Sandbox: การส่งเสริมการรวมทางการเงินและนวัตกรรมในเวียดนาม

“ด้วย Sandbox ธุรกิจ Fintech จะยังคงมีส่วนร่วมในการพัฒนาภาคการเงินในเวียดนาม โดยเฉพาะอย่างยิ่งการสนับสนุนการพัฒนาการเงินที่ครอบคลุมและครอบคลุม ช่วยให้ผู้ด้อยโอกาสเข้าถึงบริการทางการเงินในราคาที่เหมาะสมและมีคุณภาพ”

นั่นคือความคิดเห็นของรองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐ Pham Tien Dung ในงานสัมมนาเรื่อง "การบังคับใช้พระราชกฤษฎีกา 94/2025/ND-CP ลงวันที่ 29 เมษายน 2568 ซึ่งควบคุมกลไกการทดสอบที่มีการควบคุมในภาคธนาคาร" ซึ่งจัดโดยธนาคารพัฒนาแห่งเอเชีย (ADB) และธนาคารแห่งรัฐเวียดนามเมื่อวันที่ 1 กรกฎาคม ณ กรุง ฮานอย

สามโซลูชั่นแรกได้รับการทดสอบใน Sandbox

Sandbox เป็นกรอบสถาบันนำร่องที่อนุญาตให้ธุรกิจจำนวนเล็กน้อยทดสอบเทคโนโลยีใหม่และรูปแบบธุรกิจใหม่ในสภาพแวดล้อมจริง แต่มีขอบเขตและเวลาที่กำหนด ภายใต้การกำกับดูแลของผู้จัดการ และมีแผนเผชิญเหตุความเสี่ยงที่เหมาะสมเพื่อป้องกันผลที่ตามมาจากความล้มเหลวโดยไม่ส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อระบบการเงินของประเทศ

ผู้เชี่ยวชาญระบุว่า พระราชกฤษฎีกาฉบับที่ 94 เป็นเอกสารทางกฎหมายสำคัญด้านเทคโนโลยีการเงิน (Fintech) ซึ่งเป็นก้าวสำคัญในการสร้างเส้นทางทางกฎหมายสำหรับการทดสอบภายใต้ขอบเขตการควบคุมโซลูชันเทคโนโลยีการเงินในสภาพแวดล้อมจริง ช่วยให้องค์กรต่างๆ มีพื้นฐานทางกฎหมายในการดำเนินกิจกรรมทางธุรกิจใหม่ๆ พระราชกฤษฎีกาฉบับนี้ยังสนับสนุนหน่วยงานบริหารจัดการในการติดตาม กำกับดูแล และประเมินความเสี่ยง ซึ่งจะช่วยปรับปรุงกรอบกฎหมายด้านเทคโนโลยีการเงินให้สมบูรณ์แบบ อำนวยความสะดวกในการเปลี่ยนผ่านสู่ยุคดิจิทัลของอุตสาหกรรมธนาคาร ปรับปรุงการเข้าถึงบริการทางการเงิน และบรรลุเป้าหมายในการพัฒนา เศรษฐกิจ ดิจิทัลของประเทศ

รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐ Pham Tien Dung ยืนยันว่าในช่วงเวลาที่ผ่านมา เมื่อเผชิญกับโอกาสและความท้าทายที่เกิดจากการปฏิวัติอุตสาหกรรมครั้งที่ 4 พรรคและรัฐมีนโยบายและแนวปฏิบัติต่างๆ มากมายในการส่งเสริมการประยุกต์ใช้และการพัฒนา วิทยาศาสตร์ และเทคโนโลยี ส่งเสริมนวัตกรรมและการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล และมีส่วนร่วมเชิงรุกและกระตือรือร้นในการปฏิวัติอุตสาหกรรมครั้งที่ 4

โดยทั่วไป การออกกรอบสถาบันการทดสอบที่มีการควบคุมโดยหน่วยงานจัดการสำหรับเทคโนโลยี ผลิตภัณฑ์ บริการ และรูปแบบธุรกิจใหม่ ถือเป็นภารกิจสำคัญประการหนึ่งในการดำเนินการตาม 'Strategic Quad' ซึ่งรวมถึง: ความก้าวหน้า การพัฒนาทางวิทยาศาสตร์ เทคโนโลยี นวัตกรรม และการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลระดับชาติ (มติ 57-NQ/TW); การบูรณาการระหว่างประเทศในสถานการณ์ใหม่ (มติ 59-NQ/TW); การสร้างและบังคับใช้กฎหมาย (มติ 66-NQ/TW); การพัฒนาเศรษฐกิจภาคเอกชน (มติ 68-NQ/TW) เพื่อนำประเทศไปสู่การพัฒนาที่รวดเร็วและยั่งยืนในยุคใหม่

ด้วยบทบาทสำคัญในระบบเศรษฐกิจ ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา อุตสาหกรรมการธนาคารได้ดำเนินการอย่างแข็งขันและริเริ่มในการดำเนินนโยบายของพรรคและรัฐ และประสบความสำเร็จอย่างโดดเด่นหลายประการในการเปลี่ยนแปลงสู่ดิจิทัล ซึ่งมีส่วนสนับสนุนการพัฒนาเศรษฐกิจโดยรวม สะท้อนให้เห็นในทุกแง่มุม ตั้งแต่สถาบัน โครงสร้างพื้นฐาน ไปจนถึงผลิตภัณฑ์และบริการ จนถึงปัจจุบัน ผู้ใหญ่ชาวเวียดนามเกือบ 87% มีบัญชีธนาคาร มูลค่าการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดในปี 2567 สูงกว่า GDP ถึง 25 เท่า

ผลลัพธ์ดังกล่าวจะได้รับการขยายความเพิ่มเติมอีกครั้งเมื่อพระราชกฤษฎีกา 94 ได้รับการประกาศใช้อย่างเป็นทางการและมีผลบังคับใช้

รองผู้ว่าการฯ ย้ำว่า ตามพระราชกฤษฎีกาฉบับที่ 94 มีแนวทาง 3 แนวทางที่พิจารณาเข้าร่วมกลไกนำร่อง ได้แก่ การให้คะแนนเครดิต การแบ่งปันข้อมูลผ่าน Open Application Programming Interface (Open API) และการให้สินเชื่อแบบเพียร์ทูเพียร์ (P2P Lending) ในระหว่างที่พระราชกฤษฎีกามีผลบังคับใช้ ธนาคารแห่งรัฐจะทบทวนและปรับปรุงผลิตภัณฑ์ บริการ และรูปแบบธุรกิจใหม่ๆ ในภาคธนาคารอย่างต่อเนื่อง เพื่อประเมินและเสนอแนวทางเพิ่มเติมในการเข้าร่วมกลไกนำร่อง

พลังขับเคลื่อนนวัตกรรมฟินเทค

ในระหว่างการประชุม คุณรอน เอช. สลาเกน รองผู้อำนวยการธนาคารพัฒนาเอเชีย (ADB) ประจำประเทศเวียดนาม ได้แสดงความคิดเห็นว่า ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ได้มีการดำเนินการปฏิรูปนโยบายและกฎระเบียบที่สำคัญหลายประการ โดยเฉพาะอย่างยิ่งกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ พ.ศ. 2567 ฉบับใหม่ ซึ่งมีบทบัญญัติสำคัญเกี่ยวกับโครงการทดลองเทคโนโลยีทางการเงิน (Fintech Sandbox) ซึ่งสร้างพื้นฐานทางกฎหมายสำหรับภูมิทัศน์ทางการเงินที่เปิดกว้างและสร้างสรรค์มากขึ้น ต่อมา พระราชกฤษฎีกาฉบับที่ 94 ว่าด้วยโครงการทดลองเทคโนโลยีทางการเงินฉบับใหม่นี้ ถือเป็นก้าวสำคัญในการกำหนดกรอบทางกฎหมายสำหรับบริษัทฟินเทคในการทดสอบผลิตภัณฑ์และบริการใหม่ๆ ภายใต้การกำกับดูแลอย่างใกล้ชิดของธนาคารแห่งรัฐ

“Sandbox จะช่วยเร่งการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของอุตสาหกรรมการธนาคารต่อไป โดยมอบสภาพแวดล้อมที่ชัดเจนและควบคุมได้ ซึ่งสามารถทดสอบและปรับปรุงผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินที่เป็นนวัตกรรมได้ก่อนนำไปใช้ในวงกว้าง” คุณ Ron H. Slagen กล่าวเน้นย้ำ

คุณรอน เอช. สลังเกน กล่าวว่า ระบบการเงินในเวียดนามกำลังเผชิญกับการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ ซึ่งขับเคลื่อนด้วยเทคโนโลยีต่างๆ เช่น คลาวด์คอมพิวติ้ง การวิเคราะห์ข้อมูลขนาดใหญ่ API แบบเปิด บล็อกเชน และปัญญาประดิษฐ์ การเปลี่ยนแปลงนี้กำลังเปลี่ยนโฉมการดำเนินงานของธนาคารแบบดั้งเดิม และส่งเสริมการเติบโตของบริษัทเทคโนโลยีทางการเงิน

เพื่อปรับตัว ADB สนับสนุนพระราชกฤษฎีกาว่าด้วยกลไกการทดสอบที่มีการควบคุม ซึ่งส่งเสริมการเงินที่ครอบคลุมและเป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม พร้อมทั้งจัดเตรียมสภาพแวดล้อมที่เอื้อต่อนวัตกรรมทางการเงิน

นายรอน เอช. สลังเกน รองผู้อำนวยการธนาคารพัฒนาเอเชียประจำประเทศ (ภาพ: เวียดนาม+)

คุณโทมัส กาสส์ เอกอัครราชทูตสวิตเซอร์แลนด์ประจำเวียดนาม กล่าวว่า “พระราชกฤษฎีกาว่าด้วยกลไกการทดสอบแบบควบคุม ไม่เพียงแต่ส่งเสริมนวัตกรรมจากผู้ให้บริการเดิมเท่านั้น แต่ยังช่วยลดอุปสรรคในการเข้าสู่ตลาดสำหรับสตาร์ทอัพและผู้เล่นรายใหม่ เราจะยังคงสนับสนุนแนวปฏิบัติที่ดีที่สุดระดับสากล ส่งเสริมนวัตกรรม ใช้ประโยชน์จากความเชี่ยวชาญของสวิตเซอร์แลนด์ และลงทุนในความร่วมมือที่จะสร้างผลกระทบที่ยั่งยืน”

ผู้บริหารธนาคารแห่งรัฐระบุว่า ตลอดระยะเวลาที่ผ่านมา ธนาคารแห่งรัฐได้ปรับปรุงกรอบกฎหมายเพื่อส่งเสริมกิจกรรมการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลในภาคธนาคารอย่างต่อเนื่อง โครงสร้างพื้นฐานที่รองรับการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลในภาคธนาคารมุ่งเน้นไปที่การลงทุน การยกระดับ และการพัฒนามาโดยตลอด

ระบบการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างธนาคารมีการประมวลผลเฉลี่ย 820,000 พันล้านดองต่อวัน ขณะที่ระบบสับเปลี่ยนทางการเงินและระบบหักบัญชีอิเล็กทรอนิกส์มีการประมวลผลธุรกรรม 26 ล้านรายการต่อวัน โครงสร้างพื้นฐานข้อมูลเครดิตแห่งชาติได้รับการปรับปรุงเพื่อเพิ่มขีดความสามารถในการประมวลผลและอัปเดตข้อมูลโดยอัตโนมัติ โดยมีอัตราความสำเร็จในการอัปเดตข้อมูลจากสถาบันสินเชื่อสูงถึง 98%

โปรไฟล์ลูกค้าบุคคลมากกว่า 117 ล้านราย (คิดเป็นเกือบ 100% ของจำนวนบัญชีบุคคลทั้งหมดที่ทำธุรกรรมบนช่องทางดิจิทัล) และโปรไฟล์ลูกค้าองค์กรมากกว่า 927,000 ราย ได้รับการตรวจสอบด้วยไบโอเมตริกซ์ (คิดเป็นมากกว่า 75% ของจำนวนบัญชีชำระเงินขององค์กรทั้งหมดที่ทำธุรกรรมบนช่องทางดิจิทัล) จนถึงปัจจุบัน ชาวเวียดนามวัยผู้ใหญ่เกือบ 87% มีบัญชีธนาคาร และมูลค่าการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดในปี 2567 สูงกว่า GDP ถึง 25 เท่า

ดังนั้น รองผู้ว่าการฯ จึงเสนอให้หน่วยงานเฉพาะทางของธนาคารแห่งรัฐชี้แจงเจตนารมณ์ของพระราชกฤษฎีกา ข้อกำหนด ขั้นตอน ระยะเวลา ฯลฯ เพื่อสร้างเงื่อนไขให้หน่วยงานและธุรกิจ Fintech สามารถเข้าร่วมได้

รองผู้ว่าราชการจังหวัดยังได้ขอให้กระทรวงและสาขาต่างๆ ประสานงานกับธนาคารแห่งรัฐต่อไปเพื่อนำพระราชกฤษฎีกาฉบับที่ 94 มาใช้ เพื่อให้วิสาหกิจที่เข้าร่วมโครงการสามารถตรวจสอบใบสมัครได้อย่างรวดเร็ว สร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยและสนับสนุนวิสาหกิจที่เข้าร่วมโครงการ อีกทั้งยังมีส่วนช่วยในการให้บริการทางการเงินที่สะดวกแก่ลูกค้าอีกด้วย

(เวียดนาม+)

ที่มา: https://www.vietnamplus.vn/sandbox-thuc-day-tai-chinh-toan-dien-va-doi-moi-sang-tao-tai-viet-nam-post1047500.vnp