ธนาคาร “ช้า” ในการแข่งขันด้านเทคโนโลยี ความเสี่ยงของ...

การลงทุนในเทคโนโลยีสร้างสาธารณูปโภคที่เหนือกว่า ซึ่งเป็นปัจจัยสำคัญต่อการแข่งขันและการพัฒนาของธนาคารในบริบทปัจจุบัน อย่างไรก็ตาม ยังมีธนาคารอีกหลายแห่ง...

การลงทุนในเทคโนโลยีช่วยสร้างสาธารณูปโภคที่เหนือกว่า ซึ่งเป็นปัจจัยสำคัญที่ธนาคารต่างๆ จะต้องพัฒนาและแข่งขันในบริบทปัจจุบัน อย่างไรก็ตาม ยังมีธนาคารหลายแห่งที่ "เชื่องช้า" ในการแข่งขันด้านเทคโนโลยี เสี่ยงต่อการล้าหลังและสูญเสียความได้เปรียบในการแข่งขัน

เทคโนโลยีกลายเป็นปัจจัยสำคัญในการแข่งขันระหว่างธนาคาร

ในยุคดิจิทัล เทคโนโลยีกำลังกลายเป็นปัจจัยสำคัญต่อการอยู่รอดและการพัฒนาของธนาคาร ธนาคารที่มีการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลอย่างแข็งแกร่งจะสร้างโอกาสในการเติบโตและยกระดับประสบการณ์ของลูกค้า อย่างไรก็ตาม ไม่ใช่ทุกธนาคารที่จะตามทันแนวโน้มนี้ได้อย่างรวดเร็ว

ปัจจุบัน ตลาดการเงินของเวียดนามกำลังเผชิญกับการปฏิวัติทางดิจิทัลครั้งใหญ่ โดยเทคโนโลยีกลายเป็นปัจจัยสำคัญในการดึงดูดลูกค้าและเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงาน ตั้งแต่การเปิดบัญชีออนไลน์ (eKYC) ไปจนถึงบริการทางการเงินแบบฝังตัว ธนาคารในประเทศกำลังเร่งพัฒนาบริการทางการเงินให้รวดเร็วและสะดวกสบายยิ่งขึ้นกว่าที่เคย

เทคโนโลยีกลายเป็นปัจจัยสำคัญในการแข่งขันระหว่างธนาคาร
(ภาพประกอบ)

กลุ่ม Big 4 (Vietcombank, VietinBank, BIDV, Agribank ) และภาคเอกชนที่มีการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว (VPBank, Techcombank, VIB, HDBank, ...) ต่างลงทุนอย่างหนักในด้านเทคโนโลยี

ประการแรก eKYC คือฟีเจอร์ที่ช่วยให้ลูกค้าสามารถเปิดบัญชีธนาคารได้ภายในไม่กี่นาทีผ่านแอปพลิเคชันบนมือถือ โดยไม่ต้องไปที่สาขา นี่เป็นจุดติดต่อสำคัญที่ดึงดูดลูกค้าใหม่หลายล้านคน โดยเฉพาะกลุ่มคนรุ่นใหม่

พร้อมกันนี้ ยังมีการพัฒนาโมบายแบงก์กิ้งที่มีฟีเจอร์มากมายนับไม่ถ้วน ตั้งแต่การโอนเงิน ชำระบิล การออมเงิน สินเชื่อออนไลน์ ไปจนถึงการจัดการการเงินส่วนบุคคล ธนาคารเหล่านี้มีการปรับปรุงอย่างต่อเนื่อง เพิ่มสาธารณูปโภค ประยุกต์ใช้ AI และบิ๊กดาต้าเพื่อปรับแต่งบริการให้เหมาะกับแต่ละบุคคล เพื่อมอบประสบการณ์ที่ดีที่สุดให้กับผู้ใช้

ไม่เพียงเท่านั้น พวกเขายังร่วมมือกับ Fintechs อย่างแข็งขัน ประยุกต์ใช้เทคโนโลยีบล็อคเชนในการชำระเงินระหว่างประเทศ และพัฒนาโซลูชันความปลอดภัยขั้นสูง เช่น การยืนยันตัวตนด้วยข้อมูลชีวภาพ (การจดจำใบหน้า ลายนิ้วมือ) ตามกฎระเบียบใหม่ของธนาคารแห่งรัฐ

แม้ว่าธนาคารบางแห่งยังคงล่าช้าในการปรับตัวใช้เทคโนโลยี แต่ธนาคารอื่นๆ หลายแห่งก็เริ่มดำเนินกลยุทธ์การเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลอย่างเข้มแข็งแล้ว ตัวอย่างธนาคารดิจิทัลที่โดดเด่น ได้แก่ Techcombank, Vietcombank, VPBank และ BIDV ธนาคารเหล่านี้ไม่เพียงแต่ยกระดับระบบเทคโนโลยีสารสนเทศเท่านั้น แต่ยังนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการดิจิทัลที่ช่วยให้ลูกค้าทำธุรกรรมจากระยะไกลได้อย่างรวดเร็วและปลอดภัย

ดังนั้น จึงชัดเจนว่าการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีได้กลายเป็นกลยุทธ์หลักที่ช่วยให้ธนาคารในประเทศขยายส่วนแบ่งการตลาด ลดต้นทุนการดำเนินงาน และปรับปรุงความสามารถในการแข่งขัน

ธนาคารหลายแห่งยังคง “ช้า”

ตรงกันข้ามกับพลวัตของธนาคารในประเทศและธนาคารต่างประเทศชั้นนำบางแห่ง ไม่ใช่ว่าธนาคารทุกแห่งจะตามทันแนวโน้มนี้ได้อย่างรวดเร็ว ยังคงมีธนาคารหลายแห่งที่ “เชื่องช้า” ในการแข่งขันด้านเทคโนโลยี เสี่ยงต่อการล้าหลังและสูญเสียความได้เปรียบในการแข่งขัน

ธนาคารหลายแห่งยังคง "ช้า" (ภาพประกอบ)

ยกตัวอย่างเช่น ที่ธนาคารยูโอบี แม้ว่าแอปพลิเคชัน UOB TMRW จะมีฟังก์ชันการเปิดบัญชีออนไลน์ แต่ก็ใช้ได้เฉพาะลูกค้าที่อาศัยอยู่ใน ฮานอย หรือโฮจิมินห์ซิตี้เท่านั้น เช่นเดียวกับแอปพลิเคชันของธนาคารอินโดวินา (IVB) ที่มีความไม่เสถียร เมื่อเปิดบัญชีออนไลน์ แอปพลิเคชันจะค้างอยู่ตลอดเวลา ซึ่งส่งผลกระทบเชิงลบต่อประสบการณ์การใช้งานของผู้ใช้

ปัจจุบันธนาคารซิตี้แบงก์ยังไม่รองรับการเปิดบัญชีสำหรับลูกค้าใหม่ผ่าน eKYC ผู้ใช้สามารถเปิดบัญชีได้เฉพาะในกรณีที่มีความสัมพันธ์กับธนาคารอยู่แล้ว (เช่น มีบัตรเดบิต/เครดิต) เช่นเดียวกับที่ HSBC แม้ว่าจะมีขั้นตอนการสมัครเงินเดือนแบบออนไลน์ แต่ก็ยังต้องมีการแทรกแซงจากเจ้าหน้าที่อย่างมาก กระบวนการนี้ยังไม่ได้ดำเนินการโดยอัตโนมัติทั้งหมดเหมือนธนาคารในประเทศ

ธนาคารสแตนดาร์ดชาร์เตอร์ดยังไม่มีการเปิดบัญชีออนไลน์โดยใช้ eKYC สำหรับลูกค้าใหม่ ปัจจุบันแอปพลิเคชัน SC Mobile รองรับการลงทะเบียนเฉพาะลูกค้าที่มีบัญชีหรือบัตรกับธนาคารอยู่แล้ว ซึ่งจำเป็นต้องกรอกข้อมูลบัญชี/บัตรที่มีอยู่เพื่อเปิดใช้งานบริการ

ที่ Public Bank ลูกค้ายังไม่สามารถเปิดบัญชีออนไลน์ที่บ้านได้ ซึ่งแสดงให้เห็นว่าธนาคารยังไม่ได้นำบริการ eKYC มาใช้สำหรับลูกค้ารายบุคคลใหม่ให้ครบถ้วน

ความล่าช้าของธนาคารต่างชาติและบริษัทร่วมทุนบางแห่งในการเปลี่ยนแปลงสู่ดิจิทัลมีสาเหตุมาจากอุปสรรคหลัก ได้แก่ การปฏิบัติตามกฎระเบียบสองฉบับ (ทั้งกฎระเบียบของเวียดนามและมาตรฐานของบริษัทแม่) กลยุทธ์การให้ความสำคัญกับตลาด (ไม่มุ่งเน้นไปที่ลูกค้าบุคคลทั่วไป) และโครงสร้างพื้นฐานด้านเทคโนโลยีที่ซับซ้อน

ธนาคารบางแห่งยังคงใช้ระบบเก่าที่ไม่รองรับการใช้งานเทคโนโลยีสมัยใหม่ การปรับปรุงระบบเทคโนโลยีสารสนเทศจำเป็นต้องใช้ทรัพยากรทางการเงินและเวลาจำนวนมาก ทำให้ธนาคารหลายแห่งลังเลที่จะลงทุน

การขาดแคลนทรัพยากรบุคคลที่มีทักษะ ขณะเดียวกันเทคโนโลยีในอุตสาหกรรมธนาคารก็ต้องการทีมผู้เชี่ยวชาญที่มีความรู้เชิงลึกด้านข้อมูล ปัญญาประดิษฐ์ (AI) บล็อกเชน และเทคโนโลยีใหม่ๆ อื่นๆ การขาดแคลนทรัพยากรบุคคลเช่นนี้เป็นอุปสรรคต่อการพัฒนาโซลูชันทางเทคโนโลยีอย่างรวดเร็วของธนาคารบางแห่ง

นอกจากนี้ ยังไม่มีหรือขาดกลยุทธ์การพัฒนาเทคโนโลยีที่ชัดเจนและระยะยาว พวกเขาอาจได้ริเริ่มโครงการเล็กๆ น้อยๆ บ้างแล้ว แต่ไม่มีแผนงานที่ครอบคลุมเพื่อบูรณาการเทคโนโลยีเข้ากับทุกแง่มุมของการดำเนินงานด้านธนาคาร

ความล่าช้านี้ก่อให้เกิดความท้าทายมากมาย ทำให้พวกเขาเสี่ยงที่จะพลาดลูกค้าเป้าหมายจำนวนมาก โดยเฉพาะกลุ่มคนรุ่นใหม่ที่เชี่ยวชาญด้านเทคโนโลยี สิ่งนี้ไม่เพียงส่งผลกระทบต่อส่วนแบ่งตลาดเท่านั้น แต่ยังบั่นทอนประสิทธิภาพและความสามารถในการปรับขนาดของธุรกิจในระยะยาวอีกด้วย

ธนาคารที่ “ล่าช้า” จะต้องพยายามอย่างจริงจังในการเปลี่ยนแปลงภายในระยะเวลาอันสั้นเพื่อหลีกเลี่ยงการถูกทิ้งไว้ข้างหลัง พวกเขาจำเป็นต้องลงทุนอย่างหนักในโครงสร้างพื้นฐานด้านเทคโนโลยี ฝึกอบรมบุคลากร และสร้างกลยุทธ์ด้านเทคโนโลยีที่ชัดเจนและสอดคล้องกัน ธนาคารจำเป็นต้องเรียนรู้จากความสำเร็จของธนาคารชั้นนำ และสร้างความสัมพันธ์อันแน่นแฟ้นกับบริษัทเทคโนโลยีเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพกระบวนการและบริการ

มุ่งเน้นการประยุกต์ใช้ปัญญาประดิษฐ์ในการให้คำปรึกษาและวิเคราะห์ข้อมูลลูกค้า การนำบริการธนาคารดิจิทัล อีวอลเล็ต และการโอนเงินออนไลน์มาใช้ นอกจากนี้ การนำบล็อกเชนมาใช้เพื่อรักษาความปลอดภัยในการทำธุรกรรมและเพิ่มความโปร่งใส จะเป็นปัจจัยสำคัญในการสร้างความไว้วางใจของลูกค้า

การแข่งขันด้านเทคโนโลยีกำลังทวีความรุนแรงมากขึ้น ธนาคารที่มีกลยุทธ์ที่เหมาะสมและการดำเนินการอย่างเด็ดขาดจะไม่เพียงแต่อยู่รอด แต่ยังเติบโตในตลาดการเงินยุคใหม่ และในทางกลับกัน

ที่มา: https://baolamdong.vn/ngan-hang-cham-chan-o-cuoc-dua-cong-nghe-nguy-co-tut-lai-phia-sau-va-mat-di-loi-the-canh-tranh-382523.html