การปลดบล็อกกระแสเครดิต
ก่อนหน้านี้ หนี้สูญได้รับการจัดการภายใต้บทบัญญัติของมติที่ 42/2017/QH14 ลงวันที่ 21 มิถุนายน 2560 ของ รัฐสภา ว่าด้วยโครงการนำร่องการจัดการหนี้สูญของสถาบันสินเชื่อ ในช่วงเวลาที่มีผลบังคับใช้ มติที่ 42/2017/QH14 ช่วยเพิ่มปริมาณหนี้สูญที่ได้รับการจัดการรายเดือนขึ้น 65% และอัตราการชำระหนี้ของตนเองจากหนี้สูญทั้งหมดในงบดุลเพิ่มขึ้นเป็น 36% จาก 23% ในช่วงปี 2555-2560 ก่อนที่มตินี้จะมีผลบังคับใช้
อย่างไรก็ตาม เมื่อมติสิ้นสุดลงในเดือนธันวาคม พ.ศ. 2566 การกู้คืนหลักประกันจากหนี้เสียของธนาคารจะขึ้นอยู่กับความร่วมมือของลูกค้าหรือผ่านกระบวนการพิจารณาคดีที่ยาวนาน ส่งผลให้อัตราการเรียกเก็บหนี้ลดลงอย่างรวดเร็ว
ตามที่ผู้เชี่ยวชาญและตัวแทนของธนาคารพาณิชย์ระบุว่า การที่รัฐสภาผ่านร่างกฎหมายแก้ไขและเพิ่มเติมกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อในสมัยประชุมที่ 9 ซึ่งมีเนื้อหาให้กฎหมายหมายเลข 42/2017/QH14 ถือเป็นก้าวสำคัญในการแก้ไข "คอขวด" ของหนี้เสีย ปลดล็อกการไหลเวียนของสินเชื่อ และสนับสนุนการเติบโต ทางเศรษฐกิจ 8% ในปี 2568
ด้วยเหตุนี้ กฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ (แก้ไขเพิ่มเติม) จึงอนุญาตให้บุคคลและนิติบุคคล (รวมทั้งผู้ที่ไม่ได้มีความเชี่ยวชาญด้านหนี้) ซื้อหนี้เสียได้ โดยหนี้เสียและสินทรัพย์ที่มีหลักประกันสามารถโอนไปยังบุคคลที่สามได้อย่างโปร่งใส...
สถาบันสินเชื่อหรือหน่วยซื้อขายหนี้ได้รับอนุญาตให้ยึดทรัพย์สินที่มีหลักประกันได้ภายใต้เงื่อนไขทางกฎหมาย รวมถึงต้องเปิดเผยข้อมูลต่อสาธารณะอย่างน้อย 15 วันก่อนการยึดหากเป็นอสังหาริมทรัพย์
ขั้นตอนทางศาลก็สั้นลง เช่น การสนับสนุนที่รวดเร็วยิ่งขึ้นเมื่อโต้แย้งการโอนสินทรัพย์ที่มีหลักประกัน หากสัญญาหรือธุรกรรมที่มีหลักประกันนั้นมีการจดทะเบียนและไม่เกี่ยวข้องกับบุคคลหรือสินทรัพย์ในต่างประเทศ ผู้ซื้อหนี้มีสิทธิได้รับสิทธิในการรับจำนองและจดทะเบียนจำนอง รวมถึงสินทรัพย์ที่เกิดขึ้นในอนาคต...
นายเหงียน ถิ ฮอง ผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐ กล่าวว่า การทำให้มติที่ 42/2017/QH14 ถูกต้องตามกฎหมาย จะสร้างรากฐานทางกฎหมายที่มั่นคงและยั่งยืน ช่วยให้สามารถจัดการหนี้เสียได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น ขณะเดียวกันก็ปกป้องผลประโยชน์ของสถาบันสินเชื่อ ผู้ฝากเงิน และผู้กู้ยืม เงินกู้จากสถาบันสินเชื่อถือเป็นเงินฝากของประชาชน ดังนั้น การปกป้องสถาบันสินเชื่อจึงหมายถึงการปกป้องผู้ฝากเงินด้วยเช่นกัน
“เมื่อจัดการหนี้เสียได้แล้ว สถาบันการเงินจะมีทรัพยากรหมุนเวียนเงินทุนมากขึ้น ตอบสนองความต้องการกู้ยืมของลูกค้า ขณะเดียวกัน การลดหนี้เสียยังช่วยให้สถาบันการเงินลดแรงกดดันในการตั้งสำรองความเสี่ยง ส่งผลให้เกิดเงื่อนไขในการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ ซึ่งส่งผลดีต่อทั้งภาคธุรกิจและผู้กู้” นายเหงียน ถิ ฮอง ผู้ว่าการธนาคารกล่าว
การคืนสิทธิของธนาคารในการยึดหลักประกัน
อันที่จริง องค์กรระหว่างประเทศหลายแห่งได้เสนอแนะให้เวียดนามมีกฎระเบียบเพื่อคุ้มครองผู้ให้กู้ยืมเงิน เพื่อเพิ่มความปลอดภัยของระบบการเงิน เพื่อรับรองสิทธิของผู้กู้ยืมและหลีกเลี่ยงการละเมิด กฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ (ฉบับแก้ไข) ได้กำหนดเงื่อนไข กระบวนการ ขั้นตอน และขั้นตอนสาธารณะสำหรับการยึดทรัพย์สินที่มีหลักประกันไว้อย่างชัดเจน สถาบันสินเชื่อต้องพัฒนากระบวนการภายในที่โปร่งใสและปฏิบัติตามกฎหมายในการจัดการทรัพย์สินที่มีหลักประกัน
เนื้อหาสำคัญของกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ (แก้ไขเพิ่มเติม) ได้รับการยกย่องอย่างสูงว่าได้ฟื้นคืนสิทธิในการยึดสินทรัพย์ค้ำประกันของธนาคาร ซึ่งจะช่วยปรับปรุงคุณภาพสินทรัพย์ของระบบธนาคารในอนาคต
ตัวแทนจากบริษัทจัดอันดับเครดิต VIS Rating ระบุว่า กฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ (ฉบับแก้ไข) จะคืนสิทธิในการยึดทรัพย์สินค้ำประกันของธนาคารที่ไม่มีข้อโต้แย้งหรือถูกยึดในคดีอาญาบางคดี ซึ่งเป็นกลไกสำคัญที่เคยได้รับอนุญาตให้นำมาใช้ในมติที่ 42/2017/QH14
การแก้ไขกฎหมายสถาบันการเงินทำให้สิทธิในการยึดหลักประกันของธนาคารได้รับการฟื้นฟู ส่งผลให้สามารถเรียกเก็บหนี้เสียได้เร็วขึ้น และปรับปรุงคุณภาพสินทรัพย์และผลกำไรของธนาคาร โดยเฉพาะธนาคารค้าปลีก และลดการปล่อยสินเชื่อให้กับโครงการเก็งกำไร
คาดการณ์ว่าการทำให้กฎหมายเป็นไปตามมติที่ 42/2017/QH14 จะช่วยลดอัตราส่วนหนี้เสียของระบบทั้งหมดให้ต่ำกว่า 3% ในปีแรกของการบังคับใช้ ช่วยลดแรงกดดันในการจัดสรรเงินสำรอง เพิ่มผลกำไร และสร้างช่องทางให้ธนาคารต่างๆ ลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลง จึงสนับสนุนให้ธุรกิจและบุคคลเข้าถึงเงินทุนด้วยต้นทุนที่เหมาะสม
ผู้เชี่ยวชาญจาก Saigon Securities Inc. (SSI) ยังกล่าวอีกว่ากรอบกฎหมายใหม่จะช่วยลดระยะเวลาในการชำระหนี้และปรับปรุงประสิทธิภาพในการกู้คืนเงินทุน โดยเฉพาะหนี้ที่เกี่ยวข้องกับอสังหาริมทรัพย์ ซึ่งเป็นสินทรัพย์ประเภทหนึ่งที่คิดเป็น 80-90% ของมูลค่าจำนองในระบบธนาคาร
อย่างไรก็ตาม ในบริบทของการเติบโตที่แข็งแกร่งของสินเชื่อในปัจจุบัน ผู้เชี่ยวชาญยังตั้งข้อสังเกตว่าธนาคารพาณิชย์จำเป็นต้องเข้มงวดการบริหารความเสี่ยงและปรับปรุงคุณภาพสินเชื่อเพื่อหลีกเลี่ยงการเกิดหนี้เสียซ้ำ และสินเชื่อคงค้างใหม่ต้องรับประกันคุณภาพ ขณะเดียวกัน หน่วยงานบริหารจัดการยังคงต้องพัฒนาตลาดซื้อขายตราสารหนี้เพื่อจัดการกับปัญหาหนี้เสียอย่างเป็นพื้นฐาน
ที่มา: https://hanoimoi.vn/luat-cac-to-chuc-tin-dung-sua-doi-phao-cuu-sinh-de-ngan-hang-xu-ly-no-xau-707751.html
การแสดงความคิดเห็น (0)