ผู้ว่าฯ แจงเหตุดอกเบี้ยไม่ลดตั้งแต่ปลายปีที่แล้ว

ผู้ว่าการธนาคารเหงียน ถิ ฮ่อง กล่าวว่า เมื่อปลายปีที่แล้ว แม้ว่าเธอจะไม่ต้องการก็ตาม เธอก็ยังต้องยอมรับอัตราดอกเบี้ยที่สูง และไม่ปล่อย "ช่องว่าง" ในการให้ความสำคัญกับความปลอดภัยของระบบ

ตามรายงานของ รัฐบาล อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ใหม่เฉลี่ยอยู่ที่ 9.3% แต่ข้อมูลจากคณะกรรมการกำกับดูแลการเงินแห่งชาติแสดงให้เห็นว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยของธนาคารพาณิชย์ 35 แห่ง ณ สิ้นเดือนมีนาคมอยู่ที่ประมาณ 10.23% สูงขึ้น 0.56 จุดเปอร์เซ็นต์จากสิ้นปี 2565

ในการหารือ ด้านเศรษฐกิจและสังคม ช่วงเช้าวันที่ 1 มิถุนายน นายเหงียน อันห์ จิ กล่าวว่าอัตราดอกเบี้ยที่สูงและยืดเยื้อกำลังทำให้การไหลเวียนของเงินทุนถูกปิดกั้นสำหรับธุรกิจ “ธนาคารควรเข้าใจ แบ่งปัน และรับผิดชอบต่อธุรกิจและประชาชน” เขากล่าว

ในการหารือครั้งก่อน ผู้แทนหลายคนยังกล่าวอีกว่าอัตราดอกเบี้ยยังคงอยู่ในระดับสูงตั้งแต่ปลายปีที่แล้ว ลดลงเล็กน้อยในช่วงต้นปีนี้ แต่ยังคงอยู่ในระดับสูงเมื่อเทียบกับความอดทนของภาคธุรกิจ

ผู้ว่าการธนาคาร หารือเรื่องอัตราดอกเบี้ยและการบริหารสินเชื่อ

ผู้ว่าการเหงียน ถิ ฮอง อธิบายต่อ รัฐสภา ว่า ไม่เพียงแต่ภาคธุรกิจเท่านั้น แต่หน่วยงานต่างๆ ก็ต้องการลดอัตราดอกเบี้ยเช่นกัน อย่างไรก็ตาม การลดอัตราดอกเบี้ยต้องคำนึงถึงเสถียรภาพเศรษฐกิจมหภาค ความปลอดภัยของสกุลเงิน และระบบธนาคาร

คุณฮ่องได้ยกตัวอย่างสองเหตุผลที่เศรษฐกิจถูกบังคับให้ยอมรับอัตราดอกเบี้ยที่สูงในช่วงหลายเดือนสุดท้ายของปี 2565 เหตุผลแรกคือแรงกดดันจากอัตราดอกเบี้ยระหว่างประเทศที่ปรับตัวสูงขึ้นอย่างรวดเร็วและรุนแรง อัตราเงินเฟ้อเฉลี่ยภายในประเทศเพิ่มขึ้น 3.15% และอัตราเงินเฟ้อพื้นฐานเฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ 5% ซึ่งสูงกว่าระดับ 1.84% และ 0.84% ในปี 2564 อย่างมาก

“อัตราเงินเฟ้อเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วทุกเดือนในช่วงครึ่งหลังของปีที่แล้ว ดังนั้นการบริหารเงินจึงไม่สามารถเป็นแบบอัตวิสัยได้” เธอกล่าว

แรงกดดันประการที่สองคือค่าเงินดองที่อ่อนค่าลง เมื่อประเทศต่างๆ ดำเนินนโยบายการเงินแบบเข้มงวด และค่าเงินดอลลาร์สหรัฐฯ แข็งค่าขึ้น ในช่วงสามเดือนสุดท้ายของปีที่แล้ว ค่าเงินดองถูกกดดันให้อ่อนค่าลง 9-10% ดังนั้น หากไม่มีแนวทางแก้ไขที่ยืดหยุ่นและสอดคล้องกันในขณะนั้น การรักษาเสถียรภาพของอัตราแลกเปลี่ยนก็คงเป็นเรื่องยาก” คุณหงกล่าว

ผู้ว่าการรัฐระบุว่า หากค่าเงินดองอ่อนค่าลงมากกว่า 10% จะก่อให้เกิดปัญหาแก่ภาคธุรกิจ เนื่องจากการผลิตภายในประเทศต้องพึ่งพาวัตถุดิบนำเข้าจำนวนมาก ส่งผลให้เกิดการขาดดุลเงินตราต่างประเทศจำนวนมาก นอกจากนี้ ภาคธุรกิจภายในประเทศยังต้องกู้ยืมเงินทุนจากต่างประเทศจำนวนมาก และเมื่อค่าเงินดองอ่อนค่าลง ภาระการชำระหนี้ก็จะเพิ่มขึ้น

ผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเหงียน ถิ ฮ่อง อธิบายในการประชุมหารือด้านเศรษฐกิจและสังคมเมื่อวันที่ 1 มิถุนายน ภาพโดย: ฮวง ฟอง — ผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเหงียน ถิ ฮ่อง อธิบายในการประชุมหารือด้านเศรษฐกิจและสังคมเมื่อวันที่ 1 มิถุนายน ภาพโดย: *ฮวง ฟอง*

เช่นเดียวกัน หน่วยงานบริหารจัดการก็ไม่สามารถคลายช่องว่างสินเชื่อได้ในเดือนตุลาคม 2565 เพราะตลาดในขณะนั้นเกิดการถอนเงินจำนวนมากจากธนาคารไทยพาณิชย์ ซึ่งไม่เคยเกิดขึ้นมาก่อน และมีความเสี่ยงสูงที่จะลามไปยังธนาคารอื่นๆ ในระบบ

เมื่อสภาพคล่องเริ่มทรงตัว ทางการจะปรับวงเงินสินเชื่อ “หน่วยงานบริหารจัดการได้พิจารณาแนวทางแก้ไข ปริมาณนโยบาย และระยะเวลา เพื่อให้มั่นใจถึงความปลอดภัยของระบบและสร้างสภาพแวดล้อมทางธุรกิจสำหรับธุรกิจและประชาชน” คุณฮ่องกล่าว

ในช่วงสี่เดือนแรกของปี 2566 อัตราแลกเปลี่ยนกลับมาทรงตัวอีกครั้ง อัตราเงินเฟ้อปรับตัวสูงขึ้นอย่างช้าๆ ธนาคารกลางจึงปรับอัตราดอกเบี้ยดำเนินงานสามครั้ง การเปลี่ยนแปลงนี้ช่วยให้ระดับอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อใหม่ลดลงเฉลี่ย 0.9% ต่อปี เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2564

ในส่วนของสินเชื่อ 5 เดือนแรกของปีนี้มีอัตราการเติบโตเพียง 3% เท่านั้น แต่ผู้ว่าการเหงียน ถิ ฮอง กล่าวว่า ไม่ใช่เพราะนโยบาย แต่เป็นเพราะธุรกิจต่างๆ ไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขการปล่อยสินเชื่อ “ปัจจุบัน สถาบันการเงินมีช่องทางสินเชื่อที่เพียงพอ ระบบมีสภาพคล่องส่วนเกิน จึงไม่มีเหตุผลใดที่ธนาคารจะระดมเงินฝากและจ่ายดอกเบี้ยให้กับผู้ฝากเงินแต่ไม่ปล่อยกู้” เธอกล่าว

ผู้ว่าการฯ ได้วิเคราะห์และจำแนกกลุ่มธุรกิจ พบว่ามีธุรกิจบางกลุ่มที่ไม่มีผลผลิตหรือคำสั่งซื้อ จึงไม่จำเป็นต้องกู้ยืม ขณะเดียวกัน วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมจำนวนมากกำลังประสบปัญหาหลังการระบาด ไม่เป็นไปตามเงื่อนไข และไม่สามารถเข้าถึงเงินทุนได้

ในด้านอสังหาริมทรัพย์ การเติบโตของสินเชื่อนั้นสูงกว่าระดับเศรษฐกิจโดยทั่วไป แต่ปัญหาในตลาดปัจจุบัน 70% เป็นเรื่องกฎหมาย ดังนั้นเราจึงควรเน้นไปที่การแก้ไขปัญหาเหล่านี้

“เราได้กำชับให้ธนาคารลดขั้นตอนการบริหารงาน ปล่อยกู้โดยพิจารณาจากแนวทางแก้ไขที่เป็นไปได้ และไม่จำเป็นต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกันในการให้กู้ยืม” นางหงส์กล่าว พร้อมเสริมว่า นอกจากการยกเว้นและขยายระยะเวลาการชำระหนี้แล้ว แนวทางแก้ไขนี้จะช่วยปรับปรุงการเข้าถึงสินเชื่ออีกด้วย

ในการหารือครั้งก่อน ผู้แทนชี้ให้เห็นว่าสาเหตุของอัตราดอกเบี้ยที่สูงนั้น เกิดจากการใช้มาตรการควบคุมเงินเฟ้อ แต่ผลกระทบนั้นไม่ได้รับการประเมินอย่างรอบคอบ และเป้าหมายสินเชื่อก็ได้รับการปรับช้าเกินไป

นางสาว Dieu Huynh Sang รองหัวหน้าคณะผู้แทนจังหวัด Binh Phuoc กล่าวว่า เงินทุนการลงทุนสาธารณะค้างจ่ายที่ฝากไว้ในธนาคารแห่งรัฐ ธนาคารพาณิชย์ และการเพิ่มขึ้นของวิธีการชำระเงินทั้งหมดต่ำ อัตราเงินเฟ้อต่ำ และอัตราดอกเบี้ยสูง ล้วนเป็นข้อขัดแย้งที่แสดงให้เห็นถึงความไม่เพียงพอในการบริหารจัดการนโยบายการเงินและการคลัง

นายเหงียน ก๊วก ฮาน รองหัวหน้าคณะผู้แทนจากกาเมา กล่าวว่า การเข้าถึงกระแสเงินสดของธุรกิจไม่ใช่เรื่องง่าย เพราะธนาคารต่าง ๆ กังวลเกี่ยวกับความเสี่ยง เขาเสนอแนะว่าภาคธนาคารควรมีแนวทางในการปลดล็อกเงินทุนสำหรับภาคการผลิตและธุรกิจ

ในประเด็นนี้ นางสาวโต อ้าย หวาง รองหัวหน้าคณะผู้แทนจังหวัดซ็อกจาง แนะนำว่าธนาคารแห่งรัฐควรบริหารสินเชื่อให้มีความยืดหยุ่นมากขึ้น โดยจัดสรรวงเงินสินเชื่อทั้งหมดตั้งแต่ต้นปีให้กับธนาคารและบริหารจัดการตามแผนที่วางไว้โดยข้อตกลงระหว่างธนาคารและลูกค้า

“การบริหารเงินต้องหลีกเลี่ยงสถานการณ์ที่ครึ่งปีแรกเร่งตัวขึ้น และโอกาสหมดลงหรือถูกบีบให้แคบลงอย่างกะทันหันในช่วงปลายปี ส่งผลให้ธุรกิจต้องยกเลิกแผนการลงทุน การผลิต และแผนธุรกิจ” นางสาวอ้าย หวาง กล่าว

คุณมินห์

ลิงค์ที่มา