Vietnam bankacılık sektörünün dijital dönüşümü: Yeni dönemde akıllı bir finansal ekosisteme doğru

Küreselleşme ve teknolojinin hızla gelişmesiyle birlikte, dijital dönüşüm tüm alanlarda, özellikle de bankacılık sektöründe kaçınılmaz bir trend haline gelmiştir. Vietnam'da bankacılık sektörü, operasyonel verimliliği artırmak, müşterilerin artan ihtiyaçlarını karşılamak ve dijital ekonominin gelişimine katkıda bulunmak için dijital dönüşüm çözümlerini aktif olarak uygulamaktadır.

Vietnam bankacılık sektöründe dijital dönüşümün mevcut durumu

Vietnam Devlet Bankası'na (SBV) göre, 2024 yılına kadar birçok kredi kuruluşundaki bankacılık işlemlerinin %90'ından fazlası dijital kanallar üzerinden gerçekleştirilecek ve Vietnam'daki yetişkinlerin %87'sinden fazlasının bir banka hesabı olacak. Nakit dışı ödeme işlemleri (TTKDTM) etkileyici bir büyüme göstererek, 2023 yılına kıyasla miktar olarak %59,05 ve değer olarak %33,64 artış gösterdi.

Bu güçlü büyüme, ödeme kanallarında da açıkça görülmektedir: İnternet üzerinden yapılan ödemelerde %50,85, mobil telefonlar üzerinden yapılan ödemelerde %58,95, QR kodlar üzerinden yapılan ödemelerde ise sırasıyla %109,03 oranında artış yaşanmıştır. Bankalararası Elektronik Ödeme Sistemi üzerinden yapılan ödemelerde ise adet bazında %6,46, tutar bazında ise %30,51 oranında artış gerçekleşmiştir.

Stratejik yönelim ve 2025 hedefleri

Vietnam Devlet Bankası, 26 Mayıs 2025'te "Yeni Çağda Akıllı Dijital Ekosistem" temasıyla "2025'te Bankacılık Sektörünün Dijital Dönüşümü" etkinliğini duyurmak üzere bir basın toplantısı düzenledi. Bu tema, tüm sektörün müşteri deneyimini iyileştirme, sektörler arası bağlantı kurma ve kapsamlı bir dijital platformda bilgi güvenliğini sağlama konusundaki güçlü kararlılığını ortaya koyuyor.

Başbakan Pham Minh Chinh , bankacılık sektörünün ulusal dijital dönüşümün desteklenmesinde öncü olmasını bekliyor. 2024 Bankacılık Sektörü Dijital Dönüşüm Etkinliği'nde Başbakan, bankacılığın ulusal dijital dönüşümün desteklenmesinde öncü sektör olacağını vurguladı. Başbakan ayrıca, bankacılık sektörünün dijital dönüşüm yoluyla yeni zirvelere ulaşması için üç hedef ve altı temel göreve dikkat çekti.

Bankacılık sektörünün dijital dönüşümünde olağanüstü başarılar

1. Dijital bankacılık ve dijital finansal hizmetlerin geliştirilmesi

Birçok Vietnam bankası, müşterilerinin hesap açma, para transferi, fatura ödeme, tasarruf mevduatı yatırma, sermaye çekme vb. işlemleri tamamen çevrimiçi olarak gerçekleştirmesine olanak tanıyan dijital bankacılık uygulamalarını başarıyla devreye aldı. Bu, yalnızca müşteri deneyimini iyileştirmekle kalmıyor, aynı zamanda bankaların işletme maliyetlerini düşürmesine ve pazarı genişletmesine de yardımcı oluyor.

2. Yeni teknolojinin uygulanması

Bankacılık sektörü, operasyonel verimliliği artırmak ve bilgi güvenliğini sağlamak için yapay zekâ (YZ), büyük veri, blok zinciri, biyometri vb. gibi yeni teknolojileri aktif olarak kullanmaktadır. Örneğin, YZ, uygun ürün ve hizmetler sunmak için müşteri verilerinin analiz edilmesinde kullanılırken; Blok zinciri, şeffaflığı artırmak ve maliyetleri düşürmek için uluslararası ödemelerde kullanılmaktadır.

BIDV'de 2024 Fikir Yarışması

3. Sektörler arası işbirliğinin ve bağlantının güçlendirilmesi

Bankacılık sektörü, akıllı ve sürdürülebilir bir dijital ekosistem oluşturmak için diğer sektörlerle aktif bir şekilde koordineli çalışmaktadır. Bankalar ile devlet kurumları, işletmeler ve diğer kuruluşlar arasında veri bağlantısı kurmak, yönetim verimliliğini artırmaya, riskleri en aza indirmeye ve müşterilere daha iyi hizmetler sunmaya yardımcı olur.

Zorluklar ve çözümler

1. Meydan Okuma

Bankacılık sektörü, dijital dönüşüm sürecinde pek çok başarıya ulaşmasına rağmen hâlâ bir dizi zorlukla karşı karşıyadır. Bunlardan bazıları şunlardır:

- Bilgi güvenliği ve emniyeti: Bankacılık hizmetlerinin dijitalleşmesi, siber saldırılar ve müşteri verilerinin sızdırılma riskini artırıyor.

- Teknoloji altyapısı: Bazı bankaların, özellikle küçük ve orta ölçekli bankaların, hâlâ sınırlı teknoloji altyapısına sahip olması, dijital çözümlerin hayata geçirilmesini zorlaştırmaktadır.

- İnsan kaynakları: Bilişim teknolojileri ve dijital dönüşüm alanında nitelikli insan kaynağının eksikliği.

- Kullanıcı alışkanlıkları: Özellikle yaşlı kesim olmak üzere bir grup müşteri, dijital bankacılık hizmetlerini kullanma konusunda hala çekingen ve bilgisiz.

2. Çözüm

Yukarıdaki zorlukların üstesinden gelmek için bankacılık sektörünün aşağıdaki çözümleri uygulaması gerekmektedir:

- Teknoloji altyapısına yatırımı artırın: Bilgi teknolojisi sistemlerini yükseltin, büyük veriyi işleme yeteneğini sağlayın ve müşteri bilgilerini güvence altına alın.

- Eğitim ve insan kaynakları geliştirme: Banka personelinin yeni teknoloji ve dijital dönüşüm konusunda eğitim programlarını düzenlemek ve becerilerini geliştirmek.

- İletişim ve finansal eğitimi teşvik edin: Propagandayı artırın ve müşterileri, özellikle yaşlıları, dijital bankacılık hizmetlerini kullanmaya yönlendirin.

- Teknoloji şirketleriyle iş birliği yapın: Etkili dijital çözümler geliştirmek ve hayata geçirmek için teknoloji şirketleriyle iş birliği yapın.

Sonuçlandırmak

Dijital dönüşüm, Vietnam bankacılık sektörünün rekabet gücünü artırması, artan müşteri taleplerini karşılaması ve dijital ekonominin gelişimine katkıda bulunması için kaçınılmaz bir trend ve fırsattır. Hükümetin, Devlet Bankası'nın ve kredi kuruluşlarının kararlılığı ve uygun çözümlerin uygulanmasıyla, Vietnam bankacılık sektörü yeni dönemde akıllı, modern ve sürdürülebilir bir finansal ekosistem inşa etme yolunda dijital dönüşüm yolculuğunda önemli başarılar elde etmeye devam edecektir.

Phan Quoc Viet

Kaynak: https://baolongan.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-viet-nam-huong-toi-he-sinh-thai-tai-chinh-thong-minh-trong-ky-nguyen-moi-a205314.html