ฟื้นความเชื่อมั่นตลาดประกันชีวิต

"เสียครั้งเดียว เสียสองครั้ง"

ด้วยลักษณะของผลิตภัณฑ์ที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม ปัจจุบันบริษัทประกันภัยจึงให้บริการประกันชีวิตเพื่อปกป้องการเงินของลูกค้าจากความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับสุขภาพ ร่างกาย และชีวิต ดังนั้นการประกันชีวิตจึงเป็นสิ่งที่น่าสนใจและเป็นที่นิยมของหลายๆ คน ปัจจุบันประกันชีวิตมีอยู่ 2 ประเภทหลักๆ คือ ประกันชีวิตแบบดั้งเดิมซึ่งมีจุดประสงค์เพื่อการประกันโดยเฉพาะ และประกันชีวิตแบบเชื่อมโยงซึ่งผสมผสานกับช่องทางการลงทุนที่มีความเสี่ยงในระดับต่างๆ เช่น พันธบัตร รัฐบาล เงินออม หรือหุ้น

ในปี 2021 คุณ TH (เมือง เว้ ) จำเป็นต้องกู้เงินเพื่อซื้อแพ็คเกจสินเชื่อเพื่อการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ โดยพนักงานธนาคารได้เชิญเธอให้ซื้อผลิตภัณฑ์ประกันชีวิต Sun Life ซึ่งจะสะดวกต่อการอนุมัติสินเชื่อ คุณ H. เชื่อคำพูดของที่ปรึกษาโดยไม่ค้นคว้าข้อมูลอย่างรอบคอบ จึงเซ็นสัญญาซื้อแพ็คเกจประกันที่มีค่าธรรมเนียม 25 ล้านดองต่อปี หลังจากจ่ายค่าธรรมเนียมมานานกว่า 1 ปี และเมื่อไม่นานนี้ เมื่อเห็น "เรื่องอื้อฉาว" มากมายเกี่ยวกับการประกันชีวิต คุณ H. จึงทำสัญญาเพื่อพิจารณาและ "ไม่คาดว่าจะได้เข้าร่วมผลิตภัณฑ์ประกันเพื่อการลงทุน"

“หลังจากปรึกษากับที่ปรึกษาแล้ว ฉันพบว่าตัวเองทำผิดพลาดในการเลือกแพ็คเกจการลงทุนแทนแพ็คเกจประกันภัยแบบเดิมเพื่อให้ได้รับความคุ้มครองที่ดีกว่า เมื่อพิจารณาจากสถานะทางการเงินของฉันแล้ว ฉันจึงตัดสินใจยุติสัญญาเพราะไม่สามารถจ่ายเงินได้อีกต่อไป แม้จะรู้ว่าเบี้ยประกันกว่า 30 ล้านดองที่ฉันจ่ายไปอาจสูญหายไป” นางสาวเอชกล่าวด้วยความเศร้าใจ

เจ้าของธุรกิจอสังหาริมทรัพย์รายหนึ่งกล่าวว่าเขาต้องซื้อผลิตภัณฑ์ประกันชีวิต 5 รายการมูลค่าหลายร้อยล้านดองจากธนาคารเพื่อรับการอนุมัติสินเชื่อในช่วงที่ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ถูกระงับ แม้ว่าเขาจะไม่จำเป็นต้องใช้ก็ตาม เนื่องจากเขาเคยซื้อแพ็คเกจประกันชีวิตสำหรับครอบครัวของเขาจากบริษัทประกันภัยมาก่อนแล้ว “ปัจจุบัน ฉันได้ยกเลิกสัญญาทั้ง 5 ฉบับนี้ โดยถือว่าสัญญาเหล่านี้เป็นค่าธรรมเนียมในการขอสินเชื่อจากธนาคารเพื่อรับมือกับความยากลำบาก” เขากล่าว

ตามข้อมูลของกรมการจัดการและกำกับดูแลการประกันภัยของ กระทรวงการคลัง ในประเทศเวียดนาม หลังจากการก่อตั้งและพัฒนามาเกือบ 30 ปี ปัจจุบันตลาดประกันชีวิตมีบริษัทที่เข้าร่วม 19 แห่ง ซึ่งจัดหาผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตและประกันสุขภาพมากกว่า 500 รายการ ปัจจุบันตลาดประกันภัยมีอัตราการเติบโตประมาณ 15% ต่อปี ซึ่งในช่วงปี 2018-2022 อัตราการเติบโตค่อนข้างสูง โดยเฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ 21% จนถึงปัจจุบัน ประชากรมากกว่า 10% เข้าร่วมในการซื้อประกันชีวิต

ปัจจุบันเมืองเถื่อเทียนเว้มีบริษัทประกันชีวิตมากกว่า 10 แห่งที่ดำเนินการอยู่ จากการประเมินของผู้นำบริษัทประกันชีวิตที่มีชื่อเสียงแห่งหนึ่งในเมืองเถื่อเทียนเว้ เมื่อเปรียบเทียบกับจังหวัดและเมืองอื่นๆ ในประเทศ ตลาดประกันชีวิตในเมืองเถื่อเทียนเว้ยังคงเล็กเกินไป และประชาชนมีความตระหนักรู้ในการเข้าร่วมกิจกรรมประกันภัยอย่างแข็งขันยังต่ำมาก หากเปรียบเทียบตัวเลข จำนวนลูกค้าที่เข้าร่วมกิจกรรมประกันชีวิตในเมืองดานังสูงกว่าประมาณ 5 เท่า และในเมืองเกิ่นเทอสูงกว่าในจังหวัดเถื่อเทียนเว้ 3-4 เท่า

ความโปร่งใสของตลาด

ด้วยประสบการณ์การทำงานในอุตสาหกรรมประกันภัยมากกว่า 20 ปี คุณ Hoang Thi My Hang หัวหน้าฝ่ายขาย Dai-ichi Life Hue Office กล่าวอย่างตรงไปตรงมาว่า เป็นเวลานานแล้วที่ลูกค้ามีความต้องการเข้าร่วมประกันชีวิตอย่างแท้จริง พวกเขาจะมีความเข้าใจเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ในระดับหนึ่ง ลูกค้ารายอื่น ๆ จำนวนมากค่อนข้างมีอคติ สิ่งที่แย่เกี่ยวกับลูกค้าจำนวนมากคือพวกเขาซื้อโดยอาศัยความไว้วางใจ ซื้อเพราะความไว้วางใจ ไว้วางใจที่ปรึกษา (TVV) แทนที่จะเรียนรู้และซื้อตามความต้องการของพวกเขา

ในปัจจุบันก่อนจะปฏิบัติจริง TVV ทุกรายจะได้รับใบรับรองและรหัสธุรกิจประกันภัยจากกระทรวงการคลัง บริษัทประกันภัยจะมอบใบรับรองการอบรมผลิตภัณฑ์ และ TVV ก็เข้าร่วมการอบรมเป็นประจำ

“ในความเป็นจริงที่ปรึกษาส่วนใหญ่ “หลีกเลี่ยง” ที่จะพูดถึงข้อเสีย และเน้นแต่ข้อดีของสัญญาเท่านั้น สาเหตุอาจเป็นเพราะที่ปรึกษาใหม่หรือที่ปรึกษาพาร์ทไทม์ (ทำงานพาร์ทไทม์) ไม่เข้าใจเงื่อนไขอย่างถ่องแท้ และกลัวว่าลูกค้าจะจับผิดแล้วเสียสัญญาไป นอกจากนี้ ยังมีที่ปรึกษาบางคนที่ “อวดข้อดีและซ่อนข้อเสีย” โดยตั้งใจ เพื่อจะได้เซ็นสัญญาให้ได้มากที่สุด ดังนั้น เมื่อตัดสินใจเข้าร่วมซื้อผลิตภัณฑ์ประกันชีวิต ลูกค้าควรเลือกที่ปรึกษามืออาชีพและมีชื่อเสียง รวมถึงต้องเข้าใจเงื่อนไขพื้นฐานและศึกษาสิทธิ์และภาระผูกพันในการเข้าร่วมสัญญาประกันภัยอย่างละเอียด หากไม่เข้าใจและไม่แน่ใจ ไม่จำเป็นต้องเข้าร่วมผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่เชื่อมโยงกับการลงทุนก็ได้” นางสาวฮังแนะนำ

นายทราน กาว วินห์ ง็อก รองผู้อำนวยการสาขาธนาคาร SHB Hue กล่าวว่า ปัจจุบัน มีเพียงธนาคารเพื่อการพัฒนาและธนาคารนโยบายสังคมเท่านั้นที่ไม่ได้ลงนามในข้อตกลงความร่วมมือกับบริษัทประกันภัย ขณะที่ธนาคารส่วนใหญ่ให้ความร่วมมือกับบริษัทประกันภัยในการจัดจำหน่ายผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตผ่านช่องทางธนาคาร

“สำหรับ SHB การขายประกันชีวิตเป็นเพียงช่องทางธุรกิจเพิ่มเติมที่สร้างรายได้ให้กับธนาคารแต่ไม่ใช่จุดเน้น ไม่ได้กำหนดผลประโยชน์ของธนาคารเหนือผลประโยชน์ของลูกค้า ดังนั้นจึงไม่มีกรณีการกระทำผิดเพื่อแสวงหากำไร SHB Hue ยังไม่กำหนดเป้าหมายให้กับ TVV หาก TVV ไม่สามารถนำผลประโยชน์มาสู่ลูกค้าเนื่องจากแรงกดดันด้านการขาย ลูกค้าก็จะออกจากธนาคาร เมื่อถึงเวลานั้น การสูญเสียของธนาคารจะมากกว่าผลกำไรจากประกันภัย

ในระหว่างขั้นตอนการปรึกษาหารือ สำนักงานใหญ่ยังต้องการให้บริษัทประกันภัยโทรกลับมาเพื่อยืนยันว่าลูกค้าจะเข้าร่วม 100% ก่อนเซ็นสัญญาสำเร็จ ดังนั้น เป็นเวลานานแล้วที่ตลาดเว้แทบจะไม่มีการร้องเรียนหรือฟ้องร้องเกี่ยวกับการประกันชีวิตเลย" รองผู้อำนวยการ SHB Hue แจ้ง

ผู้บริหารธนาคารพาณิชย์แห่งหนึ่งเผยว่าสัญญาประกันชีวิตนั้นยาวเป็นร้อยหน้า ที่ปรึกษาของธนาคารจะสรุปประเด็นสำคัญๆ ให้ได้ประมาณ 5-7 หน้า เช่น สิทธิประโยชน์ที่ลูกค้ามีสิทธิได้รับ จำนวนเงินที่ต้องชำระ รายได้เท่าไร ค่าธรรมเนียมต่างๆ เท่าไร เป็นต้น ซึ่งเงื่อนไขต่างๆ เหล่านี้จะมีการอธิบายให้ลูกค้าทราบอย่างละเอียด และในปัจจุบันธนาคารกลางก็กำหนดให้ต้องมีการบันทึกการสนทนาโต้ตอบระหว่างลูกค้ากับที่ปรึกษาในการปรึกษา เพื่อป้องกันไม่ให้ที่ปรึกษา “พูดอะไรก็ได้” แต่ต้องให้คำปรึกษาตามกฎเกณฑ์ของผลิตภัณฑ์ บริษัทประกัน และธนาคารด้วย

พร้อมกันนี้ เพื่อเพิ่มความโปร่งใสของตลาดและเพื่อรับประกันสิทธิของผู้เข้าร่วมการประกันภัย ในอนาคต กระทรวงการคลังมีแผนที่จะปรับปรุงกลไกนโยบายการดำเนินธุรกิจอย่างต่อเนื่อง ซึ่งรวมถึงการวิจัยและเพิ่มเติมกฎระเบียบเพื่อปรับปรุงคุณภาพของตัวแทนประกันภัย การมีกฎระเบียบแยกต่างหากเกี่ยวกับการดำเนินการขายประกันภัยผ่านธนาคาร การเพิ่มความรับผิดชอบของบริษัทประกันภัยในการกำกับดูแลกิจกรรมการให้คำปรึกษาของตัวแทน และทำให้ข้อมูลเกี่ยวกับสัญญาประกันภัยมีความโปร่งใส

แหล่งที่มา: https://baothuathienhue.vn/doi-song/khoi-phuc-niem-tin-thi-truong-bao-hiem-nhan-tho-128088.html