ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) ได้ออกหนังสือเวียนที่ 17/2024/TT-NHNN (หนังสือเวียนที่ 17) เรื่อง การควบคุมการเปิดและการใช้บัญชีชำระเงินกับสถาบันสินเชื่อ เมื่อวันที่ 28 มิถุนายน 2024 และจะมีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม 2024 เป็นต้นไป

ตามมาตรา 11 ของหนังสือเวียนที่ 17 ที่ควบคุมบุคคลที่เปิดบัญชีชำระเงิน (บัญชีธนาคาร) บุคคลที่เปิดบัญชีธนาคาร ได้แก่:

บุคคลที่มีอายุ 15 ปีขึ้นไปซึ่งไม่มีข้อจำกัดหรือสูญเสียความสามารถทางแพ่งตามบทบัญญัติของกฎหมายเวียดนาม

บุคคลที่อายุต่ำกว่า 15 ปี บุคคลที่มีความสามารถในการดำเนินการทางแพ่งจำกัดหรือสูญเสียไปตามกฎหมายเวียดนาม หากต้องการเปิดบัญชีธนาคาร จะต้องผ่านตัวแทนทางกฎหมาย

ตามกฎหมายของเวียดนาม บุคคลที่มีความยากลำบากทางสติปัญญาและพฤติกรรมจะต้องเปิดบัญชีธนาคารผ่านผู้ปกครอง

เอกสารการเปิดบัญชีธนาคาร ได้แก่ ข้อตกลงในการเปิดและใช้บัญชีธนาคาร ข้อตกลงในการจัดการและการใช้บัญชีร่วมระหว่างผู้ถือบัญชี (ถ้ามี) ในกรณีที่เปิดบัญชีร่วม

ลูกค้าบุคคลธรรมดาที่เปิดบัญชีจะต้องแสดงเอกสารยืนยันตัวตน ได้แก่ บัตรประจำตัวประชาชน หรือบัตรประจำตัวประชาชน หรือสูติบัตร สำหรับผู้ที่มีอายุต่ำกว่า 14 ปี

กรณีที่บุคคลเปิดบัญชีธนาคารผ่านตัวแทน จำเป็นต้องใช้บัตรประจำตัวประชาชนของตัวแทน

ในกรณีของบุคคลต่างชาติ ต้องใช้หนังสือเดินทาง ส่วนชาวต่างชาติที่ทำงานในเวียดนาม ต้องใช้วีซ่าเข้าประเทศหรือบัตรประจำตัวอิเล็กทรอนิกส์

ธนาคารเกษตร (PHAM HAI)_0937.jpg
ผู้ที่มีอายุ 15 ปีขึ้นไปสามารถเปิดบัญชีธนาคารได้ ภาพ: Pham Hai

ธนาคารมีหน้าที่ตรวจสอบความถูกต้อง แม่นยำ และเปรียบเทียบเพื่อให้แน่ใจถึงความถูกต้องแม่นยำของข้อมูลลูกค้า และตรวจสอบข้อมูลยืนยันตัวตนลูกค้าตามบทบัญญัติของกฎหมายว่าด้วยการป้องกันการฟอกเงิน

กรณีตรวจพบลูกค้านำเอกสาร ข้อมูล หรือข้อมูลที่ปลอมแปลงหรือผิดกฎหมาย หรือลูกค้าที่อยู่ใน “บัญชีดำ” ตามบทบัญญัติของกฎหมายว่าด้วยการป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน ธนาคารจะต้องรายงานต่อหน่วยงานที่เกี่ยวข้องและดำเนินการตามบทบัญญัติของกฎหมาย

หนังสือเวียนฉบับที่ 17 ยังควบคุมการเปิดบัญชีธนาคารทางอิเล็กทรอนิกส์ (มาตรา 16) อีกด้วย โดยกำหนดให้ธนาคารต้องออกกฎระเบียบภายในเกี่ยวกับกระบวนการและขั้นตอนการเปิดบัญชีทางอิเล็กทรอนิกส์ (การเปิดบัญชีออนไลน์) ให้สอดคล้องกับบทบัญญัติของหนังสือเวียนฉบับนี้ และบทบัญญัติของกฎหมายว่าด้วยการป้องกันการฟอกเงิน การทำธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์ การคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล และการรับรองความปลอดภัยและความมั่นคง

ดังนั้นข้อมูลไบโอเมตริกซ์ที่จัดเก็บไว้ในส่วนการจัดเก็บข้อมูลเข้ารหัสของบัตรประจำตัวประชาชนจึงได้รับการรับรองอย่างถูกต้องว่าออกโดยหน่วยงานตำรวจหรือผ่านการรับรองความถูกต้องของบัญชีระบุตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์ของบุคคลนั้นที่สร้างขึ้นโดยระบบระบุตัวตนและยืนยันตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์

การเปิดบัญชีออนไลน์ไม่เกี่ยวข้องกับการเปิดบัญชีชำระเงินร่วมหรือบัญชีชำระเงินสกุลเงินต่างประเทศ

ข้อ 17 ของหนังสือเวียนฉบับนี้กำหนดให้ผู้ถือบัญชีมีสิทธิใช้บัญชีของตนในการฝากและถอนเงินสด และขอให้ธนาคารให้บริการชำระเงินผ่านบัญชีต่างๆ เช่น การให้บริการช่องทางการชำระเงิน การให้บริการรับชำระเงินด้วยเช็ค การสั่งจ่ายเงิน การอนุญาตชำระเงิน การเก็บเงิน การอนุญาตเก็บเงิน บัตรธนาคาร การโอนเงิน การเก็บเงิน การชำระเงิน และบริการเสริมอื่นๆ ตามบทบัญญัติของกฎหมายในปัจจุบัน

การใช้บัญชีธนาคารของบุคคลอายุต่ำกว่า 15 ปี บุคคลที่มีข้อจำกัดหรือสูญเสียสมรรถภาพทางแพ่ง บุคคลที่มีความยากลำบากในการรับรู้หรือควบคุมพฤติกรรม จะต้องดำเนินการผ่านตัวแทน ตัวแทนจะต้องดำเนินการชำระเงินผ่านบัญชีชำระเงินของบุคคลที่ได้รับมอบหมายตามบทบัญญัติของกฎหมายแพ่งและกฎหมายว่าด้วยการปกครองและตัวแทน