SIMO Hesap Uyarı Sistemi Sayesinde Binlerce Sahte İşlem Engellendi

Bankacılık sektörünün sahte hesap uyarı sistemi, şüpheli işlemlerde binlerce milyarlık doların önlenmesine yardımcı oldu.

Devlet Bankası (SBV) Ödeme Departmanı Müdürü Sayın Pham Anh Tuan, 17 Kasım'da yaptığı açıklamada, sahte hesap uyarı sisteminin (SIMO) uygulanmasından 4 aydan fazla bir süre sonra, 610.000'den fazla müşterinin risk uyarıları aldıktan sonra proaktif olarak işlemlerini askıya aldığını veya iptal ettiğini, toplam tutarın 2.300 milyar VND'yi aştığını söyledi.

Zamanında uyarı sistemi

SIMO, bankalar, finans kuruluşları ve düzenleyici kurumlar arasında şüpheli sahte hesaplar hakkında bilgi paylaşımı için merkezi bir platformdur. Bankaların şüpheli sahte hesaplarını tespit etme özelliği, SIMO sistemiyle doğrudan bağlantıya dayanarak çalışır.

Bankacılık sistemi, olağandışı belirtiler tespit ettiğinde hesap sahiplerini otomatik olarak uyarır. Fotoğraf: LE TINH

İstatistikler, zamanında uyarı sistemi sayesinde binlerce vakanın zarar görmeden atlatıldığını gösteriyor. Son zamanlarda Ho Chi Minh şehrindeki bir işletme, bir eğitim iş birliği programıyla ilgili bir ortak olduğunu iddia ederek sahte kısa mesajlar ve aramalar aldı. Ortağa duyulan güven nedeniyle, bu işletme Asya Ticaret Bankası'ndaki (ACB ) hesabından başka bir bankadaki kişisel hesabına 145 milyon VND'den fazla para aktardı. Olağandışı belirtiler tespit edilir edilmez, işletme temsilcisi destek istemek için ACB ile iletişime geçti.

ACB, talebi aldıktan hemen sonra bankanın işlemi acilen inceleyip dolandırıcılık uyarı verileriyle karşılaştırdığını ve ardından alıcı bankaya dondurma talebi gönderdiğini belirtti. Hızlı koordinasyon süreci sayesinde para aynı gün alıkonuldu ve işletmenin zarar etmesinin önüne geçildi.

ACB temsilcisi, bankanın uyarı listesindeki hesaplara yapılan para transferi işlemlerinin, müşterilerden bilgilerini tekrar kontrol etmelerini istemek için geçici olarak durdurulacağı birçok otomatik koruma katmanı oluşturduğunu söyledi. ACB, yılın ilk 9 ayında anormallik belirtisi gösteren 30.000'den fazla işlemi önleyerek 2.000 milyar VND'den fazla müşteriyi güvenli bir şekilde korudu.

Sadece ACB değil, diğer ticari bankalar da uyarı aracını devreye aldıktan sonra net bir etkinlik kaydetti. Vietnam Sanayi ve Ticaret Ortak Ticaret Bankası ( VietinBank ) Genel Müdür Yardımcısı Bay Tran Cong Quynh Lan, para transferi uygulamasındaki uyarı özelliğinin 173.000'den fazla müşterinin işlemlerini anında iptal etmesine yardımcı olduğunu ve bunun 320 milyar VND'den fazla paranın korunduğu anlamına geldiğini söyledi.

Müşteriler özellikle VietinBank iPay Mobil uygulaması üzerinden para transferi yaptıklarında, sistem alıcının hesabında ulusal nüfus veri tabanıyla eşleşmeyen bilgiler, çok sayıda şüpheli hesaptan para alınması veya yetkililerin uyarı listesinde yer alması gibi risk belirtileri görülmesi durumunda anında kontrol yapar ve uyarı verir. Böylece müşteriler, işleme devam edip etmeme konusunda karar vermek için yeterli veriye sahip olur. Quynh Lan, Bankanın yalnızca risk uyarıları sağladığını, müşterinin inisiyatifini sağlamak için işlemleri otomatik olarak engellemediğini vurguladı.

Benzer şekilde, Vietnam Yatırım ve Kalkınma Bankası ( BIDV ), 95.500'den fazla müşterisinin uyarıyı aldıktan sonra para transferi işlemlerini iptal etmeye karar verdiğini ve bu sayede toplam 438 milyar VND tutarında önemli bir kaybın önlendiğini bildirdi.

Bu arada, Tien Phong Bank (TPBank), bankanın uygulamasından ATM sistemine ve gişe dışı işlemlere kadar tüm işlem kanallarında şüpheli dolandırıcılık hesapları hakkında uyarı özelliğini devreye alan en yeni birim oldu. Bu sistem, müşterilerin anormal alıcı hesaplarının erken belirtilerini tespit etmelerine ve dolandırıcılığı en başından itibaren proaktif olarak önlemelerine yardımcı oluyor.

Sahtekarlık işlemlerini ele almak için hızlı müdahale ekibi

Bay Pham Anh Tuan'a göre, Vietnam'ın ödeme sistemi bölgedeki en hızlı gelişim hızıyla ilerlerken, dolandırıcılığı kontrol altına almak her zamankinden daha zor hale geldi. Paranın sadece birkaç dakika içinde 20'den fazla bankadan transfer edildiği durumlar yaşanıyor ve bu da takibi oldukça zorlaştırıyor.

SIMO sistemi, güvenli ve şeffaf bir ödeme ortamı oluşturmak için kullanılmaktadır. Ancak, dolandırıcılığı daha da azaltmak için, müşterileri korumak adına bankalar arasında fikir birliğine ihtiyaç duyulmaktadır. Nitekim, verileri henüz tam olarak güncellenmemiş birçok hesap bulunmaktadır.

Tuan, "Hesap açılışından, cüzdan açılışına, olağandışı işlemlerin izlenmesine kadar kontrolün güçlendirilmesi; bankalar arası koordinasyon süreçlerinin otomatikleştirilmesi; şüpheli işlemlerin mesai saatleri dışında bile gerçek zamanlı olarak ele alınabilmesi için ortak bir koordinasyon merkezi kurulmasının değerlendirilmesi gerekiyor" dedi.

Vietnam Bankacılık Birliği Başkan Yardımcısı ve Genel Sekreteri Dr. Nguyen Quoc Hung'a göre, dolandırıcılık önlemenin etkinliğini artırmak için kredi kuruluşları ve ilgili birimlerin, dolandırıcılık işlemlerini gerçek zamanlı olarak ele almak için koordinasyon sağlamak, müşteri geri bildirimlerini alma ve işleme süreciyle ilgili iç düzenlemeleri incelemek, tamamlamak ve desteklemek üzere 7/24 "hızlı müdahale ekibi"ne katılacak odak noktaları atamaları gerekiyor.

Aynı zamanda, bankalar, ödeme aracıları ve yetkililer arasındaki veri, form ve bilgi alışverişi süreçlerinin standartlaştırılması ve vakaların doğrulanması ve ele alınmasında polisle koordinasyonun güçlendirilmesi gerekmektedir. Bu, giderek daha karmaşık ve karmaşık hale gelen bankacılık sektöründeki dolandırıcılık ve dolandırıcılık vakalarının azaltılmasına katkıda bulunacaktır.

Aslında bazı bankalar sorunu fark etti ve dolandırıcılık önleme özelliklerini geliştiriyor. Örneğin, Vietcombank, banka içi para transferi işlemleri için VCB Digibank'ta ve gişede alıcı hesapları dolandırıcılık şüphesi belirtileriyle uyarma (VCB Uyarısı) özelliğini genişletti.

Müşteriler online para transferi işlemi yaptıklarında, alıcının hesabında aşağıdaki belirtiler varsa sistem otomatik olarak uyarı verecektir: Alıcı bilgilerinin ulusal nüfus veri tabanıyla uyuşmaması; Alıcı hesabının yetkili bir kamu kurumunun uyarı listesinde olması; Alıcı hesabının şüpheli riskler listesinde olması...

Gişede yapılan işlemlerde, alıcının hesabında benzer şüpheli belirtiler görüldüğünde Vietcombank personeli müşterileri proaktif olarak bilgilendirecektir. Uyarı bilgilerine dayanarak müşteriler, işleme devam edip etmemeye proaktif olarak karar verebilir.

TPBank ile yeni sistem, dolandırıcılık faaliyetlerine karışan veya doğrulanmış yüksek riskli hesaplar listesinde bulunan alıcı hesapları tespit edecek ve böylece bankaya işlemi proaktif olarak reddetmesi için bir uyarı gönderecek; bu da müşterilerin hiçbir şekilde para transferi yapamayacağı anlamına geliyor. Bir TPBank temsilcisi, "Bu katmanlı yaklaşım, meşru işlemleri etkilemeden kullanıcıları proaktif olarak korumaya yardımcı olarak güvenlik ve kusursuz bir müşteri deneyimi arasında bir denge sağlıyor," dedi.

Devlet Bankası'nın SIMO sistemini devreye almasının ardından onlarca büyük ve küçük ticari banka uyarı özelliklerini devreye aldı. Bazı bankalar ayrıca uyarı kaynaklarını çeşitlendirmek için doğrudan Kamu Güvenliği Bakanlığı'nın A05 verilerine bağlandı.

Kaynak: https://nld.com.vn/chan-hang-tram-ngan-giao-dich-dang-ngo-196251117213755753.htm