เงินชดเชยประกันภัย 4 พันล้านบาท เอาไปทำอะไร?

ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้จัดลำดับความสำคัญในการชำระหนี้ จากนั้นจึงสำรวจสินทรัพย์เพื่อสร้างแผนการเงินสำหรับการลงทุนและการป้องกันความเสี่ยง

สามีฉันเสียชีวิตแล้ว และฉันต้องเลี้ยงลูกชายวัย 3 ขวบเพียงลำพัง ฉันได้รับเงินชดเชยจากประกันของเขาเกือบ 4 พันล้านดอง ตอนนี้ฉันกับลูกชายไม่ต้องการเงินก้อนนี้แล้ว ฉันแค่อยากใช้เงินก้อนนี้เพื่ออนาคตของลูกชาย และจำเป็นต้องใช้จริงๆ ก็ต่อเมื่อเกิดอุบัติเหตุในครอบครัวเท่านั้น

ตอนแรกตั้งใจจะฝากธนาคารเหมือนที่สามีเคยทำมาตลอด (ฝากไว้ 500 ล้าน) แต่พอคิดอีกทีก็อยากเอาเงินส่วนหนึ่งไปลงทุนบ้าง หวังว่าจะได้กำไรไปดูแลลูกๆ ในอนาคต

ฉันต้องการคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญเกี่ยวกับวิธีการแบ่งและลงทุนเงินจำนวนนี้ ขอบคุณค่ะ!

คิวไม

สัญญาประกันภัยของลูกค้าในนครโฮจิมินห์ เดือนกุมภาพันธ์ 2566 ภาพ: Quynh Trang

ที่ปรึกษา :

ก่อนอื่น ผมขอแสดงความเสียใจต่อท่านสำหรับสิ่งที่ท่านต้องเผชิญและประสบมา จากคำถามของท่าน ผมเห็นว่าท่านมีข้อกังวลสามประการเกี่ยวกับการใช้เงินชดเชยประกันภัยเกือบ 4 พันล้านดอง ได้แก่ ท่านควรนำเงินทั้งหมดนี้ไปฝากธนาคารหรือไม่ ควรแบ่งส่วนหนึ่งไปลงทุนทางการเงินหรือไม่ อะไรคือพื้นฐานในการตัดสินใจทางการเงินข้างต้น และท่านจะสามารถจัดการความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นได้อย่างไร

ความกังวลของคุณขึ้นอยู่กับความรับผิดชอบ ความรัก และความห่วงใยที่มีต่อลูก ฉันจะให้คำแนะนำที่สามารถนำไปปฏิบัติได้ทันที

ก่อนอื่น คุณต้องให้ความสำคัญกับการชำระหนี้ทั้งหมด (ถ้ามี) สิ่งแรกที่ควรทำเมื่อคุณไม่มีแผนการเงินที่ชัดเจนและไม่มีโอกาสการลงทุนที่เหมาะสมคือ คุณควรให้ความสำคัญกับการชำระหนี้ทั้งหมด (ถ้ามี โดยเฉพาะหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง) และฝากเงินไว้ในธนาคารชั่วคราว คุณสามารถอ้างอิงผลิตภัณฑ์เงินฝากแบบดั้งเดิมที่แบ่งออกเป็นเงื่อนไขต่างๆ เพื่อให้คุณสามารถถอนเงินได้อย่างยืดหยุ่นเพื่อนำไปลงทุนทางเลือกอื่น

ประการที่สองคือการประเมินสินทรัพย์ปัจจุบันทั้งหมดของคุณอีกครั้ง คุณจำเป็นต้องประเมินและประเมินสินทรัพย์ทั้งหมดของคุณอีกครั้ง จัดการรายได้และรายจ่ายปัจจุบัน และรับฟังความต้องการของคุณ คุณต้องมุ่งเน้นไปที่การตอบคำถามที่ว่า: อะไรสำคัญที่สุดสำหรับคุณในตอนนี้? คุณต้องให้ความสำคัญกับอะไร?

ขั้นตอนที่สามคือการสร้างแผนการเงินโดยละเอียด ซึ่งเป็นแผนการจัดสรรสินทรัพย์ที่จะช่วยให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินที่คุณต้องการได้อย่างมีประสิทธิภาพสูงสุด คุณควรกำหนดปัจจัยและลำดับความสำคัญของตนเอง (ความหลากหลายของสินทรัพย์ การบริหารความเสี่ยง กระแสเงินสด ฯลฯ) โดยเฉพาะอย่างยิ่งในบริบทปัจจุบัน การบริหารความเสี่ยงเพื่อปกป้องสินทรัพย์และกระแสเงินสดเป็นสิ่งสำคัญที่สุดทั้งในปัจจุบันและอนาคต เพื่อรับมือกับความเสี่ยงและความสูญเสียที่คุณเผชิญ

ขั้นต่อไปคือการจัดลำดับความสำคัญของเป้าหมายในการปกป้องทั้งแม่และลูก เพื่อรับมือกับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นโดยไม่คาดคิด คุณจำเป็นต้องสร้างเงินสำรอง (3-6 เดือน หรือสูงสุด 1 ปี) สร้างกองทุนประกันชีวิต ประกันสุขภาพ (โดยปกติเบี้ยประกันจะอยู่ที่ 7-10% ของรายได้ต่อปี) สร้างกองทุนการศึกษาสำหรับลูกจนกว่าลูกจะเรียนจบมหาวิทยาลัย และกองทุนเกษียณอายุสำหรับคุณแม่เพื่อให้รู้สึกมั่นคงเมื่อเกษียณอายุหรือหยุดทำงาน จำนวนเงินเหล่านี้จะขึ้นอยู่กับความต้องการที่คาดหวังและค่าใช้จ่ายในอนาคตโดยประมาณของคุณ

ขั้นตอนสุดท้ายคือการมุ่งเน้นการสร้างพอร์ตสินทรัพย์ที่ทำกำไร เพื่อสร้างรายได้แบบพาสซีฟ (Passive Income) โดยการมองหาโอกาสในการลงทุนจากอสังหาริมทรัพย์ (ที่ดินสำหรับอยู่อาศัย ที่ดินสำหรับโครงการที่มีศักยภาพ ฯลฯ) ทองคำ หุ้นระยะยาว กองทุนเปิดที่ให้เงินปันผลดี หรือกองทุนที่รอการเติบโตในอนาคต แต่คุณจำเป็นต้องจัดสรรสินทรัพย์แต่ละประเภทในสัดส่วนที่เหมาะสม เพื่อสร้างสินทรัพย์ที่ยั่งยืน เพื่อเพิ่มรายได้และสินทรัพย์สำหรับแม่และเด็ก

คาดการณ์ว่าสถานการณ์ เศรษฐกิจ ในปัจจุบันจะมีความท้าทาย แต่ก็มีโอกาสมากมายรออยู่จากสัญญาณเศรษฐกิจมหภาคเชิงบวกมากมาย ดังนั้น ผมคิดว่าไตรมาสที่ 4 ของปี 2566 และช่วงต้นเดือนของปี 2567 จะเป็นช่วงเวลาที่ดีสำหรับคุณในการเลือกสินทรัพย์การลงทุนที่เหมาะสม

สำหรับผู้ที่ต้องการลงทุนด้านการเงิน หากคุณไม่มีความรู้และไม่มีผู้เชี่ยวชาญหรือผู้รู้คอยช่วยเหลือ ผมแนะนำให้คุณอย่าเลือกการลงทุนด้วยตนเองโดยตรง (โดยเฉพาะการลงทุนเก็งกำไร) ควรหลีกเลี่ยงหุ้นเก็งกำไรหรือคริปโตเคอร์เรนซี อสังหาริมทรัพย์เก็งกำไร... สินทรัพย์เก็งกำไรมีความเสี่ยงสูง คุณจำเป็นต้องมีผู้เชี่ยวชาญหรือหน่วยทรัสต์เพื่อการลงทุนเพื่อสนับสนุนการตัดสินใจของคุณ

เนื่องจากข้อมูลบริบทและสถานการณ์ทางการเงินของคุณในปัจจุบันยังไม่เพียงพอ ผมขอแนะนำให้คุณอ่านคำแนะนำข้างต้นก่อน และปรับใช้ให้เหมาะสมกับสถานการณ์ทางการเงินของคุณอย่างยืดหยุ่น หากต้องการแผนทางการเงินที่ละเอียดกว่านี้ คุณควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน

ดาวฮัง
ประธานบริษัทที่ปรึกษาการปรับโครงสร้างองค์กร BHM

ลิงค์ที่มา: https://vnexpress.net/lam-gi-voi-4-ty-dong-tien-boi-thuong-bao-hiem-4662031.html