นาย Pham Tien Dung รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐ เข้าร่วมและกล่าวสุนทรพจน์ในงานสัมมนา
การจัดการความเสี่ยงด้วยเทคโนโลยีใหม่
ดร.เหงียน ก๊วก หุ่ง รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคาร กล่าวเปิดงานสัมมนาว่า ในบริบทของ เศรษฐกิจ ที่ผันผวนมาก การรับรองความปลอดภัยของสินเชื่อและการเพิ่มประสิทธิภาพการบริหารความเสี่ยงจึงกลายเป็นปัจจัยสำคัญในการดำเนินงานของสถาบันสินเชื่อ โดยเฉพาะธนาคารพาณิชย์มากยิ่งขึ้น
ในเวลาเดียวกัน การพัฒนาที่แข็งแกร่งของเทคโนโลยี โดยเฉพาะปัญญาประดิษฐ์ (AI) การเรียนรู้ของเครื่องจักร และการวิเคราะห์ข้อมูลขนาดใหญ่ กำลังเปิดโอกาสใหม่ๆ ในการปรับปรุงกระบวนการให้คะแนนเครดิต เพิ่มความแม่นยำในการประเมินความเสี่ยง และปรับปรุงคุณภาพของพอร์ตสินเชื่อด้วย
“ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา เราได้เห็นการพัฒนาที่แข็งแกร่งของเครื่องมือการจัดการความเสี่ยงด้านสินเชื่อ ตั้งแต่การสร้างระบบจัดอันดับสินเชื่อภายในไปจนถึงการใช้มาตรฐานการจัดการขั้นสูงตาม Basel II และ Basel III” ดร.เหงียน ก๊วก หุ่ง กล่าว
ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม ได้ออกกฎระเบียบต่างๆ มากมายที่เกี่ยวข้องกับระบบการจัดอันดับเครดิตภายในประเทศ ล่าสุดคือ หนังสือเวียนเลขที่ 31/2024/TT-NHNN ลงวันที่ 30 มิถุนายน 2024 ซึ่งควบคุมการจำแนกประเภทสินทรัพย์ในการดำเนินงานของธนาคารพาณิชย์และสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร และหนังสือเวียนเลขที่ 14/2025/TT-NHNN ลงวันที่ 30 มิถุนายน 2025 ซึ่งควบคุมอัตราส่วนเงินกองทุนสำหรับธนาคารพาณิชย์และสาขาธนาคารต่างประเทศ
ดังนั้น สถาบันสินเชื่อจึงต้องจัดตั้งระบบจัดอันดับเครดิตภายในเพื่อจัดอันดับลูกค้า เพื่อเป็นพื้นฐานสำหรับการอนุมัติสินเชื่อ การบริหารคุณภาพสินเชื่อ และนโยบายการกันสำรองความเสี่ยงที่เหมาะสมกับขอบเขตการดำเนินงาน จนถึงปัจจุบัน สถาบันสินเชื่อขนาดใหญ่ส่วนใหญ่มีระบบจัดอันดับเครดิตภายในของตนเอง
อย่างไรก็ตาม ดร.เหงียน ก๊วก หุ่ง ยอมรับอย่างตรงไปตรงมาว่ารูปแบบการจัดอันดับและให้คะแนนเครดิตของสถาบันสินเชื่อในปัจจุบันยังคงมีข้อบกพร่องอยู่บ้าง ข้อมูลทางการเงินของลูกค้าจำนวนมากไม่ได้รับการเปิดเผยต่อสาธารณะอย่างโปร่งใสและชัดเจน (ยกเว้นบริษัทมหาชน) ขณะเดียวกันระบบข้อมูลข้อมูลที่เชื่อมต่อสำหรับการตรวจสอบโดยตรงก็มีไม่มากนัก ข้อมูลสำคัญ เช่น ข้อมูลภาษี ข้อมูลประกันสังคม ข้อมูลศุลกากร ข้อมูลโทรคมนาคม ฯลฯ ก็ไม่ได้ถูกนำไปใช้ประโยชน์ ทำให้ผลการให้คะแนนและจัดอันดับไม่ครบถ้วนและไม่แม่นยำ
ระบบการจัดอันดับเครดิตภายในของสถาบันเครดิตใหม่บางแห่งใช้ข้อมูลแบบดั้งเดิม แต่ยังไม่ใช้ข้อมูลที่ไม่ใช่แบบดั้งเดิมในการให้คะแนนลูกค้า
นอกจากนั้น สถาบันสินเชื่อแต่ละแห่งยังสร้างและปรับเทียบแบบจำลองการจัดอันดับเครดิตภายในตามวิธีการของตนเอง และอิงตามลักษณะเฉพาะของลูกค้าของสถาบันสินเชื่อเหล่านั้นเป็นหลัก ดังนั้น จึงเป็นไปได้ที่ลูกค้าที่ทำธุรกรรมสินเชื่อกับสถาบันสินเชื่อหลายแห่ง ผลการให้คะแนนและการจัดอันดับเครดิตของสถาบันสินเชื่อแต่ละแห่งจะแตกต่างกันและไม่สอดคล้องกัน และหากมีความแตกต่างกันมาก อาจทำให้เกิดปฏิกิริยาเชิงลบจากลูกค้าได้
ในทางกลับกัน CIC และบริษัทข้อมูลเครดิตต่างก็มีระบบการจัดอันดับเครดิตภายในของตนเอง ซึ่งเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับการใช้กับผลลัพธ์การให้คะแนนและจัดอันดับตามเกณฑ์ต่างๆ เช่น ประวัติการทำธุรกรรมเครดิต การชำระภาษี ฯลฯ ดังนั้นผลลัพธ์จึงแตกต่างจากผลลัพธ์การให้คะแนนของสถาบันเครดิต ทำให้ลูกค้าได้รับผลลัพธ์การให้คะแนนที่แตกต่างกันมาก...
“การเปลี่ยนแปลงของเศรษฐกิจดิจิทัล การเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมผู้บริโภค และความหลากหลายของประเภทสินเชื่อ ได้สร้างความต้องการเร่งด่วน นั่นคือ จำเป็นต้องมีวิธีการและเครื่องมือใหม่ๆ เพื่อประเมินความเสี่ยงได้อย่างรวดเร็วและน่าเชื่อถือยิ่งขึ้น การประยุกต์ใช้แบบจำลองการจัดอันดับเครดิตสมัยใหม่บนแพลตฟอร์มเทคโนโลยีใหม่ๆ ไม่เพียงแต่ช่วยให้สถาบันสินเชื่อสามารถตัดสินใจด้านสินเชื่อได้อย่างแม่นยำยิ่งขึ้นเท่านั้น แต่ยังช่วยยกระดับขีดความสามารถในการแข่งขันและปรับตัวให้เข้ากับข้อกำหนดด้านการบริหารจัดการที่เข้มงวดยิ่งขึ้นจากหน่วยงานกำกับดูแล” ดร.เหงียน ก๊วก หุ่ง กล่าว
แนวโน้มนี้ไม่สามารถย้อนกลับได้
ในการพูดในงานสัมมนา รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม Pham Tien Dung ยืนยันว่าการให้คะแนนเครดิต การจัดการความเสี่ยง และการประเมินลูกค้าบนแพลตฟอร์มดิจิทัลเป็นแนวโน้มที่ไม่สามารถย้อนกลับได้ในกิจกรรมการธนาคารในปัจจุบัน
รองผู้ว่าการฯ เน้นย้ำถึงบทบาทของข้อมูลที่ไม่ใช่ข้อมูลทางการเงิน โดยกล่าวว่าในหลายประเทศ การปล่อยสินเชื่อไม่ได้ขึ้นอยู่กับประวัติเครดิตเพียงอย่างเดียวอีกต่อไป แต่ขึ้นอยู่กับกระแสเงินสด พฤติกรรมการใช้จ่าย และแม้แต่ข้อมูลการเดินทางและการเดินทางส่วนบุคคล นี่คือแนวโน้มที่เวียดนามสามารถเข้าถึงได้อย่างเต็มที่ หากมีระบบข้อมูลที่ดีและกลไกการแบ่งปันข้อมูลที่เหมาะสม
รองผู้ว่าการรัฐเวียดนามกล่าวว่า การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในเวียดนามไม่ใช่เพียงข้อเสนอแนะอีกต่อไป แต่เป็นแนวทางที่พรรคและรัฐบาลกำหนดไว้อย่างชัดเจน มติที่ 57-NQ/TW ของ กรมการเมืองเวียดนาม ระบุอย่างชัดเจนว่า การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลเป็นแรงผลักดันสำคัญสำหรับการพัฒนาเศรษฐกิจและสังคมในยุคใหม่ ดังนั้น องค์กร บุคคล และธุรกิจทุกภาคส่วน ทั้งภาครัฐและเอกชน จึงต้องให้ความสำคัญกับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลและการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีเป็นอันดับแรก
รองผู้ว่าการฯ ยืนยันว่าอุตสาหกรรมธนาคารไม่ได้อยู่นอกกระแสดังกล่าว และเน้นย้ำว่าธนาคารต่างๆ ให้ความสำคัญกับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลและการลดต้นทุนอยู่เสมอ ซึ่งจะส่งผลให้ลดอัตราดอกเบี้ยและปรับปรุงการเข้าถึงสินเชื่อผ่านช่องทางออนไลน์
รองผู้ว่าการธนาคารกลางกล่าวว่า สำหรับการเริ่มดำเนินการให้สินเชื่อออนไลน์นั้น จำเป็นต้องมีระบบการให้คะแนนเครดิตออนไลน์ การบริหารความเสี่ยงออนไลน์ และการจัดอันดับธุรกิจออนไลน์ ด้วยเหตุนี้ ธนาคารกลางจึงได้ออกหนังสือเวียนเลขที่ 12/2024/TT-NHNN อนุญาตให้สินเชื่อออนไลน์ได้ แม้ว่าปัจจุบันวงเงินสินเชื่อจะอยู่ที่ 100 ล้านดองก็ตาม อย่างไรก็ตาม ประเด็นนี้กำลังอยู่ระหว่างการศึกษาเพื่อนำมาปรับปรุงให้เหมาะสมกับการปฏิบัติในอนาคต โดยเฉพาะอย่างยิ่งสินเชื่อที่มีบัญชีเงินฝากออมทรัพย์เป็นหลักประกัน
ทางด้าน CIC รองผู้ว่าการยังกล่าวอีกว่า เพื่อรองรับกระบวนการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลอย่างมีประสิทธิผล CIC จำเป็นต้องเปลี่ยนแนวทางอย่างสิ้นเชิง จากการเป็นผู้ให้ข้อมูลดิบไปเป็นผู้ให้บริการผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่ครบวงจร เพื่อช่วยเพิ่มประสิทธิภาพและความน่าเชื่อถือในการประเมินสินเชื่อ
ในที่สุด ในบทบาทของผู้จัดการระดับรัฐ รองผู้ว่าการได้ยืนยันว่าธนาคารแห่งรัฐมีความมุ่งมั่นที่จะเดินหน้าเคียงข้างสถาบันสินเชื่อในการเดินทางสู่การดำเนินกิจกรรมสินเชื่อแบบดิจิทัลต่อไป
ที่มา: https://nhandan.vn/ung-dung-mo-hinh-xep-hang-tin-dung-hien-dai-post897521.html
การแสดงความคิดเห็น (0)