ทุนธนาคาร - แหล่งทุนที่ช่วยพัฒนาเศรษฐกิจภาคเอกชนในยุคใหม่

การประสานงานระหว่างธนาคาร ธุรกิจ และหน่วยงานจัดการ จะเป็นปัจจัยสำคัญในการช่วยให้ภาคเศรษฐกิจเอกชนพัฒนาอย่างแข็งแกร่ง และส่งผลดีต่อการพัฒนาเศรษฐกิจของเวียดนามอย่างยั่งยืน

อุตสาหกรรมธนาคารมักจะมาพร้อมกับวิสาหกิจเอกชนเสมอ

เมื่อวันที่ 21 มีนาคม 2568 สำนักข่าวแบงกิ้งไทมส์ (Banking Times) ได้จัดสัมมนาเชิงปฏิบัติการหัวข้อ “เงินทุนธนาคารมีส่วนช่วยส่งเสริม เศรษฐกิจ ภาคเอกชน” ณ กรุงฮานอย โดยมี ดาว มิญ ตู รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) และ เหงียน วัน ถั่น ประธานสมาคมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมแห่งเวียดนาม พร้อมด้วยตัวแทนจากกระทรวง สาขา สถาบันสินเชื่อ ภาคเอกชน และผู้เชี่ยวชาญ ด้านเศรษฐกิจ เข้าร่วม สัมมนาเชิงปฏิบัติการครั้งนี้เป็นเวทีสำคัญในการประเมินสถานการณ์การเข้าถึงเงินทุนของภาคเอกชนในปัจจุบัน หารือเกี่ยวกับแนวทางการสนับสนุนทางการเงิน และการวางนโยบายเพื่อช่วยให้ภาคส่วนนี้พัฒนาอย่างแข็งแกร่งยิ่งขึ้นในอนาคต

สินเชื่อของธนาคารได้กลายมาเป็นแหล่งทุนสำคัญที่จะช่วยให้ธุรกิจขยายขนาด ลงทุนด้านการผลิต และเพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขัน จึงมีส่วนสนับสนุนอย่างมากต่อการพัฒนาอย่างรวดเร็วของภาคเอกชนในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา

ในการพูดที่การประชุมเชิงปฏิบัติการ รองผู้ว่าการ Dao Minh Tu กล่าวว่า “การกำหนดว่าการพัฒนาเศรษฐกิจภาคเอกชนเป็นกลยุทธ์และนโยบายระยะยาวของประเทศ ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา อุตสาหกรรมการธนาคารได้ดำเนินการอย่างแข็งขันและพร้อมกันในการส่งเสริมการเติบโตของสินเชื่อเพื่อตอบสนองความต้องการเงินทุนสำหรับการผลิตและธุรกิจของผู้คน ธุรกิจโดยทั่วไป และโดยเฉพาะอย่างยิ่งวิสาหกิจเอกชน”

รองผู้ว่าราชการจังหวัดดาวมินห์ตู

รองผู้ว่าการธนาคารกลางกล่าวว่า ตลอดระยะเวลาที่ผ่านมา ธนาคารกลางได้ดำเนินมาตรการต่างๆ มากมายเพื่อบริหารจัดการนโยบายการเงิน อัตราดอกเบี้ย อัตราแลกเปลี่ยน การจัดหาสภาพคล่อง และการควบคุมเงินทุนในระบบเศรษฐกิจ เพื่อสร้างเงื่อนไขที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจ โดยเฉพาะอย่างยิ่งวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) นอกจากนี้ ธนาคารกลางยังได้ดำเนินนโยบายสนับสนุนต่างๆ เช่น การปรับโครงสร้างหนี้ การพักชำระหนี้ การขยายระยะเวลากู้ยืม การลดอัตราดอกเบี้ยหลังการระบาดของโควิด-19 ภัยพิบัติทางธรรมชาติ พายุ และน้ำท่วม เป็นต้น เพื่อช่วยแก้ไขปัญหาให้กับลูกค้า รวมถึงภาคเอกชน สำหรับ SMEs ธนาคารกลางได้กำหนดให้สินเชื่อเหล่านี้เป็นสินเชื่อที่ให้สิทธิพิเศษ โดยให้อัตราดอกเบี้ยพิเศษเมื่อปล่อยกู้ระยะสั้นในสกุลเงินดองเวียดนามต่ำกว่าสินเชื่อภาคการผลิตและธุรกิจปกติ

ในความเป็นจริง สถาบันการเงินหลายร้อยแห่งได้ให้การสนับสนุนเงินทุนแก่เศรษฐกิจภาคเอกชน ณ สิ้นปี 2567 ยอดคงค้างสินเชื่อของวิสาหกิจเอกชนที่สถาบันสินเชื่อ (CIs) สูงถึงเกือบ 7 ล้านพันล้านดอง เพิ่มขึ้นประมาณ 14.7% เมื่อเทียบกับปี 2566 คิดเป็นประมาณ 44% ของหนี้คงค้างทั้งหมดของระบบเศรษฐกิจ ในจำนวนนี้ มี 100 CIs ที่สร้างยอดคงค้างสินเชื่อให้กับ SMEs คิดเป็นมูลค่ารวม 2.74 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 10.7% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 คิดเป็น 17.6% ของหนี้คงค้างทั้งหมดของระบบเศรษฐกิจ โดย SMEs ยังคงมีหนี้คงค้างอยู่ 208,992 ราย แสดงให้เห็นว่าเงินทุนสินเชื่อของธนาคารได้ตอบสนองความต้องการเงินทุนสำหรับการผลิตและธุรกิจของวิสาหกิจเอกชนได้อย่างรวดเร็ว ขณะเดียวกันก็มีส่วนช่วยส่งเสริมการพัฒนาเศรษฐกิจและเพิ่มรายได้ให้กับงบประมาณแผ่นดิน

อย่างไรก็ตาม แม้จะมีการเติบโตอย่างแข็งแกร่ง แต่ภาคเอกชนยังคงเผชิญกับความยากลำบากและความท้าทายมากมาย ตั้งแต่ปัญหาเชิงสถาบันไปจนถึงข้อจำกัดด้านศักยภาพทางการเงิน ความสามารถในการแข่งขัน การเข้าถึงเงินทุน ฯลฯ ซึ่งจำเป็นต้องให้หน่วยงานบริหารจัดการ ธนาคาร และภาคธุรกิจต่างๆ ร่วมมือกันแก้ไขปัญหา โดยเฉพาะอย่างยิ่งในด้านการเข้าถึงเงินทุน อุปสรรคสำคัญบางประการที่ภาคเอกชนกำลังเผชิญ ได้แก่ การขาดแคลนหลักประกัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับ SMEs บันทึกทางการเงินที่ไม่โปร่งใส ทำให้ธนาคารประเมินความเสี่ยงได้ยาก การขาดรูปแบบธุรกิจที่ชัดเจน ซึ่งเป็นอุปสรรคต่อการพัฒนาแผนการเงินที่น่าเชื่อถือ ฯลฯ

ค้นหาแนวทางส่งเสริมการไหลเวียนของเงินทุน

ในการหารือ ดร. เล ดุย บิ่ญ ผู้อำนวยการ Economica Vietnam ได้หยิบยกประเด็นเกี่ยวกับวิธีการปลดปล่อยศักยภาพของเศรษฐกิจภาคเอกชนผ่านสินเชื่อธนาคาร นายเหงียน วัน ถั่น ประธานสมาคมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมแห่งเวียดนาม ให้ความเห็นว่าอัตราส่วนสินเชื่อคงค้างตามที่ระบุไว้ข้างต้นสำหรับวิสาหกิจเอกชนโดยทั่วไปและโดยเฉพาะอย่างยิ่ง SMEs ค่อนข้างสูง ซึ่งแสดงให้เห็นว่าภาคส่วนนี้กำลังพัฒนา อย่างไรก็ตาม ปัจจัยสำคัญที่จะช่วยส่งเสริมให้ธุรกิจต่างๆ เติบโตต่อไปคือ ผู้ประกอบการจำเป็นต้องสร้างความมั่นใจว่าธนาคารมีความมั่นใจในการให้สินเชื่อ นายถั่นยังกล่าวอีกว่า เพื่อปรับปรุงการเข้าถึงเงินทุน วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมจำเป็นต้องเชื่อมโยงกันอย่างใกล้ชิดมากขึ้น ซึ่งจะช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือให้กับธนาคาร สมาคมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมสามารถทำหน้าที่เป็นสะพานเชื่อมระหว่างวิสาหกิจและธนาคาร ช่วยลดระยะเวลาการอนุมัติสินเชื่อและเพิ่มความเชื่อมั่นของธนาคารที่มีต่อวิสาหกิจ

นายเหงียน วัน ทัน ประธานสมาคมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม กล่าวในการประชุมเชิงปฏิบัติการ

ด้วยมุมมองนี้ ดาว มิญ ตู รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม หวังว่าสมาคมวิชาชีพต่างๆ จะยังคงเสริมสร้างบทบาทและอิทธิพลของตนต่อไป เพื่อทำหน้าที่เป็นสะพานเชื่อมระหว่างธุรกิจต่างๆ ในการเข้าถึงสถาบันสินเชื่อ นอกจากนี้ ฝั่งธนาคารแห่งรัฐ จำเป็นต้องดำเนินการวิจัย ทบทวน และพัฒนากลไกนโยบายสินเชื่อของธนาคารอย่างต่อเนื่อง เพื่อสร้างเงื่อนไขเพื่อขจัดอุปสรรคในการเข้าถึงเงินทุนของภาคเอกชน และส่งเสริมให้สถาบันสินเชื่อกระจายผลิตภัณฑ์สินเชื่อและธนาคารให้เหมาะสมกับความต้องการของธุรกิจ

ในมุมมองของธนาคาร คุณฟุง ถิ บิ่ง รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ธนาคารอะกริแบงก์ เปิดเผยว่า ธนาคารกำลังดำเนินโครงการสินเชื่อพิเศษหลายโครงการ โดย 90% ของสินเชื่อคงค้างของ ธนาคารอะกริแบงก์ เป็นสินเชื่อสำหรับภาคเศรษฐกิจภาคเอกชน โดยธนาคาร อะกริแบงก์ ตั้งเป้าหมายที่จะพัฒนาเศรษฐกิจให้เติบโต 8% ภายในปี 2568 และคาดการณ์ว่าสินเชื่อจะเติบโต 13% หรือคิดเป็นมูลค่า 230 ล้านล้านดองเวียดนาม

นางสาวฟุง ถิ บิ่ญ รองผู้อำนวยการใหญ่ ธนาคารอากริแบงก์

คุณบิญห์กล่าวเพิ่มเติมว่า ธนาคารอะกริแบงก์มุ่งเน้นการระดมทุนหลัก 3 แหล่ง ได้แก่ เงินทุนจากประชาชน (คิดเป็น 80%) เงินทุนหมุนเวียน และการออกพันธบัตร นอกจากนี้ ธนาคารยังร่วมมือกับเกษตรกรและสมาคมสตรีเพื่อช่วยให้ภาคเอกชนเข้าถึงเงินทุนได้ง่ายขึ้น

การปฏิรูปสถาบันและการกระจายทุน

ดร.เหงียน ดินห์ กุง อดีตผู้อำนวยการสถาบันการจัดการเศรษฐกิจกลาง (CIEM) กล่าวว่า บทบาทของภาคเศรษฐกิจเอกชนมีความสำคัญอย่างยิ่งและได้รับการยอมรับเพิ่มมากขึ้น อย่างไรก็ตาม จนถึงปัจจุบัน ภาคเอกชนยังคงพัฒนาอย่างเฉื่อยชาและเผชิญกับอุปสรรคมากมาย โดยอุปสรรคที่ใหญ่ที่สุดคืออุปสรรคเชิงสถาบัน ภาคเอกชนไม่ได้รับการสนับสนุนและส่งเสริมอย่างเป็นระบบให้สามารถใช้ประโยชน์จากศักยภาพของตนได้อย่างเต็มที่

ในบริบทใหม่ ยุคแห่งการพัฒนาประเทศ ยุทธศาสตร์ที่ชัดเจนในการพัฒนาเศรษฐกิจภาคเอกชนจึงเป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ “ยุทธศาสตร์นี้ต้องนิยามภารกิจของเศรษฐกิจภาคเอกชนว่าไม่เพียงแต่เป็นแรงขับเคลื่อนที่สำคัญที่สุดของการเติบโตทางเศรษฐกิจเท่านั้น แต่ยังเป็นกำลังสำคัญในการบุกเบิกและขับเคลื่อนการพัฒนาอุตสาหกรรมและความทันสมัยของประเทศ ในการดำเนินโครงการสำคัญระดับชาติเพื่อยกระดับฐานะ ความสามารถในการแข่งขัน และความยืดหยุ่นของเศรษฐกิจ” ดร.เหงียน ดิญ กุง กล่าวเน้นย้ำ

ดร. เหงียน ดินห์ กุง

บนพื้นฐานดังกล่าว ดร.เหงียน ดิงห์ กุง ได้เสนอหลักการสำคัญสองประการที่ควรให้ความสำคัญ ประการแรกคือการปฏิรูปสถาบัน ขจัดกฎระเบียบที่ซ้ำซ้อน สร้างสภาพแวดล้อมทางธุรกิจที่เปิดกว้างและโปร่งใส เพื่อสร้างเสรีภาพในการประกอบธุรกิจของภาคเอกชน ประการที่สองคือการพัฒนาตลาดทุน เพื่อลดแรงกดดันต่อระบบธนาคารและสร้างเงื่อนไขสำหรับการพัฒนาที่ยั่งยืน จำเป็นต้องขยายช่องทางการระดมทุนอื่นๆ เช่น กองทุนรวม ตลาดหลักทรัพย์ พันธบัตรบริษัท ฯลฯ แทนภาคเอกชนที่ยังคงพึ่งพาเงินทุนจากธนาคารเป็นหลักเช่นในปัจจุบัน

นอกเหนือจากความพยายามของหน่วยงานจัดการและธนาคารแล้ว ผู้เชี่ยวชาญยังกล่าวอีกว่า วิสาหกิจเอกชนจำเป็นต้องมีความกระตือรือร้นมากขึ้นในการปรับปรุงศักยภาพทางการเงิน ทำให้บันทึกเครดิตมีความโปร่งใส และมีส่วนร่วมในห่วงโซ่มูลค่าขนาดใหญ่เพื่อเพิ่มการเข้าถึงเงินทุน

นายเหงียน วัน ถั่น ประธานสมาคมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม กล่าวว่า บริบทปัจจุบันเอื้ออำนวยต่อการพัฒนาของภาคเอกชนอย่างมาก ภารกิจที่เหลือคือ การใช้ประโยชน์จากโอกาสเหล่านี้ ดังนั้น ภาคเอกชนจึงจำเป็นต้องร่วมมือกันอย่างจริงจัง ร่วมมือกับองค์กรและสมาคมต่างๆ เพื่อเพิ่มช่องทางการสนับสนุนเมื่อต้องการเงินทุน การพัฒนาธรรมาภิบาลองค์กรและการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีกับภาคธุรกิจจะช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือให้กับธนาคาร ซึ่งจะทำให้การเข้าถึงเงินทุนง่ายขึ้น

การประชุมเชิงปฏิบัติการเรื่อง “เงินทุนธนาคารมีส่วนช่วยส่งเสริมเศรษฐกิจภาคเอกชน” จบลงด้วยข้อมูลเชิงลึกมากมายเกี่ยวกับบทบาทของสินเชื่อธนาคารในการพัฒนาภาคเศรษฐกิจภาคเอกชน ด้วยนโยบายสนับสนุนที่ดีขึ้นอย่างต่อเนื่อง การสนับสนุนจากธนาคารพาณิชย์ และความพยายามของผู้ประกอบการเอง สินเชื่อธนาคารจะยังคงเป็นแรงผลักดันสำคัญที่จะช่วยให้เศรษฐกิจภาคเอกชนก้าวหน้าในยุคใหม่ นอกจากนี้ การปฏิรูปสถาบัน การพัฒนาตลาดทุน และการใช้เทคโนโลยีทางการเงิน... จะเป็นปัจจัยสำคัญที่จะช่วยให้เศรษฐกิจภาคเอกชนเป็นแรงผลักดันสำคัญในการพัฒนาที่ยั่งยืน ซึ่งส่งผลดีต่อการเติบโตของเศรษฐกิจเวียดนาม