จะทำอย่างไรกับเงินประกันจำนวน 4 พันล้านดอง?

ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้ให้ความสำคัญกับการชำระหนี้ก่อน จากนั้นจึงรวบรวมรายการสินทรัพย์เพื่อสร้างแผนการเงินสำหรับการลงทุนและการป้องกันความเสี่ยง

สามีของฉันเสียชีวิตแล้ว และฉันกำลังเลี้ยงดูลูกวัย 3 ขวบเพียงลำพัง ฉันได้รับเงินจากบริษัทประกันชีวิตของเขาเกือบ 4 พันล้านดอง ตอนนี้ฉันและลูกยังไม่จำเป็นต้องใช้เงินจำนวนนี้ ฉันแค่อยากใช้มันเพื่ออนาคตของลูก และจะใช้ก็ต่อเมื่อเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันกับครอบครัวเท่านั้น

ตอนแรก ผมตั้งใจจะนำเงินไปฝากธนาคารเหมือนที่ผมกับภรรยาเคยทำมาตลอด (เรามีเงินในธนาคารอยู่แล้ว 500 ล้านดอง) แต่พอคิดดูอีกที ผมก็อยากจะแบ่งเงินส่วนหนึ่งไปลงทุนด้วย โดยหวังว่าจะได้กำไรมาสร้างชีวิตที่ดีขึ้นให้ลูกในอนาคต

ดิฉันอยากขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญเกี่ยวกับการจัดสรรและการลงทุนเงินจำนวนนี้ ขอบคุณค่ะ!

คิวไม

กรมธรรม์ประกันภัยของลูกค้าในนครโฮจิมินห์ เดือนกุมภาพันธ์ 2566 ภาพถ่าย: Quynh Trang

ที่ปรึกษา:

ก่อนอื่น ผมขอแสดงความเสียใจอย่างสุดซึ้งต่อสิ่งที่คุณต้องเผชิญและผ่านพ้นมา จากคำถามของคุณ ผมเห็นว่าคุณมีข้อกังวลสามประการเกี่ยวกับการใช้เงินประกันเกือบ 4 พันล้านดอง คือ คุณควรฝากเงินทั้งหมดไว้ในธนาคารหรือไม่? คุณควรแบ่งส่วนหนึ่งไปลงทุนหรือไม่? อะไรคือพื้นฐานของการตัดสินใจทางการเงินนี้ และคุณจะจัดการกับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นได้อย่างไร?

ความกังวลของคุณเกิดจากความรู้สึกรับผิดชอบ ความรัก และความห่วงใยที่มีต่อลูกของคุณ ฉันจะเสนอแนวทางปฏิบัติบางอย่างที่คุณสามารถทำได้ในตอนนี้

อันดับแรก ให้ให้ความสำคัญกับการชำระหนี้สิน (ถ้ามี) ก่อน หากคุณยังไม่มีแผนการเงินที่ชัดเจนและยังไม่พบโอกาสการลงทุนที่เหมาะสม สิ่งแรกที่ควรทำคือชำระหนี้สินทั้งหมด (โดยเฉพาะหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง) และฝากเงินไว้ในธนาคารชั่วคราว คุณอาจพิจารณาผลิตภัณฑ์เงินฝากแบบดั้งเดิม โดยแบ่งเงินออมของคุณออกเป็นงวดๆ เพื่อให้คุณสามารถถอนเงินไปลงทุนในทางเลือกอื่นๆ ได้อย่างยืดหยุ่น

ประการที่สอง คุณต้องตรวจสอบทรัพย์สินที่มีอยู่ทั้งหมดของคุณ คุณต้องรวบรวมและประเมินทรัพย์สินทั้งหมดของคุณใหม่ จัดการรายได้และค่าใช้จ่ายในปัจจุบัน และรับฟังความต้องการของคุณ คุณต้องมุ่งเน้นไปที่การตอบคำถาม: อะไรสำคัญที่สุดสำหรับคุณในตอนนี้? คุณควรให้ความสำคัญกับอะไรเป็นอันดับแรก?

ขั้นตอนที่สามคือการสร้างแผนการเงินโดยละเอียด แผนการจัดสรรสินทรัพย์เพื่อให้แน่ใจว่าคุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินที่ต้องการได้อย่างมีประสิทธิภาพที่สุด คุณควรระบุลำดับความสำคัญและมุ่งเน้นไปที่ปัจจัยหลัก (การกระจายสินทรัพย์ การบริหารความเสี่ยง กระแสเงินสด ฯลฯ) โดยเฉพาะอย่างยิ่งในสถานการณ์ปัจจุบันของคุณ การบริหารความเสี่ยงเพื่อปกป้องสินทรัพย์และกระแสเงินสดมีความสำคัญอย่างยิ่งทั้งในปัจจุบันและอนาคต เนื่องจากความเสี่ยงและความสูญเสียที่คุณอาจเผชิญ

ลำดับต่อไป ให้ความสำคัญกับการปกป้องทั้งแม่และลูก เพื่อรับมือกับความเสี่ยงที่ไม่คาดฝัน คุณจำเป็นต้องสร้างเงินสำรอง (3 ถึง 6 เดือน หรืออาจถึง 1 ปีของค่าใช้จ่าย) จัดตั้งกองทุนประกันชีวิต ประกันสุขภาพ (โดยทั่วไปเบี้ยประกันจะอยู่ที่ 7-10% ของรายได้ต่อปี) สร้างกองทุนการศึกษาสำหรับลูกจนกว่าจะเรียนจบมหาวิทยาลัย และกองทุนเพื่อการเกษียณอายุสำหรับตัวคุณเอง เพื่อความอุ่นใจเมื่อเกษียณหรือหยุดทำงาน จำนวนเงินในกองทุนเหล่านี้จะขึ้นอยู่กับความต้องการที่คาดการณ์ไว้และค่าใช้จ่ายในอนาคต

ขั้นตอนสุดท้ายคือการมุ่งเน้นไปที่การสร้างพอร์ตโฟลิโอของสินทรัพย์ที่สร้างรายได้ เพื่อสร้างรายได้แบบ Passive Income โดยการมองหาโอกาสการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ (ที่ดินเพื่ออยู่อาศัย ที่ดินที่มีศักยภาพในการพัฒนา ฯลฯ) ทองคำ หุ้นระยะยาว กองทุนเติบโตที่จ่ายเงินปันผลดี หรือรอการเติบโตในอนาคต อย่างไรก็ตาม คุณต้องจัดสรรทรัพยากรของคุณอย่างเหมาะสมในแต่ละประเภทสินทรัพย์ เพื่อสร้างสินทรัพย์ที่ยั่งยืนเพื่อเพิ่มรายได้และความมั่งคั่งให้กับทั้งตัวคุณและลูกของคุณ

สถานการณ์ ทางเศรษฐกิจ ในปัจจุบันคาดว่าจะนำมาซึ่งความท้าทาย แต่ก็มีโอกาสมากมายที่เกิดจากสัญญาณเชิงบวกทางเศรษฐกิจมหภาค ดังนั้น ผมเชื่อว่าไตรมาสที่สี่ของปี 2023 และช่วงต้นปี 2024 จะเป็นช่วงเวลาที่ดีสำหรับคุณในการเลือกสินทรัพย์ลงทุนที่เหมาะสม

สำหรับผู้ที่ต้องการลงทุนทางการเงิน หากคุณขาดความรู้และไม่มีผู้เชี่ยวชาญหรือหุ้นส่วนที่มีความรู้คอยให้คำแนะนำ ผมขอแนะนำให้หลีกเลี่ยงการลงทุนด้วยตนเองโดยตรง (โดยเฉพาะการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูง) คุณควรหลีกเลี่ยงหุ้นเก็งกำไร สกุลเงินดิจิทัล อสังหาริมทรัพย์เก็งกำไร ฯลฯ สินทรัพย์เก็งกำไรเหล่านี้มีความเสี่ยงสูง และคุณจำเป็นต้องได้รับการสนับสนุนจากผู้เชี่ยวชาญหรือบริษัทจัดการลงทุนเพื่อให้สามารถตัดสินใจได้อย่างรอบคอบ

เนื่องจากผมไม่มีข้อมูลที่ครบถ้วนเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินและบริบทปัจจุบันของคุณ ผมจึงแนะนำให้คุณนำคำแนะนำข้างต้นไปใช้ก่อน และปรับเปลี่ยนให้เหมาะสมกับสถานการณ์ทางการเงินของคุณ สำหรับแผนการที่ละเอียดกว่านี้ คุณควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน

ดาวฮัง
ประธานบริษัท BHM Restructuring Consulting Company

ลิงก์แหล่งที่มา: https://vnexpress.net/lam-gi-voi-4-ty-dong-tien-boi-thuong-bao-hiem-4662031.html