เร่งการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในอุตสาหกรรมการธนาคาร: ข้อมูลเป็นสินทรัพย์เชิงกลยุทธ์

ตลอดหลายปีที่ผ่านมา ธนาคารได้รับการยกย่องให้เป็นหนึ่งในอุตสาหกรรมบุกเบิกในเส้นทางการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลมาโดยตลอด ไม่เพียงแต่ตอบสนองความต้องการที่เพิ่มขึ้นของลูกค้าเท่านั้น แต่ยังมีส่วนสำคัญในการบรรลุเป้าหมายการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลระดับชาติอีกด้วย เส้นทางการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลของอุตสาหกรรมโดยรวมนั้นมีความหลากหลาย

Thời báo Ngân hàng•22/04/2025

Tăng tốc chuyển đổi số ngành Ngân hàng: Dữ liệu là tài sản chiến lược

ในฐานะหัวใจสำคัญของ เศรษฐกิจ อุตสาหกรรมธนาคารมีบทบาทสำคัญในการบุกเบิกเส้นทางการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล ไม่เพียงแต่ตอบสนองความต้องการที่เพิ่มมากขึ้นของลูกค้าเท่านั้น แต่ยังมีส่วนสำคัญในการบรรลุเป้าหมายการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลระดับชาติอีกด้วย เส้นทางการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลของอุตสาหกรรมโดยรวมกำลังเร่งตัวขึ้น แต่ยังคงมีอุปสรรคและความท้าทายมากมาย โดยเฉพาะอย่างยิ่งการขาดการประสานข้อมูลและเทคโนโลยีเก่า ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าในอนาคตอันใกล้นี้ ข้อมูลจะเป็นสินทรัพย์เชิงกลยุทธ์ และเป็นปัจจัยสำคัญที่ช่วยให้ธนาคารต่างๆ ก้าวไปสู่กระบวนการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลได้เร็วขึ้น

ดร. คาน วัน ลุค หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของธนาคารเพื่อการลงทุนและพัฒนาเวียดนาม ( BIDV ) กล่าวว่า เวียดนามยังคงรักษาอัตราการเติบโตของ GDP ที่มั่นคง โดยเฉลี่ย 6.36% ต่อปี อย่างไรก็ตาม เพื่อให้บรรลุถึงเป้าหมายสูงสุด ประเทศจำเป็นต้องใช้ประโยชน์จากแรงขับเคลื่อนใหม่ นั่นคือ การเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล ซึ่งบริการทางการเงินดิจิทัลมีบทบาทสำคัญอย่างยิ่ง เนื่องจากบริการเหล่านี้ได้ขยายไปยังภาคส่วนอื่นๆ อย่างกว้างขวาง ดังนั้น ยุทธศาสตร์ระดับชาติว่าด้วยการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล ผ่านการตัดสินใจและมติสำคัญๆ เช่น มติที่ 749/QD-TTg (2020) และมติที่ 57-NQ/TW (2024) จึงได้วางรากฐานสำหรับระบบนิเวศดิจิทัลที่ครอบคลุม ซึ่งมีส่วนช่วยในการปรับเปลี่ยนเศรษฐกิจในยุคดิจิทัล ดร. คาน วัน ลุค กล่าวเน้นย้ำว่า “ภาคการเงินและธนาคารถือเป็นผู้นำด้านการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลในเวียดนาม”

ในความเป็นจริง คุณเล อันห์ ดุง รองผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงิน กล่าวว่า ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา อุตสาหกรรมธนาคารของเวียดนามมีความก้าวหน้าอย่างรวดเร็วและแข็งแกร่งในด้านการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล ซึ่งสอดคล้องกับแผนการเปลี่ยนแปลงสู่ดิจิทัลสำหรับอุตสาหกรรมธนาคารถึงปี 2025 พร้อมวิสัยทัศน์ถึงปี 2030 (มติที่ 810/QD-NHNN) สถาบันสินเชื่อได้ลงทุนอย่างมากในการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีขั้นสูง เช่น ปัญญาประดิษฐ์ (AI) การเรียนรู้ของเครื่องจักร บิ๊กดาต้า คลาวด์คอมพิวติ้ง ระบบอัตโนมัติกระบวนการทำงานด้วยหุ่นยนต์ (RPA)... เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงาน ยกระดับประสบการณ์ลูกค้า และบริหารจัดการความเสี่ยงได้อย่างมีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น

สถิติจากรายงานทางการเงินประจำปีของธนาคารพาณิชย์จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์เวียดนามระบุว่า ปี 2567 จะเป็นปีแห่งการลงทุนด้านเทคโนโลยีอย่างก้าวกระโดดในอุตสาหกรรมธนาคารของเวียดนาม โดยยอดรวมการลงทุนด้านเทคโนโลยีจะสูงถึง 32,437 พันล้านดอง หรือคิดเป็น 14.85% ของต้นทุนการดำเนินงานทั้งหมดของอุตสาหกรรม นับเป็นอัตราที่สูงที่สุดในรอบ 4 ปีที่ผ่านมา แสดงให้เห็นถึงการเปลี่ยนแปลงอย่างชัดเจนในแนวคิดเชิงกลยุทธ์ของสถาบันการเงิน แม้ว่าก่อนหน้านี้ธนาคารจะระมัดระวังงบประมาณด้านเทคโนโลยีเนื่องจากอุปสรรคด้านต้นทุนและความเสี่ยงในการนำไปใช้งาน แต่ปัจจุบันการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลได้กลายเป็นปัจจัยสำคัญในการปรับปรุงประสิทธิภาพการผลิต เพิ่มประสิทธิภาพต้นทุน และรักษาส่วนแบ่งทางการตลาด

ความพยายามเหล่านี้ได้นำมาซึ่งผลลัพธ์ที่น่าประทับใจ ภายในต้นปี 2568 สถาบันการเงินหลายแห่งมีธุรกรรมทางการเงินมากกว่า 90% ดำเนินการผ่านช่องทางดิจิทัล ซึ่งสะท้อนให้เห็นถึงความพยายามและความสำเร็จอันยิ่งใหญ่ของอุตสาหกรรมโดยรวม ภายใต้แนวคิดที่มุ่งเน้นลูกค้า มอบประสบการณ์ที่เหนือกว่า และมอบสิทธิประโยชน์ที่ใช้งานได้จริงแก่ผู้ใช้บริการ ธนาคารส่วนใหญ่ได้เชื่อมโยงและใช้ประโยชน์จากฐานข้อมูลประชากรแห่งชาติอย่างมีประสิทธิภาพ โดยนำระบบยืนยันตัวตนของลูกค้ามาใช้ผ่านบัตรประจำตัวประชาชนแบบฝังชิป

จำนวนบัญชีชำระเงินส่วนบุคคลมีจำนวนมากกว่า 200 ล้านบัญชี โดยมีการเติบโตของธุรกรรมผ่านอินเทอร์เน็ต อุปกรณ์พกพา และรหัส QR สูงถึง 35%, 33% และ 66% ตามลำดับ เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันในปี 2567 ธนาคารหลายแห่งได้ลดอัตราส่วนต้นทุนต่อรายได้ (CIR) ลงต่ำกว่าเกณฑ์ 30% แสดงให้เห็นถึงประสิทธิภาพอันเป็นผลมาจากการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลที่ครอบคลุม โดยได้เข้าหาสถาบันการเงินชั้นนำในภูมิภาค

“ตัวเลขเหล่านี้ไม่เพียงแต่แสดงให้เห็นถึงความเร็วของการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลเท่านั้น แต่ยังแสดงให้เห็นถึงการเข้าถึงบริการทางการเงิน ช่วยให้ผู้คนหลายสิบล้านคน โดยเฉพาะในพื้นที่ชนบทและห่างไกล เข้าถึงบริการทางการเงินที่สะดวกและทันสมัย” นายเล อันห์ ซุง กล่าวเน้นย้ำ

ในฐานะหนึ่งในธนาคารชั้นนำด้านการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล คุณ Tran Cong Quynh Lan รองผู้อำนวยการใหญ่ ของ VietinBank กล่าวว่า การเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลเป็นสิ่งจำเป็นอย่างยิ่งสำหรับธนาคารในบริบทของการแข่งขันและความต้องการของลูกค้าที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว ดังนั้น VietinBank จึงมุ่งเน้นที่จะเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล ไม่เพียงแต่ช่องทางการทำธุรกรรมเท่านั้น แต่ยังรวมถึงกระบวนการภายใน การจัดการข้อมูล และการดำเนินงานด้วย

คุณเหงียน ถิ งา ผู้อำนวยการ PVcomBank Digital Banking กล่าวว่า การเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลจำเป็นต้องเชื่อมโยงกับประสบการณ์ของลูกค้า ไม่ใช่แค่การใช้แอปพลิเคชันหรือแชทบอทเท่านั้น แต่ต้องยกระดับประสบการณ์อย่างแท้จริง ให้ความสำคัญเป็นพิเศษกับการใช้ประโยชน์จากข้อมูลเพื่อปรับแต่งบริการให้ตรงกับความต้องการและยกระดับประสบการณ์ของลูกค้า

แม้ว่าธนาคารต่างๆ จะดำเนินกิจกรรมการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลอย่างแข็งขันและประสบผลสำเร็จในเชิงบวก แต่ตัวแทนธนาคารเชื่อว่ายังคงมีอุปสรรคและความท้าทายมากมายในการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลในอุตสาหกรรมธนาคาร ตัวอย่างเช่น การขาดการประสานข้อมูลและเทคโนโลยีเดิมเข้าด้วยกัน ธนาคารหลายแห่งกำลังเผชิญกับสถานการณ์ที่ข้อมูลกระจัดกระจาย ขาดระบบกลาง ทำให้การตัดสินใจหรือวิเคราะห์ AI เป็นเรื่องยาก ระบบธนาคารหลักแบบเดิมทำให้การผสานรวมเทคโนโลยีใหม่เป็นเรื่องยาก ทรัพยากรบุคคลยังไม่พร้อม เพราะไม่ใช่ทุกคนในธนาคารจะเข้าใจเทคโนโลยี ดังนั้นเมื่อดำเนินการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล พวกเขาจึงมักเผชิญกับความกลัวการเปลี่ยนแปลงหรือขาดทักษะในการดำเนินงานระบบใหม่... นอกจากนี้ ช่องทางทางกฎหมายยังไม่สมบูรณ์ จิตวิทยาของลูกค้ายังคงมีการแบ่งแยก ในขณะที่ลูกค้าจำนวนมากยังคงคุ้นเคยกับธุรกรรมแบบดั้งเดิม...

เมื่อเผชิญกับความยากลำบากและความท้าทายข้างต้น คุณตรัน กง กวิญ ลาน ได้เสนอที่จะสร้างระบบนิเวศดิจิทัลที่เชื่อมโยงธนาคาร ธุรกิจ และลูกค้าเข้าด้วยกัน นอกจากการประกาศใช้กรอบกฎหมายที่ชัดเจนยิ่งขึ้นสำหรับผลิตภัณฑ์ทางการเงินดิจิทัลใหม่ๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่งบริการผ่านแอปพลิเคชัน การยืนยันตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์ eKYC... ภายในธนาคาร คุณตรัน กง กวิญ ลาน กล่าวว่า จำเป็นต้องเร่งกระบวนการสินเชื่อ การอนุมัติ และการตรวจสอบบัญชีภายหลัง (Post-audit) ให้เป็นดิจิทัล เพื่อลดการพึ่งพาเอกสารและเพิ่มความรวดเร็วในการตัดสินใจ

คุณ Tran Cong Quynh Lan ได้แบ่งปันวิสัยทัศน์สำหรับ 3-5 ปีข้างหน้า โดยยืนยันว่าข้อมูลจะเป็นสินทรัพย์เชิงกลยุทธ์ ดังนั้น จึงจำเป็นต้องปรับทิศทางธนาคารให้ "ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล" โดยการตัดสินใจโดยอาศัยข้อมูลแบบเรียลไทม์ ควรใช้ Machine Learning อย่างจริงจังเพื่อตัดสินใจด้านความเสี่ยงโดยอัตโนมัติ ให้คะแนนเครดิต และแนะนำผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสม...

เพื่อให้การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลเป็นแรงผลักดันการเติบโตอย่างแท้จริง ดร. คาน วัน ลุค ได้เสนอแนวทางแก้ไขที่สำคัญ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง การพัฒนาระเบียงกฎหมาย เช่น การประกาศใช้กฎหมายว่าด้วยการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล กฎหมายว่าด้วยอุตสาหกรรมดิจิทัล และกรอบ Sandbox สำหรับรูปแบบธุรกิจใหม่ๆ เช่น Fintech ขณะเดียวกัน การเพิ่มการฝึกอบรมและการลงทุนด้านการวิจัยและพัฒนา โดยเฉพาะอย่างยิ่งการมุ่งเน้นการพัฒนาทรัพยากรบุคคลที่มีคุณภาพสูง การส่งเสริมความร่วมมือระหว่างประเทศในสาขาการถ่ายทอดเทคโนโลยี ความมั่นคงปลอดภัยทางไซเบอร์ การค้าดิจิทัลข้ามพรมแดน การสร้างวัฒนธรรมดิจิทัล และการสร้างความตระหนักรู้แก่สาธารณชน

ด้วยกลยุทธ์การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลที่แข็งแกร่ง โดยเฉพาะในภาคการเงิน ดร. คาน วัน ลุค ยืนยันว่าเวียดนามสามารถสร้างความก้าวหน้าได้อย่างแน่นอน บรรลุเป้าหมายของเศรษฐกิจดิจิทัลที่สนับสนุน GDP 30% ภายในปี 2030 และก้าวขึ้นสู่กลุ่มประเทศชั้นนำในภูมิภาคด้านนวัตกรรมและเทคโนโลยี

นายเหงียน ก๊วก หุ่ง รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคาร มีมุมมองเดียวกัน กล่าวว่า ในอนาคตอันใกล้ กระบวนการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลในอุตสาหกรรมธนาคารและการเงินจะยังคงเร่งดำเนินการต่อไป โดยจะมุ่งเน้นไปที่ภารกิจหลักดังต่อไปนี้: การสร้างและพัฒนากรอบกฎหมายเพื่อส่งเสริมการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลในอุตสาหกรรมธนาคารอย่างต่อเนื่อง การส่งเสริมการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีดิจิทัล เช่น AI และบล็อกเชน การพัฒนาระบบธนาคารแบบเปิด ธุรกรรมอิเล็กทรอนิกส์ ความปลอดภัยบนอินเทอร์เน็ต และการทดสอบ Fintech ผ่านแซนด์บ็อกซ์ นอกจากนี้ ยังจำเป็นต้องนำข้อมูลและมาตรฐานทางเทคนิคมาใช้เพื่อเชื่อมต่อและแบ่งปันข้อมูลทั้งภายในและภายนอกอุตสาหกรรมธนาคาร ควบคู่ไปกับการวิจัยสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง

ขณะเดียวกัน จำเป็นต้องพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานดิจิทัลโดยการปรับปรุงระบบการชำระเงินให้ทันสมัยและเสริมสร้างความเชื่อมโยงระหว่างกัน รวมถึงการยกระดับระบบการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างธนาคาร (IBPS) และการขยายโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินสำหรับธุรกิจค้าปลีกด้วยช่องทางการชำระเงินใหม่ๆ เช่น QR กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ และการชำระเงินผ่านมือถือ ขณะเดียวกัน จำเป็นต้องขยายโครงสร้างพื้นฐานการประมวลผลข้อมูลและยกระดับพอร์ทัลข้อมูลเครดิตเพื่อสนับสนุนการบริหารความเสี่ยง

นอกจากนี้ จะมีการนำรูปแบบการธนาคารดิจิทัลไปปรับใช้กับสถาบันสินเชื่อ พัฒนาและใช้ประโยชน์จากข้อมูลดิจิทัลของธนาคารรัฐและสถาบันสินเชื่ออย่างมีประสิทธิภาพตามแบบจำลองบิ๊กดาต้า ส่งเสริมการรวบรวมและทำความสะอาดข้อมูล เสริมสร้างความปลอดภัยข้อมูลและความปลอดภัยของเครือข่ายให้เป็นไปตามมาตรฐานทั้งในประเทศและต่างประเทศ พัฒนาและฝึกอบรมบุคลากรคุณภาพสูงที่มีความรู้และทักษะในการใช้เทคโนโลยีสารสนเทศและทักษะการเปลี่ยนแปลงสู่ดิจิทัล...

ด้านฝ่ายบริหาร คุณเล อันห์ ดุง รองผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงิน กล่าวว่า เพื่อรับมือกับความท้าทายและส่งเสริมการเปลี่ยนผ่านสู่ระบบธนาคารดิจิทัลในทิศทางของนวัตกรรมและการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีอย่างเข้มแข็ง ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามได้ดำเนินนโยบายและกลยุทธ์สำคัญหลายประการ คุณดุงเน้นย้ำว่า “ในอนาคต ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามจะมุ่งเน้นไปที่การปรับปรุงกรอบกฎหมาย การลงทุนในโครงสร้างพื้นฐานด้านเทคโนโลยี การเสริมสร้างความมั่นคงปลอดภัยของเครือข่าย การพัฒนาทรัพยากรบุคคลดิจิทัลในอุตสาหกรรมธนาคาร และการส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงิน”