ป้องกันการเป็นเจ้าของข้ามธนาคาร:

ตามข้อมูลของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม สถานการณ์การเป็นเจ้าของข้ามกันและการจัดการของธนาคารได้รับการจัดการอย่างค่อยเป็นค่อยไป แต่การที่จะยุติเรื่องนี้โดยสมบูรณ์นั้นไม่ใช่เรื่องง่าย...

สิ่งนี้ต้องอาศัยให้เจ้าหน้าที่ติดตามอย่างใกล้ชิด ยึดมั่นในงาน และมีความเข้มแข็งในการจัดการกับการละเมิด

ลูกค้าทำธุรกรรมที่ธนาคารไซ่ง่อนคอมเมอร์เชียลจอยท์ สต็อค ภาพโดย: Ngoc Mai

การป้องกันธุรกิจ "หลังบ้าน"

เมื่อมองย้อนกลับไปถึงคดีที่เกิดขึ้นกับกลุ่ม Van Thinh Phat ความคิดเห็นของสาธารณชนให้ความสนใจเป็นพิเศษกับความสัมพันธ์ระหว่างธนาคารและธุรกิจ "หลังบ้าน" ของธนาคาร ในกรณีนี้ จำเลย Truong My Lan ถูกฟ้องร้องในข้อหายักยอกทรัพย์ ติดสินบน และละเมิดกฎระเบียบการปล่อยสินเชื่อของธนาคาร Saigon Commercial Joint Stock Bank (SCB) ซึ่งรวมถึงข้อกล่าวหายักยอกเงินกว่า 304,000 พันล้านดองจากธนาคารแห่งนี้... คดีนี้สะท้อนให้เห็นบางส่วนถึงสถานการณ์ที่เจ้าของที่แท้จริงของธนาคารได้จัดตั้งบริษัทสาขาหลายร้อยแห่งขึ้นโดยอาศัยคนรู้จักหลายคน เพื่อถือหุ้นควบคุม ซึ่งบริษัทสาขาเหล่านี้ยังไม่สามารถควบคุมได้อย่างมีประสิทธิภาพ

ผลกระทบเชิงลบทั้งหมดต่อ เศรษฐกิจ จากผลกระทบด้านลบของการเป็นเจ้าของข้ามธนาคารในอุตสาหกรรมธนาคารจำเป็นต้องมีเครื่องมือการจัดการที่เข้มงวดและเด็ดขาดมากขึ้น อันที่จริง การจัดการและป้องกันสถานการณ์ธุรกิจ "หลังบ้าน" ของธนาคารไม่ใช่เรื่องใหม่ หลายปีก่อนได้มีการออกกฎระเบียบเพื่อควบคุมสถานการณ์นี้ แต่บุคคลและองค์กรจำนวนมากยังคงฉวยโอกาสจากช่องโหว่ทางกฎหมายเพื่อแสวงหาผลกำไร

อย่างไรก็ตาม ด้วยโซลูชั่นที่แข็งแกร่งยิ่งขึ้น การเป็นเจ้าของหุ้นที่เกินขีดจำกัดที่กำหนดและการเป็นเจ้าของร่วมกันในระบบสถาบันสินเชื่อมีแนวโน้มลดลงเมื่อเร็วๆ นี้ ในขณะที่จำนวนผู้ถือหุ้นและกลุ่มผู้ถือหุ้นรายใหญ่ที่เข้ามาจัดการและครอบงำธนาคารลดลงเมื่อเทียบกับก่อนหน้านี้

ผู้เชี่ยวชาญระบุว่า การลดลงอย่างรวดเร็วของการถือครองหุ้นข้ามกันเป็นผลมาจากการที่ธนาคารกลางได้ปรับปรุงกรอบกฎหมายอย่างต่อเนื่องนับตั้งแต่ปี พ.ศ. 2567 ให้มีมาตรฐานที่สูงขึ้น ใกล้เคียงกับมาตรฐานสากลด้านการกำกับดูแลและการควบคุมความเสี่ยงสำหรับระบบธนาคาร ยกตัวอย่างเช่น กฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ พ.ศ. 2567 ได้กำหนดข้อบังคับที่ชัดเจนเกี่ยวกับการให้สินเชื่อแก่บุคคลที่เกี่ยวข้อง หรือเกณฑ์สูงสุดในการให้สินเชื่อแก่ลูกค้าหรือกลุ่มลูกค้า

เมื่อเร็ว ๆ นี้ ธนาคารแห่งรัฐออกหนังสือเวียนเลขที่ 14/2025/TT-NHNN เมื่อวันที่ 30 มิถุนายน 2568 เพื่อควบคุมอัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุนสำหรับธนาคารพาณิชย์และสาขาธนาคารต่างประเทศ ดังนั้น หนังสือเวียนฉบับนี้จึงเป็นการเพิ่มเติมกฎระเบียบเกี่ยวกับเงินกองทุนสำรองที่ธนาคารพาณิชย์ต้องปฏิบัติตาม

สามารถรักษาให้หายขาดได้ไหมคะ?

ดังนั้น จำเป็นต้องมีโซลูชันเพิ่มเติมใดบ้างเพื่อจัดการกับสถานการณ์การเป็นเจ้าของข้ามกันในธนาคารอย่างทั่วถึง?

ดร.เหงียน ก๊วก หุ่ง รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคาร กล่าวว่า หากธนาคารยังคงมีกลุ่มเจ้าของร่วมข้ามกลุ่ม หรือกิจกรรมการให้สินเชื่อแก่บุคคลที่เกี่ยวข้อง โดยมุ่งเน้นการให้สินเชื่อแก่กลุ่มลูกค้าใดกลุ่มหนึ่ง ธนาคารจำเป็นต้องดำเนินการตรวจสอบเชิงรุกโดยทันที จากการตรวจสอบและสอบสวนเบื้องต้น ธนาคารแห่งรัฐได้ระบุกลุ่ม "หลังบ้าน" ที่เกี่ยวข้องกับสถาบันสินเชื่อจำนวนหนึ่ง อย่างไรก็ตาม การจัดการกับกลุ่มเจ้าของร่วมข้ามกลุ่มทั้งหมดเป็นปัญหาที่ไม่สามารถแก้ไขได้ในทันที จำเป็นต้องมีแผนงานเฉพาะ การยกเลิกเพดานสินเชื่อต้องควบคู่ไปกับการควบคุมกลุ่มเจ้าของร่วมข้ามกลุ่ม

สถาบันสินเชื่อสามารถพิจารณาเชิญชวนธนาคารอื่น ๆ ให้ร่วมให้สินเชื่อเพื่อกระจายความเสี่ยงได้อย่างสมเหตุสมผล นายเหงียน ก๊วก หุ่ง กล่าวเสริมว่า “กฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ พ.ศ. 2567 มีกฎระเบียบที่ชัดเจนเกี่ยวกับความเป็นเจ้าของ เพื่อจัดการกับการเป็นเจ้าของข้ามกันและการจัดการของธนาคาร”

อย่างไรก็ตาม เพื่อระบุให้ชัดเจนว่ากลุ่มใดเป็น "กลุ่มหลังบ้าน" และกลุ่มใดมีการถือครองกรรมสิทธิ์ร่วมกันแบบหลอกลวงนั้น ยังคงมีความท้าทายอีกมาก เนื่องจากไม่สามารถพึ่งพาเพียงรายงานจากสถาบันสินเชื่อได้ แต่จำเป็นต้องเสริมสร้างอำนาจของธนาคารกลางในขั้นตอนการตรวจสอบและกำกับดูแล

ปัจจุบัน กรณีที่ผู้ถือหุ้นและผู้ที่เกี่ยวข้องถือหุ้นเกินสัดส่วนที่กำหนดส่วนใหญ่มักเกิดขึ้นในบริษัทและรัฐวิสาหกิจ อย่างไรก็ตาม รัฐวิสาหกิจที่อยู่ภายใต้การบริหารของกระทรวง สาขา และธนาคารพาณิชย์ยังคงประสบปัญหาในการบังคับให้ผู้ถือหุ้นเหล่านี้ขายเงินลงทุน ดังนั้น เพื่อแก้ไขปัญหาการถือหุ้นไขว้อย่างแท้จริง จำเป็นต้องมีกลไกการตรวจสอบที่เข้มงวดและเป็นอิสระมากขึ้น เพื่อป้องกันไม่ให้กลุ่มผลประโยชน์เข้ามาแทรกแซงระบบผ่านรูปแบบของ "การมีส่วนร่วมทางกฎหมาย" ซึ่งโดยพื้นฐานแล้วเป็นการปกปิดการถือหุ้นไขว้

แม้ว่ากฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ พ.ศ. 2567 จะเพิ่มกฎระเบียบต่างๆ มากมายเพื่อเข้มงวดการถือครอง การลงทุนข้ามกัน และควบคุมการจัดการของธนาคาร แต่ในความเป็นจริง การตรวจจับกรณีการปกปิดและให้ผู้อื่นอ้างชื่อหุ้นยังคงเป็นความท้าทายที่ยิ่งใหญ่

เพื่อตรวจสอบการเป็นเจ้าของร่วมกันได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นในอนาคตอันใกล้นี้ ผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐ Nguyen Thi Hong กล่าวว่า ธนาคารแห่งรัฐจะยังคงตรวจสอบความปลอดภัยของการดำเนินงานของสถาบันสินเชื่อเพื่อป้องกันความเสี่ยง

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธนาคารแห่งรัฐยังคงเพิ่มการตรวจสอบเนื้อหาอัตราส่วนการถือหุ้น การซื้อขาย การโอนหุ้นธนาคาร การให้สินเชื่อแก่ลูกค้ารายใหญ่/กลุ่มลูกค้า (การให้สินเชื่อ การลงทุนในพันธบัตรขององค์กร ฯลฯ) เพื่อตรวจจับ กำกับดูแลการจัดการ และแก้ไขปัญหาและการละเมิดที่มีอยู่ โดยเฉพาะการละเมิดกิจกรรมการให้สินเชื่อ การลงทุน การเพิ่มทุน และการซื้อหุ้นของสถาบันสินเชื่อ

ในทางกฎหมาย ธนาคารแห่งรัฐจะดำเนินการตรวจสอบ วิจัย และให้คำแนะนำในการแก้ไขและเพิ่มเติมเอกสารทางกฎหมายหากจำเป็น เพื่อปรับปรุงกรอบทางกฎหมายเกี่ยวกับการถือครองหุ้นให้สมบูรณ์แบบตามที่บัญญัติไว้ในกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ

ที่มา: https://hanoimoi.vn/ngan-chan-so-huu-cheo-ngan-hang-can-manh-tay-xu-ly-vi-pham-720363.html