ข้อเสนอสุดท้าทาย: จัดตั้งธนาคารดิจิทัลสำหรับ SMEs และครัวเรือนธุรกิจโดยเฉพาะ

(แดน ตรี) - สถานประกอบการนี้ยังต้องการกลไกและนโยบายในการปล่อยสินเชื่อด้อยคุณภาพ และเรตติ้งของธนาคารกลางตามมาตรฐาน...

ในการประชุมคณะกรรมการด้านเทคโนโลยีทางการเงินและสินทรัพย์ดิจิทัลภายใต้ Private Economic Panorama Model (ViPEL) เมื่อช่วงบ่ายของวันที่ 30 กันยายน นาย Nguyen Van Than ประธานสมาคมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมแห่งเวียดนาม (VINASME) เสนอให้จัดตั้งธนาคารดิจิทัลเฉพาะทางเพื่อให้บริการแก่วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) และครัวเรือนธุรกิจ

“เลเวอเรจ” การเข้าถึงแหล่งทุนสำหรับ SMEs

คุณธานกล่าวว่า ขณะนี้เวียดนามมีเงื่อนไขทางเทคโนโลยีที่เพียงพอ และที่สำคัญยิ่งกว่านั้นคือนโยบายที่เปิดกว้างจากผู้นำระดับสูงในการนำโมเดลนี้ไปใช้ ธนาคารดิจิทัลจะเป็นทางออกสำคัญที่จะช่วยให้ SMEs และครัวเรือนธุรกิจเข้าถึงเงินทุน ขจัดอุปสรรคในการกู้ยืมแบบไม่มีหลักประกันหรือเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง

เขายอมรับว่ายังคงมีข้อกังวลจากหน่วยงานมืออาชีพเกี่ยวกับระดับความเสี่ยง แต่เน้นย้ำถึงความจำเป็นในการร่วมมือกันระหว่างภาคธุรกิจเพื่อพิสูจน์ว่าความเสี่ยงของธนาคารดิจิทัลอาจต่ำกว่าความเสี่ยงทั้งหมดของรูปแบบการปล่อยกู้ในปัจจุบัน

คุณโจนาส ไอช์ฮอร์สท์ ประธานเจ้าหน้าที่บริหารของ Timo Digital Bank by BVBank สนับสนุนความเห็นของคุณธัญ โดยกล่าวว่าบริการธนาคารดิจิทัลสำหรับ SMEs นั้นมีการใช้งานได้จริงและตอบโจทย์ความต้องการของเศรษฐกิจ อย่างไรก็ตาม เขากล่าวว่าการจะทำเช่นนั้นได้ จำเป็นต้องใช้เทคโนโลยี และแม้แต่ SMEs ก็ต้องปรับตัว

ยังมีอุปสรรคอีกมากมาย

นางสาวเหงียน ถิ ฟอง เถา กล่าวว่าธนาคารดิจิทัลสำหรับ SMEs ไม่ใช่เรื่องง่ายเลย (ภาพ: DT)

อย่างไรก็ตาม นางสาวเหงียน ถิ ฟอง เถา ประธานกรรมการบริหารของ Sovico Group กล่าวว่าธนาคารดิจิทัลสำหรับ SMEs ไม่ใช่เรื่องง่ายเลย

นอกจากประเด็นเรื่องการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีแล้ว หน่วยงานดังกล่าวยังต้องการกลไกและนโยบายเกี่ยวกับการปล่อยสินเชื่อด้อยคุณภาพ ทำให้เกิดคำถามเกี่ยวกับการประเมินและจัดอันดับของธนาคารแห่งรัฐตามมาตรฐาน

“และนั่นคือเนื้อหาที่เราต้องแนะนำเกี่ยวกับนโยบาย” นางสาวเถาเน้นย้ำ

อุปสรรคอีกประการหนึ่งคือโครงสร้างพื้นฐานทางกฎหมายสำหรับลายเซ็นดิจิทัล สัญญาอิเล็กทรอนิกส์ ธุรกรรมดิจิทัล และการรับรองโซลูชันการยืนยันตัวตน เช่น บล็อกเชน ในภาคธนาคาร หากปราศจากการจัดการแบบซิงโครนัส การดำเนินงานธนาคารดิจิทัลจะแทบไม่มีประสิทธิภาพอย่างที่คาดหวัง

จากมุมมองของบริษัทเทคโนโลยี คุณดิงห์ ถิ ถวี รองประธานคณะกรรมการบริษัท มิซา จอยท์ สต็อก คอมพานี ได้แบ่งปันประสบการณ์จริง ปัจจุบัน มิซามีลูกค้ามากกว่า 350,000 ราย ร่วมมือกับธนาคารเกือบ 10 แห่ง และได้นำแพลตฟอร์ม Misa Lending มาใช้กับสินเชื่อแบบไม่มีหลักประกันโดยอาศัยข้อมูลบัญชีอิเล็กทรอนิกส์

คุณถวี กล่าวว่า อัตราการอนุมัติสินเชื่อของ SMEs ผ่านระบบนี้สูงกว่าเดิมถึง 10 เท่า โดยมียอดเบิกจ่ายประมาณ 30,000 พันล้านดองในช่วงสองปีที่ผ่านมา “นี่แสดงให้เห็นว่า เทคโนโลยีดิจิทัล สามารถแก้ปัญหาเงินทุนของ SMEs ได้ หากนำไปใช้อย่างเหมาะสม” เธอกล่าว

แบบจำลองพาโนรามาเศรษฐกิจภาคเอกชน (ViPEL) เป็นหนึ่งในภารกิจที่นายกรัฐมนตรีมอบหมายให้คณะกรรมการวิจัยเพื่อการพัฒนาเศรษฐกิจภาคเอกชน (คณะกรรมการชุดที่ 4) พัฒนา ViPEL เริ่มดำเนินการตั้งแต่วันที่ 11 กันยายน 2568 ประกอบด้วยคณะกรรมการ 4 คณะ มุ่งหวังที่จะบรรลุมติที่ 68 ด้วยการดำเนินการที่เฉพาะเจาะจงและสม่ำเสมอ รวมถึงการระดมกำลังอย่างเป็นระบบที่สุด พร้อมกลไกการดำเนินงานทั้งระดับสูงและระดับล่างที่สมบูรณ์

ที่มา: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/de-xuat-tao-bao-lap-ngan-hang-so-danh-rieng-cho-sme-va-ho-kinh-doanh-20251001073453079.htm