อัตราดอกเบี้ยจะยังคงลดลงต่อไปหรือไม่?

ภาคธุรกิจและประชาชนคาดหวังว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะลดลงอย่างต่อเนื่องเพื่อสนับสนุนให้ภาคธุรกิจและประชาชนฟื้นตัวและส่งเสริมการผลิตและการดำเนินธุรกิจ

ให้คำปรึกษาอัตราดอกเบี้ยสำหรับลูกค้าธนาคารพาณิชย์เอเชียตะวันออกเฉียงใต้ ภาพ: Do Tam

ธนาคารหลายแห่งลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก

ข้อมูลจากธนาคารกลาง ณ วันที่ 31 มกราคม อัตราดอกเบี้ยเงินฝากและเงินกู้เฉลี่ยยังคงลดลงอย่างต่อเนื่อง อัตราดอกเบี้ยเงินฝากและเงินกู้เฉลี่ยสำหรับธุรกรรมใหม่ของธนาคารพาณิชย์ลดลงประมาณ 0.15% ต่อปี และ 0.25% ต่อปี ตามลำดับ เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 แม้ตามตารางอัตราดอกเบี้ยล่าสุด ณ วันที่ 20 กุมภาพันธ์ ธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนขนาดใหญ่แห่งหนึ่งซึ่งมีสำนักงานใหญ่ใน กรุงฮานอย ก็ได้ระดมเงินฝากในอัตราดอกเบี้ยประมาณ 4.6% ต่อปี ซึ่งเทียบเท่ากับอัตราดอกเบี้ยการระดมเงินฝากของธนาคารพาณิชย์ของรัฐ

จากสถิติในเดือนกุมภาพันธ์ 2567 ธนาคาร 19 แห่งลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากลง รวมถึงธนาคารพาณิชย์ร่วมทุน ได้แก่ Vietnam International Bank (VIB), Saigon Thuong Tin Bank ( Sacombank ), National Bank (NCB), Viet A Bank, Vietnam Technological and Commercial Bank (Techcombank) ... ได้ลดอัตราดอกเบี้ยเป็นครั้งที่สองนับตั้งแต่ต้นเดือน ล่าสุดเมื่อวันที่ 22 กุมภาพันธ์ Vietnam Construction Bank (CBBank) ได้ลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากสำหรับทุกระยะเวลา โดยลดลงสูงสุด 0.6% ต่อปี นับเป็นครั้งแรกในรอบ 3 เดือนที่ CBBank ได้ลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากลง ทำให้เป็นธนาคารแห่งที่ 19 ที่ลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากในเดือนกุมภาพันธ์ ในตารางอัตราดอกเบี้ยเงินฝากของ CBBank อัตราดอกเบี้ยเงินฝากสำหรับระยะเวลา 13 เดือนขึ้นไปอยู่ที่ 5.3% ต่อปี

จนถึงปัจจุบัน ยังไม่มีธนาคารใดที่คงอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 6 เดือนไว้สูงกว่า 5% ต่อปี สำหรับเงินฝากประจำ 9-11 เดือน มีเพียงธนาคาร Vietnam Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (VietBank) เท่านั้นที่คิดอัตราดอกเบี้ย 5% ต่อปี ขณะที่ธนาคารอื่นๆ ต่างก็กำหนดอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า 5% ต่อปี หรือแม้แต่ต่ำกว่า 4% ต่อปี เช่น ธนาคาร Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB), ธนาคาร Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank ( SeABank ), ธนาคาร Military Commercial Joint Stock Bank (MB) 3.9% ต่อปี และธนาคาร Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank (Techcombank) 3.7% ต่อปี...

แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากจะลดลงสู่ระดับต่ำ แต่อัตราดอกเบี้ยเงินกู้กลับไม่ได้ลดลงตามสัดส่วน บางธนาคารถึงกับ “ตรึง” อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ไว้ที่ระดับสูง โดยอ้างถึงหนี้เก่าหรืออัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ต้องเลื่อนออกไปหลังจากอัตราดอกเบี้ยเงินฝากลดลง

เพื่อหลีกเลี่ยงสถานการณ์เช่นนี้ที่อาจก่อให้เกิดความยุ่งยากแก่ภาคธุรกิจและบุคคล นายกรัฐมนตรีจึงได้สั่งการให้ภาคธนาคารประกาศอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยสำหรับลูกค้านิติบุคคล ดาว มินห์ ตู รองผู้ว่าการธนาคารกลาง ระบุว่า ธนาคารกลางได้ออกหนังสือแจ้งอย่างเป็นทางการเลขที่ 117/NHNN-CSTT (ลงวันที่ 7 กุมภาพันธ์ 2567) เรียกร้องให้สถาบันการเงินปฏิบัติตามคำสั่งของนายกรัฐมนตรีและธนาคารกลางเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยและรายงานการประกาศอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ย รวมถึงส่วนต่างระหว่างอัตราดอกเบี้ยเงินฝากเฉลี่ยและอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ ปัจจุบันยังไม่มีบทลงโทษสำหรับสถาบันการเงินที่ไม่ประกาศอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยสำหรับลูกค้านิติบุคคลและบุคคลธรรมดา แต่ธนาคารกลางจะรวมไว้ในเกณฑ์การประเมินและจะมีมาตรการรองรับ หากไม่ประกาศอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยในระดับที่เหมาะสม จะเป็นการยากที่จะดึงดูดผู้กู้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับภาคธุรกิจ

ยังมีช่องทางในการลดอัตราดอกเบี้ย

ตัวแทนธนาคารต่างยืนยันว่าในปี 2567 ธนาคารจะมีเงื่อนไขในการลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากลงอย่างต่อเนื่องเพื่อลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ ผู้นำธนาคารเพื่อการเกษตรและพัฒนาชนบทเวียดนาม (Agribank) แจ้งว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยของ Agribank ลดลง 0.42% ต่อปี เมื่อเทียบกับต้นปี 2566 และลดลง 0.13% ต่อปี เมื่อเทียบกับต้นปี 2567 (โดยทั่วไปอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะสั้นอยู่ที่ 7-9% ต่อปี และอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะกลางและระยะยาวอยู่ที่ 9-9.5% ต่อปี) Agribank ยังได้ปรับปรุงกระบวนการและขั้นตอนการปล่อยสินเชื่อ ส่งเสริมการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีเพื่อเร่งความรวดเร็วและระยะเวลาในการประมวลผลข้อมูล ลดระยะเวลาในการประเมินและอนุมัติสินเชื่อ คงนโยบายสนับสนุนอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสม และปรับโครงสร้างเงื่อนไขการชำระหนี้สำหรับผู้กู้ที่ประสบปัญหาเรื้อรังจากเหตุผลเชิงวัตถุวิสัย...

เล ฮวง คานห์ อัน ผู้อำนวยการฝ่ายการเงิน ธนาคารเวียดนาม พรอสเพอริตี้ จอยท์ สต็อค คอมเมอร์เชียล (VPBank) กล่าวว่า ในช่วงปลายปี 2566 และต้นปี 2567 เงินฝากที่ครบกำหนดชำระใหม่นี้จะยังคงช่วยให้ธนาคารลดต้นทุนเงินทุน ซึ่งคาดว่าจะอยู่ที่ประมาณ 1-1.5% ต่อปี ตัวแทนของ VPBank ยังให้ความเห็นว่าต้นทุนเงินทุนของตลาดโดยรวมในปัจจุบันค่อนข้างคงที่ แนวโน้มขาลงจะยังคงดำเนินต่อไปในบริบทเศรษฐกิจมหภาคในปัจจุบัน รวมถึงสถานการณ์สภาพคล่องของธนาคาร

ผู้เชี่ยวชาญทางการเงินประเมินว่าดัชนีสภาพคล่องยังคงรักษาระดับที่แข็งแกร่งภายในสิ้นปี 2566 ซึ่งเป็นรากฐานที่ดีสำหรับธนาคารในการกระตุ้นการเติบโตของสินทรัพย์และควบคุมต้นทุนเงินทุนได้ดีในช่วง 12 เดือนข้างหน้า กลุ่มธนาคารพาณิชย์ของรัฐมีอัตราการเติบโตของเงินฝากที่ดี ขณะที่ธนาคารเอกชนก็ดำเนินงานได้อย่างมีประสิทธิภาพ ซึ่งจะช่วยปรับโครงสร้างและเสริมสร้างโครงสร้างการระดมทุน (เงินฝากของลูกค้าที่สูงขึ้นและสินเชื่อระหว่างธนาคารที่ลดลง) ต้นทุนเงินทุนของธนาคารที่ลดลงเป็นปัจจัยสำคัญที่สนับสนุนแนวโน้มการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของธนาคาร แต่อีกเหตุผลหนึ่งที่สำคัญไม่แพ้กันคือแรงกดดันต่อการเติบโตของสินเชื่อ

แหล่งที่มา