การยืนยันตัวตนด้วยใบหน้าในการโอนเงิน มีความเสี่ยงที่จะสูญเสียเงินในบัญชีหรือไม่?

ลูกค้าทำการยืนยันตัวตนด้วยใบหน้าที่เคาน์เตอร์

ธุรกรรมใดบ้างที่ต้องใช้การยืนยันตัวตนด้วยใบหน้า?

ตามมติที่ 2345/QD-NHNN ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม เป็นต้นไป การโอนเงินมูลค่า 10 ล้านดองต่อรายการ หรือมูลค่ารายการรวมเกิน 20 ล้านดองต่อวัน จะต้องมีการยืนยันตัวตนด้วยใบหน้าแบบไบโอเมตริกซ์

นอกจากนี้ ตามข้อ 2 ของการตัดสินใจ 2345 ลูกค้ารายบุคคลจะต้องมีการระบุตัวตนโดยใช้ข้อมูลชีวภาพก่อนทำธุรกรรมครั้งแรกโดยใช้แอปพลิเคชันธนาคาร (Mobile Banking) หรือก่อนทำธุรกรรมบนอุปกรณ์อื่นที่ไม่ใช่อุปกรณ์ที่ใช้ทำธุรกรรมครั้งล่าสุด

เกี่ยวกับการตัดสินใจดังกล่าว รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) Pham Tien Dung กล่าวว่า ด้วยการใช้การตัดสินใจหมายเลข 2345 เมื่อทำธุรกรรม จะต้องจับคู่ใบหน้าและพิสูจน์ตัวตน เพื่อไม่ให้ผู้ร้ายขโมยเงินได้

สิ่งสำคัญเมื่อต้องขโมยข้อมูลคืออาชญากรมักจะติดตั้งข้อมูลลงในอุปกรณ์อื่นเพื่อทำการขโมยข้อมูล แต่ธนาคารกำหนดให้ต้องมีการตรวจสอบสิทธิ์ด้วยข้อมูลชีวภาพ

ดังนั้น อาชญากรจึงไม่สามารถติดตั้งบัญชีนี้บนคอมพิวเตอร์เครื่องอื่นเพื่อขโมยเงินได้ ในทางกลับกัน เมื่อทำธุรกรรมปกติ ผู้เช่าบัญชีหรือผู้ให้เช่าบัญชีจะไม่สามารถใช้บัญชีธุรกรรมนี้ได้

เมื่ออธิบายเหตุผลที่ธนาคารกลางกำหนดเกณฑ์ขั้นต่ำไว้ที่ 10 ล้านดอง คุณดุงอธิบายว่าธุรกรรมที่มีมูลค่าเกิน 10 ล้านดองคิดเป็นเพียง 11% ของปริมาณธุรกรรมทั้งหมด จำนวนธุรกรรมทั้งหมดที่มีมูลค่าเกิน 20 ล้านดองต่อวันมีน้อยกว่า 1% ดังนั้นจึงเป็นไปไม่ได้ที่จะกำหนดให้ผู้คนต้องยืนยันตัวตนด้วยใบหน้าเพียงเพื่อจ่ายค่าน้ำขวดหรือตั๋วรถโดยสาร

รองผู้ว่าการฯ ย้ำว่า “ไม่ใช่ว่าเมื่อทำธุรกรรมมูลค่า 20 ล้านดอง แต่หากทำธุรกรรมมูลค่า 100,000 ดอง หลังจากธุรกรรมมูลค่า 20 ล้านดองแล้ว เราต้องทำการตรวจสอบข้อมูลชีวภาพ แต่ที่ระดับ 20 ล้านดอง เราจะยืนยันตัวตน และไม่จำเป็นต้องยืนยันตัวตนอีกจนกว่าจะถึง 20 ล้านดองถัดไป หลักการคือไม่รบกวนประสบการณ์ของลูกค้า”

ด้วยกฎเกณฑ์ข้างต้น บัญชีที่ไม่ได้เป็นชื่อเจ้าของหรือเปิดด้วยเอกสารปลอมจะถูกกำจัด

นาย Pham Anh Tuan ผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงิน ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม ชี้แจงเกี่ยวกับข้อบังคับนี้ว่า ข้อบังคับนี้ใช้เฉพาะกับธุรกรรมการโอนเงินปกติเท่านั้น ไม่รวมกับธุรกรรมการชำระเงินที่ผู้รับเป็นจุดหมายปลายทางที่ชัดเจน

“ผมขอชี้แจงให้ชัดเจนว่านี่เป็นธุรกรรมการโอนเงิน” คุณ Pham Anh Tuan เน้นย้ำ ธุรกรรมการชำระเงินทั้งหมดที่ได้รับการรับรองความถูกต้องโดยหน่วยงานรับชำระเงิน สถาบันสินเชื่อ (CI) และตัวกลางการชำระเงิน ไม่จำเป็นต้องมีการยืนยันตัวตนด้วยข้อมูลชีวภาพ ตัวอย่างเช่น การชำระค่าไฟฟ้า ค่าน้ำ ค่าภาษี ค่าขนส่ง ฯลฯ ธุรกรรมทั้งหมดที่มีปลายทางที่ชัดเจนไม่จำเป็นต้องมีการยืนยันตัวตนด้วยข้อมูลชีวภาพ

การทำความสะอาดข้อมูล ป้องกันการฉ้อโกงในการทำธุรกรรมออนไลน์

เมื่อเร็วๆ นี้ ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามได้ออกเอกสารหมายเลข 4932/NHNN-TT ให้กับคณะกรรมการประชาชนของจังหวัดและเมืองต่างๆ เพื่อประสานงานในการป้องกันการซื้อขายบัญชีนักเรียน

ที่จริงแล้วในระยะหลังนี้ ในหลายพื้นที่ อาชญากรได้ล่อลวงและล่อลวงนักเรียนที่ได้รับบัตรประจำตัวประชาชนให้เปิดบัญชีชำระเงินและจ่ายเงินค่าเปิดบัญชีให้แก่พวกเขา

วิชานี้จัดให้มีโทรศัพท์พร้อมซิมการ์ดให้นักศึกษาใช้ในการลงทะเบียนเปิดบัญชีชำระเงินและบริการอินเทอร์เน็ตแบงก์กิ้งและ SMS แบงก์กิ้ง

จากนั้นผู้เข้ารับการทดสอบได้ขอให้ผู้เรียนส่งคืนโทรศัพท์ พร้อมทั้งให้ข้อมูลข้างต้น รหัสผ่านในการเข้าสู่ระบบ รหัสผ่านยืนยันตัวตน (OTP) ... ผู้เข้ารับการทดสอบเหล่านี้ยังรวบรวมข้อมูลไบโอเมตริกซ์ (ใบหน้า) ของผู้เรียนเพื่อใช้ในการยืนยันตัวตนของลูกค้าเมื่อมีการร้องขอ

บัญชีเหล่านี้มักถูกนำไปใช้เพื่อวัตถุประสงค์ที่ผิดกฎหมาย เช่น การฟอกเงิน การหลีกเลี่ยงภาษี การฉ้อโกงทรัพย์สิน การสนับสนุนการก่อการร้าย เป็นต้น

ไทย เอกสารของธนาคารแห่งรัฐระบุไว้อย่างชัดเจนว่าการกระทำที่ห้ามนั้นได้รับการควบคุมโดยเฉพาะในมาตรา 6 แห่งพระราชกฤษฎีกา 101/2012/ND-CP ลงวันที่ 22 พฤศจิกายน 2012 ของ รัฐบาล : การให้ข้อมูลที่ไม่สุจริตในกระบวนการให้บริการและใช้บริการการชำระเงิน บริการตัวกลางการชำระเงิน การเปิดหรือรักษาบัญชีชำระเงินที่ไม่ระบุชื่อหรือแอบอ้างเป็นบุคคลอื่น); พระราชกฤษฎีกาหมายเลข 52/2024/ND-CP ลงวันที่ 15 พฤษภาคม 2024 มีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม 2024 แทนที่พระราชกฤษฎีกา 101/2012/ND-CP ซึ่งเพิ่มบทบัญญัติเกี่ยวกับการกระทำที่ห้ามในข้อ 3 และ 5 มาตรา 8 รวมถึง: การให้ข้อมูลที่ไม่สุจริตที่เกี่ยวข้องกับการให้บริการหรือการใช้บริการการชำระเงิน บริการตัวกลางการชำระเงิน...; การเปิดหรือรักษาบัญชีชำระเงินที่ไม่ระบุชื่อหรือแอบอ้างเป็นบุคคลอื่น; การซื้อ การขาย การเช่า การให้เช่า การกู้ยืม การให้ยืมบัญชีชำระเงิน กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์; การเช่า การให้เช่า การซื้อ การขาย การเปิดบัตรธนาคาร (ยกเว้นบัตรเติมเงินแบบไม่เปิดเผยชื่อ); การขโมย การสมรู้ร่วมคิดในการขโมย การซื้อ การขายข้อมูลบัญชีการชำระเงิน ข้อมูลบัตรธนาคาร ข้อมูลกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์; ประเด็น h วรรค 2 มาตรา 5 ของหนังสือเวียน 23/2014/TT-NHNN (แก้ไขและเพิ่มเติม) กำหนดว่าผู้ถือบัญชีชำระเงินไม่ได้รับอนุญาตให้เช่าหรือให้ยืมบัญชีการชำระเงินของตน

การละเมิดดังกล่าวข้างต้นจะต้องได้รับการลงโทษทางปกครองตามบทบัญญัติของมาตรา 5 และ 6 มาตรา 26 แห่งพระราชกฤษฎีกา 88/ND-CP ลงวันที่ 14 พฤศจิกายน 2019 (แก้ไขและเพิ่มเติม)

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ให้ปรับตั้งแต่ 40 ล้านถึง 50 ล้านดอง สำหรับการกระทำดังต่อไปนี้: การเช่า การให้เช่า การกู้ยืม การยืมบัญชีชำระเงิน การซื้อขายข้อมูลบัญชีชำระเงินที่มีจำนวนบัญชีชำระเงินตั้งแต่ 1 บัญชี แต่ไม่ถึง 10 บัญชี ที่ยังไม่ร้ายแรงถึงขั้นต้องดำเนินคดีอาญา และให้ปรับตั้งแต่ 50 ล้านถึง 100 ล้านดอง สำหรับการกระทำดังต่อไปนี้: การเช่า การให้เช่า การกู้ยืม การยืมบัญชีชำระเงิน การซื้อขายข้อมูลบัญชีชำระเงินที่มีจำนวนบัญชีชำระเงินตั้งแต่ 10 บัญชีขึ้นไป ที่ยังไม่ร้ายแรงถึงขั้นต้องดำเนินคดีอาญา

เมื่อเร็วๆ นี้ ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามได้ออกเอกสารเป็นประจำเพื่อกำกับดูแลการตรวจสอบและตรวจสอบบันทึกบัญชีทั้งหมดที่ไม่ตรงกับเอกสารแสดงตัวตน ตลอดจนค้นหาวิธีแก้ปัญหาในการใช้ข้อมูลประชากรของประเทศ และใช้ประโยชน์จากข้อมูลในบัตรประจำตัวที่ฝังชิป

คุณฟาม อันห์ ตวน ผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงิน (SBV) เปิดเผยว่า ณ สิ้นปี 2566 เวียดนามมีบัญชีลูกค้าบุคคลมากกว่า 182 ล้านบัญชี คิดเป็น 87.08% ของผู้ใหญ่ที่มีบัญชีธนาคาร โดยธนาคารหลายแห่งมีธุรกรรมมากกว่า 95% ที่ดำเนินการผ่านช่องทางดิจิทัล นอกจากนี้ จำนวนธุรกรรมการชำระเงินผ่านอุปกรณ์มือถือ (Mobile) และคิวอาร์โค้ดก็เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา

วัณโรค (อ้างอิงจาก Vietnamnet)

ที่มา: https://baohaiduong.vn/xac-thuc-khuon-mat-khi-chuyen-tien-con-nguy-co-mat-tien-trong-tai-khoan-385488.html