Faiz oranını %1 azaltın

Hükümet Ofisi, Başbakan'ın maliye politikası, para politikası, altın piyasası, döviz kuru, faiz oranı ve kalkınma yatırımları için sermaye seferberliği konularındaki toplantısında vardığı sonuçları açıklayan bir belge yayınladı. Başbakan, özellikle Devlet Bankası'ndan (SBV) ticari bankalarla birlikte çalışarak işletme maliyetlerinin sürekli olarak düşürülmesini, teknoloji uygulamalarının artırılmasını ve özellikle geleneksel büyüme itici güçleri, gelişmekte olan sektörler, dijital dönüşüm, yeşil dönüşüm ve sosyal konutlar için kredi faiz oranlarının %1-2 oranında düşürülmesini talep etmesini istedi.

Girdi faiz oranlarının artması yönünde baskı var

Başbakan'ın kredi faiz oranlarını düşürme talebi hakkında Lao Dong Gazetesi muhabirine konuşan Ulusal Finans ve Para Politikası Danışma Kurulu üyesi Dr. Can Van Luc, bunun kredi kuruluşları için hem bir hedef hem de bir zorluk olduğunu söyledi. Zira şu anda bankalardaki mevduatlar çok az artıyor veya azalıyor, bu da kredi kuruluşlarını mevduat çekmek için seferberlik faiz oranlarını artırmaya zorluyor.

Nitekim, 21 Mayıs itibarıyla çoğu özel ticari banka, Mart ayı sonundan bu yana mevduat faiz oranlarını artırmıştır. Bazı bankalar vadeli mevduat faiz oranlarını birçok kez ayarlamıştır. Son olarak, Askeri Ticari Ortaklık Bankası (MSB), 1 ila 15 ay arasındaki vadeler için mevduat faiz oranlarını 0,1-0,4 puan artırmıştır. Vietnam Uluslararası Ticari Ortaklık Bankası (VIB ), ay başından bu yana mevduat faiz oranlarını üçüncü kez artırarak 1 ila 5 ay arasındaki vadeler için 0,1-0,3 puan artırmıştır.

Birçok mevduat sahibi, tasarruf faiz oranlarındaki artışı açıkça hissetmeye başladı. Eskiden yıllık %4 civarında olan 6 ila 12 ay arasındaki yaygın vade oranları, artık çoğu %4'ü aştı, hatta bazıları %5'in üzerine çıktı.

MB Menkul Kıymetler Şirketi'nin (MBS) Mayıs 2024 tarihli para piyasası raporuna göre, ticari bankalar Nisan ayında mevduat faiz oranlarını yıllık ortalama 0,2-0,3 puan aralığında artırdı. Tasarruf mevduatı faiz oranları, bankacılık sistemindeki mevduatların endişe verici şekilde azalmasıyla birlikte yeniden artışa geçti. Genel İstatistik Ofisi'nin 25 Mart tarihli verilerine göre, kredi kuruluşlarının sermaye hareketliliği yıl başına göre %0,76 azalırken, geçen yılın aynı döneminde yaklaşık %1,2 arttı.

Ancak WiGroup Araştırma Departmanı Başkanı (ekonomik ve finansal raporlar ve araştırmalar sağlama konusunda uzmanlaşmış) Bay Truong Dac Nguyen, iyi haberin şu olduğunu, şu ana kadar Agribank, Vietcombank, BIDV, VietinBank dahil olmak üzere 4 devlet ticari bankasının 12 aylık vadeli mevduat faiz oranını hala %4,7/yıl seviyesinde tuttuğunu ve bunu artırmaya yönelik herhangi bir işaret göstermediğini söyledi.

Bay Nguyen, "Faiz oranlarını artırma baskısı şu anda ağırlıklı olarak küçük ticari bankalar üzerinde yoğunlaşıyor, çünkü faiz oranları artık büyük bankalarınkinden çok farklı değil ve normalde rekabet edebilmek için daha yüksek ve daha cazip faiz oranlarında seferberlik yapmak zorunda kalıyorlar. Bazı bankaların yüksek kredi büyüme hedefleri var, bu yüzden kredi sermayesi çekmek için girdi faiz oranlarını artırmak zorunda kalıyorlar. Ancak, seferberlik faiz oranlarının bu yılın ikinci yarısında yalnızca 0,5-1 puan aralığında hafif bir artış göstereceği tahmin ediliyor," dedi.

Faiz oranlarının artma eğilimi, döviz kuru baskısı, enflasyon... kredi faiz oranlarını düşürme çabalarını zorlaştırıyor. Fotoğraf: LAM GIANG

Genel olarak azaltılması zor

MBS, büyük ticari bankaların 12 aylık mevduat faiz oranlarının 2024 yılının ikinci yarısında 0,5-0,7 puan artarak %5,1-5,3 aralığına yükselebileceğini öngörüyor. Ancak, yönetim kuruluşları ve ticari bankaların işletmelerin kredi sermayesine erişimini aktif olarak desteklemesi bağlamında çıktı faiz oranları mevcut seviyede istikrarlı kalacak.

Kayıtlara göre, birçok ticari banka, işletmeleri desteklemek ve kredi büyümesini teşvik etmek amacıyla hâlâ bir dizi tercihli faiz oranlı kredi paketi uyguluyor. ABBANK'ın küçük ve orta ölçekli işletme müşterilerinden sorumlu müdür yardımcısı Dao Minh Tuan, bankanın Devlet Bankası ve Hükümet'in talimatları doğrultusunda, kredi faiz oranlarını 3 ay öncesine kıyasla önceki kredi paketine kıyasla 2-3 puan düşürdüğünü söyledi.

Tarımbank ayrıca, işletmelerin işletme sermayesini desteklemek ve üretim ve iş planlarını hayata geçirmek amacıyla normal kredi faiz oranlarından 2 puan daha düşük faiz oranlarıyla kısa vadeli imtiyazlı krediler için 20.000 milyar VND ayırıyor...

Bankacılık ve finans uzmanı Dr. Chau Dinh Linh, döviz kuru baskısı ve enflasyonun girdi faiz oranlarını etkilemesi bağlamında, kredi faiz oranlarını daha da düşürmenin kolay olmadığını söyledi. Bu nedenle, mevcut durumda kredi faiz oranlarını daha da düşürmek, ticari bankaların harekete geçirilen sermaye kaynaklarının yapısına, bankanın finansal kaynaklarına ve her sektör ve her müşteri grubu için kredi faiz oranlarına bağlıdır. Dr. Linh, "Kredi faiz oranları düşürülebilirse, bankalar müşteri bulma ve kredi büyümesini artırma konusunda rekabet avantajına sahip olacaktır," dedi.

Truong Dac Nguyen'e göre, tüm bankacılık sektörünün net faiz marjı (NIM), çok düşük kredi faiz oranlarını yansıtarak 2021'den bu yana en düşük seviyesine ulaştı. Mevduat faiz oranlarının artırılmasına yönelik son hamleyle birlikte, bankaların kredi faiz oranlarını daha fazla düşürme imkânı çok az.

MBS Analiz Direktörü Tran Khanh Hien, döviz kurları ve girdi faiz oranlarının baskısına rağmen ticari bankaların kredi faiz oranlarını düşürme potansiyeline sahip olduğunu söyledi. Nitekim ticari bankaların net faiz marjı yaklaşık %3,2 iken, bazı bankaların net faiz marjı %4 seviyesinde. Singapur, Malezya ve Tayland gibi daha gelişmiş bankacılık sistemlerine sahip bölge ülkeleriyle karşılaştırıldığında, ortalama sadece %2-%2,5.

"Yüksek NIM, esasen kredinin ekonominin ana sermaye arzı kanalı olmaya devam etmesinden kaynaklanıyor. Diğer ülkelerdeki işletmeler ise hisse senedi, tahvil vb. gibi birçok kanaldan sermayeyi harekete geçirebiliyor. Bu, bankaların kredi faiz oranlarını düşürmek için NIM'i daraltmaya devam edebileceği anlamına geliyor. Devlet Bankası'nın müşterilerinin diğer bankalardaki kredilerini geri ödemek için sermaye ödünç almasına izin vermesi veya bankaların ortalama kredi faiz oranlarını açıklamasını zorunlu kılması da kredi faiz oranlarını düşürmek için rekabetçi bir baskı yaratmanın bir çözümü." - Bayan Hien görüşünü belirtti.

Maliyetleri proaktif olarak azaltın

Dr. Can Van Luc, kredi kuruluşlarının girdi maliyetlerini düşürmek için sermaye kaynaklarını makul bir şekilde yeniden yapılandırmaya yönelik önlemler alması, maliyetleri düşürmek ve işgücü verimliliğini artırmak için bilgi teknolojisi, dijital dönüşüm ve idari prosedürleri reform etmeye devam etmesi halinde, kredi faiz oranlarında daha fazla düşüş olasılığının hala mevcut olduğunu söyledi.

Kaynak: https://nld.com.vn/giam-lai-vay-them-1-2-de-hay-kho-196240521211313557.htm