อัตราดอกเบี้ยจะยังคงลดลงต่อไปหรือไม่?

ภาคธุรกิจและประชาชนคาดหวังว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะลดลงอย่างต่อเนื่อง เพื่อสนับสนุนให้ภาคธุรกิจและประชาชนฟื้นตัวและส่งเสริมการผลิตและการดำเนินธุรกิจ

ให้คำปรึกษาเรื่องอัตราดอกเบี้ยสำหรับลูกค้าธนาคาร Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank ภาพโดย: Do Tam

ธนาคารหลายแห่งลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก

ตามข้อมูลของธนาคารแห่งรัฐ ณ วันที่ 31 มกราคม อัตราดอกเบี้ยเงินฝากและเงินกู้เฉลี่ยยังคงลดลงอย่างต่อเนื่อง โดยอัตราดอกเบี้ยเงินฝากและเงินกู้เฉลี่ยสำหรับธุรกรรมใหม่ของธนาคารพาณิชย์ลดลงประมาณ 0.15% ต่อปี และ 0.25% ต่อปี ตามลำดับ เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 แม้ตามตารางอัตราดอกเบี้ยล่าสุดเมื่อวันที่ 20 กุมภาพันธ์ ธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่แห่งหนึ่งซึ่งมีสำนักงานใหญ่ใน กรุงฮานอย ได้ระดมเงินฝากในอัตราดอกเบี้ยประมาณ 4.6% ต่อปี ซึ่งเทียบเท่ากับอัตราดอกเบี้ยการระดมเงินฝากของธนาคารพาณิชย์ของรัฐ

ตามสถิติในเดือนกุมภาพันธ์ 2024 ธนาคาร 19 แห่งลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก รวมถึงธนาคารพาณิชย์ร่วมทุน: Vietnam International Bank (VIB), Saigon Thuong Tin Bank ( Sacombank ), National Bank (NCB), Viet A Bank, Vietnam Technological and Commercial Bank (Techcombank) ... ลดอัตราดอกเบี้ยเป็นครั้งที่สองนับตั้งแต่ต้นเดือน ล่าสุดเมื่อวันที่ 22 กุมภาพันธ์ Vietnam Construction Bank (CBBank) ลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากสำหรับทุกระยะเวลา โดยลดสูงสุด 0.6%/ปี นับเป็นครั้งแรกในรอบ 3 เดือนที่ CBBank ลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก ทำให้กลายเป็นธนาคารแห่งที่ 19 ที่ลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากในเดือนกุมภาพันธ์ ในตารางอัตราดอกเบี้ยเงินฝากของ CBBank อัตราดอกเบี้ยเงินฝากสำหรับระยะเวลา 13 เดือนขึ้นไปสูงสุดอยู่ที่ 5.3%/ปี

จนถึงขณะนี้ ยังไม่มีธนาคารใดที่คงอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 6 เดือนไว้สูงกว่า 5% ต่อปี สำหรับเงินฝาก 9-11 เดือน มีเพียง Vietnam Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (VietBank) เท่านั้นที่ใช้ดอกเบี้ย 5% ต่อปี ส่วนธนาคารอื่นๆ ทั้งหมดระบุอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า 5% ต่อปี แม้กระทั่งต่ำกว่า 4% ต่อปี เช่น Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB), Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank ( SeABank ), Military Commercial Joint Stock Bank (MB) 3.9% ต่อปี; Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank (Techcombank) 3.7% ต่อปี...

แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากจะลดลงมาอยู่ในระดับต่ำ แต่ดอกเบี้ยเงินกู้ไม่ได้ลดลงตามสัดส่วน บางธนาคารถึงกับ “ตรึง” อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ไว้ที่ระดับสูง โดยอ้างถึงหนี้เก่าหรืออัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ต้องเลื่อนออกไปหลังจากอัตราดอกเบี้ยเงินฝากลดลง

เพื่อหลีกเลี่ยงสถานการณ์ดังกล่าวที่อาจก่อให้เกิดความยุ่งยากแก่ธุรกิจและผู้กู้รายบุคคล นายกรัฐมนตรีได้สั่งการให้ภาคธนาคารประกาศอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยสำหรับลูกค้าองค์กร ตามคำกล่าวของ Dao Minh Tu รองผู้ว่าการถาวรของธนาคารแห่งรัฐ ธนาคารแห่งรัฐได้ออกประกาศอย่างเป็นทางการหมายเลข 117/NHNN-CSTT (ลงวันที่ 7 กุมภาพันธ์ 2024) โดยขอให้สถาบันสินเชื่อดำเนินการตามคำสั่งของนายกรัฐมนตรีและธนาคารแห่งรัฐเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยและรายงานการประกาศอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ย ส่วนต่างระหว่างอัตราดอกเบี้ยเงินฝากเฉลี่ยและอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ ปัจจุบันยังไม่มีการลงโทษสถาบันสินเชื่อที่ไม่ประกาศอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยสำหรับลูกค้าองค์กรและบุคคล แต่ธนาคารแห่งรัฐจะรวมไว้ในเกณฑ์การประเมินและจะมีมาตรการในการจัดการ หากไม่ประกาศอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยในระดับที่เหมาะสม จะเป็นการยากที่จะดึงดูดผู้กู้ โดยเฉพาะสำหรับธุรกิจ

ยังมีช่องทางในการลดอัตราดอกเบี้ย

ตัวแทนธนาคารต่างยืนยันว่าในปี 2567 ธนาคารจะมีเงื่อนไขในการลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากต่อไปเพื่อลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ ผู้นำธนาคารเพื่อการเกษตรและการพัฒนาชนบทเวียดนาม (Agribank) แจ้งว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยของ Agribank ลดลง 0.42% ต่อปีเมื่อเทียบกับต้นปี 2566 และลดลง 0.13% ต่อปีเมื่อเทียบกับต้นปี 2567 (โดยทั่วไปอยู่ที่ 7-9% ต่อปีสำหรับสินเชื่อระยะสั้น และ 9-9.5% ต่อปีสำหรับสินเชื่อระยะกลางและระยะยาว) นอกจากนี้ Agribank ยังปรับปรุงกระบวนการและขั้นตอนการปล่อยสินเชื่อ ส่งเสริมการนำเทคโนโลยีมาใช้เพื่อเร่งความเร็วและเวลาในการประมวลผลบันทึก ลดเวลาสำหรับการประเมินและอนุมัติสินเชื่อ ยังคงมีนโยบายสนับสนุนที่เหมาะสมเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ย ปรับโครงสร้างเงื่อนไขการชำระหนี้สำหรับผู้กู้ที่เผชิญกับความยากลำบากเป็นเวลานานเนื่องจากเหตุผลที่เป็นรูปธรรม...

Le Hoang Khanh An ผู้อำนวยการฝ่ายการเงินของธนาคาร Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank) กล่าวว่าในช่วงปลายปี 2023 และต้นปี 2024 เงินฝากที่ครบกำหนดชำระเมื่อไม่นานนี้จะช่วยให้ธนาคารลดต้นทุนทุนได้อย่างต่อเนื่อง โดยคาดว่าจะอยู่ที่อย่างน้อย 1-1.5% ต่อปี ตัวแทนของ VPBank ยังแสดงความคิดเห็นว่าต้นทุนทุนของตลาดโดยรวมในปัจจุบันค่อนข้างคงที่ แนวโน้มขาลงจะยังคงดำเนินต่อไปในบริบทเศรษฐกิจมหภาคปัจจุบัน รวมถึงสถานการณ์สภาพคล่องของธนาคาร

ผู้เชี่ยวชาญทางการเงินประเมินว่าดัชนีสภาพคล่องยังคงรักษาระดับที่ดีไว้ได้จนถึงสิ้นปี 2566 ซึ่งสร้างรากฐานที่ดีสำหรับธนาคารในการกระตุ้นการเติบโตของสินทรัพย์และควบคุมต้นทุนทุนได้ดีในช่วง 12 เดือนข้างหน้า กลุ่มธนาคารพาณิชย์ของรัฐมีอัตราการเติบโตของเงินฝากที่ดี ในขณะที่ธนาคารเอกชนก็ดำเนินการได้อย่างมีประสิทธิภาพเช่นกัน ซึ่งจะช่วยปรับโครงสร้างและรวมโครงสร้างการระดมเงินทุน (เงินฝากของลูกค้าที่สูงขึ้นและเงินกู้ระหว่างธนาคารน้อยลง) การลดลงของต้นทุนทุนของธนาคารเป็นพื้นฐานสำคัญที่สนับสนุนแนวโน้มการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของธนาคาร แต่อีกเหตุผลที่สำคัญไม่แพ้กันคือแรงกดดันต่อการเติบโตของสินเชื่อ

แหล่งที่มา