Kredi kartı almadan önce dikkate alınması gereken üç şey

Uzmanlar, kredi kartlarının tüketici borcu yarattığını, dolayısıyla kullanmadan önce avantaj ve dezavantajlarını iyi analiz etmek gerektiğini söylüyor.

Son zamanlarda bankalardan sık sık kredi kartı başvurusu yapmam için telefon alıyorum. İlk başta biraz sinirlendim, ancak sürekli olarak birçok teşvik sunduklarını duyduktan sonra oldukça cazip buldum.

Bir arkadaşım da 2-3 kredi kartı kullanıyor, her ay yüz binlerce nakit iade aldığını, hediye çeki puanları kazandığını, uçuş milleri kazandığını söylemişti... Kendime bir kredi kartı almalı mıyım? Uygun bir kart seçerken hangi kriterlere dikkat etmeliyim? Mali durumuma gelince, yaklaşık 25 milyon VND maaşım var, borcum yok ve 500 milyon VND'lik bir tasarruf hesabım var.

Sayfa ( Hanoi )

Piyasadaki bazı kredi kartları. Fotoğraf: Tat Dat — Piyasadaki bazı kredi kartları. Fotoğraf: *Tat Dat*

Danışman:

Öncelikle, kredi kartının, tüketimi daha kolay ve konforlu hale getiren kullanışlı bir finansal ürün olduğunu anlamamız gerekir. Aylık maksimum limiti sayesinde, bir ürün veya hizmet için ödeme yapmak üzere illa nakite ihtiyacımız olmaz; yani kartı veren kuruluş, parasını kullanmamıza izin verir ve belirli bir süre boyunca faizden feragat eder.

Son ödeme tarihi geldiğinde parayı geri ödememiz gerekir, aksi takdirde yüksek faiz oranlarına tabi tutuluruz ve kredi notumuz da etkilenebilir. Kredi kuruluşlarının sistemleri, bir kişinin "borç ödeme tutumunu" değerlendirmek için borç ödeme geçmişi verilerini depolar. Gecikmiş borçlarınız varsa, kredi puanınız düşük olarak değerlendirilir ve bu da kredi onayı alamama veya iyi kredi puanına sahip kişilere kıyasla borç alırken yüksek faiz oranları ödemek zorunda kalma gibi olumsuz sonuçlara yol açar.

Bu yazımızda kredi kartı kullanımını üç açıdan inceleyelim: Kolaylık, cazip teşvik programları ve harcama yönetim yöntemleri.

Kolaylık

Öncelikle, kredi kartıyla para taşımamıza, döviz bozdurmamıza, bozuk para taşımamıza ve bazı sıkıntılardan kurtulmamıza gerek kalmıyor. Bunu herkes görebilir.

İkincisi, kart çekmek inanılmaz derecede kolaydır, ancak arkasında ilginç bir davranışsal finans teorisi yatar. Psikolojik araştırmalar, paranın insanların "duygusal çıkmazlarından" biri olduğunu göstermektedir. Favori bir ürün veya hizmete sahip olmanın verdiği mutluluk hissinin yanı sıra, ödeme yapmak beyinde belirli bir "kayıp" yaratır. Bu nedenle, özellikle nakit ödeme yaparken sıklıkla düşünür ve tereddüt ederiz.

Ancak kartlar icat edildiğinde, satıcıya para vermek yerine, kartı okutmamız yeterli oldu. Dolayısıyla "kayıp" hissi büyük ölçüde azaldı, düşünme ve tereddüt etme süremiz kısaldı ve parayı daha cömert ve cömertçe harcadık. Dolayısıyla kredi kartı kullanmak, daha fazla harcama yapmamıza ve daha az tasarruf etmemize neden olabilir.

Ayrıca, bu kolaylığın, kartın kaybolması veya güvenlik bilgilerinin kaybolması gibi bir dezavantajı da vardır ve bu da suçluların kartı harcama yapmak için kullanmasına olanak tanır. Bu tür sahtekarlık işlemlerinin çözülmesi her zaman zaman alır ve kart sahibi her zaman parasını geri alamaz.

Promosyon programları

Yukarıda incelendiği gibi, kredi kartları tüketimi teşvik etmede önemli bir işleve sahiptir. Bu işlevi yerine getirebilmek için tüketicilerin öncelikle kartı kullanmayı kabul etmeleri gerekir. Ardından, müşterileri kartı kullanmaya teşvik etmek için yıllık ücret muafiyet programları ve geri ödeme programları başlatılır.

Pazar, doğru kullanıldığında kart sahiplerine süpermarkete giderken nakit iade, okul ücretlerini ödeme, sigorta primlerini ödeme ve e-ticaret platformlarında alışveriş yapma gibi doğrudan faydalar sağlayacak birçok programa ev sahipliği yapıyor.

Gider yönetimi yöntemleri

Kredi kartı kullanmak, bir tüketici borcu kullanmaktır. Kullanıcının amacına ve yöntemine bağlı olarak, iyi borç ve kötü borç olmak üzere iki tür borç vardır. Kredi kartı kullanıp kullanmama kararında temel nokta, kartın sağladığı kolaylık veya ayrıcalıklı programlar değil, harcamaları yönetme yöntemidir.

Gelirinizi elde ettiğiniz anda yapmanız gereken ilk şey, onu harcamadan önce biriktirmektir. Bu, "kendinize ödeme yapmak" olarak da bilinir. Bu miktarın miktarı, gelir düzeyinize ve bakmakla yükümlü olduğunuz kişi sayısına bağlıdır. Ardından, harcama kısmı temel giderler ve ihtiyaç giderleri olarak ayrılmalıdır. Temel giderler; çocukların okul ücretleri, market ücretleri, ev kirası, elektrik ve su faturaları, sigorta ücretleri gibi zorunlu giderlerdir. İhtiyaç giderleri ise dışarıda yemek yeme, seyahat etme , güzellik bakımı yaptırma ve diğer temel olmayan ihtiyaçlar için alışveriş yapma gibi keyif amaçlı harcamalardır.

Temel harcamalar için, ister nakit ister kartla ödeme yapalım, bu bizi "daha fazla harcamaya" zorlamaz. Bu nedenle, ödeme son tarihini hatırladığınız sürece kredi kartı kullanabilirsiniz (kartınızı çıkaran banka size bunu hatırlatmak için bir e-posta veya kısa mesaj gönderecektir). Ayrıca, kartın teşvik programları, süpermarkete gitmek, okul ücretini ödemek ve sigorta ödemek gibi temel harcamalara büyük ölçüde odaklanmaktadır.

Ancak, temel ihtiyaçlara harcama yapmak ne kadar kolaysa, kredi kartıyla harcama yaparken o kadar dikkatli olmalıyız. Bu harcamaları sınırlamak için bazı ipuçları şunlardır: Gelirinizin %15'ini geçmeyecek bir maksimum bütçe belirleyin veya satın almayı seçtiğiniz ürün ve hizmetlerden emin olmak için birkaç gün bekleyin ve alışverişi yalnızca kolaylık olsun diye kart yerine nakit kullanın.

Dolayısıyla iyi bir bütçe yöneticisiyseniz ve bütçenizi temel ve ihtiyaç harcamalarına makul bir şekilde ayırmayı biliyorsanız, kredi kartlarının getirdiği avantajlardan tam anlamıyla yararlanabilir ve kart kullanımının dezavantajlarını sınırlayabilirsiniz.

Harcama alışkanlığı kazanmak ve borçlarınızı zamanında ödemek için, aylık gelirinizin 1-2 katı limitli bir kartla başlayabilirsiniz. Kart türünü seçerken, bütçenizin hangi harcamalara büyük bir pay ayırdığını göz önünde bulundurarak, o alana yönelik teşvikleri olan bir kart seçmelisiniz.

Nguyen Thu Giang

Kişisel Finansal Planlama Uzmanı

FIDT Yatırım Danışmanlığı ve Varlık Yönetimi Şirketi'nde

[reklam_2]
Kaynak bağlantısı