อัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ยังคงลดลง

คลื่นการลดอัตราดอกเบี้ย

ในวันนี้ของปีที่แล้ว อัตราดอกเบี้ยเงินฝากและสินเชื่อพุ่งสูงขึ้น แต่ปีนี้กลับตรงกันข้ามอย่างสิ้นเชิง นับตั้งแต่ต้นเดือนมกราคม ธนาคารประมาณ 30 แห่งได้ลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากลงสู่ระดับต่ำสุดเป็นประวัติการณ์ ธนาคาร Agribank ได้ลดอัตราดอกเบี้ยเป็นครั้งที่สองในเดือนที่ผ่านมา โดยลดลงประมาณ 0.2% ต่อปี อยู่ในช่วง 1.8-5.3% ต่อปี ล่าสุด TPBank ได้ลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากลงอีก 0.2% ต่อปี เหลือ 2.8-5.3% ต่อปี ขณะที่ MB ได้ลดอัตราดอกเบี้ยลงจาก 0.2-0.3% ต่อปี เหลือ 2.5-6% ต่อปี...

ธนาคารบางแห่งได้ลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์สองครั้งในเดือนมกราคม ตัวอย่างเช่น ธนาคารเอ็กซิมแบงก์ได้ลดอัตราดอกเบี้ยลง 0.1-0.3% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 1 เดือนลดลงเหลือ 3.4% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 3 เดือนลดลงเหลือ 3.7% อัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 6 เดือนลดลงเหลือ 4.6% และอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 12 เดือนลดลงเหลือ 5.1% ต่อปี... นี่เป็นการปรับลดอัตราดอกเบี้ยครั้งที่สองของธนาคารนี้ในเดือนมกราคม ในทำนองเดียวกัน ธนาคารเวียดแบงก์ก็ได้ลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์เป็นครั้งที่สอง จาก 0.1-0.2% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยระยะเวลาฝาก 1 เดือน 3.5%/ปี, 3 เดือน 3.7%, 6-11 เดือน 5%, 12 เดือน 5.3%... Techcombank ยังได้ลดระยะเวลาฝากลงเหลือ 1-2 เดือน โดยอัตราดอกเบี้ยของธนาคารนี้อยู่ที่ 2.7%/ปี, 3 เดือน 3.3%, 6 เดือน 3.8%, 9 เดือน 3.85%, 12 เดือนขึ้นไป 4.9%...

Lãi suất tiết kiệm vẫn tụt không phanh- Ảnh 1. — ธนาคารยังคงลดอัตราดอกเบี้ย

ธนาคารที่เคยแข่งขันกันขึ้นอัตราดอกเบี้ยมาก่อน บัดนี้ก็ลดอัตราดอกเบี้ยลงมาอยู่ในระดับต่ำเช่นกัน ยกตัวอย่างเช่น LPBank ระดมอัตราดอกเบี้ยสำหรับระยะเวลา 1 ถึง 24 เดือน ในอัตรา 2% - 5.3% ต่อปี; SHB อัตราดอกเบี้ย 3% - 5.5% ต่อปี; NAM A BANK อัตราดอกเบี้ย 3.1% - 5.9% ต่อปี...

จะเห็นได้ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากต่ำกว่า 6 เดือนของธนาคารพาณิชย์ยังไม่ถึงเพดาน 4.75% ต่อปี ช่องว่างระหว่างอัตราดอกเบี้ยระยะสั้นและระยะยาวแคบลงเหลือประมาณ 2-3% แทนที่จะเป็น 5-6% เหมือนแต่ก่อน สำหรับเงินฝากตั้งแต่ 12 เดือนขึ้นไป ธนาคารพาณิชย์จะระดมเงินฝากได้เพียงประมาณ 5-6% ต่อปี อย่างไรก็ตาม สถานการณ์ของธนาคารพาณิชย์ที่มีอัตราดอกเบี้ยระยะสั้นสูงกว่าระยะยาวก็ยังคงมีอยู่ เช่น ABBANK มีอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 6 เดือนอยู่ที่ 4.8% ต่อปี แต่ตั้งแต่ 9 เดือนขึ้นไปอยู่ที่ 4.2% ต่อปี หรือ MSB มีอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 3 เดือนอยู่ที่ 3.25% ต่อปี แต่ 6-9 เดือนอยู่ที่ 3.1% ต่อปี และตั้งแต่ 12 เดือนขึ้นไปอยู่ที่ 3.5% ต่อปี ซึ่งถือเป็นธนาคารที่มีตารางอัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 4% ต่อปี

ในตลาดระหว่างธนาคาร อัตราดอกเบี้ยธุรกรรมระหว่างธนาคารก็ลดลงสู่ระดับต่ำสุดเป็นประวัติการณ์เช่นกัน ตามประกาศล่าสุดของธนาคารแห่งประเทศเวียดนาม (SBV) อัตราดอกเบี้ยระหว่างธนาคารเฉลี่ย ณ วันที่ 24 มกราคม สำหรับธุรกรรมข้ามคืนลดลงเหลือ 0.12% ต่อปี 1 สัปดาห์ลดลงเหลือ 0.26% ต่อปี 2 สัปดาห์ลดลงเหลือ 0.51% ต่อปี 1 เดือนลดลงเหลือ 0.93% ต่อปี 3 เดือนลดลงเหลือ 3.02% ต่อปี และ 6 เดือนลดลงเหลือ 4.02% ต่อปี แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะอยู่ในระดับต่ำ แต่มูลค่าธุรกรรมยังคงสูงอยู่เสมอ เช่น ธุรกรรมข้ามคืนสูงถึง 241,049 พันล้านดอง 1 สัปดาห์ลดลง 14,985 พันล้านดอง 2 สัปดาห์ลดลง 1,460 พันล้านดอง... ซึ่งถือเป็นพัฒนาการที่ค่อนข้างแปลกเมื่อเทียบกับปีก่อนๆ โดยปกติแล้วในเดือนมกราคม อัตราดอกเบี้ยธุรกรรมระหว่างธนาคารจะสูง แต่ในช่วงเวลาเดียวกันของปีที่แล้ว อัตราดอกเบี้ยธุรกรรมของธนาคารอยู่ในช่วง 6 - 11.44% ต่อปี ดังนั้นอัตราดอกเบี้ยปัจจุบันจึงลดลงประมาณ 6% ต่อปีเมื่อเทียบกับ 1 ปีที่แล้ว

ยืมเงิน...รับผลตอบแทน

รองศาสตราจารย์ ดร.เหงียน ฮู ฮวน (มหาวิทยาลัยเศรษฐศาสตร์นครโฮจิมินห์) ให้ความเห็นว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ที่ลดลงแสดงให้เห็นว่าธนาคารพาณิชย์ยังคงมีเงินทุนส่วนเกิน และการกู้ยืมเป็นเรื่องยาก อัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์จะยังคงลดลงเล็กน้อยและอยู่ในระดับต่ำสุด “ไม่มีใครคาดคิดว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์จะตกต่ำสุดในอีกหนึ่งปีข้างหน้า จิตวิทยาของผู้คนที่ไม่กระตือรือร้นที่จะใช้จ่ายทำให้อัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์สูงขึ้น ขณะที่อัตราการบริโภคและการลงทุนลดลง ทำให้เงินออมมีมากกว่าการลงทุน นำไปสู่ภาวะเงินทุนนิ่ง ปัญหาทางจิตวิทยากำลังส่งผลกระทบต่อตลาด เมื่อความคาดหวังทางเศรษฐกิจไม่สดใส ผู้คนจะระมัดระวังและใช้จ่ายทางเศรษฐกิจเพื่อรับมือกับปัญหาที่จะเกิดขึ้น ซึ่งจะยิ่งทำให้อุปสงค์อ่อนแอลงและก่อให้เกิดวงจรอุปสงค์รวมที่ลดลง” คุณฮวนวิเคราะห์

ต่างจากปีก่อนๆ ที่ต้องทำประกันเพื่อขอสินเชื่อ ธนาคารบางแห่งจึงได้ออกโครงการใหม่ๆ เพื่อส่งเสริมการเติบโตของสินเชื่อ ยกตัวอย่างเช่น ACB กำลังดำเนินโครงการ "Tet with ACB: ของขวัญมาไม่หยุด" ตั้งแต่วันที่ 15 มกราคม ถึง 31 มีนาคม สำหรับลูกค้าสินเชื่อที่มีอัตราการชนะ 100% ของรางวัลประกอบด้วยรถยนต์เมอร์เซเดส ทองคำ PNJ มูลค่า 3.4 ตำลึง iPhone 15 ProMax และของขวัญล้ำค่าอื่นๆ อีกมากมาย BIDV เสนอสินเชื่อบ้านอัตราดอกเบี้ย 6.5 - 8.5% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนชำระ 6 หรือ 24 เดือน

นอกจากนี้ BIDV ยังมอบแพ็คเกจสิทธิพิเศษสุดพิเศษสองแบบ ได้แก่ "Dream Home" และ "Premier Home" ให้กับลูกค้าที่ชำระเงินเดือนผ่านบัญชี BIDV หรือลูกค้าบุคคลธรรมดาที่เป็นเจ้าของธุรกิจที่ใช้บัญชี BIDV และลูกค้าบุคคลธรรมดาระดับพรีเมียมของ BIDV พร้อมข้อเสนอสุดพิเศษมากมาย อาทิ ลดค่าธรรมเนียมการชำระคืนก่อนกำหนด 50% มอบหมายเลขบัญชีสวยหรูมูลค่า 50 ล้านดอง... SHB มอบข้อเสนอสุดพิเศษและของขวัญสุดพิเศษมากมายเมื่อออมเงินและกู้ยืมเงินกับธนาคาร

นายเหงียน ฮู ฮวน ให้ความเห็นว่า ในอดีต เมื่อวงเงินสินเชื่อมีปัญหา ลูกค้าต้องการธนาคาร ธนาคารจึง "ขายเบียร์ใส่ถั่วลิสง" แต่ปัจจุบันธนาคารต้องการลูกค้า พวกเขาจึงต้อง "ขายเบียร์ใส่ถั่วลิสง" เช่นกัน หากเราต้องการให้อัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ลดลง ความต้องการสินเชื่อของเศรษฐกิจจะต้องเพิ่มขึ้น ธนาคารจึงปล่อยกู้เพื่อระดมทุน ซึ่งขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางเศรษฐกิจของประเทศที่เวียดนามส่งออกสินค้าไป เช่น สหรัฐอเมริกา เศรษฐกิจสหรัฐอเมริกาเติบโตและฟื้นตัว และธุรกิจในเวียดนามได้รับคำสั่งซื้อมากขึ้น ความต้องการสินเชื่อจึงมีความจำเป็นสำหรับการผลิตและธุรกิจ

นายเจมส์ เชโอ หัวหน้าฝ่ายการลงทุนประจำภูมิภาคเอเชียตะวันออกเฉียงใต้และอินเดีย ธนาคารเอชเอสบีซี โกลบอล ไพรเวท แบงก์กิ้ง เน้นย้ำว่าเศรษฐกิจเวียดนามจะเติบโต 6% ในปี 2567 โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ความแข็งแกร่งของเศรษฐกิจเวียดนามในปี 2567 จะมาจากการผสมผสานระหว่างการใช้จ่ายของผู้บริโภคและการลงทุน กระแสการลงทุนโดยตรงจากต่างประเทศที่แข็งแกร่งน่าจะยังคงดำเนินต่อไปในปี 2567 ซึ่งจะช่วยสนับสนุนอุตสาหกรรมการผลิต วัฏจักรการฟื้นตัวของการค้าโลกรอบใหม่จะช่วยกระตุ้นการส่งออกของเวียดนาม นอกจากนี้ เวียดนามอาจได้เห็นการท่องเที่ยวระหว่างประเทศเพิ่มขึ้นอย่างค่อยเป็นค่อยไป โดยรวมแล้ว เขาคาดการณ์ว่าเศรษฐกิจเวียดนามจะเติบโตที่ 6% ในปี 2567 ซึ่งเร็วกว่าปี 2566

อัตราเงินเฟ้อค่อนข้างทรงตัว แต่อาจมีความเสี่ยงที่จะปรับตัวสูงขึ้นเนื่องจากราคาพลังงานหรืออาหารที่สูงกว่าที่คาดการณ์ไว้ ธนาคารกลางเวียดนามจะระมัดระวังและคงอัตราดอกเบี้ยนโยบายไว้เท่าเดิมในปีนี้

คุณ เจมส์ เชโอ หัวหน้าฝ่ายการลงทุนประจำภูมิภาคเอเชียตะวันออกเฉียงใต้และอินเดีย ธนาคารเอชเอสบีซี โกลบอล ไพรเวท แบงก์กิ้ง

ลิงค์ที่มา