Fitch Ratings, ACB'nin uzun vadeli kredi görünümünü 'olumlu'ya yükseltti

Uluslararası kredi derecelendirme kuruluşu Fitch Ratings,ACB'nin uzun vadeli yabancı para cinsinden kredi görünümünü (Uzun Vadeli Kredi Temerrüt Notu - IDR) 'Durağan'dan 'Pozitif'e yükselttiğini, notunu ise 'BB-' olarak koruduğunu duyurdu.

Fitch ayrıca ACB'nin Finansal Kapasite Notunu (VR) "bb-", Hükümet Destek Notunu (GSR) "bb-" olarak korudu ve ilk kez uzun vadeli yerel para birimi IDR notunu "BB-" ve görünümü "Pozitif" olarak açıkladı.

Fitch Ratings'in son değerlendirme raporuna göre ACB, sürdürülebilir ve uzun vadeli kalkınma beklentilerini değerlendirirken notunu ayarlamasına neden olan bir dizi faktörü başardı. Bunlar arasında gelişmiş kredi kapasitesi, hak odaklı perakende stratejisi, sıkı bir risk yönetim sistemi ile birlikte kontrol edilen kötü alacak oranı, karlılığın artmasının tahmin edilmesi ve istikrarlı sermaye rezervleri yer alıyor.

Fitch, ACB'nin Uzun Vadeli IDR'sini, bankanın kredi riskini bağımsız olarak yönetme becerisini yansıtan VR notuna dayanarak teyit etti. "Pozitif" Görünüm, önümüzdeki 12-18 ay içinde varlık kalitesinde iyileşme beklentilerini, olumlu ekonomik ortam ve Banka'nın istikrarlı kredi değerlendirme standartları gibi hızlı kredi büyümesiyle ilişkili riskleri azaltan diğer faktörlerle birlikte yansıtmaktadır.

Vietnam'ın önde gelen özel bankalarından biri olan ACB, %65 ve %80'lik oranla, en yüksek kredi ve perakende mobilizasyon oranıyla, sıralanan yerli özel bankalar arasında konumunu teyit etmektedir. Bu oran, sıralanan yerli özel bankalar arasında en yüksek orandır ve   Bankanın istikrarlı büyümesini sürdürmesine yardımcı olan önemli faktörlerden biri de bu. Fitch, ACB'nin yalnızca perakende sektörüne odaklanmadığını, aynı zamanda kurumsal sektörü de seçici bir şekilde desteklediğini, son zamanlarda birçok yeni ürün ve hizmet piyasaya sürdüğünü ve Vietnamlı işletmelere daha fazla değer katmak için onlara eşlik ettiğini belirtti.

ACB aynı zamanda kötü alacakları iyi kontrol eden bir bankadır. 2024'ün ilk 9 ayında ACB'nin kötü alacak oranı %1,5'e hafifçe yükselmiş olsa da,   Bu oran, sektör ortalamasının ve notu alan diğer bankaların altında kalarak bankanın iyi müşterileri seçme becerisini göstermektedir. Bu nedenle Fitch, varlık kalitesi notunun görünümünü "Negatif"ten "Pozitif"e revize etmiştir. ACB'nin kredi-mevduat oranı (LDR), sektördeki genel eğilimlere paralel olarak Eylül 2024 itibarıyla %99'a yükselmiştir. Vietnam Devlet Bankası tarafından belirlenen LDR oranı ise her zaman %84'ün altında seyretmiştir. Fitch Ratings, bankanın risk yönetimi kapasitesini takdir etmekte ve likidite göstergelerinin önümüzdeki yıl notla uyumlu bir seviyede kalmasını ve iyileşmesini beklemektedir.

ACB'nin Fitch Core Capitalisation Tier 1 sermaye yeterlilik oranı Eylül 2024'e kadar %12,3'e düşecek olsa da, yeterli sermaye tamponlarını koruyacaktır. ACB'nin, gelişmiş iç sermaye yaratımı sayesinde, Tier 1 sermayesini, derecelendirilen benzerlerinin ortalamasının üzerinde tutması beklenmektedir.

Fitch'e göre, Vietnam'ın GSYİH büyüme oranının 2024'ün ilk 9 ayında %6,8'e ulaşması bağlamında, önümüzdeki yıllarda ortalama %6,5 büyüme tahmini, ACB'nin iş faaliyetlerini genişletmesi ve varlık kalitesiyle ilgili riskleri en aza indirmesi için uygun koşullar yaratmaya devam edecektir. Fitch, perakende kredi talebindeki toparlanma sayesinde ACB'nin kârlılığının 2025 yılında toparlanacağını ve piyasanın istikrarlı bir şekilde gelişmesiyle birlikte piyasaya bağlı gelirin artacağını öngörmektedir.

Fitch Ratings ayrıca ACB'nin ESG faktörlerini nötr veya düşük etkili olarak değerlendirdi ve bu değerlendirme, bankanın çevresel, sosyal ve yönetişim konularında sürdürülebilir yönetime olan güçlü bağlılığını yansıtıyor. ACB, çevre dostu kredi politikaları oluşturmaya, toplumu desteklemeye ve iş operasyonlarında şeffaflığa odaklanıyor. Banka, işletmelerin sürdürülebilir kalkınmaya geçişini desteklemek için Sürdürülebilir Finans Çerçevesi'ni başlattı ve Yeşil/Sosyal kredi paketini 4.000 milyar VND'ye çıkardı.

Banka, müşterileri, hissedarları ve toplum için kalıcı değer yaratmayı hedefleyerek, ESG girişimlerini uzun vadeli kalkınma stratejisine sürekli olarak entegre etmektedir. Bu çabalar, ACB'nin konumunu güçlendirmenin yanı sıra, Vietnam ekonomisinin sürdürülebilir kalkınmasına da katkıda bulunmaktadır.

Fitch Ratings'in görünümü yükseltmesi ve "BB-" kredi notunu koruması, ACB'nin uzun vadede müşterilerine eşlik ederek, sürekli yenilikçilik, hizmet kalitesini koruma ve sürdürülebilir finansal çözümlere odaklanma yolculuğuyla Vietnam finans piyasasındaki sağlam konumunu bir kez daha teyit ediyor.

Fitch Ratings'in değerlendirmesi hakkında daha fazla bilgiyi burada bulabilirsiniz.

ACB, tüm önemli iş ve yönetim kriterlerinde ilk 10 banka arasında yer aldığında her zaman kapsamlı bir banka olarak kabul edilir. ACB, son 4 çeyrektir sistemdeki en yüksek 3. öz sermaye kârlılığına (ROE) sahiptir. Banka ayrıca en yüksek ROA'da ilk 5'te yer almakta olup, en düşük batık kredi/sorunlu alacak oranına sahip ilk 5 banka arasındadır.

Kaynak: https://thanhnien.vn/fitch-ratings-nang-muc-trien-vong-tin-dung-dai-han-cua-acb-len-tich-cuc-185241126165310795.htm