Kredi kartı almadan önce dikkate alınması gereken üç şey.

VnExpress•21/05/2023

Uzmanlara göre, kredi kartları tüketici borcu yaratır, bu nedenle kullanmadan önce avantaj ve dezavantajlarını analiz etmek gerekir.

Son zamanlarda bankalardan sık sık kredi kartı teklifleri içeren telefonlar alıyorum. Başlangıçta bunu sinir bozucu buldum, ancak sürekli yaptıkları teklifleri ve promosyonları duyduktan sonra oldukça cazip gelmeye başladılar.

Bir arkadaşım 2-3 kredi kartı kullanıyor ve bana her ay yüz binlerce dong nakit iadesi aldığını, ödül puanları ve sık uçuş milleri biriktirdiğini söylemişti... Ben de kendime bir kredi kartı almalı mıyım? Uygun bir kart seçmek için kriterler nelerdir ve nelere dikkat etmeliyim? Finansal durumuma gelince, ayda yaklaşık 25 milyon dong kazanıyorum, borcum yok ve şu anda 500 milyon dongluk bir tasarruf hesabım var.

Sayfa ( Hanoi )

Piyasada bulunan bazı kredi kartları. Fotoğraf: Tat Dat — Piyasada bulunan bazı kredi kartları. Fotoğraf: *Tat Dat*

Danışman:

Öncelikle, kredi kartının doğasının, tüketimi daha kolay ve rahat hale getiren kullanışlı bir finansal ürün olduğunu anlamamız gerekiyor. Aylık azami kredi limiti sayesinde, bazı ürün veya hizmetler için ödeme yapmak için mutlaka nakde ihtiyacımız olmuyor; başka bir deyişle, kartı veren kuruluş bize kendi parasını kullanmamıza izin veriyor ve belirli bir süre için faizden feragat ediyor.

Son ödeme tarihi geçtikten sonra parayı geri ödememiz gerekiyor; aksi takdirde yüksek faiz oranlarıyla karşılaşacağız ve kredi notumuz olumsuz etkilenebilir. Kredi kuruluşları, bir kişinin "geri ödeme tutumunu" değerlendirmek için geçmiş geri ödeme verilerini saklar. Vadesi geçmiş borçlarınız varsa, kredi puanınız düşecek ve bu da kredi reddi veya iyi kredi puanına sahip olanlara kıyasla daha yüksek faiz oranları ödemek gibi olumsuz sonuçlara yol açacaktır.

Bu yazıda, kredi kartlarının kullanımını üç açıdan analiz edelim: kolaylık, cazip promosyon programları ve harcamaları yönetme yöntemleri.

Kolaylık

Öncelikle, kredi kartıyla nakit taşımak, para değiştirmek, bozuk para biriktirmek ve bazı zahmetlerden kurtulmak zorunda kalmıyoruz. Bunu herkes görebilir.

İkinci olarak, kartla ödeme yapmak inanılmaz derecede kolaydır, ancak bunun ardında davranışsal finansın ilginç bir teorisi yatmaktadır. Psikolojik araştırmalar, paranın insanların "duygusal zayıf noktalarından" biri olduğunu göstermektedir. Sevilen bir ürün veya hizmete sahip olmanın verdiği sevinç hissinin yanı sıra, ödeme yapmak beyinde belirli bir "kayıp" duygusu yaratır. Bu nedenle, özellikle nakit ödeme yaparken, çoğu zaman oldukça düşünür ve tereddüt ederiz.

Ancak kredi kartlarının ortaya çıkmasıyla birlikte, satıcıya nakit vermek yerine, kartı okutarak ödeme yapıyoruz. Bu nedenle, "kayıp" hissi büyük ölçüde azalıyor, düşünme süresi kısalıyor ve daha özgürce ve cömertçe harcama yapıyoruz. Dolayısıyla, kredi kartı kullanımı aşırı harcamaya ve daha az tasarrufa yol açabilir.

Dahası, bu kolaylığın bir dezavantajı da var: Kayıp kartlar veya ele geçirilen güvenlik bilgileri, dolandırıcıların bunları sahtekarlık amacıyla kullanmasına olanak tanıyabilir. Bu sahtekarlık işlemlerinin çözümü her zaman zaman alıcıdır ve kart sahipleri kaybettikleri paralarını her zaman geri alamazlar.

Tanıtım programları

Yukarıda analiz edildiği gibi, kredi kartlarının tüketimi teşvik etme gibi önemli bir işlevi vardır. Bu işlevi yerine getirmek için tüketicilerin öncelikle kartı kullanmayı kabul etmeleri gerekir. Bundan sonra, müşterileri kullanmaya teşvik etmek için yıllık ücret muafiyetleri ve nakit iade programları devreye sokulur.

Piyasada, doğru kullanıldığında kart sahiplerine doğrudan fayda sağlayabilecek birçok program görüldü; bunlar arasında süpermarketlerde, okul ücretlerinde, sigorta primlerinde ve e-ticaret platformlarındaki alışverişlerde nakit iadesi yer alıyor.

Gider yönetimi yöntemleri

Kredi kartı kullanmak esasen tüketici borcu edinmek anlamına gelir. Kullanıcının amacına ve yöntemlerine bağlı olarak iki tür borç vardır: iyi borç ve kötü borç. Kredi kartı kullanıp kullanmama kararının temelinde kolaylık veya promosyon teklifleri değil, harcamalarınızı nasıl yönettiğiniz yatar.

Gelirinizi alır almaz yapmanız gereken ilk şey, harcamadan önce, yani "başkalarına ödeme yapmadan" önce, bir kısmını tasarruf için ayırmak, yani "kendinize ödeme yapmak"tır. Bu miktar, gelir seviyenize ve bakmakla yükümlü olduğunuz kişi sayısına bağlı olmalıdır. Bundan sonra, harcama için ayrılan kısım, temel giderler ve temel olmayan giderler olarak sınıflandırılmalıdır. Temel giderler, çocukların okul ücretleri, market alışverişi, kira, faturalar ve sigorta gibi zorunlu kalemlerdir. Temel olmayan giderler ise, dışarıda yemek yemek, seyahat etmek , güzellik bakımları ve diğer temel olmayan eşyaları satın almak gibi keyif için yapılan harcamalardır.

Temel ihtiyaçlar için nakit veya kartla ödeme yapmak mutlaka aşırı harcamaya yol açmaz. Bu nedenle, ödeme tarihini hatırladığınız sürece (kartı veren banka e-posta veya kısa mesaj yoluyla hatırlatma gönderecektir) kredi kartı kullanabilirsiniz. Ayrıca, kredi kartı kampanyaları genellikle market alışverişi, okul ücretleri ve sigorta primleri gibi temel ihtiyaçlara odaklanır.

Ancak, temel ihtiyaçlar için kredi kartı kullanmak ne kadar kolaylaşırsa, keyif amaçlı alışverişlerde o kadar dikkatli olmalıyız. Bu tür harcamaları sınırlamak için bazı ipuçları şunlardır: gelirinizin %15'inden fazla olmayan bir maksimum bütçe belirlemek, satın aldığınız ürün veya hizmetten emin olmak için birkaç gün daha beklemek ve sadece kolaylık olsun diye alışveriş yapmaktan kaçınmak için kart yerine nakit kullanmak.

Dolayısıyla, eğer iyi bir bütçe yöneticisiyseniz ve bütçenizi temel giderler ile gerekli harcamalar arasında uygun şekilde nasıl dağıtacağınızı biliyorsanız, kredi kartlarının avantajlarından tam olarak yararlanabilir ve kullanımının dezavantajlarını en aza indirebilirsiniz.

Harcama yapma ve borçlarınızı zamanında ödeme alışkanlığı geliştirmek için, aylık gelirinizin 1-2 katı limitli bir kredi kartıyla başlamalısınız. Hangi kart türünü seçeceğinize gelince, bütçenizin büyük bir bölümünü hangi giderlerin oluşturduğunu göz önünde bulundurarak, bu alanlara özel avantajlar sunan bir kart seçmelisiniz.

Nguyen Thu Giang

Kişisel Finansal Planlama Uzmanı

FIDT Yatırım ve Varlık Yönetimi Danışmanlık Şirketi'nde

[reklam_2]
Kaynak bağlantısı