เร่งการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในอุตสาหกรรมการธนาคาร: ข้อมูลเป็นสินทรัพย์เชิงกลยุทธ์

ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา การธนาคารถือเป็นอุตสาหกรรมชั้นนำในเส้นทางการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลมาโดยตลอด ไม่เพียงแต่ตอบสนองความต้องการที่เพิ่มมากขึ้นของลูกค้าเท่านั้น แต่ยังมีส่วนสนับสนุนเป้าหมายการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลระดับประเทศอีกด้วย เส้นทางการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของอุตสาหกรรมทั้งหมดนั้นมีหลายแง่มุม

Thời báo Ngân hàng•22/04/2025

Tăng tốc chuyển đổi số ngành Ngân hàng: Dữ liệu là tài sản chiến lược

อุตสาหกรรมการธนาคารมีบทบาทสำคัญในการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล เนื่องจากเป็นหัวใจสำคัญของ เศรษฐกิจ ไม่เพียงแต่ตอบสนองความต้องการที่เพิ่มมากขึ้นของลูกค้าเท่านั้น แต่ยังมีส่วนสนับสนุนเป้าหมายการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลระดับประเทศอีกด้วย เส้นทางการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของอุตสาหกรรมทั้งหมดกำลังเร่งตัวขึ้น แต่ยังคงมีอุปสรรคและความท้าทายมากมาย โดยเฉพาะการขาดการซิงโครไนซ์ข้อมูลและเทคโนโลยีเก่า ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่า ในอนาคต ข้อมูลจะเป็นสินทรัพย์เชิงกลยุทธ์ ซึ่งเป็นปัจจัยสำคัญที่ทำให้ธนาคารดำเนินการในกระบวนการดิจิทัลได้เร็วขึ้น

ดร. คาน วัน ลุค หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของธนาคารเพื่อการลงทุนและการพัฒนาเวียดนาม ( BIDV ) กล่าวว่าเวียดนามยังคงรักษาอัตราการเติบโตของ GDP ที่มั่นคง โดยเฉลี่ย 6.36% ต่อปี อย่างไรก็ตาม เพื่อให้บรรลุถึงจุดสูงสุด ประเทศจำเป็นต้องใช้แรงขับเคลื่อนใหม่ที่มีประสิทธิภาพ นั่นคือ การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล ซึ่งบริการทางการเงินดิจิทัลมีบทบาทสำคัญ เนื่องจากบริการเหล่านี้ได้แพร่กระจายไปยังภาคส่วนอื่นๆ อย่างกว้างขวาง ดังนั้น กลยุทธ์ระดับชาติเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลผ่านการตัดสินใจและมติที่สำคัญ เช่น การตัดสินใจ 749/QD-TTg (2020) และมติ 57-NQ/TW (2024) จึงได้วางรากฐานสำหรับระบบนิเวศดิจิทัลที่ครอบคลุม ซึ่งมีส่วนช่วยในการปรับเปลี่ยนเศรษฐกิจในยุคดิจิทัล ดร. คาน วัน ลุคเน้นย้ำว่า "ภาคการเงินและการธนาคารอยู่แถวหน้าของการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในเวียดนาม"

ในความเป็นจริง ตามที่นาย Le Anh Dung รองผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงิน กล่าว ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา อุตสาหกรรมการธนาคารของเวียดนามได้ก้าวหน้าอย่างรวดเร็วและแข็งแกร่งในการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล ซึ่งสอดคล้องกับแผนการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลสำหรับอุตสาหกรรมการธนาคารจนถึงปี 2025 โดยมีวิสัยทัศน์ถึงปี 2030 (Decision 810/QD-NHNN) สถาบันสินเชื่อได้ลงทุนอย่างหนักในการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีขั้นสูง เช่น ปัญญาประดิษฐ์ (AI) การเรียนรู้ของเครื่องจักร บิ๊กดาต้า คลาวด์คอมพิวติ้ง ระบบอัตโนมัติของกระบวนการหุ่นยนต์ (RPA) ... เพื่อปรับปรุงประสิทธิภาพการดำเนินงาน ปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า และจัดการความเสี่ยงได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น

สถิติจากรายงานทางการเงินประจำปีของธนาคารพาณิชย์ที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ระบุว่าปี 2024 จะเป็นปีแห่งการก้าวกระโดดในการลงทุนด้านเทคโนโลยีในอุตสาหกรรมการธนาคารของเวียดนาม โดยการใช้จ่ายด้านเทคโนโลยีทั้งหมดจะสูงถึง 32,437 พันล้านดอง หรือคิดเป็น 14.85% ของต้นทุนการดำเนินงานทั้งหมดของอุตสาหกรรมทั้งหมด ซึ่งถือเป็นอัตราที่สูงที่สุดในรอบ 4 ปีที่ผ่านมา ถือเป็นการเปลี่ยนแปลงที่ชัดเจนในการคิดเชิงกลยุทธ์ของสถาบันการเงิน ในขณะที่ในอดีตธนาคารยังคงระมัดระวังเกี่ยวกับงบประมาณด้านเทคโนโลยีเนื่องจากอุปสรรคด้านต้นทุนและความเสี่ยงในการนำไปใช้งาน ปัจจุบัน การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลได้กลายเป็นปัจจัยสำคัญในการปรับปรุงประสิทธิภาพการผลิต เพิ่มประสิทธิภาพต้นทุน และปกป้องส่วนแบ่งการตลาด

ความพยายามเหล่านี้ได้นำไปสู่ผลลัพธ์ที่น่าประทับใจ ภายในต้นปี 2025 สถาบันสินเชื่อหลายแห่งทำธุรกรรมทางการเงินมากกว่า 90% ผ่านช่องทางดิจิทัล ซึ่งสะท้อนให้เห็นถึงความพยายามและความสำเร็จอันยิ่งใหญ่ของอุตสาหกรรมทั้งหมดภายใต้แนวคิดที่เน้นที่ลูกค้า มอบประสบการณ์ที่เหนือกว่า และมอบผลประโยชน์ที่เป็นรูปธรรมให้กับผู้ใช้บริการ ธนาคารส่วนใหญ่เชื่อมโยงและใช้ประโยชน์จากฐานข้อมูลประชากรแห่งชาติอย่างมีประสิทธิภาพ โดยนำการระบุตัวตนของลูกค้ามาใช้ผ่านบัตรประจำตัวประชาชนที่มีชิปฝัง

จำนวนบัญชีชำระเงินส่วนบุคคลเพิ่มขึ้นแตะระดับมากกว่า 200 ล้านบัญชี โดยการเติบโตของธุรกรรมผ่านอินเทอร์เน็ต อุปกรณ์พกพา และรหัส QR เพิ่มขึ้นแตะระดับ 35%, 33% และ 66% ตามลำดับ เมื่อเปรียบเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันในปี 2567 ธนาคารหลายแห่งได้ลดอัตราส่วนต้นทุนต่อรายได้ (CIR) ลงต่ำกว่าเกณฑ์ 30% แสดงให้เห็นถึงประสิทธิภาพอันเป็นผลมาจากการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลอย่างครอบคลุม โดยได้เข้าไปติดต่อกับสถาบันการเงินชั้นนำในภูมิภาค

“ตัวเลขเหล่านี้ไม่เพียงแต่แสดงให้เห็นถึงความเร็วของการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลเท่านั้น แต่ยังแสดงให้เห็นถึงการเข้าถึงบริการทางการเงิน ช่วยให้ผู้คนหลายสิบล้านคน โดยเฉพาะในพื้นที่ชนบทและห่างไกล เข้าถึงบริการทางการเงินที่สะดวกและทันสมัย” นายเล อันห์ ดุง กล่าวเน้นย้ำ

ในฐานะหนึ่งในธนาคารชั้นนำด้านการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล คุณ Tran Cong Quynh Lan รองผู้อำนวยการทั่วไป ของ VietinBank กล่าวว่าการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลเป็นข้อกำหนดที่สำคัญสำหรับธนาคารในบริบทของการแข่งขันและความต้องการของลูกค้าที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว ดังนั้นแนวทางของ VietinBank คือการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลไม่เพียงแค่ช่องทางการทำธุรกรรมเท่านั้น แต่ยังรวมถึงกระบวนการภายใน การจัดการข้อมูล และการดำเนินงานด้วย

นางสาวเหงียน ถิ งา ผู้อำนวยการ PVcomBank Digital Banking กล่าวว่าการเปลี่ยนผ่านสู่ระบบดิจิทัลต้องเชื่อมโยงกับประสบการณ์ของลูกค้า ไม่ใช่แค่การใช้แอปหรือแชทบอทเท่านั้น แต่ต้องปรับปรุงประสบการณ์ให้เหมาะสมอย่างแท้จริง โดยให้ความสำคัญเป็นพิเศษกับการใช้ประโยชน์จากข้อมูลเพื่อปรับแต่งบริการและยกระดับประสบการณ์ของลูกค้า

แม้ว่าธนาคารจะดำเนินการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลอย่างจริงจังและได้รับผลลัพธ์ในเชิงบวก แต่ตัวแทนธนาคารเชื่อว่ายังมีอุปสรรคและความท้าทายมากมายในการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในอุตสาหกรรมการธนาคาร ตัวอย่างเช่น การขาดการซิงโครไนซ์ข้อมูลและเทคโนโลยีเก่า ธนาคารหลายแห่งกำลังเผชิญกับสถานการณ์ที่ข้อมูลกระจัดกระจาย ไม่มีระบบส่วนกลาง ทำให้ยากต่อการตัดสินใจหรือวิเคราะห์ AI ระบบ Core Banking เก่าทำให้การผสานเทคโนโลยีใหม่ทำได้ยาก ทรัพยากรบุคคลยังไม่พร้อม เนื่องจากไม่ใช่ทุกคนในธนาคารที่เข้าใจเทคโนโลยี ดังนั้น เมื่อดำเนินการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล พวกเขามักจะเผชิญกับความกลัวต่อการเปลี่ยนแปลงหรือขาดทักษะในการใช้งานระบบใหม่ นอกจากนี้ เส้นทางกฎหมายยังไม่สมบูรณ์ จิตวิทยาของลูกค้ายังคงแบ่งแยก เมื่อลูกค้าจำนวนมากยังคงคุ้นเคยกับธุรกรรมแบบดั้งเดิม...

เมื่อเผชิญกับความยากลำบากและความท้าทายดังกล่าวข้างต้น คุณ Tran Cong Quynh Lan เสนอที่จะสร้างระบบนิเวศดิจิทัลที่เชื่อมโยงธนาคาร ธุรกิจ และลูกค้า รวมถึงออกกรอบกฎหมายที่ชัดเจนยิ่งขึ้นสำหรับผลิตภัณฑ์ทางการเงินดิจิทัลใหม่ๆ โดยเฉพาะบริการผ่านแอป การระบุตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์ eKYC... ภายในธนาคาร คุณ Tran Cong Quynh Lan กล่าวว่าจำเป็นต้องเร่งกระบวนการสินเชื่อ การอนุมัติ การตรวจสอบภายหลัง และกระบวนการดิจิทัลเพื่อลดการพึ่งพาเอกสารและเพิ่มความเร็วในการตัดสินใจ

นาย Tran Cong Quynh Lan เปิดเผยวิสัยทัศน์ของเขาสำหรับ 3-5 ปีข้างหน้า โดยยืนยันว่าข้อมูลจะเป็นสินทรัพย์เชิงกลยุทธ์ ดังนั้น จึงจำเป็นต้องกำหนดทิศทางการพัฒนาธนาคารให้มุ่งไปที่ "การขับเคลื่อนด้วยข้อมูล" โดยการตัดสินใจโดยอิงจากข้อมูลแบบเรียลไทม์ นำ Machine Learning มาใช้อย่างจริงจังเพื่อตัดสินใจเกี่ยวกับความเสี่ยงโดยอัตโนมัติ การให้คะแนนเครดิต และแนะนำผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสม...

เพื่อให้การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลกลายเป็นปัจจัยขับเคลื่อนการเติบโตอย่างแท้จริง ดร. Can Van Luc ได้เสนอแนวทางแก้ไขที่สำคัญ โดยเฉพาะอย่างยิ่งการปรับปรุงช่องทางกฎหมาย เช่น การประกาศใช้กฎหมายว่าด้วยการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล กฎหมายว่าด้วยอุตสาหกรรมดิจิทัล และกรอบ Sandbox สำหรับรูปแบบธุรกิจใหม่ เช่น Fintech ในเวลาเดียวกัน เพิ่มการฝึกอบรมและการลงทุนด้านการวิจัยและพัฒนา โดยเน้นเป็นพิเศษที่การพัฒนาทรัพยากรบุคคลที่มีคุณภาพสูง ส่งเสริมความร่วมมือระหว่างประเทศในสาขาการถ่ายทอดเทคโนโลยี ความปลอดภัยทางไซเบอร์ การค้าดิจิทัลข้ามพรมแดน สร้างวัฒนธรรมดิจิทัล และสร้างความตระหนักรู้ให้กับสาธารณชน

ด้วยกลยุทธ์การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลที่แข็งแกร่ง โดยเฉพาะอย่างยิ่งในภาคการเงิน ดร. คาน วัน ลุค ยืนยันว่าเวียดนามสามารถสร้างความก้าวหน้าได้อย่างแน่นอน บรรลุเป้าหมายของเศรษฐกิจดิจิทัลที่มีส่วนสนับสนุน 30% ของ GDP ภายในปี 2030 และก้าวขึ้นสู่กลุ่มประเทศชั้นนำในภูมิภาคด้านนวัตกรรมและเทคโนโลยี

นายเหงียน ก๊วก หุ่ง รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคาร ซึ่งมีมุมมองเดียวกัน กล่าวว่า ในอนาคต กระบวนการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในอุตสาหกรรมการธนาคารและการเงินจะยังคงเร่งตัวขึ้นเรื่อยๆ และจะมุ่งเน้นไปที่ภารกิจหลักต่อไปนี้: การสร้างและปรับปรุงกรอบกฎหมายเพื่อส่งเสริมการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในอุตสาหกรรมการธนาคารอย่างต่อเนื่อง การสนับสนุนการนำเทคโนโลยีดิจิทัล เช่น AI และบล็อคเชน การพัฒนาระบบธนาคารแบบเปิด ธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์ ความปลอดภัยบนอินเทอร์เน็ต ตลอดจนการทดสอบ Fintech ผ่านแซนด์บ็อกซ์ นอกจากนี้ ยังจำเป็นต้องนำข้อมูลและมาตรฐานทางเทคนิคมาใช้เพื่อเชื่อมต่อและแบ่งปันข้อมูลภายในและภายนอกอุตสาหกรรมการธนาคาร ควบคู่ไปกับการวิจัยสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง

ขณะเดียวกัน จำเป็นต้องพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานดิจิทัลโดยปรับปรุงระบบการชำระเงินให้ทันสมัยและเพิ่มการเชื่อมต่อ รวมถึงการอัปเกรดระบบการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างธนาคาร (IBPS) และขยายโครงสร้างพื้นฐานสำหรับการชำระเงินปลีกด้วยวิธีการชำระเงินใหม่ๆ เช่น QR กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ และการชำระเงินผ่านมือถือ ในเวลาเดียวกัน จำเป็นต้องขยายโครงสร้างพื้นฐานการประมวลผลข้อมูลและอัปเกรดพอร์ทัลข้อมูลเครดิตเพื่อรองรับการจัดการความเสี่ยง

นอกจากนี้ ยังจะปรับใช้การสร้างและพัฒนารูปแบบการธนาคารดิจิทัลในสถาบันสินเชื่อ พัฒนาและใช้ประโยชน์จากข้อมูลดิจิทัลของธนาคารแห่งรัฐและสถาบันสินเชื่ออย่างมีประสิทธิภาพตามรูปแบบบิ๊กดาต้า ขณะเดียวกันก็ส่งเสริมการรวบรวมและทำความสะอาดข้อมูล นอกจากนี้ ยังดูแลความปลอดภัยของข้อมูลและความปลอดภัยของเครือข่ายตามมาตรฐานในประเทศและต่างประเทศ พัฒนาและฝึกอบรมทรัพยากรบุคคลที่มีคุณภาพสูงที่มีความรู้และทักษะในการใช้เทคโนโลยีสารสนเทศและทักษะการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล...

ด้านการบริหารจัดการ นายเล อันห์ ดุง รองผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงิน กล่าวว่า ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามได้ดำเนินนโยบายและแนวปฏิบัติสำคัญหลายประการเพื่อเอาชนะความท้าทายและส่งเสริมการเปลี่ยนแปลงการธนาคารดิจิทัลในทิศทางของนวัตกรรมและการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีอย่างเข้มแข็ง โดยนายดุงเน้นย้ำว่า “ในอนาคต ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามจะเน้นที่การปรับปรุงกรอบกฎหมาย การลงทุนในโครงสร้างพื้นฐานด้านเทคโนโลยี การเสริมสร้างความปลอดภัยของเครือข่าย การพัฒนาทรัพยากรบุคคลดิจิทัลในภาคการธนาคาร ตลอดจนส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงิน”