Teminatsız krediler için faiz oranları yıllık %20 ile %45 arasında değişmektedir.
Thanh Nien gazetesinden bir muhabir, teminatsız nakit krediler hakkında bilgi almak için Vietnam Refah Bankası Finans Şirketi Limited (SMBC) çalışanlarından biriyle iletişime geçti. Çalışan, 90 milyon VND'lik bir kredi için aylık faiz oranının milyon VND başına 24.000 VND (aylık %2,4'e denk geliyor) olacağını belirtti. 100 milyon VND'lik bir kredi için aylık faiz yaklaşık 2,4 milyon VND olacaktır. 36 aylık geri ödeme süresi boyunca, anapara, faiz ve sigorta için ortalama aylık ödeme 5,34 milyon VND'nin üzerinde olacaktır. Erken ödeme durumunda, ceza ücreti kalan bakiyenin %8'idir. Tüm kredi başvuruları şirketin uygulaması üzerinden işlenmektedir, bu nedenle borçluların uygulamayı indirip nasıl kullanılacağına dair talimatları almaları gerekmektedir. Home Credit web sitesine göre, faiz oranları aylık %0,75'ten (yıllık %9'a denk geliyor) başlayıp yıllık %33,94'e kadar çıkmaktadır. Örneğin, bir müşteri 12 ay süreyle yıllık %20,22 sabit faiz oranıyla 60 milyon VND borç alırsa, geri ödenmesi gereken toplam tutar 71,97 milyon VND'nin üzerinde olur (isteğe bağlı sigorta ücretleri, para transferi ücretleri ve erken ödeme ücretleri hariç, tüm ücretler dahil).
Bankalar tüketici kredileri ve kredi kartlarındaki faiz oranlarını artırıyor.
Fotoğraf: Ngoc Thang
2025 yılının sonundan itibaren, finans şirketleri artan sermaye maliyetleri karşısında faiz oranlarını hafifçe artırma eğiliminde oldular. Özellikle, Aralık 2025'te, nakit, otomobil alımı, çocuk eğitim ücreti, uçak bileti vb. için teminatsız tüketici kredilerinin faiz oranları yıllık %18 ile %45 arasında değişiyordu. Mart 2026'ya gelindiğinde, bu oran yaklaşık %20 ile %45 arasına yükseltildi.
Finans şirketlerinin yanı sıra ticari bankalar da tüketici kredileri ve kredi kartlarındaki faiz oranlarını artırdı. Özellikle konut kredileri ve taşıt kredilerinde faiz oranları yıllık %8-14 arasında değişiyor. Kredi kartlarıyla alınan teminatsız kredilerde ise faiz oranları geçen yıla göre yaklaşık %3-4 arttı. Agribank, Vietcombank,ACB , Sacombank gibi bankalarda kredi kartı kullanan ve borçlarını zamanında (45-55 gün faizsiz) ödemeyen müşteriler, yıllık %15-35 arasında değişen faiz oranlarıyla karşı karşıya kalıyor.
Vietnam Merkez Bankası'na (SBV) göre, ödenmemiş tüketici kredilerinin 2025 yılı sonuna kadar yaklaşık 3 trilyon VND'ye ulaşması ve ekonominin tamamındaki toplam ödenmemiş kredilerin %20'sinden fazlasını oluşturması bekleniyor. Özellikle, Ho Chi Minh Şehri ve Dong Nai eyaletindeki ödenmemiş tüketici kredilerinin Ocak 2026 sonuna kadar yaklaşık 1,57 trilyon VND'ye ulaşması ve toplam kredi bakiyesinin %26,9'unu temsil etmesi bekleniyor; bu da 2025 yılının aynı dönemine göre %14,6'lık bir artış anlamına geliyor. FinGroup'un değerlendirmesine göre, Vietnam'ın tüketici kredisi potansiyeli oldukça büyük. Şu anda Vietnam'ın tüketici kredisi hacmi GSYİH'nin yalnızca %10'unun biraz üzerinde olup, Güney Kore (%40'ın üzerinde) veya Hong Kong (%20'nin üzerinde) gibi birçok bölgesel ekonomiye göre önemli ölçüde düşük.
Yükseliş trendi devam ediyor.
Vietnam Merkez Bankası, kredi kuruluşlarının kredi verme faaliyetlerine ilişkin 39/2016 sayılı Genelgeyi değiştiren taslak Genelgede, küçük krediler için limiti 100 milyon VND'den 400 milyon VND'ye çıkarmayı ve tamamen çevrimiçi olarak gerçekleştirilen krediler için 100 milyon VND'lik tavanı kaldırmayı öneriyor. Bu, teminatsız krediler için limitin 400 milyon VND'ye ulaşabileceği anlamına geliyor. Finans uzmanı Nguyen Tri Hieu, bu düzenlemenin onaylanması halinde müşteri ihtiyaçlarını daha iyi karşılayacağına inanıyor. Ancak bankaların riskleri daha sıkı bir şekilde yönetmesi de gerekiyor. Çünkü bir tüketici kredisi sermaye kaybına uğrarsa, banka veya finans şirketi bu riski telafi etmek için %20 faiz oranıyla beş yeni kredi vermek zorunda kalıyor. Bu nedenle, risk yönetimi iyi olmadığında tüketici kredisi faiz oranları artacaktır. Hieu, "Şu anda bankalar ve finans şirketleri sermaye artırmada zorluk çekiyor. Bu, geçen yıldan bu yana tüketici kredisi faiz oranlarındaki artışı açıklıyor. Tipik olarak, mevduat faiz oranlarındaki artış tüketici kredisi faiz oranlarına hemen yansıyor," diye açıkladı.
MB Securities (MBS) yakın tarihli bir raporunda, tasarruf faiz oranlarındaki artışa rağmen mevduat büyümesinin yavaş kaldığını belirtti. Mevduat ve kredi büyümesi arasındaki fark, özellikle küçük ve orta ölçekli ticari bankalar arasında mevduat faiz oranlarını yükseltmeye devam ederek, 2026 yılının ilk yarısında tüm sektör genelindeki ortalama kredi faiz oranını etkiliyor. İki yıllık parasal gevşeme döneminde mevduat büyümesine kıyasla sürekli yüksek kredi büyümesi, tüm sistem genelinde likiditeyi zorladı. Bankalararası faiz oranları yüksek kalmaya devam ediyor, bazen %17'nin üzerine çıkıyor ve bu da sistem genelinde mevduatların oldukça zor olması nedeniyle önemli bir likidite baskısına işaret ediyor. Döviz kuru baskısı, yüksek kredi büyümesi ve altın ve hisse senetleri gibi varlık piyasalarındaki olumlu gelişmelerle birleşince, halktan mevduat toplama hızını yavaşlattı. Bu eğilimin, mevduat faiz oranlarındaki hızlı artışa rağmen, 2026 yılının ilk altı ayında da devam etmesi bekleniyor. Bankaların, bankalararası piyasaya çok fazla güvenemeyecekleri için, orta ve uzun vadeli kredilerdeki likidite açığını telafi etmek amacıyla mevduat faiz oranlarını artırmaya devam etmeleri bekleniyor.
Faiz oranı tahminlerine ilişkin olarak, MBS, mevduat faiz oranlarının 2026 yılının ilk birkaç ayında yükselmeye devam edeceğine inanmaktadır. Özellikle, özel ticari bankalardaki mevduat faiz oranları 2025 yıl sonuna kıyasla %2-2,5 oranında artabilirken, devlet bankalarındaki faiz oranlarında daha ılımlı bir artış (%1-1,5 civarında) görülecektir. Genel kredi portföyü yapısı, kısa vadeli kredilere kıyasla orta ve uzun vadeli kredilerde önemli bir artış göstermektedir. 2025 yıl sonu itibarıyla orta ve uzun vadeli borçlar, yıl başına kıyasla sırasıyla %27,3 ve %26,5 oranında artarken, sektör genelinde kısa vadeli borçlar yıl başına kıyasla sadece %14 oranında artmıştır. Bu nedenle, MBS, değişken faiz oranlarının orta ve uzun vadeli krediler üzerindeki etkisi nedeniyle, yani yeni krediler için daha yüksek faiz oranları anlamına geldiği için, 2026 yılında faiz oranlarının 2025 yılına göre daha yüksek olacağına inanmaktadır. 2026 yılının ilk yarısında, kredi faiz oranları sektör genelindeki kredi kontrolleri ve gayrimenkul sektörü nedeniyle baskı altında kaldı, ancak bu durum yavaş mevduat toplama etkisiyle dengelendi ve sermaye maliyetleri yüksek mevduat faiz oranına geçici olarak tepki vermedi. 2026 yılının ikinci yarısında, bankalar daha olumlu bir likidite durumunu telafi etmek için mevduat toplamayı yoğunlaştıracak, ancak aynı zamanda kredi faiz oranları da mevduat faiz oranlarındaki artışa paralel olarak kademeli olarak yükselecektir.
Mart ayındaki olağan hükümet basın toplantısında, Vietnam Merkez Bankası Başkan Yardımcısı Pham Thanh Ha, faiz oranlarının son zamanlarda çeşitli faktörler nedeniyle yukarı yönlü baskı altında olduğunu belirtti. Bunlar arasında, tüm kredi kurumu sisteminde sermaye mobilizasyonunda diğer yatırım kanallarının potansiyel etkisi ve rekabeti yer alıyor; bu da istikrar döneminden sonra 2025 yılı sonundan itibaren mevduat faiz oranlarında artış eğilimine yol açıyor. Ayrıca, kredi büyümesinin mevduat büyümesinden daha yüksek olması, özellikle çift haneli büyüme hedeflerine ulaşma bağlamında, ekonominin sermaye ihtiyaçlarını karşılamak için yüksek kredi talebini gösteriyor. Vietnam Merkez Bankası, küresel ve yerel ekonomilerdeki gelişmeleri yakından izlemeye, proaktif ve esnek bir şekilde para politikasını yönetmeye, makul ve odaklı genişleyici mali politika ve diğer makroekonomik politikalarla yakın koordinasyon içinde çalışmaya, enflasyon kontrolüne öncelik vermeye, makroekonomik istikrarı korumaya ve sürdürülebilir ekonomik büyümeyi desteklemeye devam edecektir.
Kaynak: https://thanhnien.vn/lai-vay-tieu-dung-len-cao-185260405211739584.htm
Yorum (0)