อัตราดอกเบี้ยลดลงต่ำสุดที่ 2.8% ต่อปี แต่คนรวยยังได้รับสิทธิพิเศษสูงถึง 11% ต่อปี

คนรวยยังได้รับดอกเบี้ย 11% ต่อปี

เมื่อเร็วๆ นี้ ธนาคารร่วมทุนเพื่อการค้าต่างประเทศเวียดนาม ( Vietcombank ) ยังคงปรับอัตราดอกเบี้ยต่อไป ด้วยเหตุนี้ อัตราดอกเบี้ยในระยะเวลา 1 เดือนและ 2 เดือนจึงลดลงอย่างมากเหลือเพียง 2.8% ต่อปีเท่านั้น อัตราดอกเบี้ยระยะเวลา 12 เดือนคงอยู่ในระดับต่ำที่ 5.1% ต่อปี

ในขณะเดียวกัน ระดับอัตราดอกเบี้ยโดยทั่วไปในตลาดสำหรับระยะเวลา 12 เดือนและ 13 เดือนมักจะอยู่ต่ำกว่า 6% ต่อปี มีหน่วยงานเพียงไม่กี่แห่งเท่านั้นที่สามารถรักษาระดับเหนือนี้ได้ เช่น National Commercial Joint Stock Bank - NCB (6.4%/ปี), Construction Bank - CB (6.3%/ปี), Dong A Commercial Joint Stock Bank - DongA Bank (6.1%/ปี), Viet A Commercial Joint Stock Bank - VietA Bank (6.1%/ปี), Bao Viet Commercial Joint Stock Bank - BaoVietBank (6.1%/ปี) และ Ocean Bank - OceanBank (6.1%/ปี)

อย่างไรก็ตาม ในความเป็นจริงแล้ว แรงจูงใจในตลาดยังคงมีสูงกว่านี้มาก และข้อตกลงเหล่านี้มีไว้สำหรับคนรวยเท่านั้น

ดอกเบี้ยลดเหลือ 28 ปี คนรวยยังรับสิทธิพิเศษนานถึง 11 ปี รูปที่ 1 — แม้ว่า Vietcombank จะปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะเวลา 1 และ 2 เดือนลงมาอยู่ที่ 2.8% ต่อปี แต่ตลาดยังคงมีอัตราดอกเบี้ย 11% ต่อปีสำหรับระยะเวลา 12 และ 13 เดือน และข้อเสนอนี้สำหรับคนรวยเท่านั้น ภาพประกอบ

โดยเฉพาะ ตั้งแต่วันที่ 23 ตุลาคม 2023 Vietnam Public Commercial Joint Stock Bank - PVComBank จะใช้ตารางอัตราดอกเบี้ยใหม่ ด้วยเหตุนี้ อัตราดอกเบี้ยสูงสุดของธนาคารแห่งนี้จึงอยู่ที่เพียง 5.7% ต่อปี สำหรับระยะเวลา 12 เดือนขึ้นไป อย่างไรก็ตามนี่เป็นนโยบายสำหรับลูกค้าทั่วไป แต่สำหรับคนรวยจะเป็นคนละเรื่องกัน

แม้ว่าตารางการจดทะเบียนของ PVComBank จะมีการเปลี่ยนแปลงอย่างต่อเนื่อง แต่อัตราสูงสุดยังคงอยู่ที่ 11% ต่อปี โดยใช้สำหรับระยะเวลา 12 เดือนและ 13 เดือน เฉพาะสัญญาใหม่ที่มีมูลค่า 2,000 พันล้านดองขึ้นไปเท่านั้นที่มีสิทธิ์ได้รับนโยบายนี้

ก่อนหน้านี้ Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank ( HDBank ) อยู่ในอันดับที่สองในรายชื่อธนาคารที่มีอัตราดอกเบี้ยเงินฝากสูงสุดที่ 9.6% ต่อปี ปัจจุบัน HDBank ยังคงรักษาตำแหน่งนี้ไว้แม้ว่าระดับ “สูงสุด” จะลดลงอย่างรวดเร็วเหลือ 8.6% ต่อปี

โดยเฉพาะที่ HDBank อัตราดอกเบี้ยสูงสุดอยู่ที่ 8.6% ต่อปี ใช้กับเงินฝากประจำ 13 เดือนที่มีมูลค่า 300,000 ล้านดองขึ้นไป สำหรับระยะเวลาฝาก 12 เดือน และมูลค่าเงินฝากใกล้เคียงกัน อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงคือ 8.2% ต่อปี

ตามที่กล่าวไว้ข้างต้น ที่ธนาคาร DongA อัตราดอกเบี้ยสูงสุดอยู่ที่เพียง 6.1%/ปี (ระยะเวลา 13 เดือน) โดยสัญญา 12 เดือน ลูกค้าจะได้รับเพียง 5.85% ต่อปีเท่านั้น อย่างไรก็ตาม ธนาคาร DongA ยังคงรักษาหลักประกันมาร์จินไว้ อัตรากำไรสูงสุดที่ลูกค้าได้รับคือ 0.25% นั่นหมายความว่าอัตราดอกเบี้ยสูงสุดสำหรับระยะเวลา 12 เดือนอยู่ที่ 6.1% ต่อปีเช่นกัน

อย่างไรก็ตาม คนรวยที่ออมเงินที่ธนาคาร DongA จะได้รับสิทธิพิเศษที่สูงกว่า

ทั้งนี้ ลูกค้าที่ฝากเงินระยะเวลา 13 เดือนขึ้นไป พร้อมรับดอกเบี้ยเมื่อสิ้นระยะเวลาฝาก โดยมียอดเงินฝากตั้งแต่ 200,000 ล้านบาทขึ้นไป จะได้รับอัตราดอกเบี้ยร้อยละ 8.00 ต่อปี สำหรับระยะเวลา 365 วันต่อปี และร้อยละ 7.89 ต่อปี สำหรับระยะเวลา 360 วันต่อปี

อัตราดอกเบี้ยคาดว่าจะยังคงลดลงต่อไป

ในรายงานที่เพิ่งเผยแพร่ใหม่ ทีมวิเคราะห์ของ KB Securities Vietnam (KBSV) คาดการณ์ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากจะคงที่ตั้งแต่นี้ไปจนถึงสิ้นปี โดยอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนโดยเฉลี่ยของธนาคารอยู่ที่ประมาณ 5.45% (ลดลง 2.8% เมื่อเทียบกับต้นปี)

ตามข้อมูลของ KBSV นโยบายผ่อนคลายที่ล่าช้ายังคงเป็นแรงกระตุ้นที่ใหญ่ที่สุดที่ทำให้อัตราดอกเบี้ยลดลง เนื่องจากการระดมเงินทุนของระบบธนาคารส่วนใหญ่มาจากเงินฝากของลูกค้า (คิดเป็นประมาณ 70-80%) โดยมีระยะเวลาการกู้ยืมส่วนใหญ่ 6-12 เดือน ต้นทุนทุนของธนาคารในช่วงครึ่งปีแรกจึงยังคงสูง ดังนั้น เมื่อเงินฝากเหล่านี้ครบกำหนด จะทำให้ COF ของระบบลดลง จึงสร้างเงื่อนไขในการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้

การเติบโตของสินเชื่อปรับตัวดีขึ้นในช่วงเร็ว ๆ นี้ แต่ยังคงอยู่ในระดับต่ำเมื่อเทียบกับเป้าหมายที่ 14-15% ยังมีช่องว่างให้ปล่อยกู้ได้อีกมากเมื่อ LDR ของทั้งระบบแตะ 76.7% ณ เดือนสิงหาคม ขณะที่การเติบโตของสินเชื่อยังห่างไกลจากเป้าหมายที่กำหนดไว้ ซึ่งจะเป็นแรงผลักดันให้ลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลง

หนังสือเวียนที่ 06/2566 อนุญาตให้ผู้กู้สามารถปรับโครงสร้างหนี้ได้ หนังสือเวียนที่ 06 ซึ่งมีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 1 กันยายน ได้ส่งเสริมให้ธนาคารต่างๆ ดำเนินการตามโปรแกรมจูงใจเพื่อบรรลุเป้าหมายสินเชื่อที่กำหนด ส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลดลง

“อย่างไรก็ตาม เราเชื่อว่าผลกระทบของ Circular 06 จะต้องใช้เวลาในการแสดงให้เห็น เนื่องจากเรื่องราวของการให้กู้ยืมเพื่อปรับโครงสร้างหนี้ถือว่าไม่ใช่เรื่องง่าย และขั้นตอนต่างๆ มากมายมาพร้อมกับค่าปรับจำนวนมากสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนด” KBSV แสดงความคิดเห็น

อย่างไรก็ตาม ตามข้อมูลของ KBSV ยังคงมีปัจจัยบางประการที่ทำให้ไม่สามารถลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากลงได้อีก สิ่งเหล่านี้คือแรงกดดันด้านเงินเฟ้อ, แรงกดดันด้านอัตราแลกเปลี่ยน และแรงกดดันด้านสภาพคล่อง

ฮวง ตู

แหล่งที่มา