Dolandırıcılık ve sahtekarlığı önlemek için bankalar arası koordinasyona ilişkin "El Kitabı"

(Chinhphu.vn) - Bankalar, dolandırıcılığı önlemek, müşterilerini ve finansal sistemin itibarını korumak için koordinasyonu güçlendiriyor. Yeni yayınlanan "Risk Yönetimini Desteklemek İçin Koordinasyon El Kitabı"nın, bankacılık sektörünün karmaşık dolandırıcılıklara karşı daha proaktif olmasına yardımcı olacak birleşik bir çerçeve oluşturması bekleniyor.

Báo Chính Phủ•21/10/2025

Dolandırıcılık ve sahtekarlığı önlemek için bankalararası koordinasyona ilişkin — Sahtecilik, taklitçilik ve dolandırıcılıktan şüphelenilen işlemlerle ilgili hesaplar, kartlar ve ödeme kabul birimleri için risk yönetiminin desteklenmesine ilişkin koordinasyon el kitabının dağıtılması için toplantı - Fotoğraf: VGP/HT

Müşterileri korumak için koordinasyonun güçlendirilmesi

21 Ekim'de "Dolandırıcılık, sahtecilik ve dolandırıcılık şüphesi taşıyan işlemlerle ilgili hesaplar, kartlar ve ödeme kabul birimleri için risklerin ele alınmasında koordinasyon desteği rehberi"nin dağıtılması amacıyla düzenlenen toplantıda konuşan Vietnam Devlet Bankası (SBV) Ödeme Departmanı Müdürü Pham Anh Tuan, şunları vurguladı: "Vietnam'ın dijital ödeme sistemi son zamanlarda çok güçlü bir şekilde gelişti. Vietnam şu anda dünyanın önde gelen hızlı para transfer sistemlerine sahip ülkeleri arasında yer alıyor."

Bay Tuan'a göre, Vietnam'da para transferi süresi birçok gelişmiş ülkeye kıyasla çok daha kısa, bu da kullanıcılar için daha rahat bir işlem olsa da siber suçluların bundan faydalanması için koşullar yaratıyor. ABD gibi bazı ülkelerde, özel ekspres transfer sistemleri kullanılmadığı sürece, bankalar aracılığıyla yapılan para transferi işlemleri genellikle ertesi güne kadar beklemek zorunda kalıyor.

Bu nedenle, Vietnam Bankalar Birliği (VNBA), bankaların dolandırıcılık risklerini ele alırken birbirleriyle nasıl iş birliği yaptıklarını açıklayan önemli bir belge olan "Risk Koordinasyon Süreci El Kitabı"nı yayınlamaya başlamıştır.

Banka Müdürü Pham Anh Tuan, "Müşterileri ortaklaşa koruma konusunda bankalar arasında varılan mutabakat doğrultusunda hareket etmek, hem bankalardaki profesyonel birimlerden hem de üst düzey yöneticilerden, yani müşterilere ve topluma doğrudan karşı sorumlu olanlardan yüksek bir kararlılık gerektiriyor" diye vurguladı.

Sistemin ortak bir kalkanını oluşturmak için eylemleri ve çabaları senkronize edin

Vietnam Bankacılık Birliği Başkan Yardımcısı ve Genel Sekreteri Dr. Nguyen Quoc Hung, bankalar arası koordinasyonun ileri teknoloji suçlarının önlenmesinde kilit bir faktör olduğunu söyledi. Güçlü bir dijital dönüşüm bağlamında, her banka bir iş birliği mekanizması olmadan süreci bireysel olarak ele alırsa, dolandırıcılık amaçlı para akışlarının tespit edilip engellenmesi çok zor olacaktır.

Vali Yardımcısı Pham Tien Dung, 2023 yılından bu yana tüm sistem için bir koordinasyon mekanizmasının mümkün olan en kısa sürede kurulması talimatını vermiştir. Yaklaşık iki yıl, dört tur taslak hazırlama ve üye bankalar, NAPAS ve devlet kurumlarından birçok kez görüş toplama çalışmalarının ardından, El Kitabı 30 Eylül 2025'te resmi olarak yayınlanacaktır.

Bay Hung şunları vurguladı: El kitabı yasal bir belge değil, bankalar, Hükümet ve Devlet Bankası düzenlemeleri arasında birleşik bir rehberlik çerçevesidir ve aynı zamanda her kredi kuruluşunun iç düzenlemeleriyle uyumludur.

Gerçekte, birçok dolandırıcılık dakikalar içinde gerçekleşir ve para birden fazla hesaptan geçerek geri kazanılmasını neredeyse imkansız hale getirir. Koordineli bir mekanizma olmadan, bankaların fonları zamanında dondurması pek olası değildir.

El Kitabı'nda belirtildiği üzere, azami işlem süresi T+3 olup, anormal bulguların tespitinden itibaren 3 iş günü içinde ilgili bankaların bilgi alışverişinde bulunması ve önleyici tedbirleri uygulaması gerekmektedir. Bilgiler, NAPAS sistemi ve Derneğin iletişim kanalı aracılığıyla iletilecek ve böylece hız, doğruluk ve şeffaflık sağlanacaktır.

Dr. Nguyen Quoc Hung'a göre, Bankacılık Birliği önümüzdeki dönemde koordinasyon mekanizmasını geliştirmeye, Kamu Güvenliği Bakanlığı ile veri bağlantısını genişletmeye, dolandırıcılık davranışlarını erken tespit etmek için Büyük Veri analiz teknolojisi ve yapay zeka (YZ) kullanmaya devam edecek. Nihai hedef, bankaların, ödeme aracılarının ve yönetim kuruluşlarının yakın koordinasyon içinde olduğu, kullanıcıları ve piyasa güvenini en üst düzeyde koruyan güvenli ve şeffaf bir finansal ekosistem oluşturmaktır.

Ticari bir banka perspektifinden bakıldığında, VietinBank Operasyonları Daimi Müdür Yardımcısı Bayan Do Thi Bich Mai, bankanın Eylül 2025'ten bu yana dahili SIMO sistemini test ettiğini ve dolandırıcılık işlemlerini önlemede öncü olduğunu söyledi.

SIMO sistemi, birden fazla kanalda olağandışı sinyaller veren hesapların otomatik olarak taranmasını ve uyarılmasını sağlar. Özellikle, on-us dahili ödeme kanalı Eylül ayında pilot olarak uygulandı ve Ekim ayında Devlet Bankası'na resmen bildirildi. Aynı zamanda VietinBank, Kasım ayında SIMO bağlantılarını genişletmek için BIDV, Agribank, MB ve yakında Vietcombank gibi büyük bankalarla koordinasyon sağlayarak devlet bankaları arasında anında işlem ve uyarı yapılmasına yardımcı oluyor.

Mai'ye göre, e-cüzdanlar üzerinden yapılan işlem trendi hızla artıyor; birçok sahte para akışı cüzdanlar aracılığıyla aktarılıp ardından çekiliyor veya dijital varlıklara dönüştürülüyor, bu da kontrolü zorlaştırıyor. Bu nedenle VietinBank, e-cüzdan hesapları için bloke mekanizmasının yakında genişletilmesini ve aynı zamanda Devlet Bankası, Kamu Güvenliği Bakanlığı ve bankalar arasındaki koordinasyonun güçlendirilmesini öneriyor.

VietinBank'ın iç raporuna göre, banka yalnızca 6-12 Ekim haftasında dolandırıcılıktan şüphelenilen 16.000'den fazla hesabı inceledi ve bunların yaklaşık 6.000'inde 11,5 milyar VND'nin üzerinde nakit akışına ilişkin açık belirtiler görüldü. Ayrıca, müşterilerin geç şikayette bulunması ve bloke işleminin zamanında yapılmaması nedeniyle, toplam değeri yaklaşık 26 milyar VND olan yaklaşık 10.000 başka işlem de hala gerçekleştiriliyordu.

Bayan Do Thi Bich Mai, "VietinBank, SIMO uyarı sistemini Aralık 2025'te ATM kanallarına, ardından da işlem gişelerine genişletmeyi planlıyor. Amaç, bankalar arası ve sınır ötesi dolandırıcılığı önlemek için e-cüzdanlar da dahil olmak üzere ödeme kanallarını kapsamlı bir şekilde izlemek," dedi.

NAPAS temsilcisi, Hizmet İzleme ve Operasyon Merkezi Başkan Yardımcısı Bayan Le Thi Hong Nhung, El Kitabının temel amacının dolandırıcılıktan şüphelenilen hesaplar, kartlar ve ödeme kabul birimlerinin yönetiminde koordineli bir mekanizma oluşturmak olduğunu söyledi.

Şüpheli bir hesap tespit edildiğinde, banka bu hesabı geçici olarak sistemden çıkarabilir ve yayılma riskini azaltmak için başka işlemleri engelleyebilir. Bu, yalnızca yeni işlemleri engellemekle kalmaz, aynı zamanda soruşturma kurumu doğrulama yaptığında müşterilerin paralarının geri alınmasını da destekler.

Koordinasyon süreci, bankalar arasındaki risk veritabanının zenginleştirilmesine de yardımcı olur. Böylece, her birim kendi izleme kriterlerini geliştirebilir, erken uyarı modelleri oluşturabilir ve müşteriler olağandışı belirtiler gösteren hesaplarda işlem yaptığında çevrimiçi uyarılar verebilir.

NAPAS, şu anda Devlet Bankası ile birlikte çalışarak, müşterilerin şüpheli listesindeki bir hesaba para transferi yapmak için bilgi girdiklerinde anında uyarı almalarına yardımcı olmak amacıyla ulusal SIMO sistemine bağlanıyor. Müşteriler, doğrudan arayüz üzerinden uyarılar alacak ve bu sayede dolandırıcılık tuzaklarına düşmelerinin önüne geçilecek.

NAPAS aynı zamanda Kamu Güvenliği Bakanlığı ve Vietnam Devlet Bankası'ndan gelen verileri entegre ederek risk hesaplarının merkezi bir veritabanını oluşturuyor ve mali suçların araştırılması ve önlenmesine hizmet ediyor.

NAPAS temsilcisi, "İlk işlem engellenemese bile, sistem yine de dolandırıcı hesap gruplarının tekrarlayan işlemlerini tespit edip engellemeye yardımcı oluyor, böylece zarar en aza indiriliyor ve tüm sistemin uyarı kapasitesi artırılıyor" diye vurguladı.

Huy Thang

Kaynak: https://baochinhphu.vn/cam-nang-dinh-huong-phoi-hop-lien-ngan-hang-ngan-chan-gian-lan-lua-dao-102251021154305507.htm