Techcombank ได้รับการจัดอันดับ 'BB-' จาก S&P Global Ratings แนวโน้ม 'คงที่'

รายงานระบุถึงการเปลี่ยนแปลงเชิงบวกจาก Techcombank ด้วยการเติบโตที่มั่นคงในด้านกำไร เงินทุน และคุณภาพสินทรัพย์

Techcombank ได้รับการจัดอันดับเครดิต 'BB-' จาก S&P Global Ratings พร้อมแนวโน้ม 'คงที่' - ภาพ: Techcombank

S&P Global Ratings ("S&P") ประกาศ การเปลี่ยนแปลงเชิงบวกจากธนาคารเทค คอมแบงก์ เวียดนาม เทคโนโลยี แอนด์ คอมเมอร์เชียล จอยท์ สต็อก (Techcombank Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank หรือ TCB) ในรายงานการจัดอันดับเครดิตประจำปี 2567 โดยยืนยันอันดับเครดิตองค์กรของธนาคารที่ระดับ "BB-" และแนวโน้มอันดับเครดิต "Stable" ซึ่งสูงกว่าอันดับเครดิต "b+" ของอุตสาหกรรมธนาคารในเวียดนาม รายงานฉบับนี้ระบุถึงการเปลี่ยนแปลงเชิงบวกจากเทคคอมแบงก์ ทั้งการเติบโตของกำไร เสถียรภาพด้านเงินทุนและคุณภาพสินทรัพย์ ฐานเงินฝากที่หลากหลาย และการบริหารจัดการต้นทุนต่ำ อันเป็นผลมาจากนวัตกรรมทางเทคโนโลยีและผลิตภัณฑ์ ในการทบทวนครั้งนี้ S&P ย้ำว่าเชื่อว่าเทคคอมแบงก์จะสามารถรักษาความสามารถในการทำกำไรให้สูงกว่าค่าเฉลี่ย นอกเหนือจากเสถียรภาพด้านเงินทุนและคุณภาพสินทรัพย์ นอกจากนี้ สถาบันจัดอันดับเครดิตยังแสดงความเห็นว่าฐานเงินฝากขนาดใหญ่ ต้นทุนต่ำ และมั่นคงของเทคคอมแบงก์ จะช่วยลดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับแหล่งเงินทุนขนาดใหญ่ในช่วงที่ตลาดมีความผันผวน S&P ระบุว่าแนวโน้ม “คงที่” สะท้อนถึงมุมมองที่ว่า Techcombank จะยังคงรักษา “เครือข่ายการระดมทุนที่แข็งแกร่งและอัตรากำไรที่สูงกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรมในช่วง 12-18 เดือนข้างหน้า” นอกจากนี้ S&P ยังยืนยันความเชื่อมั่นในอัตรากำไรที่เหนือกว่าอย่างต่อเนื่องของธนาคาร ซึ่งมีส่วนช่วยสนับสนุนอัตราการเติบโตของสินเชื่อที่สูงกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรม Techcombank เป็นธนาคารที่สร้างผลกำไรได้อย่างโดดเด่น โดยมีอัตราผลตอบแทนจากสินทรัพย์รวมหลักสูงถึง 3% ในช่วง 4 ปีที่ผ่านมา ซึ่งสูงกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรมที่ 1-1.5% อย่างมีนัยสำคัญ ปัจจัยขับเคลื่อนผลการดำเนินงานที่โดดเด่นนี้ ดังที่ S&P ยอมรับ คือ “พอร์ตสินเชื่อที่มีอัตรากำไรสูง การระดมทุนต้นทุนต่ำในสัดส่วนที่สูง และรายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยจำนวนมาก” “เรามีความยินดีที่ S&P ตระหนักถึงความก้าวหน้าที่ธนาคารได้ดำเนินการในหลายด้าน ได้แก่ ความสามารถในการทำกำไรที่เหนือกว่า เสถียรภาพด้านเงินทุนและคุณภาพสินทรัพย์ ฐานเงินฝากที่หลากหลาย และต้นทุนที่ต่ำ ซึ่งได้รับแรงหนุนจากนวัตกรรมทางเทคโนโลยีและผลิตภัณฑ์” แม้ว่าทั้งอันดับเครดิตและแนวโน้มจะยังคงเดิม แต่การปรับปรุงอันดับเครดิตล่าสุดของ S&P กลับมีมุมมองเชิงบวกต่อสภาพแวดล้อมการดำเนินงานของธนาคารมากขึ้น ซึ่งสะท้อนถึงทั้งอัตราการเติบโตของ GDP ที่สูงของเวียดนามและคุณภาพพอร์ตสินเชื่อของธนาคาร หลังจากที่รักษาคุณภาพที่แข็งแกร่งไว้ได้แม้ตลาดอสังหาริมทรัพย์จะชะลอตัวลงในช่วงสองปีที่ผ่านมา S&P ยังได้ปรับแก้สถานการณ์การจัดอันดับเครดิตของ Techcombank ด้วยเกณฑ์ที่สอดคล้องกับทิศทางเครดิตที่ธนาคารประกาศไว้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งที่เกี่ยวข้องกับการกระจายความเสี่ยงของพอร์ตสินเชื่อในอนาคต" อเล็กซ์ แมคแคร์ ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายการเงินกลุ่ม กล่าว Techcombank เป็นหนึ่งในธนาคารชั้นนำที่มีระดับหนี้เสีย   ระบบต่ำสุด

Techcombank ยังคงเป็นธนาคารชั้นนำที่มีหนี้เสียและหนี้ที่ต้องได้รับการดูแลน้อยที่สุดในระบบธนาคารทั้งหมด - ภาพ: Techcombank

ในด้านคุณภาพสินทรัพย์ S&P คาดการณ์ว่าสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) ของธนาคารพาณิชย์จะค่อยๆ ปรับตัวดีขึ้นในช่วง 12-18 เดือนข้างหน้า เนื่องจากการเติบโตของ GDP ของเวียดนามยังคงฟื้นตัวอย่างต่อเนื่อง นอกจากนี้ องค์กรนี้คาดการณ์ว่าควบคู่ไปกับการประกาศใช้กฎหมายหลายฉบับเกี่ยวกับที่ดินและอสังหาริมทรัพย์ ภาคอสังหาริมทรัพย์ของเวียดนามจะฟื้นตัวอย่างแข็งแกร่งภายในปี 2568 ซึ่ง S&P และนักวิเคราะห์หลายท่าน (จากผลประกอบการไตรมาสที่ 3 ปี 2567) มองว่าสิ่งนี้จะเป็นประโยชน์ต่อ Techcombank เนื่องจากลักษณะเฉพาะของรูปแบบธุรกิจของธนาคาร S&P ระบุว่าคุณภาพสินทรัพย์ของธนาคารได้รับการ "ทดสอบ" ในช่วงที่ผ่านมา ซึ่งแม้จะมีสัดส่วนสินเชื่อคงค้างในภาคอสังหาริมทรัพย์จำนวนมาก แต่ NPL ที่เกี่ยวข้องกับอสังหาริมทรัพย์กลับต่ำกว่า NPL รวมของธนาคารมาโดยตลอด Techcombank ยังเป็นหนึ่งในธนาคารชั้นนำที่มี NPL และ NPL ต่ำที่สุดในระบบธนาคารทั้งหมดมาโดยตลอด ปัจจัยสำคัญในการประเมินล่าสุดของ S&P คือโครงสร้างเงินทุนของ Techcombank หน่วยงานจัดอันดับเครดิตได้เน้นย้ำถึงความสามารถพิเศษของธนาคารในการกระจายแหล่งเงินทุน ซึ่งช่วยให้ Techcombank สามารถได้รับแหล่งเงินทุนที่หลากหลายมากขึ้น อายุครบกำหนดที่ยาวนานขึ้น และต้นทุนเงินทุนที่ต่ำลง S&P เชื่อว่า Techcombank จะยังคง "ดึงดูดฐานเงินฝากที่หลากหลายและมีต้นทุนต่ำ ผ่านผลิตภัณฑ์เงินฝากออมทรัพย์ที่เป็นนวัตกรรมและประสบการณ์การธนาคารดิจิทัลที่ดีขึ้น" ซึ่งจะช่วยให้ธนาคารรักษาอัตราส่วนเงินฝากกระแสรายวันและบัญชีออมทรัพย์ (CASA) ที่สูงที่สุดแห่งหนึ่งในอุตสาหกรรม และมีต้นทุนทางการเงินที่สามารถแข่งขันได้สูง สุดท้าย ในการประกาศล่าสุด S&P ได้ปรับปรุงการประเมินสถานการณ์การปรับเพิ่มอันดับเครดิตของ Techcombank ซึ่งเชื่อว่าสามารถ "ปรับเพิ่มอันดับเครดิต" ได้ หากอัตราส่วนเงินกองทุนที่ปรับตามความเสี่ยง (RAC) ของธนาคารปรับตัวดีขึ้นในอีก 12-18 เดือนข้างหน้า การเปลี่ยนแปลงนี้ถือเป็นการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญจากการประเมินครั้งล่าสุด โดย "ไม่น่าจะมีความเป็นไปได้สูงที่จะได้รับการปรับเพิ่มอันดับเครดิต" การประเมินของ S&P สอดคล้องกับกลยุทธ์ที่ Techcombank ประกาศและดำเนินการไปแล้วในการกระจายพอร์ตสินเชื่อให้หลากหลายมากขึ้น การเปลี่ยนแปลงนี้จะเปลี่ยนแปลงโครงสร้างสินทรัพย์อย่างมีนัยสำคัญ โดยสัดส่วนของสินทรัพย์ที่ปรับตามความเสี่ยงจะเพิ่มขึ้น ซึ่งจะช่วยเพิ่มผลตอบแทนจากสินทรัพย์ที่ปรับตามความเสี่ยงให้เหมาะสมที่สุด และเพิ่มโอกาสในการได้รับการปรับเพิ่มอันดับเครดิตในอนาคตจากหน่วยงานจัดอันดับเครดิตต่างๆ

คะแนนความน่าเชื่อถือ เครดิตของผู้ออกตราสาร: BB-/มีเสถียรภาพ การจัดอันดับอุตสาหกรรม ธนาคาร : b+ สถานะทางธุรกิจ: แข็งแกร่ง (+1) เงินทุนและรายได้: ปานกลาง สถานะความเสี่ยง: เพียงพอ เงินทุนและสภาพคล่อง: เพียงพอและเพียงพอ การสนับสนุน จากรัฐบาล : +0

ที่มา: https://tuoitre.vn/techcombank-duoc-sp-global-ratings-xep-hang-bb-trien-vong-on-dinh-20241108184916615.htm