บัญชีขยะอันน่าเจ็บปวด

การดำเนินการที่เข้มแข็ง รวมถึงการลบบัญชี "สแปม" ถือเป็นแนวทางแก้ไขอย่างเร่งด่วน

ในบริบทของการฉ้อโกงออนไลน์ การฟอกเงิน และอาชญากรรมข้ามชาติที่เพิ่มมากขึ้น การซื้อขายบัญชีธนาคารที่ผิดกฎหมายกำลังกลายเป็นปัญหาที่ร้ายแรง ไม่เพียงแต่ทำให้ทรัพย์สินของผู้คนได้รับความเสียหายเท่านั้น พฤติกรรมดังกล่าวยังเป็นสะพานเชื่อมไปสู่การกระทำผิดกฎหมายอันตรายต่างๆ อีกด้วย

ซื้อขายทั่วทุกที่

ตำรวจจังหวัด นิงห์บิ่ญ เพิ่งทำการกวาดล้างกลุ่มคน 8 คนที่หลอกล่อให้นักศึกษาทั่วประเทศเปิดบัญชีธนาคารแล้วขายต่อให้ บัญชีเหล่านี้ถูกนำไปใช้ในการฉ้อโกง คนกลุ่มนี้ใช้กลอุบายสารพัดเพื่อล่อลวงผู้ที่หลงเชื่อจนเกิดเครือข่ายอาชญากรใต้ดินที่แทรกซึมจากโซเชียลเน็ตเวิร์กสู่กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์

ไม่เพียงแต่ในนิงห์บิ่ญเท่านั้น ในช่วงต้นปี 2568 ตำรวจในเขตแทกทานห์ จังหวัด ทานห์ฮัว ยังได้ดำเนินคดีที่เกี่ยวข้องกับพฤติกรรมที่คล้ายคลึงกัน โดยจับกุมผู้ต้องหา 4 รายในข้อหา "รวบรวมและซื้อขายข้อมูลบัญชีธนาคารโดยผิดกฎหมาย" ในเวลาไม่ถึง 2 ปี กลุ่มผู้ต้องหานี้ได้ซื้อขายบัญชีธนาคารอย่างผิดกฎหมายหลายพันบัญชีทั่วประเทศ

ผลที่ตามมาทันทีคือเรื่องราวของนาย HVQ ใน ดงทาป นาย Q คิดว่าเขาแค่ "หาเงิน" ได้ไม่กี่ล้านดองจากการขายบัญชีธนาคารออนไลน์ เขาไม่คาดคิดว่าเขาจะเผลอไปช่วยแก๊งในการจัดระเบียบการอพยพเข้าเมืองอย่างผิดกฎหมาย ผลก็คือเขาไม่เพียงแต่ถูกปรับมากกว่า 127 ล้านดองเท่านั้น แต่ยังทำให้ภรรยาและพ่อตาของเขา "เดือดร้อน" เพราะเขาให้ยืมข้อมูลเพื่อเปิดบัญชีแล้วขายออกไป "ตอนแรกผมแค่คิดว่ามันเป็นวิธีหาเงินอย่างรวดเร็ว ไม่ได้คาดคิดว่าจะเกิดผลอะไรตามมา จนกระทั่งตำรวจเชิญผมไปทำงาน ผมจึงรู้ว่าบัญชีของผมถูกนำไปใช้ในกิจกรรมผิดกฎหมาย" นาย Q เล่าด้วยความเสียใจ

จริงๆ แล้ว แค่พิมพ์คำสำคัญว่า “ซื้อและขายบัญชีธนาคาร” บนโซเชียลเน็ตเวิร์ก กลุ่มต่างๆ ก็ปรากฏขึ้นพร้อมสมาชิกนับหมื่นคน โดยที่ไม่ต้องหลบซ่อนตัว กลุ่มดังกล่าวโฆษณาขายบัญชี เช่าบัญชี และแม้แต่ขายอุปกรณ์ที่มีแอพพลิเคชั่นธนาคารติดตั้งไว้ล่วงหน้าอย่างเปิดเผย นักข่าวแอบอ้างว่าเป็นผู้ขายบัญชีและติดต่อบัญชีที่ชื่อ TL และได้รับราคา 350,000 ดองสำหรับบัญชีธนาคาร VIB แต่ละบัญชี ก่อนทำธุรกรรม TL ขอดาวน์โหลดแอพพลิเคชั่นแปลกๆ เพื่อระบุตัวตนผ่าน CCCD บุคคลนี้ยังยืนยันด้วยว่า “แค่เข้าสู่ระบบ ตรวจสอบ CCCD เท่านี้ก็เรียบร้อย จากนั้นฉันจะโอนเงินให้ ทุกอย่างง่ายมาก แต่คุณต้องดาวน์โหลดแอพพลิเคชั่น”

กลุ่มสำหรับซื้อและขายบัญชีมีแพร่หลายบนเครือข่ายสังคมออนไลน์ (ภาพหน้าจอ)

บัญชีอีกบัญชีหนึ่งคือ HTN ซึ่ง "มีความชำนาญ" มากกว่าในการให้บริการขายบัญชีธนาคารขององค์กร โดยราคาจะอยู่ระหว่าง 3 ถึง 4 ล้านดองต่อบัญชี ขึ้นอยู่กับขีดจำกัด เพื่อหลีกเลี่ยงการตรวจจับ ผู้ซื้อสามารถเลือกแพ็คเกจบัญชีพร้อมโทรศัพท์ที่มีแอปธนาคารติดตั้งไว้ล่วงหน้า โดยค่าใช้จ่ายทั้งหมดอาจสูงถึง 8 ล้านดอง

ผู้เชี่ยวชาญด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์เผยว่า การซื้อขายบัญชีธนาคารไม่ใช่เรื่องใหม่ แต่กำลังกลายเป็นเรื่องซับซ้อนมากขึ้นเรื่อยๆ "บัญชีที่ซื้อขายกันในที่สาธารณะมักจะใช้ชื่อบุคคลอื่น ซึ่งหมายความว่าผู้ใช้จะใช้เอกสารจริงในการเปิดบัญชีแล้วนำไปขายต่อให้กับอาชญากรเพื่อจุดประสงค์ที่ผิด เช่น การฉ้อโกงและการฟอกเงิน" ผู้เชี่ยวชาญเตือน นอกจากนี้ เขายังเน้นย้ำถึงความเสี่ยงของการขโมยข้อมูลส่วนบุคคลหากผู้ใช้ที่หลงเชื่อดาวน์โหลดแอพพลิเคชั่นที่ไม่ทราบแหล่งที่มา ดังนั้น ผู้คนจึงไม่ควรให้ยืม เช่า หรือขายบัญชีธนาคารในรูปแบบใดๆ ทั้งสิ้น

ลงโทษให้รุนแรงมากขึ้น

นาย Tran Cong Ky Lan รองผู้อำนวยการใหญ่ธนาคารเพื่ออุตสาหกรรมและการค้าเวียดนาม (VietinBank) กล่าวว่า สถานการณ์การซื้อบัญชีกำลังเกิดขึ้นอย่างกว้างขวาง โดยมีเป้าหมายเป็นนักเรียน นักศึกษา คนงาน และผู้คนในพื้นที่ห่างไกล ราคาซื้อบัญชีส่วนบุคคลอยู่ที่หลายแสนถึงหลายล้านดอง ในขณะที่บัญชีธุรกิจอาจมีราคาสูงถึง 30 ล้านดอง สิ่งที่น่าเป็นห่วงคือ ผู้ถูกหลอกไม่เพียงแต่ซื้อข้อมูลล็อกอินเท่านั้น แต่ยังขอรูปถ่ายและวิดีโอส่วนตัวเพื่อข้ามระบบการตรวจสอบข้อมูลทางชีวภาพเมื่อทำธุรกรรมออนไลน์อีกด้วย "ธนาคารต้องเผชิญกับความยากลำบากมากมายในการตรวจจับการซื้อขายบัญชีเนื่องจากมีกลอุบายที่ซับซ้อน อย่างไรก็ตาม เมื่อตรวจพบธุรกรรมที่ผิดปกติ ธนาคารจะขอให้เจ้าของบัญชีอัปเดตข้อมูล หากไม่ปฏิบัติตาม บัญชีจะถูกล็อกชั่วคราวสำหรับทำธุรกรรมออนไลน์" นาย Lan กล่าว

นายทู เตียน พัท กรรมการผู้จัดการใหญ่ธนาคารเอเชีย คอมเมอร์เชียล จอยท์ สต็อก (ACB) ยอมรับว่ามีลูกค้าบางรายเปิดบัญชีแล้วโอนบัญชีไปยังบุคคลที่สามโดยไม่ได้คาดการณ์ถึงผลที่ตามมา เพื่อควบคุมเรื่องนี้ ธนาคารจึงเพิ่มความเข้มงวดในการเปิดบัญชี โดยกำหนดให้ต้องมีการตรวจสอบข้อมูลทางชีวภาพ 100% และติดตามธุรกรรมที่ผิดปกติอย่างใกล้ชิด นายพัท กล่าวว่า ACB ได้นำระบบเตือนภัยล่วงหน้ามาใช้งาน โดยส่งสัญญาณไปยังลูกค้าหากมีสัญญาณที่น่าสงสัย ด้วยเหตุนี้ ธนาคารจึงสามารถป้องกันกรณีฉ้อโกงได้หลายกรณีอย่างรวดเร็ว

นางสาวเหงียน ฟอง ฮิวเยน ผู้อำนวยการฝ่ายลูกค้าบุคคลของธนาคารไซง่อน ธอง ทิน คอมเมอร์เชียล (Sacombank) แจ้งว่าปัจจุบันธนาคารมีบัญชีลูกค้าบุคคลที่ใช้งานอยู่มากกว่า 9 ล้านบัญชี อัตราการทำธุรกรรมออนไลน์ของธนาคาร Sacombank อยู่ที่ 96% โดยบัญชีธุรกรรมออนไลน์มากกว่า 91.8% มีการตรวจสอบข้อมูลทางชีวภาพ

มีหลายสาเหตุที่ลูกค้าเปิดบัญชีธนาคารแต่ไม่ทำธุรกรรม เช่น ผู้สูงอายุมีปัญหาในการใช้บริการธนาคารออนไลน์และไม่คุ้นเคยกับเทคโนโลยี จึงไม่ได้ทำธุรกรรมออนไลน์ แต่ทำธุรกรรมที่เคาน์เตอร์โดยตรงเท่านั้น

ปัจจุบัน Sacombank กำลังดำเนินการแนะนำและอำนวยความสะดวกให้กับธุรกรรมการธนาคารออนไลน์ โดยสื่อสารถึงประโยชน์และความปลอดภัยของธุรกรรมผ่านบัญชีธนาคารเพื่อกระตุ้นให้ลูกค้ามีความกระตือรือร้นมากขึ้นเกี่ยวกับเศรษฐกิจไร้เงินสด ส่งผลให้อัตราการยืนยันตัวตนด้วยข้อมูลชีวภาพเพิ่มขึ้น "กฎระเบียบของธนาคารแห่งรัฐที่กำหนดให้ธนาคารลบบัญชีที่ไม่ได้ทำการตรวจสอบข้อมูลชีวภาพช่วยลดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการฉ้อโกงและกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย ช่วยรับประกันความปลอดภัยและความมั่นคงของระบบธนาคาร และเพิ่มประสิทธิภาพในการจัดการบัญชี การลบบัญชีที่ไม่ได้ใช้งานยังช่วยให้ธนาคารเพิ่มประสิทธิภาพการใช้ทรัพยากรอีกด้วย ซึ่งถือเป็นขั้นตอนที่จำเป็นในการสร้างระบบธนาคารที่โปร่งใสและปลอดภัยยิ่งขึ้น" นางฮุ่ยเอินกล่าว

ในขณะเดียวกัน ตัวแทนของธนาคารเวียตตินเน้นย้ำว่าการขายบัญชีธนาคารต้องได้รับการจัดการอย่างเคร่งครัด "นี่คือการกระทำที่ช่วยเหลือในการฉ้อโกง การฟอกเงิน และอาชญากรรมข้ามชาติ จำเป็นต้องมีการลงโทษอย่างหนักและอาจพิจารณาดำเนินคดีอาญาเพื่อยับยั้ง" นายลานเน้นย้ำ

ตามข้อมูลของธนาคารแห่งรัฐ จากบัญชีส่วนบุคคลมากกว่า 200 ล้านบัญชีที่เปิดกับสถาบันสินเชื่อ มีเพียงประมาณ 113 ล้านบัญชีเท่านั้นที่มีการตรวจสอบข้อมูลทางชีวภาพ บัญชีที่เหลืออีกกว่า 86 ล้านบัญชี ซึ่งส่วนใหญ่เป็นบัญชี "ขยะ" ที่ไม่สามารถทำให้ถูกต้องตามกฎหมายได้ คาดว่าจะถูกปิดใช้งานตั้งแต่เดือนกันยายน 2568 หากไม่ผ่านการตรวจสอบ

นาย Pham Anh Tuan ผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงิน ธนาคารแห่งชาติ กล่าวว่า หน่วยงานดังกล่าวจะเพิ่มกฎระเบียบที่อนุญาตให้ธนาคารลบบัญชีที่ไม่มีสิทธิ์ได้ ซึ่งจะช่วยให้ภาคการธนาคารมีความโปร่งใสและปลอดภัยมากขึ้น และยังป้องกันการใช้บัญชีเพื่อดำเนินกิจกรรมผิดกฎหมายได้อย่างสมบูรณ์ ถือเป็นก้าวสำคัญในการสร้างสภาพแวดล้อมทางการเงินที่ดี ปกป้องผู้บริโภค และทำให้ระบบธนาคารแห่งชาติมีความมั่นคง

สายหลอกลวงการซื้อของออนไลน์

เมื่อวันที่ 9 มิถุนายน ตำรวจจังหวัดถั่นฮัวได้ควบคุมตัวผู้ต้องสงสัย 13 รายที่เกี่ยวข้องกับขบวนการฉ้อโกงทรัพย์สินที่ปฏิบัติการในกัมพูชา นำโดย Trinh Ngoc Linh (เกิดในปี 1990) และ Ta Thu Ha (เกิดในปี 1992 เมืองถั่นฮัว) โดยมีชาวจีนช่วยเหลือ ตั้งแต่เดือนกรกฎาคม 2024 เป็นต้นมา Ha และ Linh ได้เดินทางไปยังเมืองบาเวต (สวายเรียง) ใกล้ประตูชายแดนม็อกไบ (เตยนิญ) และเช่าบ้านเพื่อติดตั้งคอมพิวเตอร์ 20 เครื่องและอุปกรณ์เครือข่ายเพื่อจัดการฉ้อโกงผ่านรูปแบบ "ใบสั่งซื้อ" บน Tiki ขบวนการนี้ยักยอกเงินหลายพันล้านดองจากเหยื่อหลายสิบรายทั่วประเทศ

ที่มา: https://nld.com.vn/nhuc-nhoi-tai-khoan-rac-196250609222333294.htm