การชำระเงินด้วยบัตรเครดิตมีประโยชน์มากมายต่อผู้ใช้

นางเล หาง ต้องการเปลี่ยนโทรศัพท์เครื่องเก่าที่ล้าสมัยด้วยเครื่องใหม่ จึงได้ไปที่ร้านโทรศัพท์มือถือบนถนนหุ่งเว้ เมือง เว้ เพื่อซื้อโทรศัพท์แบบผ่อนชำระ

จากการศึกษาวิจัยของนางฮัง พบว่าหากผ่อนชำระผ่านสถาบันการเงินที่มีเงินกู้ 20 ล้านดอง อัตราดอกเบี้ยจะผันผวนระหว่าง 15 ถึง 20% ต่อปี และระยะเวลาผ่อนชำระก็ค่อนข้างยืดหยุ่นตั้งแต่ 3 ถึง 36 เดือน อย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยนี้ค่อนข้างสูง จึงยังคงลังเลใจอยู่ เธอได้รับคำแนะนำจากคนรู้จักเกี่ยวกับบริการผ่อนชำระด้วยบัตรเครดิตของธนาคาร จึงได้ลงทะเบียนผ่อนชำระผ่านบัตร

คุณหางบอกว่า ถ้าผมผ่อนชำระด้วยบัตรเครดิต ก็จะผ่อนแบบดอกเบี้ย 0% เท่านั้น ตามที่พนักงานร้านแจ้ง ผมได้รับสิทธิพิเศษนี้เพราะว่าทางสาขาได้ร่วมมือกับธนาคาร ส่วนร้านที่ไม่ได้ร่วมรายการ นอกจากค่าธรรมเนียมรูดบัตรแล้ว ธนาคารจะคิดดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อแบบผ่อนชำระด้วย โดยอัตราดอกเบี้ยจะขึ้นอยู่กับสินเชื่อและระยะเวลาผ่อนชำระ แทนที่จะจ่ายค่าโทรศัพท์ทั้งหมดหรือผ่อนชำระดอกเบี้ยสูง ผมจะแบ่งเงินจำนวนนี้เท่าๆ กันเป็นเวลา 9 เดือน (ตามความต้องการผ่อนชำระของคุณหาง) แล้วจ่ายเป็นรายเดือนด้วยบัตรเครดิต เมื่อถึงกำหนดชำระใบแจ้งยอด ผมจะต้องชำระเฉพาะยอดคงค้างหารด้วยเดือนเท่านั้น ดังนั้นจึงจะจัดการรายรับและรายจ่ายได้ง่ายขึ้น

เมื่อติดต่อธนาคารบางแห่งเพื่อสอบถามข้อมูล พบว่าวิธีการผ่อนชำระดอกเบี้ย 0% จะถูกนำไปใช้เมื่อลูกค้าใช้บริการของร้านค้าที่เป็นพันธมิตรของธนาคารผู้ออกบัตรเครดิต หากลูกค้าใช้บริการของร้านค้าที่มีโปรแกรมผ่อนชำระดอกเบี้ย 0% แต่ไม่ใช่พันธมิตรของธนาคารผู้ออกบัตรเครดิต จะมีค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงินขึ้นอยู่กับธนาคาร โดยจำนวนเงินผ่อนชำระจะถูกแบ่งเท่าๆ กันเป็นงวดๆ ตามความต้องการในการลงทะเบียน เช่น 3, 6, 9, 12 หรือ 24 เดือน... และค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงินจะถูกเพิ่มเข้ากับค่าผ่อนชำระของเดือนแรก ดังนั้นในเดือนแรกของการผ่อนชำระ ลูกค้าจะต้องชำระค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงินและจำนวนเงินผ่อนชำระที่ผ่อนชำระไปแล้วทุกเดือน ในเดือนที่สอง ลูกค้าจะชำระเงินเฉพาะค่าผ่อนชำระที่ผ่อนชำระไปแล้วจนกว่าสินเชื่อจะเสร็จสิ้น

ผู้ใช้จำเป็นต้องใช้บัตรเครดิตสมาร์ท

นอกจากการลงทะเบียนผ่อนชำระผ่านระบบที่เชื่อมโยงธนาคารและร้านค้าพันธมิตรแล้ว ลูกค้ายังสามารถลงทะเบียนผ่อนชำระค่าใช้จ่ายส่วนตัว เช่น ค่าเบี้ยประกัน ค่าเล่าเรียน ค่าบัตรเครดิต ฯลฯ ผ่านทางแอปธนาคารได้อีกด้วย โดยในการทำธุรกรรมเหล่านี้ แต่ละธนาคารจะมีนโยบายการคิดหรือไม่คิดดอกเบี้ยแยกกัน

การชำระเงินด้วยบัตรเครดิตที่คำนวณมาอย่างดีจะช่วยลดแรงกดดันให้กับผู้ใช้เมื่อสามารถชำระค่าใช้จ่ายและชำระทีหลังได้ภายใน 45 วันตามข้อกำหนดของแต่ละธนาคาร นอกจากจะได้รับสิทธิพิเศษผ่อน 0% เมื่อซื้อสินค้าที่ร้านค้าที่ร่วมรายการกับธนาคารแล้ว ธนาคารส่วนใหญ่ในพื้นที่ยังได้นำโปรแกรมสะสมแต้มมาใช้เมื่อซื้อสินค้าและชำระเงินด้วยบัตรเครดิต โดยผู้ใช้สามารถใช้แต้มเหล่านี้ในการทำธุรกรรมต่างๆ เช่น เติมเงินโทรศัพท์ ชำระค่าธรรมเนียมรายปี หรือซื้อสินค้าในเว็บไซต์ที่ร่วมรายการกับธนาคาร...

อย่างไรก็ตาม นอกเหนือจากประโยชน์และความสะดวกสบายของการผ่อนชำระด้วยบัตรเครดิตแล้ว การใช้และการลงทะเบียนการผ่อนชำระด้วยบัตรยังต้องพิจารณาตามความสามารถทางการเงินอีกด้วย เมื่อลงทะเบียนการผ่อนชำระด้วยบัตรเครดิต ลูกค้าจะต้องชำระเงินเต็มจำนวนเป็นงวดรายเดือน มิฉะนั้นจะต้องเสียดอกเบี้ยปรับและกระทบต่อโปรไฟล์เครดิตของตนเอง ดังนั้น ก่อนผ่อนชำระ ผู้ใช้จำเป็นต้องปรับสมดุลการเงินส่วนตัวให้สมดุล โดยต้องแน่ใจว่าสามารถผ่อนชำระเป็นงวดรายเดือนได้เพื่อหลีกเลี่ยงดอกเบี้ยปรับ

นอกจากนี้การใช้บัตรเครดิตแบบไม่ระมัดระวังยังส่งผลเสียตามมาอีกมากมาย โดยเฉพาะการใช้จ่ายเกินตัวซึ่งอาจทำให้แผนทางการเงินได้รับผลกระทบได้ หลายคนสมัครบัตรเครดิตโดยที่ไม่ต้องใช้หรือสมัครเพื่อสมัครเท่านั้น... ซึ่งก็มีความเสี่ยงอยู่พอสมควร เพราะปัจจุบันค่าธรรมเนียมรายปีของบัตรเครดิตที่ธนาคารบางแห่งเรียกเก็บนั้นค่อนข้างสูง

บทความและภาพ : ฮวง โลน