การเติบโตของสินเชื่อติดลบ
จากข้อมูลของธนาคารกลางเวียดนาม สาขาเหงะอาน ระบุว่า เมื่อเข้าสู่ปี 2024 เศรษฐกิจ เวียดนามเผชิญกับความยากลำบากและความท้าทายมากมาย การฟื้นตัวทางเศรษฐกิจในช่วงต้นปีเป็นไปอย่างเชื่องช้า นอกจากนี้ สองเดือนแรกของปีตรงกับช่วงวันหยุดตรุษจีน ทำให้ความเชื่อมั่นของผู้บริโภคและกิจกรรมทางเศรษฐกิจยังไม่คึกคัก… ส่งผลให้การดูดซับเงินทุนของระบบเศรษฐกิจอ่อนแอ และทำให้การเติบโตของสินเชื่อทั่วประเทศติดลบในเดือนมกราคม 2024
ณ วันที่ 31 มกราคม 2567 สินเชื่อในระบบเศรษฐกิจของประเทศลดลง 0.6% เมื่อเทียบกับปี 2566 สินเชื่อในจังหวัด เหงะอาน อยู่ที่ 296,505 ล้านดอง เพิ่มขึ้น 0.2% เมื่อเทียบกับต้นปี ตัวเลขที่สอดคล้องกันสำหรับช่วงเวลาเดียวกันในปี 2564, 2565 และ 2566 คือ -0.7%, 2.1% และ -0.4% ตามลำดับ
จากรายงานการวิเคราะห์ของบริษัทหลักทรัพย์ร่องเวียด (VDSC) โดยอ้างอิงรายงานของธนาคารกลางเวียดนาม พบว่าการเติบโตของสินเชื่อทั่วทั้งเศรษฐกิจติดลบในช่วงสองเดือนแรกของปี 2024 โดยเฉพาะอย่างยิ่งอยู่ที่ -0.6% ณ สิ้นเดือนมกราคม และ -1.0% ณ วันที่ 16 กุมภาพันธ์ ธนาคารขนาดใหญ่บางแห่งประสบกับการลดลงของการเติบโตของสินเชื่อที่รุนแรงกว่า เช่น เวียดคอมแบงก์ (-2.3% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2023) บีไอดีวี (-1.3%) และธนาคารทหารพาณิชย์ (MB) (-0.7%)
สถานการณ์ปัจจุบันของตลาดเงินเกิดจากความสามารถของเศรษฐกิจในการดูดซับเงินทุนที่จำกัด โดยเฉพาะอย่างยิ่งความต้องการกู้ยืมจากภาคธุรกิจและบุคคลทั่วไปที่ลดลงอย่างมากในช่วงต้นปี แม้กระทั่งในขณะนี้ที่อัตราดอกเบี้ยลดลงอย่างมากมาอยู่ที่ระดับต่ำสุดที่ 5.0-5.3% ต่อปี ภาคธุรกิจก็ยังลังเลที่จะกู้ยืมเงินทุนเพื่อดำเนินโครงการผลิตและธุรกิจ
นายเจิ่น อัญ ซอน ประธานสมาคมธุรกิจดีเด่นประจำจังหวัดเหงะอาน กล่าวว่า เนื่องจากผลกระทบจากภาวะเศรษฐกิจถดถอยทั่วโลก คำสั่งซื้อเพื่อการส่งออกลดลง ธุรกิจในพื้นที่ตั้งแต่สิ่งทอไปจนถึงปูนซีเมนต์ หินปูพื้น และผลิตภัณฑ์ไม้แกะสลัก ต่างไม่สามารถขายสินค้าได้ ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ดูเหมือนว่าทุกภาคการผลิตและธุรกิจต่างประสบปัญหา ซึ่งทำให้ผู้ประกอบการท้อแท้ ดังนั้น แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะลดลงอย่างมาก แต่หลายธุรกิจก็ยังลังเลที่จะกู้ยืมเงิน เพราะพวกเขายังไม่ประสบความสำเร็จอะไรเลย นายซอนเชื่อว่า ในสถานการณ์ปัจจุบัน แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะลดลงอีก ก็คงมีธุรกิจไม่มากนักที่จะกู้ยืมเงิน
ในขณะเดียวกัน ในการสนทนากับเรา ตัวแทนจากบริษัทผลิตวัสดุก่อสร้างขนาดใหญ่ในพื้นที่กล่าวว่า: ต่างจากเมื่อก่อนที่โรงงานมีกำลังการผลิตน้อย แม้ในช่วงที่ยอดขายชะลอตัวก็ยังสามารถผลิตต่อไปได้เพราะมีพื้นที่คลังสินค้า แต่ตอนนี้ ด้วยกำลังการผลิตที่มากขึ้น การผลิตจึงทำได้เพียงช่วงเวลาสั้นๆ ก่อนที่คลังสินค้าจะเต็ม หนึ่งในวิธีแก้ปัญหาที่บริษัทต้องทำคือ การหยุดการผลิตและให้พนักงานหยุดงานโดยไม่ได้รับค่าจ้าง เพราะยิ่งผลิตมากเท่าไหร่ก็ยิ่งขาดทุนมากขึ้นเท่านั้น เมื่อเผชิญกับสถานการณ์ที่ยากลำบากเช่นนี้ ธนาคารยินดีให้กู้ยืม แต่บริษัทลังเลที่จะกู้ยืม…
จากมุมมองของธนาคาร แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากและเงินกู้จะลดลง แต่ความต้องการสินเชื่อยังคงต่ำ ส่งผลให้มีเงินทุนที่ไม่ได้ใช้งานอยู่เป็นจำนวนมาก เพื่อกระตุ้นการเติบโตของสินเชื่อ ธนาคารจึงกระตือรือร้นที่จะดึงดูดผู้กู้
ตัวแทนจาก สาขาเหงะอานของธนาคารกลางเวียดนาม ยืนยันว่า เมื่อเกือบหนึ่งปีก่อน การกู้ยืมจากธนาคารเป็นเรื่องยาก แต่ขณะนี้สภาพคล่องของธนาคารพาณิชย์ในพื้นที่ดีขึ้นอย่างมาก แม้ว่าผู้กู้ยืมจะยังมีจำกัดก็ตาม ที่จริงแล้ว เพื่อเพิ่มการเติบโตและตอบสนองความต้องการชำระหนี้ ธนาคารได้ปรับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระหว่างธนาคารในบางช่วงเวลา และในขณะเดียวกันก็เพิ่มอัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อบางประเภท อย่างไรก็ตาม นี่เป็นเพียงวิธีแก้ปัญหาเพื่อชดเชยการขาดสภาพคล่องในบางธนาคารก่อนและหลังเทศกาลตรุษจีนเท่านั้น ในขณะที่ความสามารถในการชำระหนี้โดยรวมยังคงค่อนข้างมั่นคง
นายตรินห์ ดือง ชินห์ ผู้อำนวยการสาขาเหงะอานของธนาคารนามเอ กล่าวเพิ่มเติมว่า "ทุกปี ระบบแต่ละแห่งจะกำหนดเป้าหมายการเติบโตของสินเชื่อ (รวมทั้งการให้กู้ยืมและเงินฝาก) ให้กับสาขาต่างๆ แต่ในช่วงสองเดือนแรกของปี อุตสาหกรรมโดยรวมประสบกับการเติบโตติดลบ ทำให้ธนาคารพาณิชย์ตกอยู่ภายใต้แรงกดดันอย่างมาก การดำเนินธุรกิจที่ไม่มีประสิทธิภาพจะส่งผลกระทบต่อเป้าหมายการเติบโตของสินเชื่อของระบบโดยรวมและเศรษฐกิจ"
จากการตรวจสอบธนาคารพาณิชย์ในพื้นที่ ตั้งแต่ธนาคารเวียดอินแบงก์และเวียดคอมแบงก์ ไปจนถึงธนาคารซาคอมแบงก์ ธนาคารเวียดแบงก์ และธนาคารบานเวียดแบงก์ พบว่าจำนวนลูกค้า สัญญาเงินกู้ และเงินฝากลดลงเมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันของปีที่แล้ว ก่อนหน้านี้ ลูกค้าต้องติดต่อธนาคารโดยตรงเพื่อขอสินเชื่อและเบิกจ่ายเงิน แต่ปีนี้ธนาคารต้องลงพื้นที่สำรวจหาลูกค้าและให้คำแนะนำด้านสินเชื่อแทน
การเติบโตของสินเชื่อไม่ได้หมายความว่าจะมาพร้อมกับความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นเสมอไป
ตัวแทนจากธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนแห่งหนึ่งในเมืองวิญอธิบายเพิ่มเติมว่า อัตราการเติบโตของทั้งเงินฝากและสินเชื่อที่ต่ำ หรือติดลบ ทำให้ธนาคารตกอยู่ในภาวะลำบาก หากเงื่อนไขการให้สินเชื่อเข้มงวดเกินไป ลูกค้าจะไม่กู้ยืม และเป้าหมายการเติบโตก็จะไม่บรรลุผล ในทางกลับกัน การผ่อนคลายเงื่อนไขการให้สินเชื่อและการให้สินเชื่อที่ง่ายเกินไปก็เสี่ยงต่อการขาดทุน หนี้เสียกำลังเพิ่มขึ้น ผู้เชี่ยวชาญรายนี้วิเคราะห์ว่า ไม่ว่าในทางใดทางหนึ่ง หนี้คงค้างในภาคการก่อสร้างที่ดินและอสังหาริมทรัพย์มักคิดเป็นสัดส่วนสูงถึง 60% ของหนี้คงค้างทั้งหมดในธนาคารพาณิชย์ ดังนั้น ในขณะที่การควบคุมการปล่อยสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ในปัจจุบันช่วยสร้างความมั่นคงให้กับระบบ แต่ผลที่ตามมาก็คือ... ตลาดอสังหาริมทรัพย์อยู่ในภาวะชะงักงัน และเคลื่อนไหวน้อยลงอย่างเห็นได้ชัด
นอกจากนี้ หนึ่งในเหตุผลที่ผู้คนยังคงเลือกบัญชีออมทรัพย์แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะลดลงก็คือ ช่องทางการลงทุนอย่างหุ้นและพันธบัตรขาดความโปร่งใส ล้มเหลวในการสร้างความเชื่อมั่นของนักลงทุนและความไว้วางใจในตลาด หลังจากความล้มเหลวและการฉ้อโกงที่เกิดขึ้นเมื่อเร็วๆ นี้ ในบริบทนี้ ตามที่นาย Tran Anh Son ประธานสมาคมธุรกิจดีเด่นประจำจังหวัดกล่าวไว้ วิธีแก้ปัญหาที่ปลอดภัยที่สุดคือให้ธุรกิจต่างๆ ใช้กลยุทธ์เชิงรับและเสริมสร้างความแข็งแกร่งเพื่อ "รักษาสินทรัพย์" ของตนในช่วงเศรษฐกิจถดถอย เมื่อเศรษฐกิจฟื้นตัวแล้วเท่านั้น พวกเขาจึงควรกล้าที่จะกู้ยืมเงินเพื่อการลงทุนและการดำเนินธุรกิจ
จากมุมมองของธนาคาร เท่าที่เราทราบ ในสถานการณ์ความยากลำบากในปัจจุบัน ธนาคารรายใหญ่ เช่น Agribank, Vietcombank, Vietinbank และ BIDV ต่างมุ่งมั่นที่จะดำเนินมาตรการเฉพาะเพื่อลดต้นทุน ปรับปรุงคุณภาพสินเชื่อ ลดอัตราดอกเบี้ย ลดความซับซ้อนของขั้นตอนการขอสินเชื่อ และเร่งรัดการเบิกจ่าย... เพื่อแบ่งเบาภาระให้กับภาคธุรกิจและสนับสนุนเศรษฐกิจ
ในด้านธุรกิจ นักลงทุนบางรายแทนที่จะรอ ได้ปรับโครงสร้างแผนการลงทุนใหม่ โดยเรียกร้องให้มีพันธมิตรในการร่วมทุนเพื่อดำเนินโครงการ แบ่งปันโอกาสการลงทุน และลดความเสี่ยง ธุรกิจต่างๆ เช่น บริษัท ซงหลำซีเมนต์ จำกัดมหาชน บริษัท ฮวางไมซีเมนต์ จำกัดมหาชน บริษัท จุงโด จำกัดมหาชน และธุรกิจแปรรูปหินปูพื้นและเศษไม้ในอำเภอกวีฮอปและอำเภอเหงียดาน เมื่อประสบปัญหาในการส่งออก ได้พยายามขายและบริโภคผลิตภัณฑ์ของตนในตลาดภายในประเทศ ธุรกิจและสมาคมธุรกิจบางแห่งได้เชื่อมต่อและขยายความสัมพันธ์กับพันธมิตรและนายหน้าส่งเสริมการค้าอย่างกล้าหาญเพื่อค้นหาตลาดใหม่ๆ
เพื่อเป็นการรับประกันการจัดหาเงินทุนให้กับเศรษฐกิจและสนับสนุนธุรกิจในการเอาชนะความยากลำบาก พร้อมทั้งดำเนินการแก้ไขปัญหาเพื่อสร้างความมั่นคงด้านสินเชื่อและจัดการหนี้เสีย ธนาคารกลางเวียดนามได้มอบหมายให้ธนาคารพาณิชย์ดำเนินการให้บรรลุเป้าหมายการเติบโตของสินเชื่อที่กำหนดไว้สำหรับแต่ละธนาคารตั้งแต่ต้นปี ในขณะเดียวกันก็ส่งเสริมให้ธนาคารพาณิชย์แสวงหาและจัดหาเงินทุนที่เพียงพอซึ่งเชื่อมโยงกับเป้าหมายการพัฒนาเศรษฐกิจและสังคมในท้องถิ่น เสนอแนวทางแก้ไขปัญหาและอุปสรรคต่างๆ ให้ธนาคารกลางเวียดนามพิจารณาโดยทันทีด้วยโครงการและมาตรการที่สำคัญ และให้การสนับสนุนอัตราดอกเบี้ย โดยมุ่งมั่นที่จะเพิ่มอัตราการเติบโตของเงินฝากมากกว่า 13% และการเติบโตของสินเชื่อคงค้างมากกว่า 8.8% ซึ่งเป็นเป้าหมายของปี 2023 ที่บรรลุผลสำเร็จแล้ว
การแสดงความคิดเห็น (0)