
การปลดบล็อคการไหลของเครดิต
ก่อนหน้านี้ หนี้เสียได้รับการจัดการภายใต้บทบัญญัติของมติที่ 42/2017/QH14 ลงวันที่ 21 มิถุนายน 2560 ของ รัฐสภา เกี่ยวกับโครงการนำร่องการจัดการหนี้เสียของสถาบันสินเชื่อ ในช่วงที่มีผลบังคับใช้ มติที่ 42/2017/QH14 ช่วยให้ขนาดของหนี้เสียที่ได้รับการจัดการรายเดือนเพิ่มขึ้น 65% และอัตราลูกค้าที่ชำระหนี้ของตนเองจากหนี้เสียในงบดุลทั้งหมดที่ได้รับการจัดการเพิ่มขึ้นเป็น 36% จาก 23% ในช่วงปี 2555-2560 ก่อนที่มตินี้จะมีผลบังคับใช้
อย่างไรก็ตาม เมื่อมตินี้หมดอายุในเดือนธันวาคม 2566 การกู้คืนหลักประกันจากหนี้เสียของธนาคารจะขึ้นอยู่กับความร่วมมือของลูกค้าหรือผ่านขั้นตอนการดำเนินคดีที่ยาวนาน ส่งผลให้อัตราการเรียกเก็บหนี้ลดลงอย่างรวดเร็ว
ผู้เชี่ยวชาญและตัวแทนธนาคารพาณิชย์ระบุว่า การที่รัฐสภาผ่านร่างกฎหมายแก้ไขและเพิ่มเติมกฎหมายสถาบันสินเชื่อในสมัยประชุมสมัยที่ 9 ซึ่งมีเนื้อหาให้กฎหมายหมายเลข 42/2017/QH14 กลายเป็นกฎหมาย ถือเป็นก้าวสำคัญในการแก้ไขปัญหาหนี้เสีย ปลดบล็อกการไหลเวียนสินเชื่อ และสนับสนุนการเติบโต ทางเศรษฐกิจ 8% ในปี 2568
ด้วยเหตุนี้ กฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ (แก้ไขเพิ่มเติม) จึงอนุญาตให้บุคคลและนิติบุคคล (รวมทั้งผู้ที่ไม่ได้มีความเชี่ยวชาญด้านหนี้) ซื้อหนี้เสียได้ โดยหนี้เสียและสินทรัพย์ที่มีหลักประกันสามารถโอนไปยังบุคคลที่สามได้อย่างโปร่งใส...
สถาบันสินเชื่อหรือหน่วยซื้อขายหนี้ได้รับอนุญาตให้ยึดสินทรัพย์ที่มีหลักประกันได้ภายใต้เงื่อนไขทางกฎหมาย รวมถึงต้องเปิดเผยข้อมูลต่อสาธารณะอย่างน้อย 15 วันก่อนการยึดหากเป็นอสังหาริมทรัพย์
ขั้นตอนทางศาลก็สั้นลง เช่น การสนับสนุนที่รวดเร็วยิ่งขึ้นเมื่อโต้แย้งการโอนสินทรัพย์ที่มีหลักประกัน หากสัญญาหรือธุรกรรมที่มีหลักประกันนั้นได้รับการจดทะเบียนแล้วและไม่เกี่ยวข้องกับบุคคลหรือสินทรัพย์ในต่างประเทศ ผู้ซื้อหนี้มีสิทธิที่จะสืบทอดสิทธิ์ในการรับจำนองและจดทะเบียนจำนอง รวมถึงสินทรัพย์ที่เกิดขึ้นในอนาคต...
ผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเหงียน ถิ ฮอง กล่าวว่าการทำให้มติหมายเลข 42/2017/QH14 ถูกต้องตามกฎหมายจะสร้างฐานทางกฎหมายที่มั่นคงและยาวนาน ช่วยให้จัดการหนี้เสียได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น ขณะเดียวกันก็ปกป้องผลประโยชน์ของสถาบันสินเชื่อ ผู้ฝากเงิน และผู้กู้ยืม เงินกู้จากสถาบันสินเชื่อเป็นเงินฝากจากประชาชน ดังนั้นการปกป้องสถาบันสินเชื่อจึงหมายถึงการปกป้องผู้ฝากเงินด้วยเช่นกัน
“เมื่อจัดการหนี้เสียได้แล้ว สถาบันการเงินจะมีทรัพยากรมากขึ้นในการหมุนเวียนเงินทุนเพื่อตอบสนองความต้องการในการกู้ยืมของลูกค้า ขณะเดียวกัน การลดหนี้เสียยังช่วยให้สถาบันการเงินลดแรงกดดันในการจัดสรรความเสี่ยงลงได้ ทำให้เกิดเงื่อนไขในการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ ซึ่งส่งผลดีต่อทั้งธุรกิจและผู้กู้ยืม” ผู้ว่าการ Nguyen Thi Hong กล่าว
การคืนสิทธิของธนาคารในการยึดหลักประกัน
ในความเป็นจริง องค์กรระหว่างประเทศหลายแห่งได้แนะนำว่าเวียดนามควรมีกฎระเบียบเพื่อปกป้องผู้ให้กู้เพื่อเพิ่มความปลอดภัยของระบบการเงิน เพื่อให้แน่ใจว่าผู้กู้มีสิทธิและหลีกเลี่ยงการละเมิด กฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ (แก้ไข) ได้กำหนดเงื่อนไข กระบวนการ ขั้นตอน และขั้นตอนสาธารณะสำหรับการยึดทรัพย์สินที่มีหลักประกันไว้อย่างชัดเจน สถาบันสินเชื่อต้องพัฒนากระบวนการภายในที่โปร่งใสและปฏิบัติตามกฎระเบียบทางกฎหมายเมื่อจัดการทรัพย์สินที่มีหลักประกัน
เนื้อหาสำคัญของพระราชบัญญัติสถาบันสินเชื่อ (แก้ไขเพิ่มเติม) ได้รับการยกย่องอย่างสูงว่าได้คืนสิทธิในการยึดสินทรัพย์ค้ำประกันของธนาคาร ส่งผลให้คุณภาพสินทรัพย์ของระบบธนาคารดีขึ้นในอนาคต
ผู้แทนของสถาบันจัดอันดับเครดิต VIS Rating เปิดเผยว่า พ.ร.บ. สถาบันเครดิต (แก้ไข) จะให้สิทธิในการยึดทรัพย์สินค้ำประกันของธนาคารที่ไม่ได้ถูกโต้แย้งหรือถูกยึดในคดีอาญาบางคดีคืนมา ซึ่งถือเป็นกลไกสำคัญที่เคยได้รับอนุญาตให้ใช้ตามมติหมายเลข 42/2017/QH14
การแก้ไข พ.ร.บ.สถาบันสินเชื่อ ทำให้ธนาคารมีสิทธิยึดหลักประกันได้อีกครั้ง ส่งผลให้สามารถเรียกเก็บหนี้เสียได้เร็วขึ้น และปรับปรุงคุณภาพสินทรัพย์และผลกำไรของธนาคาร โดยเฉพาะธนาคารค้าปลีก และการปล่อยสินเชื่อให้กับโครงการเก็งกำไรน้อยลง
คาดการณ์ว่าการทำให้ถูกกฎหมายตามมติหมายเลข 42/2017/QH14 จะช่วยลดอัตราหนี้เสียของทั้งระบบให้ต่ำกว่า 3% ในปีแรกของการใช้ ช่วยลดแรงกดดันในการจัดสรรเงินสำรอง เพิ่มผลกำไร และสร้างช่องทางให้ธนาคารสามารถลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ได้ จึงสนับสนุนให้ธุรกิจและบุคคลเข้าถึงเงินทุนด้วยต้นทุนที่เหมาะสม
ผู้เชี่ยวชาญจาก Saigon Securities Inc. (SSI) ยังกล่าวอีกว่ากรอบกฎหมายใหม่จะช่วยลดระยะเวลาการชำระหนี้และปรับปรุงประสิทธิภาพในการกู้คืนทุน โดยเฉพาะหนี้ที่เกี่ยวข้องกับอสังหาริมทรัพย์ ซึ่งเป็นสินทรัพย์ประเภทหนึ่งที่คิดเป็น 80-90% ของมูลค่าจำนองในระบบธนาคาร
อย่างไรก็ตาม ในบริบทของการเติบโตที่แข็งแกร่งของสินเชื่อในปัจจุบัน ผู้เชี่ยวชาญยังสังเกตว่าธนาคารจำเป็นต้องเข้มงวดการบริหารความเสี่ยงและปรับปรุงคุณภาพสินเชื่อเพื่อหลีกเลี่ยงการเกิดหนี้เสียซ้ำ และสินเชื่อค้างชำระใหม่จะต้องรับประกันคุณภาพ ในขณะเดียวกัน หน่วยงานจัดการยังคงต้องพัฒนาตลาดการซื้อขายหนี้เพื่อจัดการกับปัญหาหนี้เสียอย่างเป็นพื้นฐาน
ที่มา: https://hanoimoi.vn/luat-cac-to-chuc-tin-dung-sua-doi-phao-cuu-sinh-de-ngan-hang-xu-ly-no-xau-707751.html
การแสดงความคิดเห็น (0)