Dijital dönüşüm, komşunuzun bir şeye sahip olduğunu görüp hepsini kendinize almak istemeyin

Dijital dönüşüm, çağımızın teknolojik trendi olup, aynı zamanda sürdürülebilir iş geliştirmenin temelini oluşturan hayati bir faktördür. Özellikle finans sektörü için, yönetimde dijital dönüşüm, süreçlerin otomatikleştirilmesinde, operasyonel verimliliğin optimize edilmesinde ve rekabet gücünün artırılmasında giderek daha önemli bir rol oynamaktadır.

Finansal işletmelerin ESG'yi hayata geçirme sürecinde dijital dönüşümün uygulanması son derece gereklidir ve bu, ESG stratejisinin performansının değerlendirilmesine zemin hazırlamaya katkıda bulunur.

“Gençler her şeyin hızlı, anında olmasını ve deneyimin harika olmasını istiyor. ”

Dan Tri gazetesinin 30 Eylül sabahı düzenlediği "Yönetimde dijital dönüşüm - Finansal kuruluşlardan ESG'yi uygulama deneyimi" konulu seminerde paylaşımda bulunan Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB ) Genel Müdürü Pham Hong Hai, dijital dönüşümün bir hayatta kalma meselesi olduğunu, başka çare olmadığını, yapılmazsa eleneceğini söyledi.

Hong Hai, "Günümüz gençleri her şeyin hızlı, anında erişilebilir olmasını ve deneyimin harika olmasını istiyor. Çözüm sunamazsak rekabet edemeyiz," dedi. Bankaları dijital dönüşüme zorlayan baskı ve motivasyon da bu.

Chuyển đổi số, đừng thấy hàng xóm có cái gì cũng muốn bê hết về mình - 1 — Bay Pham Hong Hai - Orient Commercial Joint Stock Bank Genel Müdürü (Fotoğraf: Nam Anh).

Bay Hai, OCB'nin çok küçük bir bankadan başladığını belirtti. Dolayısıyla, banka fark yaratmak istiyorsa hız motivasyonunu kullanmalı. Dijital dönüşüm ise banka için hız sorununa çok iyi bir çözüm.

OCB'nin 2018'den beri, yapay zeka ve müşteri kişiselleştirme alanında en son teknolojik çözümleri uygulayan bireysel müşteriler için bir uygulama olan OCB OMNI adlı bir çözüm sunduğunu söyledi. Banka ayrıca, "ön uçtan arka uca" tüm deneyimin tamamen dijitalleştirildiği Liobank adlı bir dijital bankayı da hayata geçirdi. Bay Pham Hong Hai'ye göre, OCB aynı zamanda iç süreç işlemlerini işleme konusunda uzmanlaşmış bir sistem başlatan ilk bankalardan biri...

Sonuç olarak, dijital dönüşüm bu bankanın sadece müşterilerini daha iyi anlamasına yardımcı olmakla kalmıyor, aynı zamanda bankanın her müşteri segmentine daha uygun ürünler sunmasına da yardımcı oluyor.

"Örneğin, yaklaşık 3 yıldır Açık API'leri uyguladıktan sonra, işlem değeri yaklaşık %200, işlem sayısı da yaklaşık %100 arttı. Ayrıca, CASA oranı %30'dan fazla artarak OCB'yi bugün piyasadaki en yüksek CASA oranına sahip ilk 10 banka arasına soktu. Bunlar, dijital dönüşüm stratejisinin etkinliğini gösteren tipik örneklerden bazıları," dedi Bay Hong Hai.

Dijital dönüşümün "sihirli bir değnek " olmasını beklemeyin

Ancak Bay Hai, deneyimlerine dayanarak dijital dönüşümün mevcut tüm sorunları çözebilecek bir "sihirli değnek" olmasını beklememeyi, bunun yerine dijital dönüşümün neleri destekleyebileceğini belirleyip küçük adımlar atarak "petrol sızıntısı" gibi yaygın bir verimlilik yaratmayı öneriyor.

Dijital dönüşümü uygularken karşılaşılan ilk zorluk, işletmelerin ne istediğini bilmemesidir. Çünkü dijital dönüşümden bahsedildiğinde herkes bunu yapmak istiyor ancak bunu bankanın stratejisine nasıl uyduracağı çok zordur.

Bay Hai'ye göre bir diğer zorluk da, insanların genellikle her şeyi istemeleri ve komşularının dijital dönüşümünü gördükten sonra hepsini kendi platformlarına taşımak istemeleri. Ancak Bay Hong Hai, bunu yaparlarsa, işletme için benzersiz bir değer yaratmadığı için "çökeceğine" inanıyor.

Özellikle insan kaynakları konusu büyük bir sorun. Vietnam'da teknoloji alanında oldukça zengin bir insan kaynağı gücü olmasına rağmen, teknolojiyi ve iş dünyasını anlayan insan kaynağı oldukça nadir.

İşletmeden anlayanlar teknolojiyi anlamaz, teknoloji de işletmeden anlamaz. Dolayısıyla, uygulama sırasında işletmeci bir şey yaparken teknoloji uzmanı başka bir şey yapar ve ortaya başka hiçbir şeye benzemeyen bir ürün çıkar. Bu nedenle, işletmelerin hem teknoloji konusunda yetkin hem de işletme konusunda bilgili bir ekip yetiştirmeleri gerekir.

Becerilerin yanı sıra, liderin ve ekibin zihniyeti veya kültürü de dikkate değerdir. Normalde insanlar değişimden korkar, her türlü değişim riskli olarak görülür.

Bunu çözmek için, OCB'nin dijital dönüşüm sürecinde insanların kolayca karar alma yetkisine sahip olabileceği çok sayıda küçük grup oluşturması gerekir. CEO'ya göre bu, çalışanlar için dinamizm yaratacak, küçük ölçekte insanlar anında sonuçlar görebilecek ve böylece bu yolun izlenmesi gereken yol olduğuna dair güven oluşturacaktır.

Dijital Bankacılık: Verilerden Kaynaklanan Zorluklar ve Yalnızca Robotların Olduğu Bir Geleceğe Yönelik Tahminler

Sadece bankacılık sektöründe bile, parçalanmış veriler büyük bir zorluk teşkil ediyor. Bay Hong Hai'ye göre, banka verileri farklı departmanlara dağılmış durumda, birleştirilmiş değil ve bir sahibi yok; bu da her kişinin verileri farklı bir şekilde işlediği anlamına geliyor. Sonuç olarak, verilerin nereden geldiğini bilmiyoruz.

Bu nedenle, bankaların verileri ve bu verileri kimin yönettiğini yeniden düzenlemesi ve tanımlaması gerekiyor. Bir diğer zorluk da veri güvenliğiyle ilgili. CIC veri kaybı olayından sonra, bir veri güvenliği kültürü oluşturmazsak bunun büyük risklere yol açacağını görüyoruz.

Bankalar genellikle dışarıdan gelen verilerin çalınmasını önlemek için yüksek duvarlar inşa etmek ister. Ancak en büyük risk, içerideki çalışanlardır; verileri nasıl koruyacaklarını bilmiyorlarsa, örneğin dışarıdan gönderilen e-postaları alırlarsa, yanlışlıkla büyük bir boşluk yaratabilirler.

Son olarak, verileri nasıl kullanacağız? Verilere sahip olduktan sonra, bunları müşteriler için değer yaratmak ve bankanın verimliliğini artırmak için nasıl kullanacağımız da bir sorundur.

Bay Hong Hai, CASA oranına (vadesiz mevduatlar ile bankanın toplam harekete geçirilmiş sermayesi arasındaki oran, bankanın düşük maliyetli sermaye çekme kabiliyetini ölçer) bir örnek verdi. Yeni verileri incelerken, müşterilerin Uygulama ile çok iyi bir deneyim yaşadıklarında CASA'yı tuttuklarını gördü. Ödeme sırasında çok sayıda sistem hatası olursa, artık o bankada CASA tutmayacaklardı.

Chuyển đổi số, đừng thấy hàng xóm có cái gì cũng muốn bê hết về mình - 2 — Bay Nguyen Duc Trung - Ho Chi Minh City Bankacılık Üniversitesi Müdürü (Fotoğraf: Nam Anh).

Uzman bakış açısıyla Ho Chi Minh Kenti Bankacılık Üniversitesi Müdürü Doçent Dr. Nguyen Duc Trung, dijital bankacılığın 4 temel sorununa dikkat çekti.

Birincisi, dağıtım kanalı ve müşteri deneyimi. eKYC teknolojisi sayesinde uzaktan hesap açmak mümkün. Özellikle mobil cihazlardaki Süper Uygulama, müşterilerin neredeyse hiç nakit kullanmalarına gerek kalmadan tüm işlemlerin, ödemeden uçak bileti rezervasyonuna ve diğer birçok hizmete kadar entegre bir dijital bankacılık platformu üzerinden gerçekleştirilebilmesini sağlıyor.

İkincisi, hizmetler açısından, bankaların makine öğrenmesinde uyguladığı sistemle, veri odaklı sistemleri kullanarak kredi, tasarruf ürünleri, dijital sigortacılık gibi birçok alanda çözüm üretebileceklerini söyledi. Özellikle QR kodlarla ilgili ödemelerden etkilendiğini vurguladı.

Üçüncüsü, operasyonlar ve iş süreçleriyle ilgili. Günümüzde birçok ticari banka, ilk kredi işleme ve işlem mutabakatı gibi robotik ve otomasyon sistemlerini uygulamaya koymuştur. Bankalar artık büyük veri tabanlarına dayanarak çok kolay karar alabilmektedir.

Son olarak, dijital dönüşüm konusu, finansal kuruluşların, ticari bankaların ve dijital dönüşüm kültürünün yaratılmasının yöneticilerinin hikayesi olmuştur. En önemlisi, kurumsal bankalar güvenliğe, veri güvenliğine ve veri emniyetine büyük yatırımlar yapmıştır. Bankalar, dijital dönüşüm konusuna uyum sağlamak için geleneksel bir kültürden daha esnek bir kültüre geçiş yapmış, ürün ve hizmetlerini hızla uyarlamıştır.

Trung, Vietnam'ın dinamik bir ülke olduğunu ve yaklaşık 3 yıl içinde müşteri deneyiminden, dağıtım kanallarına kadar tam bir dijital dönüşüm yaşayacağımızı söyledi. Tayland ve Çin'deki deneyimler göz önüne alındığında, uzmanlar yaklaşık 3 yıl içinde bankacılık sektöründe sadece robotların olduğu, insanların arkasındaki temel düzenleyiciler olduğu Karanlık Fabrikalar'a (tam otomatik üretim modelleri) sahip olacağımızı öngörüyor.

Dan Tri gazetesinin düzenlediği "Yönetişimde Dijital Dönüşüm - Finans Sektörü İşletmelerinden ESG Uygulama Deneyimleri" konulu seminer 30 Eylül saat 09.00'da gerçekleşti.

Seminere konuşmacı olarak Ho Chi Minh City Bankacılık Üniversitesi Müdürü Doçent Dr. Nguyen Duc Trung, Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB) Genel Müdürü Pham Hong Hai ve Vietcap Securities Joint Stock Company CEO'su Tuan Nhan katıldı.

Bu seminer, " Bilim ve teknoloji ve sürdürülebilir kalkınmanın itici gücü" temasıyla 2025 Vietnam ESG Forumu'nun bir yan etkinliğidir. Vietnam ESG Forumu, tarafları bir araya getirmek, mesajlarını paylaşmak ve sürdürülebilir kalkınmaya yönelik ESG uygulamalarına ilham vermek amacıyla Dan Tri gazetesi tarafından başlatılan ve düzenlenen yıllık bir etkinliktir. Seminere Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB) ve DNSE Securities Joint Stock Company eşlik etmektedir.

Vietnam ESG Forumu, kuruluşundan bu yana işletmelerin iş operasyonlarında ESG standartlarını teşvik etmek ve geliştirmek amacıyla toplumdan ve uzmanlardan çok sayıda olumlu yanıt aldı.

Vietnam ESG Forumu'nun en önemli etkinliği, ESG'yi etkili bir şekilde uygulayan birimleri onurlandıran Vietnam ESG Ödülleri'dir. İlgilenen işletmeler ve kuruluşlar, 2025 Vietnam ESG Ödülleri'ne katılmak için buradan kayıt yaptırabilirler.

Kaynak: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/chuyen-doi-so-dung-thay-hang-xom-co-cai-gi-cung-muon-be-het-ve-minh-20250930093407691.htm