ระบบธนาคารบันทึกธุรกรรมมากกว่า 30 ล้านรายการในหนึ่งวัน

“ภายในวันเดียว ระบบธนาคารมีธุรกรรมมากกว่า 30 ล้านรายการ คิดเป็นมูลค่ารวมประมาณ 900,000 พันล้านดอง หรือคิดเป็นมูลค่าธุรกรรมระหว่างสาขาประมาณ 40,000 ล้านดอลลาร์สหรัฐฯ นับเป็นตัวเลขที่สูงมาก” รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) ฝ่าม เตี่ยน ซุง กล่าวในการประชุมสุดยอดและนิทรรศการอุตสาหกรรมธนาคารประจำปี - ธนาคารอัจฉริยะ 2025 ซึ่งจัดขึ้นเมื่อวันที่ 25 กันยายนที่ผ่านมา

รองผู้ว่า การธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม Pham Tien Dung

ด้วยจำนวนธุรกรรมที่ "มหาศาล" นี้ รองผู้ว่าการ Pham Tien Dung กล่าวว่า การรักษาความปลอดภัยของธนาคารและการรักษาการดำเนินงานที่ปลอดภัยนั้นเป็นประเด็นสำคัญที่อุตสาหกรรมธนาคารให้ความสำคัญอยู่เสมอ

คุณเหงียน ก๊วก หุ่ง รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม (VNBA) กล่าวว่า การผสมผสานอย่างลงตัวระหว่าง “กลยุทธ์ - ข้อมูล - เทคโนโลยี - บุคลากร” ตั้งอยู่บนรากฐานของการบริหารความเสี่ยงเชิงรุกและการปฏิบัติตามกฎระเบียบ จากนั้น เรามุ่งหวังที่จะสร้างระบบนิเวศธนาคารดิจิทัลที่ยั่งยืน สร้างสรรค์แต่ปลอดภัย รวดเร็วแต่ได้มาตรฐาน เน้นความเป็นส่วนตัวแต่ปกป้องความเป็นส่วนตัว การเชื่อมต่อที่เปิดกว้างแต่ควบคุมความเสี่ยงเชิงระบบอย่างเข้มงวด

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา เวียดนามได้เห็นการพัฒนาที่แข็งแกร่งของระบบนิเวศบริการทางการเงินดิจิทัล ซึ่งการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดได้ขยายตัวมากขึ้น โมเดลความร่วมมือระหว่างธนาคาร Fintech และแพลตฟอร์มดิจิทัลได้เติบโตขึ้น ความสามารถในการวิเคราะห์ข้อมูล การประยุกต์ใช้ปัญญาประดิษฐ์ (AI) และการเรียนรู้ของเครื่องจักรได้รับการส่งเสริมในการประเมินสินเชื่อ การจัดการความเสี่ยง การป้องกันการฉ้อโกง การเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงาน และการดูแลลูกค้าหลายช่องทาง

สถาบันสินเชื่อ (CI) จำนวนมากได้เปลี่ยนจากการแปลงกระบวนการแต่ละอย่างเป็นดิจิทัลไปเป็นการออกแบบการเดินทางของลูกค้าใหม่ทั้งหมด จากการ "เป็นเจ้าของข้อมูลที่แยกจากกัน" ไปเป็น "การจัดการข้อมูลเป็นสินทรัพย์เชิงกลยุทธ์" จากการตอบสนองแบบเฉยๆ ไปเป็นการคาดการณ์และเสนอแนะความต้องการเชิงรุก

จนถึงปัจจุบัน บริการธนาคารพื้นฐานส่วนใหญ่ได้เปลี่ยนผ่านสู่ระบบดิจิทัลผ่านช่องทางอิเล็กทรอนิกส์แล้ว โดยธนาคารหลายแห่งบันทึกธุรกรรมกว่า 95% ดำเนินการผ่านช่องทางดิจิทัล แทนที่จะดำเนินการผ่านเคาน์เตอร์ธนาคารแบบดั้งเดิม ธุรกรรมพื้นฐานหลายอย่างได้เปลี่ยนผ่านระบบดิจิทัล 100% แล้ว (การฝากเงินออมทรัพย์ การฝากประจำ การเปิดบัญชีและการใช้บัญชี การเปิดบัตรธนาคาร กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ การโอนเงิน การกู้ยืมเงิน ฯลฯ)

จนถึงปัจจุบัน ชาวเวียดนามวัยผู้ใหญ่เกือบ 87% มีบัญชีธนาคาร มูลค่าของการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด (TTKDTM) สูงกว่า GDP ถึง 25 เท่า คุณเหงียน ก๊วก หุ่ง ยกตัวอย่างว่าในช่วง 7 เดือนแรกของปี 2568 เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันของปี 2567 ธุรกรรมที่ไม่ใช่เงินสดผ่านคิวอาร์โค้ดเพิ่มขึ้น 66.73% ในด้านปริมาณ และ 159% ในด้านมูลค่า

เวียดนามยังเป็นผู้บุกเบิกในการเชื่อมโยงการชำระเงินค้าปลีกข้ามพรมแดนผ่านคิวอาร์โค้ดกับประเทศไทย กัมพูชา และลาว โดยมีเป้าหมายที่จะขยายธุรกิจในภูมิภาคเอเชีย ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามเป็นหน่วยงานที่ครองอันดับสูงสุดด้านการปฏิรูปการบริหารของกระทรวงและหน่วยงานระดับรัฐมนตรีติดต่อกัน 7 ปี

รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม Nguyen Quoc Hung: มุ่งสู่ระบบนิเวศธนาคารดิจิทัลที่ยั่งยืน สร้างสรรค์แต่ปลอดภัย เป็นส่วนตัวแต่ปกป้องความเป็นส่วนตัว

อย่างไรก็ตาม ตามที่ ดร.เหงียน ก๊วก หุ่ง กล่าวไว้ เพื่อให้บรรลุ "ความก้าวหน้า" ในปี 2568 และขั้นตอนต่อๆ ไป เวียดนามจำเป็นต้องแก้ไขปัญหาที่เชื่อมโยงกันหลายประการไปพร้อมๆ กัน ได้แก่ การกำหนดมาตรฐานและการทำความสะอาดข้อมูลในระดับระบบ การสร้างสถาปัตยกรรมข้อมูลแบบรวมศูนย์แทนที่จะใช้โซลูชันที่ทับซ้อนกัน การสร้างกรอบการกำกับดูแลข้อมูล ความปลอดภัย ความเป็นส่วนตัว และจริยธรรมข้อมูลที่สอดคล้องกัน การเพิ่มความสามารถในการเชื่อมโยงข้อมูลที่ควบคุมได้ระหว่างธนาคารและแพลตฟอร์มการระบุตัวตน ข้อมูลประชากร ธุรกิจ อีคอมเมิร์ซ ประกันภัย โทรคมนาคม ฯลฯ

“ธนาคารสามารถเพิ่มการเข้าถึงลูกค้า สร้างผลิตภัณฑ์และบริการที่เป็นส่วนตัวสูง ขณะเดียวกันก็ปรับปรุงกระบวนการตรวจจับความเสี่ยงและป้องกันการฉ้อโกง ปรับปรุงกระบวนการประมวลผลสินเชื่อและการสมัครสินเชื่อ และปรับปรุงความสามารถในการคาดการณ์และวิเคราะห์ตลาด” ตัวแทน VNBA กล่าว

จนถึงปัจจุบัน สถาบันสินเชื่อหลายแห่งได้นำโซลูชันที่ให้ลูกค้าสามารถเปิดบัญชีชำระเงินโดยอาศัยการตรวจสอบข้อมูลประชากร อนุญาตให้ระบุและยืนยันข้อมูลลูกค้าโดยใช้บัตรประจำตัวประชาชนแบบชิปหรือแอปพลิเคชัน VNeID ทำความสะอาดข้อมูลลูกค้าด้วยฐานข้อมูลประชากรแห่งชาติ เพิ่มประสิทธิภาพกระบวนการปล่อยสินเชื่อด้วยโซลูชันการให้คะแนนเครดิต การตรวจสอบข้อมูลหลายมิติโดยใช้ข้อมูลประชากร เป็นต้น

ผ่านการประชุมและนิทรรศการ Smart Banking 2025 ดร.เหงียน ก๊วก หุ่ง หวังที่จะสร้างฉันทามติที่สูงขึ้นเกี่ยวกับลำดับความสำคัญเชิงกลยุทธ์สำหรับช่วงเวลาข้างหน้า ได้แก่ การสร้างแพลตฟอร์มข้อมูลที่ใช้ร่วมกันให้เสร็จสมบูรณ์ ขยายขอบเขตของการแปลงเป็นดิจิทัลที่มีมูลค่าเพิ่มแทนที่จะใช้เพียงการจัดทำดัชนีธุรกรรม การกำหนดกรอบการทำงานสำหรับการจัดการแบบจำลองและความเสี่ยงของข้อมูล เร่งการปรับแต่งส่วนบุคคลอย่างมีความรับผิดชอบ เสริมสร้างความไว้วางใจของลูกค้าผ่านความโปร่งใส ความปลอดภัย การปกป้องความเป็นส่วนตัว และการจัดการข้อมูลที่ถูกต้องตามจริยธรรม

รองผู้ว่าการ Pham Tien Dung กล่าวในการประชุมเชิงปฏิบัติการว่า ข้อมูลและลูกค้ามีความเป็นอิสระต่อกัน แต่ในความเป็นจริงแล้วไม่ได้แยกจากกัน หากไม่มีลูกค้าก็จะไม่มีข้อมูล และหากไม่ได้นำข้อมูลมาใช้ก็จะไม่มีคุณค่า นี่คือแก่นแท้ของอุตสาหกรรมธนาคาร

ในทางกฎหมาย ธนาคารแห่งรัฐเป็นหนึ่งในกระทรวงและสาขาไม่กี่แห่งที่ออกระบบหนังสือเวียนเพื่อควบคุมกระบวนการรวบรวม สังเคราะห์ และวิเคราะห์ข้อมูลทั้งหมด ในอุตสาหกรรมธนาคารไม่มีการรวบรวมข้อมูลใดๆ นอกกรอบกฎหมายนี้ ไม่ว่าจะเป็นระบบรายงานสถิติ ระบบติดตามข้อมูลเครดิต ระบบศูนย์ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (CIC) ระบบป้องกันการฟอกเงิน ไปจนถึงแอปพลิเคชันทางธุรกิจทั้งหมด ล้วนมีหนังสือเวียนควบคุม ซึ่งถือเป็นพื้นฐานทางกฎหมายสำหรับอุตสาหกรรมทั้งหมด

ภาคธนาคารได้บูรณาการอย่างลึกซึ้งกับฐานข้อมูลประชากรแห่งชาติ ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามยังเป็นหน่วยงานแรกที่ออกหนังสือเวียนเกี่ยวกับ Open API (open application programming interface) ซึ่งช่วยให้หน่วยงานต่างๆ สามารถเชื่อมโยงข้อมูลภาคธนาคารเข้าด้วยกันได้

รองผู้ว่าการธนาคารย้ำว่าข้อมูลคือรากฐาน แต่ลูกค้าคือศูนย์กลาง ดังนั้น ในยุคดิจิทัลปัจจุบัน อุตสาหกรรมธนาคารจำเป็นต้องตอบสนองสามปัจจัย ได้แก่ การสร้างแอปพลิเคชันที่ดีและชาญฉลาดสำหรับลูกค้า การสนับสนุนลูกค้าอย่างมีประสิทธิภาพ และการปกป้องสิทธิและผลประโยชน์อันชอบธรรมของลูกค้า

รองผู้ว่าการธนาคารกล่าวเพิ่มเติมว่า อุตสาหกรรมธนาคารต้องนำเสนอแอปพลิเคชันที่มีประสิทธิภาพ ชาญฉลาด และใช้งานง่ายอย่างแท้จริง ขณะเดียวกันก็ต้องปกป้องลูกค้าได้อย่างรวดเร็ว มั่นใจได้ถึงความปลอดภัยและความสะดวกสบาย การยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลางต้องเกิดขึ้นตั้งแต่การฝึกอบรม การให้คำแนะนำ ไปจนถึงการปฏิบัติงาน ทุกอย่างต้องราบรื่นและราบรื่น

“ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามเป็นหน่วยงานแรกที่ออกหนังสือเวียนกำหนดให้ธนาคารทั้งหมดต้องพัฒนาแอปพลิเคชันมาตรฐานที่สอดคล้องกับมาตรฐานและบรรทัดฐานสากลเพื่อให้บริการลูกค้า” รองผู้ว่าการ Pham Tien Dung กล่าวเสริม

ที่มา: https://baotintuc.vn/kinh-te/he-thong-ngan-hang-ghi-nhan-hon-30-trieu-giao-dich-trong-mot-ngay-20250925151641631.htm