‘เปิดโปง’ กับดักหนี้แอพกู้เงินที่รัดคอลูกหนี้

วิดีโอ: 1 สัปดาห์ของการแทรกซึมเข้าไปใน 'ถ้ำ' ของบริษัทสินเชื่อผ่านแอป ฉากสุดสะเทือนใจของการคุกคามลูกหนี้

ตอนที่ 1: ชีวิตอันน่าหวาดกลัวของนักศึกษาชายที่ถูกผูกติดกับระบบกู้ยืมแบบ 'แอปต่อแอป'

ตอนที่ 2: ใน 'ถ้ำ' ของแอปกู้เงิน 'รัดคอ' ลูกหนี้

ตอนที่ 3: เจาะระบบแอป Oncredit: มีการใช้สิทธิ์อันตรายมากมาย

นอกจากการโทรศัพท์ก่อกวนและข่มขู่ลูกหนี้จนอับอายดังที่ได้กล่าวไปในบทความก่อนหน้านี้แล้ว บริษัท ออนเครดิต ไฟแนนเชียล อินเวสต์เมนท์ คอนซัลติ้ง จำกัด (Oncredit Company หรือ Oncredit App) ยังถูกวิพากษ์วิจารณ์อย่างหนักจากผู้คนจำนวนมากในสิ่งที่พวกเขาคิดว่าเป็นการใส่ร้ายสินเชื่อ

นาย NDXB (อาศัยอยู่ในนครโฮจิมินห์) กล่าวว่า เมื่อเดือนธันวาคม 2564 มีคนโทรมาแจ้งว่าเขามีหนี้ 12 ล้านดองที่ต้องชำระให้กับบริษัท ลอยติน ออนเครดิต เทรดดิ้ง แอนด์ เซอร์วิส จำกัด เนื่องจากไม่เคยกู้ยืมเงินมาก่อน คุณ B จึงเห็นว่าโปรไฟล์ของผู้โทรมีรายละเอียดไม่ถูกต้องหลายรายการ จึงสรุปได้ว่าการโทรครั้งนี้เป็นการหลอกลวง

ประมาณ 5 เดือนต่อมา (พฤษภาคม 2022) คุณ B เริ่มได้รับข้อความทวงหนี้บ่อยครั้งและมีเนื้อหาคุกคามอย่างต่อเนื่อง นาย B. ระบุว่าเป็นองค์กรหลอกลวง แต่เขาก็เพิกเฉยและไม่ตอบสนองใดๆ

ถึงแม้นาย NDXB จะไม่เคยกู้ยืมเงินมาก่อน แต่เขาก็ถูกกล่าวหาอย่างเท็จๆ ว่าก่อหนี้ให้กับ Oncredit

“หลังจากนั้นก็มีข้อความจากลอยตินแจ้งว่าได้ขายแพ็คเกจนี้ให้กับองค์กรอื่น (เช่น มาเฟีย) และเริ่มส่งข้อความข่มขู่ ฉันไม่ทราบว่าพวกเขาได้เบอร์โทรศัพท์ของครอบครัวฉันมาได้อย่างไรและส่งข้อความข่มขู่มาได้อย่างไร...” นายบี กล่าว ต่อมานายบีได้รายงานเหตุการณ์ดังกล่าวให้ตำรวจในพื้นที่ทราบ แต่การตอบสนองนั้น "ยากต่อการแก้ไข"

ตามข้อมูลหนี้ที่นาย B ถูกกล่าวหาเท็จ โดยมียอดเงินกู้เบื้องต้น 6.5 ล้านดอง แต่ผ่านไป 139 วัน (4 เดือนครึ่ง) ยอดเงินที่นาย B ต้องชำระกลับเป็นเกือบ 11.2 ล้านดอง ซึ่งหมายความว่าอัตราดอกเบี้ย (รวมค่าใช้จ่ายที่ผู้ให้กู้จ่ายไป) สูงถึงประมาณ 150% ต่อเดือน

“วิธีที่จะหลุดพ้นจากปัญหาได้คือต้องเข้มแข็ง ช่วยตัวเองก่อน และเลิกรับสายโทรศัพท์แปลกๆ จนถึงตอนนี้ ผมยังคงได้รับข้อความข่มขู่เป็นระยะๆ” นายบีกล่าว

ผู้แทนกองปราบปรามอาชญากรรมไซเบอร์และป้องกันอาชญากรรมทางเทคโนโลยีขั้นสูง ตำรวจนครโฮจิมินห์ (PA05) เปิดเผยกับผู้สื่อข่าวว่า ล่าสุด หน่วยงานดังกล่าวได้ประสานงานกับกองกำลังที่เกี่ยวข้องเพื่อทำลายแอปพลิเคชันกู้ยืมเงินที่หลอกลวงและข่มขู่ผู้กู้ยืมเงินจำนวนหนึ่ง

นอกจากแอปกู้เงินที่ถูกทำลายแล้ว ยังมีการตรวจสอบแอปที่มีลักษณะคล้ายคลึงกันอีกหลายแอปด้วย การวิเคราะห์พฤติกรรมการเก็บหนี้โดยใช้กลวิธีสร้างความหวาดกลัวทางจิตใจแก่ผู้กู้ยืมทางออนไลน์และทางโทรศัพท์ ผู้แทน PA05 กล่าวว่าโดยพื้นฐานแล้วมีความเชื่อมโยงอย่างใกล้ชิดกับกิจกรรมสินเชื่อที่ผิดกฎหมาย นี่คือรูปแบบการเปลี่ยนแปลงจากสินเชื่อคนดำแบบดั้งเดิม

วิชาสินเชื่อดำใช้ประโยชน์จากสภาพแวดล้อมการปฏิบัติการอย่างเต็มที่เพื่อเข้าถึงเหยื่อได้มากขึ้น เพื่อจัดการกับทางการ แทนที่จะปล่อยเงินกู้เป็นเงินสดโดยตรง กลุ่มอาชญากรสินเชื่อออนไลน์มักปลอมตัวเป็นบริษัทการเงิน บริษัทเทคโนโลยี บริษัทที่ปรึกษาทางกฎหมาย เป็นต้น โดยพวกเขาเปิดตัวแอปพลิเคชันและเว็บไซต์สำหรับการกู้ยืมเงินออนไลน์ และจัดการซื้อ ขาย ติดตามหนี้ และทวงหนี้ โดยใช้การข่มขู่ทางจิตใจต่อผู้กู้และญาติของพวกเขา

นอกจากการแอบอ้างชื่อตามกฎหมายแล้ว เพื่อเข้าถึงเหยื่อจำนวนมาก บุคคลเหล่านี้ยังใช้ไซเบอร์สเปซเป็นช่องทางโฆษณาที่มีประสิทธิภาพ โดยตั้ง "กับดักน้ำผึ้งฆ่าแมลงวัน" ขึ้นมา เช่น อัตราดอกเบี้ยต่ำ เบิกเงินได้เร็ว ไม่ต้องพบปะตัวต่อตัว ไม่ต้องจำนองทรัพย์สิน... จากคำเชิญชวนอันน่าดึงดูดเหล่านี้ ทำให้หลายคนหลงเชื่อเข้าสู่วังวนของสินเชื่อดำที่ไม่มีทางออก และไม่มีความสามารถในการชำระเงิน

“มีบางกรณีที่ในช่วงแรกผู้เสียหายกู้ยืมเงินเพียงไม่กี่ล้านดองเพื่อใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน แต่ตอนนี้กลับเป็นหนี้หลายร้อยล้านดองและไม่สามารถชำระหนี้ได้” ผู้แทน PA05 ยกตัวอย่าง

ส่วนสาเหตุที่ผู้ให้กู้ทราบข้อมูลรายละเอียดของผู้กู้และญาตินั้น บุคคลนี้ได้กล่าวว่า แท้จริงแล้วเป็นเพราะผู้กู้มอบและให้ข้อมูลแก่ผู้ให้กู้เอง เกือบ 80% ของเงินที่เจ้าหนี้ได้รับนั้นถูกผู้กู้ยืมส่งมอบไปโดยไม่ได้แจ้งให้พวกเขาทราบ

โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อผู้กู้กรอกข้อมูลส่วนตัวเมื่อยื่นขอสินเชื่อ ทุกใบสมัครบนแอปและเว็บไซต์จะขอให้ผู้กู้กรอกข้อมูล เช่น รูปถ่ายบุคคล ชื่อ-นามสกุล ปีเกิด ข้อมูลติดต่อ สถานที่พำนัก รูปถ่ายบัตรประจำตัวประชาชน บัญชีโซเชียลเน็ตเวิร์ก...

ที่ซับซ้อนกว่านั้น เมื่อผู้กู้ดาวน์โหลดแอปกู้ยืม แอปจะขออนุญาตในการแสวงหาผลประโยชน์จากข้อมูลบนมือถือของผู้กู้ยืม เช่น รายชื่อผู้ติดต่อ หน่วยความจำโทรศัพท์ รูปภาพ และข้อมูลอื่นๆ จากนั้นจะรวบรวมข้อมูลสำคัญของผู้กู้ยืม

บุคคลที่จะกู้ยืมจะยินยอมให้กู้ยืมเฉพาะเมื่อผู้กู้ยินยอมตามข้อกำหนดข้างต้นเท่านั้น ข้อตกลงนี้หมายความว่าผู้กู้จะตกอยู่ในกับดักอันตรายระยะยาวซึ่งไม่เพียงแต่ส่งผลต่อตัวเขาเองเท่านั้นแต่ยังส่งผลต่อครอบครัวและผู้คนรอบข้างเขาด้วยซึ่งจะติดอยู่ในวังวนนั้น ข้อมูลส่วนตัวของผู้กู้จะถูกนำไปใช้เพื่อกดดันทางจิตใจ บังคับให้ชำระคืนเงินกู้ กู้ยืมเงิน ฯลฯ

นอกจากนี้ อาชญากรยังติดต่อกับญาติของเหยื่อเพื่อเสนอเงินกู้ บังคับให้พวกเขาชำระหนี้ และถึงขั้นซื้อและขายให้กับกลุ่มสินเชื่ออื่นเพื่อทำให้ผู้กู้สับสน จนทำให้พวกเขาไม่สามารถชำระเงินได้

เจ้าหน้าที่เข้าตรวจค้นบริษัท มิราเอ แอสเสท ไฟแนนซ์

มีหลายกรณีที่ผู้คนยื่นขอสินเชื่อแต่ตัดสินใจไม่กู้ยืม หรือใบสมัครสินเชื่อไม่ได้รับการอนุมัติแต่ยังคงถูกขอให้ชำระหนี้ เนื่องจากผู้ถูกกล่าวหานำข้อมูลที่ผู้กู้ให้ไว้ไปใช้ในการยื่นขอโอนหนี้ สร้างเรื่องเท็จขึ้นเพื่อให้เหยื่อเข้าสู่เส้นทางของหนี้นอกระบบ

จากข้อมูลที่ผู้กู้กรอกตอนขอกู้เงิน ผู้กู้จะขยายขอบเขตการค้นหาข้อมูลส่วนตัวของผู้กู้บนบัญชีโซเชียลมีเดีย เช่น รูปภาพชีวิตประจำวัน รูปภาพที่ทำงาน ความทรงจำในครอบครัว ฯลฯ พวกเขาจะจำกัดขอบเขตความสัมพันธ์ สถานที่พำนัก และลักษณะเฉพาะของผู้กู้ เพื่อวัตถุประสงค์ในการเรียกเก็บหนี้ในรูปแบบการก่อการร้ายเมื่อจำเป็น

สำหรับผู้กู้ยืมที่ให้สิทธิ์เข้าถึงโทรศัพท์ จะต้องคัดลอกข้อมูลทั้งหมดของผู้กู้ยืมไปยังเซิร์ฟเวอร์ของตน จากนั้นเลือกข้อมูลที่จำเป็น

“ตัวอย่างเช่น หากผู้กู้บันทึกชื่อพ่อแม่หรือคู่สมรสไว้ในรายชื่อติดต่อ ผู้กู้ก็จะบันทึกข้อมูลดังกล่าวไว้ มีบางกรณีที่เหยื่อบันทึกรูปภาพ 18+ ที่ละเอียดอ่อนซึ่งพวกเขาเก็บเอาไว้ แล้วนำไปใช้ขู่บังคับให้ชำระหนี้ หรือกระทั่งขู่กรรโชกทรัพย์” ตัวแทนของ PA05 กล่าว

เมื่อเริ่มต้นขอกู้เงิน ผู้ให้กู้มักจะมีความเป็นมืออาชีพ ใส่ใจ และอ่อนโยน...แต่หลังจากกู้เงินไปแล้ว ผู้กู้กลับตระหนักว่าตนเองได้ติดกับดักแล้ว

พนักงานบริษัทในเครือต้องนอนไม่หลับเมื่อตำรวจ “จับได้”

ด้วยเหตุนี้ การเดินทางเพื่อทวงหนี้จึงจะเกิดขึ้นอย่างรวดเร็ว เพียงไม่กี่วันหลังจากเริ่มกู้เงิน หรือแม้กระทั่งเมื่อคุณไม่มีเงินกู้ใดๆ เลย ระดับของการก่อการร้ายมีตั้งแต่ต่ำถึงสูง ระดับอ่อน คือการส่งข้อความเพื่อสอบถามผู้กู้ยืมพร้อมเนื้อหาเกี่ยวกับผลที่ตามมาหากพวกเขาไม่ชำระหนี้ ระดับถัดไปคือการโทรและส่งข้อความเพื่อข่มขู่ญาติของผู้กู้ด้วยถ้อยคำดูหมิ่นและหมิ่นประมาทเพื่อบังคับให้ชำระหนี้

ซับซ้อนกว่านั้น พวกเขาคัดลอกและวางรูปภาพของพ่อแม่ ลูกๆ และเพื่อนๆ ของผู้กู้ยืมพร้อมเนื้อหาที่เป็นการใส่ร้าย โดยมุ่งหมายที่จะกดดันทางจิตใจต่อผู้กู้ยืมและทุกคนรอบข้าง สิ่งที่อันตรายที่สุดก็คือ พวกเขายังบังคับให้เหยื่อกู้เงินใหม่ ขายหนี้ให้กับแก๊งสินเชื่อนอกระบบอื่น ทำให้เหยื่อมีหนี้เพิ่มขึ้น เสียดอกเบี้ย และสูญเสียความสามารถในการชำระเงิน

ในการตอบสนองต่อ ข่าว VTC ทนายความ Phan Hoa Nhut (สมาคมทนายความนครโฮจิมินห์) กล่าวว่าในกรณีของบริษัท Oncredit ตามที่กล่าวไว้ในบทความก่อนหน้านี้ บริษัทนี้มีสัญญาณของการฉ้อโกง

ตามที่ทนายความ Nhut กล่าว บริษัท Oncredit กล่าวว่าพวกเขาเป็นเพียงผู้ให้บริการด้านเทคโนโลยีที่เชื่อมโยงผู้กู้และพันธมิตรผู้ให้กู้ (บริษัท Loi Tin Trading and Service Limited) พวกเขาไม่ใช่ผู้ให้กู้ ซึ่งหมายความว่าพวกเขาไม่มีความเกี่ยวข้องกันในแง่ของเงินทุน อย่างไรก็ตาม ในความเป็นจริง กรรมการผู้จัดการของบริษัท Oncredit และบริษัท Loi Tin Trading and Service จำกัด เป็นคนคนเดียวกัน นั่นคือ นาย Le Thanh Huynh Cang

“นี่เป็นกลอุบายของกลุ่มผลประโยชน์เหล่านี้เพื่อปกปิดความจริง แอป Oncredit นี้เป็นหน่วยสินเชื่อที่มีเจ้าของร่วมกัน” ทนายความ Nhut กล่าว

หากบริษัท Oncredit รับประกันอัตราดอกเบี้ยและปฏิบัติตามกฎหมายก็จะไม่มีปัญหา แต่ถ้าหากธุรกิจนี้คลุมเครือและไม่ชัดเจนตั้งแต่เริ่มต้น โดยประกาศอัตราดอกเบี้ยต่อสาธารณะเพียงเกือบ 15% ต่อปีเท่านั้น จากนั้นจึงเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมมากมาย (เช่น ค่าบริการ การให้คำปรึกษา การเตือนหนี้ ค่าธรรมเนียมล่าช้า...) จนเกินขีดจำกัดทางกฎหมาย ก็ถือเป็นสัญญาณของการฉ้อโกงและการยักยอกทรัพย์สิน

“การยักยอกทรัพย์สินโดยทุจริตในที่นี้ คือการที่บริษัทให้ข้อมูลที่ไม่ชัดเจน ปกปิดข้อมูลเพื่อให้ลูกค้าไว้วางใจ จากนั้นจึงดำเนินการตามวัตถุประสงค์ ในที่สุด ลูกค้าคือผู้ที่ได้รับผลกระทบ เมื่อรู้ตัวขึ้นมาก็กลายเป็นลูกหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงมากจนเลี่ยงไม่ได้” ทนายความ Phan Hoa Nhut วิเคราะห์

ควบคู่กับพฤติกรรมดังกล่าว หากบริษัทเรียกเก็บหนี้ในลักษณะเดียวกับอันธพาล ด้วยการข่มขู่ ก่อการร้าย และคิดดอกเบี้ยสูง ก็อาจถูกดำเนินคดีฐานเรียกดอกเบี้ยเกินอัตรา ตามประมวลกฎหมายอาญา มาตรา 201 ได้ด้วย

“อีกเรื่องหนึ่ง หากแอปขอเข้าถึงโทรศัพท์ส่วนตัวและผู้ใช้ยินยอมด้วยความสมัครใจ การจัดการก็จะทำได้ยาก แต่หากแอปใช้ข้อมูลของผู้ใช้เพื่อก่ออาชญากรรมอื่นๆ (เช่น ถ่ายรูปและแก้ไขรูปภาพ โพสต์ข้อความ ขู่กรรโชก ฯลฯ) แอปก็จะถูกจัดการในข้อหานั้น” ทนายความ Nhut กล่าว

ทนายความ Tran Thi Thanh Thao (สมาคมทนายความนครโฮจิมินห์) กล่าวว่าแอปสินเชื่อ Oncredit นั้นแท้จริงแล้วเป็นรูปแบบหนึ่งของการฉ้อโกงออนไลน์ ไม่ใช่เป็นเพียงผู้ให้กู้เงินนอกระบบหรือองค์กรสินเชื่อดำอย่างที่คนทั่วไปเชื่อกัน

“จากข้อมูลที่ลูกค้ารายงานและข้อมูลที่นักข่าวรวบรวม ฉันเชื่อว่าคดีดังกล่าวมีสัญญาณทั้งหมดของการฉ้อโกงและการยักยอกทรัพย์สิน” ทนายความ Tran Thi Thanh Thao ยืนยัน

ตามคำกล่าวของทนายความ Thao พฤติกรรมการกู้ยืมเงินโดยฉ้อโกงผ่านแอปอาจถือเป็นความผิดฐานฉ้อโกงทรัพย์สินและสามารถดำเนินคดีทางอาญาได้

ประมวลกฎหมายอาญา มาตรา 174 บัญญัติว่า หากพิจารณาแล้วพบว่าการกระทำผิดเป็นความผิดอาญา ผู้กระทำผิดจะต้องได้รับโทษจำคุกตั้งแต่ 2 ถึง 7 ปี จำคุกตลอดชีวิต หรือปรับตั้งแต่ 20 ถึง 100 ล้านดอง

“ในทางกลับกัน หากผู้ต้องหาใช้หมายเลขโทรศัพท์หลายหมายเลขในการโทร ส่งข้อความด่าทอ ข่มขู่ญาติพี่น้อง เพื่อนร่วมงาน หรือคัดลอกและวางรูปภาพที่ไม่เหมาะสมแล้วโพสต์ลงในโซเชียลเน็ตเวิร์กเพื่อทำให้ชื่อเสียงเสียหาย โดยมีจุดประสงค์เพื่อข่มขู่ผู้อื่น บังคับให้กู้ยืมเงิน และจ่ายดอกเบี้ยสูง ผู้ต้องหาจะถูกลงโทษฐานกรรโชกทรัพย์ ซึ่งมีโทษจำคุกตั้งแต่ 1 ถึง 20 ปี ขึ้นอยู่กับลักษณะและความรุนแรง” ทนาย Tran Thi Thanh Thao กล่าว

แหล่งที่มา: https://vtc.vn/ven-man-bay-no-cua-app-cho-vay-siet-co-con-no-ar760351.html