จะทำอย่างไรกับเงินประกันจำนวน 4 พันล้านดอง?

ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้ให้ความสำคัญกับการชำระหนี้เป็นอันดับแรก จากนั้นจึงประเมินสินทรัพย์เพื่อวางแผนทางการเงินสำหรับการลงทุนและการป้องกันความเสี่ยง

สามีของฉันเสียชีวิตแล้ว และฉันกำลังเลี้ยงดูลูกชายวัย 3 ขวบเพียงลำพัง ฉันได้รับเงินชดเชยจากประกันชีวิตของเขาเกือบ 4 พันล้านดอง ตอนนี้ฉันและลูกชายยังไม่จำเป็นต้องใช้เงินจำนวนนี้ ฉันแค่ต้องการใช้มันเพื่ออนาคตของลูกชาย และจะใช้ก็ต่อเมื่อเกิดอุบัติเหตุในครอบครัวเท่านั้น

ตอนแรก ฉันตั้งใจจะฝากเงินไว้ในธนาคารเหมือนที่ฉันกับสามีเคยทำมาตลอด (เราเคยฝากเงิน 500 ล้านบาทไว้ในธนาคาร) แต่พอคิดดูอีกที ฉันก็อยากจะถอนเงินส่วนหนึ่งออกมาลงทุนด้วย โดยหวังว่าจะได้กำไรมาดูแลชีวิตลูกๆ ให้ดีขึ้นในอนาคต

ฉันต้องการคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญเกี่ยวกับการแบ่งและลงทุนเงินจำนวนนี้ ขอบคุณค่ะ!

คิวไม

สัญญาประกันภัยของลูกค้าในนครโฮจิมินห์ เดือนกุมภาพันธ์ 2566 ภาพถ่าย: Quynh Trang

ที่ปรึกษา :

ก่อนอื่น ผมขอแสดงความเสียใจอย่างสุดซึ้งต่อสิ่งที่ท่านต้องเผชิญและประสบมา จากคำถามของท่าน ผมทราบว่าท่านมีข้อกังวลสามประการเกี่ยวกับการใช้เงินประกันจำนวนเกือบ 4 พันล้านดอง คือ ควรนำเงินทั้งหมดไปฝากธนาคารหรือไม่ หรือควรแบ่งไปลงทุนบางส่วน การตัดสินใจทางการเงินดังกล่าวมีพื้นฐานมาจากอะไร และท่านจะจัดการกับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นได้อย่างไร

ข้อกังวลของคุณเกิดจากความรับผิดชอบ ความรัก และความห่วงใยที่มีต่อลูก ผมจะให้คำแนะนำที่เป็นรูปธรรมที่คุณสามารถนำไปปฏิบัติได้ทันที

อันดับแรก คุณต้องให้ความสำคัญกับการชำระหนี้ทั้งหมด (ถ้ามี) ก่อน เมื่อคุณไม่มีแผนการเงินที่ชัดเจนและไม่มีโอกาสในการลงทุนที่เหมาะสม สิ่งแรกที่ควรทำคือ การชำระหนี้ทั้งหมด (ถ้ามี โดยเฉพาะหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง) และฝากเงินไว้ในธนาคารชั่วคราว คุณสามารถเลือกผลิตภัณฑ์เงินฝากแบบดั้งเดิมที่มีระยะเวลาการฝากแตกต่างกัน เพื่อให้คุณสามารถถอนเงินไปลงทุนในทางเลือกอื่นได้อย่างยืดหยุ่น

ประการที่สองคือการประเมินสินทรัพย์ที่มีอยู่ทั้งหมดของคุณใหม่ คุณต้องประเมินและทบทวนสินทรัพย์ทั้งหมดของคุณ บริหารจัดการรายได้และค่าใช้จ่ายในปัจจุบัน และรับฟังความต้องการของคุณ คุณต้องมุ่งเน้นไปที่การตอบคำถาม: อะไรสำคัญที่สุดสำหรับคุณในตอนนี้? คุณต้องให้ความสำคัญกับอะไรเป็นอันดับแรก?

ขั้นตอนที่สามคือการสร้างแผนการเงินโดยละเอียด แผนการจัดสรรสินทรัพย์ที่จะช่วยให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินที่คุณต้องการได้อย่างมีประสิทธิภาพสูงสุด คุณควรตั้งปัจจัยและลำดับความสำคัญของคุณเอง (การกระจายสินทรัพย์ การบริหารความเสี่ยง กระแสเงินสด ฯลฯ) โดยเฉพาะอย่างยิ่งในบริบทปัจจุบันของคุณ การบริหารความเสี่ยงเพื่อปกป้องสินทรัพย์และกระแสเงินสดเป็นสิ่งสำคัญที่สุดทั้งในปัจจุบันและอนาคต เพื่อป้องกันความเสี่ยงและความสูญเสียที่คุณเผชิญ

ขั้นตอนต่อไปคือการให้ความสำคัญกับเป้าหมายในการปกป้องทั้งแม่และลูก ให้สามารถรับมือกับความเสี่ยงที่ไม่คาดฝันต่างๆ ที่อาจเกิดขึ้นได้ คุณจำเป็นต้องสร้างเงินสำรอง (3 ถึง 6 เดือน หรือสูงสุด 1 ปีของค่าใช้จ่าย) สร้างกองทุนประกันชีวิต ประกันสุขภาพ (โดยปกติเบี้ยประกันจะอยู่ที่ 7-10% ของรายได้ต่อปี) สร้างกองทุนการศึกษาสำหรับลูกจนกว่าจะเรียนจบมหาวิทยาลัย และกองทุนเพื่อการเกษียณสำหรับแม่เพื่อให้รู้สึกมั่นคงเมื่อเกษียณหรือหยุดทำงาน จำนวนเงินเหล่านี้จะขึ้นอยู่กับความต้องการที่คาดการณ์ไว้และค่าใช้จ่ายในอนาคต

ขั้นตอนสุดท้ายคือการมุ่งเน้นไปที่การสร้างพอร์ตโฟลิโอของสินทรัพย์ที่ให้ผลกำไร เพื่อสร้างรายได้แบบ Passive Income โดยมองหาโอกาสการลงทุนจากอสังหาริมทรัพย์ (ที่ดินเพื่ออยู่อาศัย ที่ดินสำหรับโครงการต่างๆ...) ทองคำ หุ้นระยะยาว กองทุนรวมที่มีเงินปันผลดี หรือรอการเติบโตในอนาคต แต่คุณต้องจัดสรรสินทรัพย์แต่ละประเภทในสัดส่วนที่เหมาะสม สร้างสินทรัพย์ที่ยั่งยืนเพื่อเพิ่มพูนเงินสะสมและสินทรัพย์สำหรับแม่และลูก

สถานการณ์ เศรษฐกิจ ในปัจจุบันคาดว่าจะมีความท้าทายอยู่บ้าง แต่ก็ยังมีโอกาสมากมายรออยู่จากสัญญาณเชิงบวกในระดับมหภาคหลายประการ ดังนั้น ผมคิดว่าไตรมาสที่สี่ของปี 2023 และช่วงต้นปี 2024 จะเป็นช่วงเวลาที่ดีสำหรับคุณในการเลือกสินทรัพย์ลงทุนที่เหมาะสม

สำหรับผู้ที่ต้องการลงทุนด้านการเงิน หากคุณไม่มีความรู้และไม่มีผู้เชี่ยวชาญหรือผู้รู้คอยให้คำแนะนำ ผมขอแนะนำว่าอย่าเลือกรูปแบบการลงทุนด้วยตนเองโดยตรง (โดยเฉพาะรูปแบบการเก็งกำไร) คุณควรหลีกเลี่ยงหุ้นหรือสกุลเงินดิจิทัลที่มีความเสี่ยงสูง อสังหาริมทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูง... สินทรัพย์เก็งกำไรมีความเสี่ยงสูงมาก คุณจำเป็นต้องมีผู้เชี่ยวชาญหรือหน่วยงานกองทุนรวมเพื่อการลงทุนคอยให้คำแนะนำในการตัดสินใจ

เนื่องจากขาดข้อมูลเกี่ยวกับบริบทและสถานการณ์ทางการเงินปัจจุบันของคุณ ผมขอแนะนำให้คุณศึกษาคำแนะนำข้างต้นก่อน และนำไปปรับใช้ให้เหมาะสมกับสถานการณ์ทางการเงินของคุณ หากต้องการแผนการที่ละเอียดกว่านี้ คุณควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน

ดาวฮัง
ประธานบริษัท BHM Restructuring Consulting Company

ลิงค์ที่มา: https://vnexpress.net/lam-gi-voi-4-ty-dong-tien-boi-thuong-bao-hiem-4662031.html