Mcredit zorlukların içinde fırsatlar bulur

Tüketici finansmanı piyasası, uzun yılların en zorlu dönemiyle karşı karşıya. Ancak bu durum, Mcredit gibi finans şirketleri için dijital dönüşüme ve müşteri deneyimini iyileştirmeye odaklanma fırsatı da sunuyor.

Ödenmemiş tüketici kredileri beklentileri karşılamıyor

Tüketici kredisi şu anda "sıcak" bir alan olarak kabul ediliyor. Vietnam Bankacılık Birliği'ne göre, 2023 yılı sonu itibarıyla yaşam ihtiyaçları için ödenmemiş krediler yaklaşık 2,8-2,9 milyar VND'ye ulaşarak tüm ekonomideki ödenmemiş kredilerin yaklaşık %21'ini oluşturdu. 2024 yılı başlarında ise, tüm ekonomideki ödenmemiş kredilerin büyüme oranı beklentileri karşılamadı ve yaşam ihtiyaçları için ödenmemiş krediler %28'in üzerinde azaldı. Vietnam'da 15 lisanslı finans şirketi faaliyet gösteriyor ve Şubat 2024 itibarıyla ödenmemiş tüketici kredileri yaklaşık 138,8 trilyon VND olup, yaşam ihtiyaçları için ödenmemiş toplam kredilerin yaklaşık %5'ini oluşturuyor.

Bunun başlıca nedeni, zorlu ekonomik büyüme ortamında bireylerin ve hanelerin gelirlerinin etkilenmesi sonucu tüketici kredilerine olan talebin azalması, geleceğe hazırlanmak için tasarruf ihtiyacının artması ve harcamaları artırmak için banka kredilerine olan ihtiyacın azalmasıdır.

Öte yandan, müşteriler borçlarını ödemekte yavaş davranıyor, borçlarını bilerek ödemiyor, sosyal ağlarda "borç temerrüdü" grupları oluşturuyor, borç tahsilat memurlarına karşı çıkıyor ve iftira atıyor vb. bu da bankaların ve finans şirketlerinin imajını ve itibarını olumsuz etkiliyor. Ayrıca, finans şirketleri de politikalar ve olumsuz medya etkileri nedeniyle zorluklarla karşı karşıya kalıyor.

Stratejik hedeflere ulaşma çabaları

2016 yılında kurulan MB Shinsei Finance Company Limited (Mcredit), Military Commercial Joint Stock Bank (MB) ve SBI Shinsei Bank (Japonya) arasında bir ortak girişim finansman şirketidir. Mcredit, 2020 yılında Vietnam'da tüketici finansmanı pazar payında 4. sıraya yükselerek güçlü bir izlenim bırakmış, ardından 2021'de ilk 3'e yükselmiş ve bu konumunu bugüne kadar korumuştur.

2023 yılı başından bu yana piyasa zorlu bir dönemden geçse de Mcredit, özellikle MB Bank ve SBI Shinsei Bank'tan aldığı önemli dersler ve destek sayesinde, "müşteri odaklı" stratejisindeki kararlılığı, zor zamanlarda müşterilerine eşlik etmesi ve dijital dönüşümü sayesinde etkin bir şekilde faaliyet gösteren sayılı finans şirketlerinden biri olmaya devam ediyor.

Mcredit her zaman "müşteri odaklı" stratejisinden taviz vermiyor.

2022-2026 dönemi hedefini tamamlamak, verimlilik açısından ilk 1'e, ölçek açısından ilk 2'ye ulaşmak ve 8-10 milyon müşteriye hizmet vermek için Mcredit, geleneksel hizmet kanallarının yanı sıra, kredi risklerini daha hızlı ve daha doğru bir şekilde değerlendirmek için veri analizi ve müşteri kişiselleştirmeye dayalı dijital kanallarda hizmet sunmaya yöneldi. Şirketin, müşteri onayına dayalı olarak iş ortaklarıyla birlikte topladığı tüketim alışkanlıkları sayesinde, ihtiyaçlar daha hızlı çözüme kavuşturularak hem müşteriler hem de Mcredit için faydalar sağlanıyor, sonuçlar daha iyi oluyor ve müşteri deneyimi önemli ölçüde iyileştiriliyor.

Finans sektöründe riskleri sınırlandırırken dijital dönüşümü desteklemeyi hedefleyen Mcredit de dahil olmak üzere 6 kredi kuruluşu, borçluların kredibilitesini değerlendirmede nüfus verilerini kullanan bir çözümün hayata geçirilmesine öncülük ederek, insanların sermaye kaynaklarına daha hızlı ve etkili bir şekilde erişmesine yardımcı oldu. Bu sayede Mcredit, gerekli tüm bilgilerin nüfus veri sistemi aracılığıyla sağlanabilmesi sayesinde artık kredi başvurularını hazırlamak için çok fazla zaman harcamıyor.

İş kaybı, iş ertelemesi veya iş uzatması nedeniyle borçlarını geri ödeme kabiliyeti azalan müşterilerin durumuyla başa çıkmak için Mcredit, zorluk yaşadığı belirtilen müşterilerle proaktif olarak iletişime geçerek geri ödeme koşulları ve ödeme tutarları konusunda bilgi paylaşımında bulunmuş ve çözüm önerileri sunmuştur. Bu aynı zamanda, Hükümet ve Devlet Bankası'nın zor dönemlerdeki müşteriler için geri ödeme koşullarını ve ödeme tutarlarını yeniden yapılandırma politikasıyla da uyumludur.

Bay Le Quoc Ninh, Mcredit Genel Müdürü

Mcredit Genel Müdürü Le Quoc Ninh şunları söyledi: "Mcredit, müşterileri merkeze alarak ve müşterilerin zorluklarını kendi zorluklarımız olarak görerek, insancıl kredi verme ve insancıl borç tahsilatı stratejisine her zaman sadık kalmıştır. Mcredit, Covid-19 pandemisinden bu yana, sadece son 1-2 yılda değil, müşteriler için faiz muafiyeti ve borç ödeme yapılandırması uyguladı. Bu dönem aynı zamanda Mcredit'in iç süreçlerini gözden geçirip iyileştirmesi, operasyonel kalite ve verimliliğini artırması için de iyi bir fırsat. Bazı önceki süreçler dijital olarak dönüştürülerek, zaman ve karar adımlarından tasarruf sağlandı."

2024'ün zorlu bir yıl olacağı öngörülüyor, ancak Mcredit stratejisine hâlâ güveniyor ve insanların güvenilir sermayeye erişimini sağlamak için müşterilerin ihtiyaçlarına uygun ürünler tasarlamaya odaklanıyor. Özellikle her zaman esnek ve uyumlu olacak, teknolojiye yatırım yapmaya, temel ürünlere odaklanacak ve müşterilere en iyi deneyimleri sunmak için risk yönetimini iyileştirecek.

Kaynak: https://baodautu.vn/mcredit-tim-co-hoi-trong-thach-thuc-d215683.html