วงเงินกู้และหลักเกณฑ์ในการกำหนดวงเงินกู้
วงเงินกู้ คือ วงเงินสูงสุดที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินสามารถให้กู้ยืมแก่ลูกค้าได้ ในการกำหนดวงเงินกู้ ไม่ว่าลูกค้าแต่ละรายจะมีความต้องการเท่าใด ก็สามารถกู้ยืมได้เพียงน้อยกว่าหรือเท่ากับวงเงินที่กำหนดเท่านั้น ไม่สามารถกู้ยืมเกินวงเงินที่กำหนดได้ เว้นแต่ธนาคารจะพิจารณาเพิ่มวงเงินกู้ให้แก่ลูกค้าอย่างจริงจัง
วงเงินกู้นี้ใช้กับทั้งสินเชื่อจำนองและสินเชื่อไม่มีหลักประกัน โดยเฉพาะสินเชื่อไม่มีหลักประกัน ซึ่งเป็นสินเชื่อที่พิจารณาจากชื่อเสียงของผู้กู้ การกำหนดวงเงินกู้จึงมีความสำคัญอย่างยิ่ง
อันที่จริงแล้ว แต่ละธนาคารมีวิธีการกำหนดวงเงินกู้ที่แตกต่างกันออกไป แต่โดยทั่วไปแล้ว วงเงินกู้จะขึ้นอยู่กับปัจจัยสองประการ คือ รายได้ของลูกค้าและระยะเวลาการกู้ยืม หากลูกค้ามีรายได้สูงและมั่นคงเป็นเวลานาน วงเงินกู้ก็จะสูง ระยะเวลาการกู้ยืมก็จะยาวนาน อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ก็จะต่ำ และในทางกลับกัน
แม้ว่าธนาคารหลายแห่งจะระบุว่าวงเงินกู้แบบไม่มีหลักประกันอาจสูงถึง 1 พันล้านดองใน 10 ปี แต่ในความเป็นจริง ลูกค้าจำนวนมากสามารถกู้ได้เพียง 20-30 ล้านดองใน 3 ปี และโดยทั่วไปแล้ววงเงินกู้สูงสุดจะจำกัดเฉพาะลูกค้า VIP ที่มีประวัติการทำธุรกรรมที่ดีและฐานะทางการเงินที่มั่นคง ดังนั้น ผู้ที่กำลังกู้เงินจากธนาคารเป็นครั้งแรกไม่ควรคาดหวังมากเกินไปว่าจะกู้ได้เต็มวงเงินตามที่ระบุไว้ในแพ็กเกจสินเชื่อ
วงเงินกู้จะเกิดประโยชน์กับทั้งสองฝ่ายจริงหรือ?
สำหรับธนาคาร วงเงินกู้ช่วยควบคุมความเสี่ยงด้านสินเชื่อ ความเสี่ยงที่ธนาคารกังวลมากที่สุดคือลูกค้ากู้ยืมเงินเกินกว่าที่ตนจะสามารถชำระคืนได้ ซึ่งนำไปสู่การไม่สามารถชำระคืนหรือจงใจผิดนัดชำระหนี้
นอกจากนี้ วงเงินสินเชื่อ หรือวงเงินรวมที่ธนาคารสามารถปล่อยกู้ได้นั้นมีจำกัด ดังนั้นการกำหนดวงเงินสินเชื่อสูงสุดสำหรับแต่ละบุคคลจึงช่วยให้ธนาคารสามารถอนุมัติสินเชื่อให้กับลูกค้าได้มากขึ้น ไม่ใช่แค่เพียงจำนวนลูกค้าที่กำหนดเท่านั้น สุดท้ายนี้ การกำหนดวงเงินสินเชื่อสูงสุดยังช่วยให้ธนาคารสามารถบริหารจัดการและดำเนินงานด้านเงินทุนได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น
สำหรับลูกค้า ในตอนแรกที่ได้ยิน การกำหนดวงเงินกู้อาจสร้างความลำบากใจอย่างมาก โดยเฉพาะกับผู้ที่จำเป็นต้องกู้เงินจำนวนมากหรือกู้เงินกะทันหัน อย่างไรก็ตาม โดยทั่วไปแล้ว การกำหนดวงเงินกู้มีประโยชน์อย่างมากสำหรับลูกค้า ประการแรกและสำคัญที่สุดคือ ช่วยให้ลูกค้าตระหนักถึงความสามารถในการชำระหนี้ของตนเอง เพื่อให้สามารถกำหนดจำนวนเงินที่ควรกู้ได้อย่างแม่นยำ หลีกเลี่ยงการกู้เงินจำนวนมากแล้วไม่สามารถชำระคืนได้ ซึ่งจะส่งผลกระทบต่อชีวิตของพวกเขาอย่างร้ายแรง
ผู้เชี่ยวชาญด้านกฎหมายยังกล่าวอีกว่า หากลูกค้ากู้ยืมเงินแล้วไม่ชำระหนี้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากเขาตั้งใจไม่ชำระหนี้ เขาก็อาจถูกดำเนินคดีในข้อหาละเมิดความไว้วางใจในการยึดทรัพย์สินได้
เมื่อวงเงินกู้ไม่เพียงพอกับความต้องการต้องทำอย่างไร?
นี่คือคำถามที่ลูกค้าส่วนใหญ่มักถาม เพราะในชีวิตจริงทุกคนล้วนมีความจำเป็นต้องกู้ยืมเงิน หรือแม้แต่กู้ยืมเงินจำนวนมาก ผู้เชี่ยวชาญแนะนำว่าคนทำงานควรรู้วิธีแบ่งและบริหารจัดการรายได้อย่างมีประสิทธิภาพตั้งแต่ได้รับเงินเดือนแรก เพื่อลดการพึ่งพาเงินกู้จากธนาคาร นี่คือทางออกที่สำคัญที่สุด
หากคุณยังต้องกู้ยืมเงินจากธนาคารอยู่ คุณจำเป็นต้องมีแผนการใช้จ่ายที่รัดกุมและแผนการชำระหนี้ที่ชัดเจน แม้กระทั่งต้อง “รัดเข็มขัด” เพื่อชำระหนี้ให้หมด หลังจากชำระหนี้จำนวนมากเป็นระยะเวลาหนึ่ง วงเงินกู้จะเพิ่มขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน สำหรับสินเชื่อที่อยู่อาศัย วงเงินกู้มักจะพิจารณาจากมูลค่าที่แท้จริงของอสังหาริมทรัพย์ ดังนั้นจึงเป็นเรื่องยากที่ธนาคารจะเพิ่มวงเงินกู้ให้สูงกว่ามูลค่าของอสังหาริมทรัพย์
สุดท้าย หากคุณยังต้องการกู้ยืมเงินมากกว่าวงเงินที่ธนาคารอนุมัติ คุณควรพิจารณาสินเชื่อรูปแบบอื่น เหตุผลก็คือข้อมูลของธนาคารต่างๆ เชื่อมโยงกับศูนย์ข้อมูลสินเชื่อแห่งชาติเวียดนาม (CIC) ดังนั้นธนาคารทุกแห่งจึงทราบยอดรวมของสินเชื่อที่ลูกค้ากู้ยืม รวมถึงประวัติเครดิตของลูกค้า
ในเวลานั้น ลูกค้าไม่สามารถกู้ยืมสินเชื่อแบบไม่มีหลักประกันได้อีกต่อไป แต่สามารถกู้ยืมได้เฉพาะสินเชื่อบ้านเท่านั้น อย่างไรก็ตาม ธนาคารมักให้ความสำคัญกับการจำนองสินทรัพย์ที่มีมูลค่าสูง เช่น รถยนต์และอสังหาริมทรัพย์ รวมถึงการอนุมัติวงเงินสินเชื่อเพิ่มเติมก็ทำได้ยาก ซึ่งเป็นการจำกัดความสามารถในการกู้ยืมเพิ่มเติมอยู่บ้าง
ในปัจจุบัน ลูกค้าสามารถเลือกสินเชื่อจำนองรูปแบบหนึ่ง หรือเรียกง่ายๆ ว่า จำนำ ซึ่งเป็นสินเชื่อที่ถูกกฎหมาย แต่ปัจจุบันร้านจำนำหลายแห่งได้พัฒนารูปแบบสินเชื่อขึ้นมาเอง ปล่อยกู้แบบไร้ความรับผิดชอบ ทำให้เกิดความยุ่งยากมากมาย ดังนั้น หากคุณต้องการกู้ยืมในรูปแบบนี้ คุณจำเป็นต้องเลือกผู้ให้บริการสินเชื่อที่มีชื่อเสียง เช่น ร้านจำนำ F88
ข้อดีของร้านจำนำแห่งนี้คือความโปร่งใสของอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียมการกู้ยืม และไม่มีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม อย่างไรก็ตาม ข้อจำกัดของร้านจำนำแห่งนี้คือ ปัจจุบันรับเฉพาะรถจักรยานยนต์และรถยนต์เป็นหลักประกันเท่านั้น ไม่รับสินทรัพย์ทั่วไปอื่นๆ เช่น โทรศัพท์มือถือ คอมพิวเตอร์ หรือซิมการ์ด
ท้ายที่สุด ควรสังเกตว่าวงเงินกู้ของร้านจำนำยังขึ้นอยู่กับมูลค่าของหลักประกันด้วย และอัตราดอกเบี้ยก็สูงกว่าอัตราดอกเบี้ยของธนาคารเล็กน้อย
บ๋าวอันห์
แหล่งที่มา
การแสดงความคิดเห็น (0)