คาดว่าหนี้เสียจะค่อยๆ ดีขึ้นในช่วงปลายปี

หนี้เสียของธนาคารมีการแยกประเภทออกไป

รายงานทางการเงินของ ACB แสดงให้เห็นว่า ณ สิ้นเดือนมิถุนายน 2568 ธนาคารมีหนี้สูญ (จากกลุ่ม 3 ถึงกลุ่ม 5) อยู่ที่ 7,964 พันล้านดอง ลดลง 7.9% เมื่อเทียบกับสิ้นปีก่อนหน้า ส่งผลให้อัตราส่วนหนี้สูญอยู่ที่ 1.26% โดยหนี้กลุ่ม 5 ลดลงมากกว่า 12.6% เมื่อเทียบกับสิ้นปีก่อนหน้า จาก 6,748 พันล้านดอง เป็น 5,894 พันล้านดอง

ณ วันที่ 30 มิถุนายน ธนาคารเวียดเอแบงก์มีหนี้คงค้างจากกลุ่มที่ 3 ถึง 5 อยู่ที่ 9.72 แสนล้านดอง ลดลง 11% เมื่อเทียบกับช่วงต้นปี หนี้ทั้งสามกลุ่มข้างต้นลดลงเมื่อเทียบกับช่วงต้นปี โดยหนี้กลุ่มที่ 3 (หนี้ต่ำกว่ามาตรฐาน) ลดลงมากที่สุด (67%) จากเกือบ 1.4 หมื่นล้านดอง เหลือมากกว่า 4 พันล้านดอง

ณ สิ้นเดือนมิถุนายน 2568 หนี้สูญของ PGBank เพิ่มขึ้น 42.4% เป็น 1,511 พันล้านดอง หนี้สูญเพิ่มขึ้นในทั้งสามกลุ่มหนี้ โดยกลุ่มหนี้สูญมีหนี้สูญสูงสุด เพิ่มขึ้นจาก 182 พันล้านดอง ณ สิ้นปี 2567 เป็นเกือบ 353 พันล้านดอง ณ สิ้นไตรมาสที่สองของปี 2568 ส่งผลให้อัตราส่วนหนี้สูญเพิ่มขึ้นจาก 2.57% เป็น 3.33%

ณ วันที่ 30 มิถุนายน สินทรัพย์รวมของ LPBank เพิ่มขึ้น 1% ในช่วงเวลาเดียวกัน แตะที่ 513,613 พันล้านดอง สินเชื่อลูกค้าเพิ่มขึ้น 11.2% สูงกว่าอัตราการเติบโตโดยรวมของอุตสาหกรรม (9.9%) อย่างมีนัยสำคัญ เงินฝากลูกค้าอยู่ที่ 313,174 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 10.6% จากต้นปีจนถึงปัจจุบัน ในด้านคุณภาพสินทรัพย์ หนี้สูญของธนาคารเพิ่มขึ้น 23.3% แตะที่ 6,480 พันล้านดอง ส่งผลให้อัตราส่วนหนี้สูญเพิ่มขึ้นจาก 1.58% เป็น 1.76%

ณ สิ้นเดือนมิถุนายน 2568 ธนาคารนามอามีสินทรัพย์รวมเกือบ 315,000 พันล้านดอง เพิ่มขึ้นกว่า 30% เมื่อเทียบกับต้นปี ขณะเดียวกัน สินเชื่อคงค้างเกือบ 193,000 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 14.7% เมื่อเทียบกับต้นปี เงินทุนจากองค์กร เศรษฐกิจ และประชาชนเกือบ 211,000 พันล้านดอง เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วกว่า 22% เมื่อเทียบกับต้นปี คุณภาพสินทรัพย์ของธนาคารค่อยๆ ปรับตัวดีขึ้น โดยหนี้สินกลุ่มที่ 2 (ก่อนรวม CIC) ลดลงอย่างมีนัยสำคัญจาก 1.47% ในช่วงต้นปี 2568 เหลือ 0.62% และอัตราส่วนหนี้เสีย (จากกลุ่มที่ 3 ต่อกลุ่มที่ 5) อยู่ที่ 2.63%

เวียดคอมแบงก์ยังกล่าวอีกว่า ในช่วงครึ่งแรกของปีนี้ สินทรัพย์รวมของธนาคารประเมินไว้ที่กว่า 2.1 ล้านพันล้านดอง เพิ่มขึ้น 1.8% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2567 สินเชื่อคงค้างรวมต่อเศรษฐกิจหลังจากการสนับสนุน VCBNeo คาดว่าจะเพิ่มขึ้นมากกว่า 5.0% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2567 โครงสร้างสินเชื่อยังคงพัฒนาไปสู่คุณภาพ ประสิทธิภาพ และความยั่งยืน อัตราส่วนหนี้เสียถูกควบคุมให้ต่ำกว่า 1% ซึ่งต่ำที่สุดในบรรดาสถาบันการเงินขนาดใหญ่

สิ้นปีจะลดลงมั้ย?

นักวิเคราะห์กล่าวว่าการบรรลุเป้าหมายสินเชื่อ 16% ตามที่อุตสาหกรรมธนาคารกำหนดไว้ในปีนี้ไม่ใช่เรื่องยาก ดังนั้นผลกำไรของอุตสาหกรรมจะได้รับผลกระทบเชิงบวกเช่นกัน เมื่อมติ 42/2017/QH14 ได้รับการอนุมัติ หนี้เสียของธนาคารจะได้รับการดำเนินการและกู้คืนอย่างรวดเร็ว เป็นต้น ธนาคารจะมีโอกาสลดการตั้งสำรองความเสี่ยง ลดช่องว่างกำไร แม้ว่าอัตรากำไรสุทธิ (NIM) จะหดตัวก็ตาม

ณ เดือนมกราคม พ.ศ. 2568 อัตราส่วนหนี้สูญในงบดุลของอุตสาหกรรมอยู่ที่ 4.3% โดยกระจุกตัวอยู่ในธนาคารหลายแห่งที่อ่อนแอและธนาคารที่อยู่ภายใต้การควบคุมพิเศษ ข้อมูลนี้ได้รับการกล่าวถึงโดยธนาคารแห่งรัฐในรายงานสรุปการดำเนินการตามมติที่ 42/2017/QH14 และบทบัญญัติหลายประการของกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ สถิติแสดงให้เห็นว่าหนี้สูญรวมของธนาคารจดทะเบียน 27 แห่งมีมูลค่าสูงกว่า 265,000 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 18.5% เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกัน

คาดว่าการทำให้ถูกต้องตามกฎหมายของมติ 42/2017/QH14 จะช่วยลดอัตราส่วนหนี้เสียในระบบธนาคารได้ภายในสิ้นปี 2568 โดยสามารถทำได้โดยการสร้างช่องทางกฎหมายที่ชัดเจนและโปร่งใสมากขึ้น ซึ่งจะทำให้ธนาคารสามารถจัดการหลักประกัน เรียกเก็บหนี้ และลดต้นทุนการดำเนินการได้ง่ายขึ้น

ดร. โด เทียน อันห์ ตวน (มหาวิทยาลัยฟุลไบรท์) กล่าวว่า ความสำเร็จของมติ 42/2017/QH14 จำเป็นต้องได้รับการรับรองทางกฎหมาย เพื่อให้มั่นใจว่าธนาคารมีสิทธิตามกฎหมายในการยึดทรัพย์สิน และสิทธิในทรัพย์สินของผู้กู้ก็ได้รับการคุ้มครองเช่นกัน ในระหว่างการดำเนินการ ผู้กู้ต้องแจ้งให้ผู้กู้ทราบอย่างโปร่งใสเป็นลายลักษณ์อักษร ภายในระยะเวลาที่เหมาะสม

แต่ดร. ตวน กล่าวว่า ประเด็นสำคัญอีกประการหนึ่งคือการประเมินมูลค่าสินทรัพย์ต้องสะท้อนมูลค่าตลาดที่แท้จริง โดยหลีกเลี่ยงสถานการณ์ที่สถาบันการเงินขายสินทรัพย์ในราคาต่ำเพียงฝ่ายเดียว ซึ่งก่อให้เกิดความสูญเสียแก่ผู้กู้ เพื่อให้เกิดความเที่ยงธรรม ควรมีการกำกับดูแลโดยบุคคลที่สามหรือกลไกการประเมินมูลค่าอิสระตลอดกระบวนการนี้

ที่มา: https://baodautu.vn/ky-vong-no-xau-cai-thien-dan-ve-cuoi-nam-d343793.html