Techcombank กำลังปรับเปลี่ยนกลยุทธ์สำหรับโปรแกรมสร้างผลกำไรอัตโนมัติอย่างไร?

ในพอดแคสต์ How2Money คุณ Nguyen Hong Quan ผู้อำนวยการอาวุโสฝ่ายที่ปรึกษาทางการเงินและบริการลูกค้า ของ Techcombank กล่าวว่า บริการสร้างดอกเบี้ยอัตโนมัติของ Techcombank มียอดผู้ลงทะเบียนและใช้งานจริงถึง 5.5 ล้านรายภายในเวลาเพียงสองปีเศษนับตั้งแต่เปิดตัว ความสำเร็จนี้ไม่เพียงแต่สะท้อนให้เห็นถึงความเชื่อมั่นของผู้ใช้ที่มีต่อโซลูชันทางการเงินและส่งผลดีต่อผลประกอบการทางธุรกิจที่น่าประทับใจของ Techcombank ในหลายไตรมาสติดต่อกันเท่านั้น แต่ยังช่วยปรับเปลี่ยนวิธีการบริหารจัดการกระแสเงินสดในบัญชีชำระเงินและสร้างมูลค่าเพิ่มอีกด้วย

ที่สำคัญ ตัวเลขดังกล่าวเกิดจากการที่ Techcombank ปรับเปลี่ยนบทบาทของโซลูชันนี้ภายในภาพรวมของอุตสาหกรรมการเงิน

Techcombank วางแผนอะไรไว้สำหรับโปรแกรมสร้างกำไรอัตโนมัติของตน?

ในตอนต้นของพอดแคสต์ คุณเหงียน ฮง กวน ได้กล่าวถึงสองเหตุการณ์สำคัญสำหรับเทคคอมแบงก์ ได้แก่ กลยุทธ์ค่าธรรมเนียมเป็นศูนย์ในปี 2016 และการเปลี่ยนแปลงครั้งสำคัญด้วยแอปพลิเคชันเทคคอมแบงก์โมบายล์ตั้งแต่ปี 2021 โดยที่กลยุทธ์ค่าธรรมเนียมเป็นศูนย์เป็นการเปลี่ยนผ่านไปสู่ธุรกรรมธนาคารดิจิทัลแบบไม่มีค่าธรรมเนียม เทคคอมแบงก์โมบายล์มีส่วนช่วยในการปรับเปลี่ยนประสบการณ์การทำธุรกรรมธนาคารดิจิทัล และเทคคอมแบงก์ออโตเมทิลโปรไทป์ได้นำมาซึ่งยุคแห่งการสร้างผลกำไรอัตโนมัติสำหรับเงินทุนของผู้ใช้

เป็นเวลาหลายปีที่บัญชีเงินฝากกระแสรายวันทำหน้าที่หลักเป็น "ศูนย์กลางการเคลื่อนย้าย" ของเงิน กล่าวคือ เงินถูกฝาก ใช้จ่าย หรือโอนไปยังช่องทางการออมและการลงทุนอื่นๆ เงินที่ "อยู่เฉยๆ" ในบัญชีแทบจะไม่เพิ่มมูลค่าใดๆ เลย

ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่า การเกิดขึ้นของบริการสร้างผลกำไรอัตโนมัติ (Automated Profit Generation) ของ Techcombank ได้เปลี่ยนแปลงวิธีการทำงานของตลาดไปบ้างแล้ว ตั้งแต่ธนาคารไปจนถึงกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ หน่วยงานต่างๆ จำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ ต่างเข้ามามีส่วนร่วมในการเพิ่มประสิทธิภาพกระแสเงินสดที่ไม่ได้ใช้งาน แสดงให้เห็นว่าการได้รับผลตอบแทนจากบัญชีชำระเงินกลายเป็นความคาดหวังทั่วไปของผู้ใช้ ทำให้สถาบันการเงินต่างๆ ยากที่จะไม่เข้ามามีส่วนร่วมในตลาดนี้

คุณเหงียน ฮง กวน ได้แบ่งปันทิศทางเชิงกลยุทธ์ของ Techcombank Automated Profit ในช่วงเวลาที่จะถึงนี้

นายเหงียน ฮง กวน กล่าวว่า การแข่งขันเป็นสัญญาณที่ดีสำหรับตลาด เพราะแนวโน้มนี้ไม่เพียงแต่สร้างมูลค่าเพิ่มให้กับลูกค้าเท่านั้น แต่ยังส่งเสริมการหมุนเวียนของเงินและมีส่วนช่วยเพิ่มประสิทธิภาพ ทางเศรษฐกิจ อีกด้วย เขายังแสดงความมั่นใจว่า Techcombank Automated Profit จะยังคงรักษาตำแหน่งผู้นำไว้ได้ด้วยบทบาทในการบุกเบิกและจุดเด่นที่แตกต่างของผลิตภัณฑ์

อย่างไรก็ตาม สิ่งที่น่าจับตามองยิ่งกว่าคือทิศทางการพัฒนาเชิงกลยุทธ์ของ Techcombank สำหรับ Automated Profit ตามที่นาย Quan กล่าวไว้ นี่เป็นหนึ่งในโซลูชันหลักของ Techcombank ที่มุ่งเน้นการลงทุนอย่างต่อเนื่อง โดยมีเป้าหมายเพื่อปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าและเพิ่มมูลค่าใหม่ๆ อย่างสม่ำเสมอ

คุณควานกล่าวว่า ในอนาคต ระบบสร้างกำไรอัตโนมัติจะไม่ทำงานเป็นโซลูชันแบบแยกเดี่ยวอีกต่อไป แต่จะถูกบูรณาการเข้ากับห่วงโซ่ผลิตภัณฑ์และระบบนิเวศของเทคคอมแบงก์อย่างลึกซึ้งยิ่งขึ้น ซึ่งหมายความว่าลูกค้าจะไม่เพียงแต่สร้างกำไรจากเงินทุนที่ไม่ได้ใช้งานเท่านั้น แต่ยังเพิ่มมูลค่าสูงสุดให้กับธุรกรรม ผลิตภัณฑ์ และตลอดเส้นทางการใช้บริการทางการเงินทั้งหมดกับเทคคอมแบงก์อีกด้วย

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง Automated Profit จะปรากฏอยู่ในกลุ่มโซลูชันต่างๆ ของ Techcombank มากมาย เช่น โปรแกรมสะสมแต้ม บัตรชำระเงิน สินเชื่อ ประกันภัย และแม้แต่โปรแกรมการสร้างแรงจูงใจด้วยเกม (gamification) และแพลตฟอร์มการกุศลดิจิทัล Touch of Love ที่ Techcombank และระบบนิเวศของบริษัทกำลังร่วมมือกันพัฒนา โซลูชันนี้ได้รับการออกแบบโดยคำนึงถึงความต้องการของกลุ่มลูกค้าที่หลากหลาย ตั้งแต่พนักงานประจำ สมาชิกระดับสูง (Priority & Private) ไปจนถึงเจ้าของธุรกิจและผู้ประกอบการ

ในภาพนี้ Automated Profit ปรากฏอยู่ ณ จุดติดต่อหลายจุดตลอดเส้นทางการเงินของลูกค้า ไม่จำกัดเฉพาะบัญชีชำระเงินเท่านั้น ยิ่งลูกค้าใช้ผลิตภัณฑ์ในระบบนิเวศของ Techcombank มากเท่าไหร่ ก็ยิ่งได้รับประโยชน์จาก Automated Profit และโซลูชันที่เกี่ยวข้องมากขึ้นเท่านั้น ตัวอย่างเช่น สมาชิก Priority ที่ใช้ผลิตภัณฑ์บัตรและมียอดคงเหลือใน Automated Profit สามารถรับ U-Points ได้สูงสุดถึง 1 ล้านคะแนนผ่านโปรแกรมสะสมคะแนนและสิทธิพิเศษตามระดับสมาชิก หรือลูกค้าที่มีบัญชี Automated Profit ที่เปิดใช้งานแล้วและต้องการกู้ยืมเงินจะได้รับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ดีกว่า

การสร้างผลกำไรโดยอัตโนมัติมีบทบาทสำคัญมากขึ้นเรื่อยๆ ภายในระบบนิเวศทางการเงินของ Techcombank

เห็นได้ชัดว่า ในขณะที่ "เวอร์ชัน" แรกของระบบสร้างผลกำไรอัตโนมัติของ Techcombank มีเป้าหมายเพื่อ "ปลุก" เงินทุนที่ไม่ได้ใช้งาน "เวอร์ชัน" ต่อไปนั้นมุ่งเป้าไปที่เป้าหมายที่ใหญ่กว่า Techcombank ยังคงใช้สูตรสำเร็จที่คุ้นเคยตลอดการพัฒนา นั่นคือ การทำลายอุปสรรคในอุตสาหกรรม การเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมของผู้ใช้ และการค่อยๆ สร้างมาตรฐานใหม่ให้กับตลาด

ยุคแห่ง “การปรับแต่งประสบการณ์ทางการเงินให้ตรงกับความต้องการเฉพาะบุคคลอย่างยิ่งยวด”

อีกประเด็นที่น่าสนใจในงานนำเสนอของนายเหงียน ฮง กวน คือเรื่องราวของ "การให้บริการเฉพาะบุคคลขั้นสูง" (Hyperpersonalization) ซึ่งเป็นเทรนด์ที่ถูกมองว่าเป็นหนึ่งในสมรภูมิสำคัญต่อไปของอุตสาหกรรมการเงินระดับโลก จากรายงาน Banking Top 10 Trends 2024 ของ Accenture ระบุว่า ธนาคารกำลังเปลี่ยนจากการใช้ข้อมูลและ AI เพื่อวัตถุประสงค์ในการดำเนินงานเป็นหลัก ไปสู่การสร้างประสบการณ์ทางการเงินที่ปรับให้เข้ากับความต้องการเฉพาะบุคคลในวงกว้าง สิ่งนี้เกิดจากการเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมของผู้ใช้: พวกเขาคาดหวังว่าธนาคารจะเข้าใจความต้องการของพวกเขาในบริบทเฉพาะต่างๆ

ตัวแทนจาก Techcombank กล่าวว่า เทคโนโลยีและปัญญาประดิษฐ์ (AI) จะมีบทบาทสำคัญในการทำให้แนวโน้มนี้เกิดขึ้นจริง แต่ปัจจัยชี้ขาดอยู่ที่ความสามารถในการทำความเข้าใจลูกค้าอย่างลึกซึ้ง เพื่อสร้างโซลูชันที่ปรับให้เหมาะสมกับความต้องการที่แตกต่างกัน

ตัวอย่างเช่น พนักงานประจำต้องการโซลูชันที่เน้นการใช้จ่าย การออม และสวัสดิการที่ใช้งานได้จริงในชีวิตประจำวัน ธุรกิจในครัวเรือนต้องการเครื่องมือสำหรับการจัดการกระแสเงินสด การปฏิบัติตามกฎหมายภาษี และการดำเนินงานด้านการขาย ในขณะเดียวกัน ลูกค้าที่มีฐานะร่ำรวยจะสนใจการลงทุน ประกันภัย และสิทธิพิเศษด้านไลฟ์สไตล์มากกว่า

ระบบสร้างผลกำไรอัตโนมัติของ Techcombank ช่วยเพิ่มประสิทธิภาพด้านมูลค่าในแบบเฉพาะบุคคลสำหรับลูกค้าแต่ละกลุ่ม

ในบริบทนี้ โซลูชันการสร้างผลกำไรอัตโนมัติของ Techcombank สามารถเพิ่มมูลค่าให้กับลูกค้าหลากหลายกลุ่มได้ สำหรับลูกค้าบุคคลทั่วไป โซลูชันนี้เชื่อมโยงกิจกรรมการใช้จ่ายประจำวันเข้ากับระบบสะสมและแลกคะแนน U-Point จากโปรแกรมสมาชิก สำหรับเจ้าของธุรกิจ Techcombank ช่วยให้สามารถสร้างผลกำไรได้สูงสุดในหลายบัญชี พร้อมทั้งเชื่อมต่อกับชุดโซลูชัน T-Shop เพื่อสนับสนุนการจัดการกระแสเงินสด การขาย และการยื่นภาษี ลูกค้าธุรกิจยังสามารถได้รับสิทธิพิเศษเพิ่มเติม เช่น ห้องรับรองในสนามบิน สนามกอล์ฟ หรือบริการจัดการสินทรัพย์และให้คำปรึกษา

แนวโน้มในระบบนิเวศทางการเงินแบบบูรณาการ

เพื่อให้บรรลุเป้าหมาย "การให้บริการเฉพาะบุคคลขั้นสูง" สถาบันการเงินต้องสร้างระบบนิเวศเพื่อเชื่อมต่อและตอบสนองความต้องการที่หลากหลายของลูกค้า นอกจากนี้ McKinsey ยังยืนยันว่าระบบนิเวศทางการเงินแบบบูรณาการกำลังกลายเป็น "สนามรบ" ที่สำคัญ ซึ่งธนาคารต่างพยายามรักษาฐานลูกค้าตลอดเส้นทางการทำธุรกรรมทางการเงินที่ราบรื่น

ในระดับโลก เส้นแบ่งระหว่างการเงิน เทคโนโลยี และบริการไลฟ์สไตล์กำลังเลือนหายไป จาก Alipay และ WeChat Pay (จีน) ไปจนถึง Revolut (ยุโรป) และ Grab (เอเชียตะวันออกเฉียงใต้) แนวโน้มกำลังมุ่งไปสู่โมเดล "ครบวงจร" จุดร่วมไม่ได้อยู่ที่จำนวนผลิตภัณฑ์ แต่เป็นวิธีการเชื่อมต่อและใช้งานบริการต่างๆ อย่างราบรื่นภายในเส้นทางการใช้งานที่รวมเป็นหนึ่งเดียว

นี่คือทิศทางที่ Techcombank ดำเนินการมาตลอดหลายปีที่ผ่านมา โดยขยายระบบนิเวศของตนอย่างต่อเนื่องไปสู่การลงทุนและการประกันภัย ควบคู่ไปกับแพลตฟอร์มไลฟ์สไตล์ OneU นอกเหนือจากการนำเสนอโซลูชันทางการเงินที่เหนือกว่าแล้ว Techcombank ยังมุ่งมั่นที่จะรักษาฐานลูกค้าไว้ในระบบนิเวศของตน ซึ่งเป็นสถานที่ที่ตอบสนองทุกความต้องการของพวกเขา ตั้งแต่การใช้จ่ายและการออม ไปจนถึงการปกป้องและพัฒนาสินทรัพย์

Techcombank พัฒนาโซลูชันที่ปรับแต่งให้เหมาะสมโดยอาศัยความเข้าใจอย่างลึกซึ้งถึงความต้องการของลูกค้าแต่ละกลุ่ม

ในขณะที่หลายองค์กรกำลังมุ่งเน้นไปที่โมเดล "ครบวงจร" ความได้เปรียบในการแข่งขันจึงอยู่ที่ความสามารถในการรักษาฐานลูกค้าไว้ ตัวแทนจากธนาคารเทคคอมแบงก์กล่าวว่า ปัจจุบันธนาคารประมวลผลข้อมูลประมาณ 8 พันล้านจุดต่อวัน จากพฤติกรรมการทำธุรกรรมและการปฏิสัมพันธ์ของลูกค้า ซึ่งเป็นรากฐานสำคัญในการสร้างประสบการณ์ทางการเงินที่เหมาะสมกับความต้องการของแต่ละบุคคลมากขึ้น สิ่งนี้แสดงให้เห็นถึงแนวโน้มใหม่ในระบบนิเวศ ซึ่งสะท้อนให้เห็นถึงความแข็งแกร่งทางเทคโนโลยีและความสัมพันธ์ที่แน่นแฟ้นกับลูกค้า เทคคอมแบงก์เป็นหนึ่งในผู้บุกเบิกแนวโน้มนี้ในเวียดนามและประสบความสำเร็จอย่างมาก

เมื่อมองในมุมกว้างขึ้น เรื่องราวของระบบสร้างกำไรอัตโนมัติของเทคคอมแบงก์ไม่ได้จำกัดอยู่แค่เพียงโซลูชันหรือการอัปเกรดผลิตภัณฑ์เพียงอย่างเดียวอีกต่อไป แม้ว่าโซลูชันดังกล่าวจะเปลี่ยนมุมมองของผู้ใช้ที่มีต่อเงินทุนที่ไม่ได้ใช้งานไปแล้ว แต่การเปลี่ยนแปลงนี้สะท้อนให้เห็นถึงการเปลี่ยนแปลงในอุตสาหกรรมการเงินของเวียดนามด้วยเช่นกัน โดยที่ธนาคารได้กลายเป็นพันธมิตรที่ต่อเนื่อง เชื่อมโยงและเพิ่มมูลค่าให้กับชีวิตทางการเงินทั้งหมด รวมถึงความต้องการด้านสุขภาพและการคุ้มครองของลูกค้าและครอบครัวของพวกเขาด้วย

ที่มา: https://znews.vn/techcombank-dinh-vi-lai-sinh-loi-tu-dong-nhu-the-nao-post1651780.html