กำลังซื้อ ‘ฟื้น’ สินเชื่อผู้บริโภคคึกคัก

เมื่ออำนาจซื้อภายในประเทศทะลุผ่าน สินเชื่อผู้บริโภคก็กลับเข้าสู่ "การแข่งขัน" อีกครั้ง สร้างความตื่นเต้นครั้งใหม่ให้กับระบบการเงินในช่วงปลายปี

กำลังซื้อภายในประเทศเริ่มฟื้นตัวอย่างแข็งแกร่ง

หลังจากภาวะชะงักงันอันเนื่องมาจากความผันผวน ทางเศรษฐกิจ และความต้องการที่อ่อนแอ ตลาดผู้บริโภคในเวียดนามกำลังกลับมา "ฟื้นตัว" อีกครั้ง สำนักงานสถิติแห่งชาติเวียดนามประเมินว่ายอดค้าปลีกสินค้าและบริการผู้บริโภครวมในช่วง 10 เดือนแรกของปี 2568 อยู่ที่ 5.77 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 9.3% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน แม้จะได้รับผลกระทบจากภัยธรรมชาติและอุทกภัยในบางพื้นที่ แต่การเพิ่มขึ้นนี้ยังคงแสดงให้เห็นว่ากำลังซื้อภายในประเทศกำลังฟื้นตัวอย่างแข็งแกร่ง โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเข้าสู่ช่วงไฮซีซั่นปลายปีและเทศกาลตรุษจีนที่กำลังจะมาถึง

การฟื้นตัวของการบริโภคไม่เพียงแต่ช่วยกระตุ้นอุตสาหกรรมค้าปลีกเท่านั้น แต่ยังส่งผลดีต่อภาคสินเชื่อผู้บริโภค ซึ่งเป็นภาคส่วนที่ซบเซาในช่วงเศรษฐกิจที่ยากลำบาก ปัจจุบัน ยอดสินเชื่อผู้บริโภคคงค้างอยู่ที่ประมาณ 3 ล้านล้านดอง คิดเป็นสัดส่วนมากกว่า 20% ของยอดสินเชื่อคงค้างทั้งหมดของระบบเศรษฐกิจ ผู้เชี่ยวชาญระบุว่า ตัวเลขนี้ยังมีโอกาสขยายตัวได้อีกมาก เมื่อความต้องการสินเชื่อเพื่อการบริโภค การซ่อมแซมบ้าน การซื้อรถยนต์ การศึกษา การเดินทาง ฯลฯ เพิ่มขึ้นอย่างเห็นได้ชัด

ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเชื่อว่าความต้องการสินเชื่อผู้บริโภคจะเพิ่มขึ้นอีกครั้งภายในสิ้นปี 2568 และปีถัดไป อันเนื่องมาจากการฟื้นตัวทางเศรษฐกิจ “ตลาดสินเชื่อผู้บริโภคกำลังเข้าสู่วัฏจักรการเติบโตใหม่” ดร.เหงียน ก๊วก หุ่ง รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนามกล่าว ขณะเดียวกัน เขากล่าวว่าอุปสงค์ภายในประเทศและมาตรการสนับสนุนนโยบายต่างๆ จะสร้างแรงผลักดันสำคัญให้กับสถาบันสินเชื่อ

ปัจจุบันสินเชื่อผู้บริโภคคงค้างอยู่ที่ประมาณ 3 ล้านล้านดอง คิดเป็นมากกว่า 20% ของสินเชื่อคงค้างทั้งหมดของระบบเศรษฐกิจ ภาพโดย: ดุย มินห์

อันที่จริง หลังจากการปรับโครงสร้างองค์กรและการคัดเลือกกลุ่มลูกค้า บริษัทการเงินและธนาคารพาณิชย์หลายแห่งมีผลประกอบการที่เป็นบวก รายงานไตรมาส 3/2568 ของ VPBank แสดงให้เห็นว่ากำไรรวมสูงกว่า 20,395 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 47% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน ซึ่ง FE Credit ซึ่งเป็นบริษัทในเครือด้านสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค ได้ฟื้นตัวอย่างน่าประทับใจ โดยมีกำไร 9 เดือนเทียบเท่ากับผลประกอบการทั้งปี 2567 ตัวแทนของ FE Credit กล่าวว่า ผลประกอบการนี้มาจากการมุ่งเน้นคุณภาพลูกค้า การเพิ่มการจัดเก็บหนี้ และการปรับปรุงระบบปฏิบัติการ

ไม่เพียงแต่ FE Credit เท่านั้น แต่ HD SAISON (ภายใต้ HDBank) ก็สร้างความประทับใจอย่างล้นหลามด้วยผลกำไร 1,100 พันล้านดอง อัตราผลตอบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้น (ROE) สูงถึง 24.4% ขณะเดียวกัน HDBank มีกำไรก่อนหักภาษีรวม 14,803 พันล้านดองในช่วง 9 เดือนแรก เพิ่มขึ้น 17% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน

ในทิศทางเดียวกัน บริษัท Tin Viet Finance Joint Stock Company (TIN) มีกำไรหลังหักภาษี 369 พันล้านดอง เพิ่มขึ้นกว่า 1,100% เช่นเดียวกัน บริษัท Electricity Finance Joint Stock Company มีกำไรก่อนหักภาษี 904.5 พันล้านดอง เพิ่มขึ้นเกือบ 68%... ตัวเลขเหล่านี้สะท้อนถึง "ภาพการฟื้นตัว" ที่แข็งแกร่งของภาคการเงินเพื่อผู้บริโภค ซึ่งครั้งหนึ่งเคยถูกกดดันจากหนี้เสียและต้นทุนเงินทุนที่สูง

นักวิเคราะห์กล่าวว่าด้วยเป้าหมายการเติบโตทางเศรษฐกิจที่ 8.3 - 8.5% ในปีนี้ ร่วมกับนโยบายกระตุ้นเศรษฐกิจต่างๆ อำนาจซื้อที่เพิ่มขึ้น และความเชื่อมั่นของผู้บริโภคที่เพิ่มขึ้น ตลาดสินเชื่อผู้บริโภคจะยังคงเติบโตต่อไป

โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเร็วๆ นี้ รัฐบาลได้ออกประกาศอย่างเป็นทางการขอให้กระทรวง หน่วยงาน ท้องถิ่น และรัฐวิสาหกิจ ประสานงานกันในการดำเนินการตามแนวทางแก้ไขเพื่อพัฒนาตลาดภายในประเทศอย่างเข้มแข็ง โดยเน้นการจัดเตรียมแพ็คเกจสินเชื่อเพื่อสนับสนุนการผลิต ธุรกิจ และการบริโภค โดยมีเงื่อนไขการกู้ยืมที่เอื้ออำนวย

ขณะเดียวกัน ได้มีการดำเนินโครงการกระตุ้นเศรษฐกิจขนาดใหญ่หลายโครงการ เช่น งาน Autumn Fair ครั้งแรกในปี 2025 โครงการส่งเสริมการลงทุนแห่งชาติปี 2025 พร้อมด้วยสิ่งจูงใจต่างๆ จากภาคธุรกิจค้าปลีกและภาคการผลิต คาดการณ์ว่าบรรยากาศการจับจ่ายใช้สอยช่วงปลายปีจะคึกคักมากขึ้น ส่งผลให้ความต้องการสินเชื่อของผู้บริโภคเพิ่มสูงขึ้น และเป็นการเปิด "ฤดูกาลทอง" ให้กับสถาบันการเงิน

คาดว่าบรรยากาศการช้อปปิ้งช่วงปลายปีจะคึกคักมากขึ้น ส่งผลให้ความต้องการสินเชื่อผู้บริโภคเพิ่มสูงขึ้น ภาพโดย: ตวน เหงียน

การขยายการเข้าถึงสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค

ด้วยโอกาสนี้ ธนาคารพาณิชย์จึงรีบเปิดตัวแพ็คเกจสินเชื่อผู้บริโภคที่ให้สิทธิพิเศษ พร้อมอัตราดอกเบี้ยต่ำและเงื่อนไขที่ยืดหยุ่น ส่งผลให้ Agribank, Vietcombank, BIDV, VietinBank, VPBank, SHB, VIB... ต่างดำเนินโครงการสินเชื่อเพื่อการอยู่อาศัย การบริโภค การซื้อบ้าน การซื้อรถยนต์ การเรียน และธุรกิจส่วนตัวไปพร้อมๆ กัน

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง VIB ยังคงขยายสินเชื่ออย่างพิถีพิถัน โดยมุ่งเน้นไปที่ผลิตภัณฑ์หลัก เช่น สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถยนต์ และสินเชื่อธุรกิจส่วนบุคคล โดยมุ่งเป้าไปที่ลูกค้าที่มีหลักประกันที่ดีและเอกสารทางกฎหมายที่โปร่งใส ขณะเดียวกัน FE Credit กำลังดำเนินการแพ็คเกจสินเชื่อพร้อมลดอัตราดอกเบี้ยสูงสุด 50% ตั้งแต่วันที่ 30 ตุลาคม ถึงสิ้นเดือนพฤศจิกายน 2568 เพื่อช่วยเหลือประชาชนในจังหวัดที่ได้รับผลกระทบอย่างหนักจากอุทกภัย เช่น ไทเหงียน บั๊กนิญ ลางเซิน และกาวบั่ง

ตัวแทนจาก FE Credit กล่าวว่าโครงการนี้ไม่เพียงแต่มุ่งหวังที่จะให้การสนับสนุนทางการเงินอย่างเร่งด่วนเท่านั้น แต่ยังเป็นการสร้างรากฐานสำหรับการฟื้นฟูอย่างยั่งยืนให้กับผู้ประสบภัยอีก ด้วย “บริษัทหวังว่าแพ็กเกจสินเชื่อพร้อมอัตราดอกเบี้ยพิเศษนี้จะช่วยให้ผู้คนสามารถซ่อมแซมบ้าน ซื้อของใช้จำเป็น และสร้างความมั่นคงให้กับชีวิตหลังภัยพิบัติได้” เขากล่าว

นอกจากความพยายามของสถาบันสินเชื่อและสถาบันการเงินแล้ว ธนาคารแห่งรัฐยังได้ปรับปรุงกรอบกฎหมายเพื่อขยายการเข้าถึงสินเชื่อของประชาชนอีกด้วย ตามร่างแก้ไขเพิ่มเติมหนังสือเวียนที่ 43/2016/TT-NHNN และหนังสือเวียนที่ 18/2019/TT-NHNN ธนาคารแห่งรัฐเสนอให้เพิ่มวงเงินสินเชื่อผู้บริโภคคงค้างของลูกค้าสถาบันการเงินจาก 100 ล้านดอง เป็น 400 ล้านดอง ซึ่งถือเป็นก้าวที่สอดคล้องกับการพัฒนาเศรษฐกิจ สังคม และมาตรฐานการครองชีพของประชาชนในปัจจุบัน

อย่างไรก็ตาม ผู้เชี่ยวชาญในอุตสาหกรรมยังระบุด้วยว่า จำเป็นต้องควบคุมความเสี่ยงด้านสินเชื่ออย่างเข้มงวดเมื่อขยายขอบเขตการให้สินเชื่อ ดร. เหงียน ก๊วก หุ่ง เน้นย้ำว่า "การให้สินเชื่อต้องมีจุดประสงค์ที่ชัดเจนและได้รับการพิสูจน์แล้ว การให้สินเชื่อโดยไม่ควบคุมจุดประสงค์การใช้เงินทุนเป็นสิ่งที่ยอมรับไม่ได้"

เขายังเตือนด้วยว่าการเพิ่มอัตราการเบิกจ่ายโดยตรงสำหรับสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันนั้นมีความเสี่ยงต่อการฉ้อโกงหรือการใช้ในทางที่ผิด ดังนั้น บริษัทการเงินจึงต้องปฏิบัติตามกฎหมายอย่างเคร่งครัดเมื่อออกกฎระเบียบวิชาชีพ “หากพวกเขาทำผิด พวกเขาก็ยังคงต้องรับผิดชอบได้แม้จะผ่านไป 10-15 ปีแล้ว สิ่งสำคัญที่สุดคือการปกป้องพนักงานของคุณด้วยการทำสิ่งที่ถูกต้อง” คุณหงกล่าวเน้นย้ำ

จากทิศทางของหน่วยงานบริหารจัดการและความพยายามในการฟื้นฟูตนเองของสถาบันสินเชื่อ ตลาดสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคของเวียดนามแสดงให้เห็นถึงความยืดหยุ่นอย่างน่าทึ่ง เมื่อกำลังซื้อฟื้นตัว สินเชื่อเพื่อผู้บริโภคไม่เพียงแต่มีส่วนช่วยส่งเสริมการเติบโตทางเศรษฐกิจเท่านั้น แต่ยังกลายเป็น "สะพานเชื่อม" สำคัญระหว่างระบบธนาคารและประชาชน ช่วยให้เงินทุนไหลเข้าในทิศทางที่ถูกต้อง ส่งเสริมการบริโภคภายในประเทศ และบรรลุเป้าหมายการพัฒนาที่ยั่งยืน

ปัจจุบันเวียดนามมีบริษัททางการเงิน 16 แห่งที่ได้รับอนุญาตจากธนาคารแห่งชาติให้ดำเนินงาน หนึ่งในนั้น ได้แก่ FE Credit, HD Saison, Mcredit, Home Credit, VietCredit, Lotte Finance, EVN Finance, TNEX, Mirae Asset...

ที่มา: https://congthuong.vn/suc-mua-hoi-sinh-tin-dung-tieu-dung-nhon-nhip-429611.html