Mcredit zorluklarda fırsatlar bulur.

Tüketici finans piyasası yıllardır en zorlu dönemini yaşıyor. Ancak bu durum, Mcredit de dahil olmak üzere finans şirketleri için dijital dönüşüme ve müşteri deneyimini iyileştirmeye odaklanma fırsatı da sunuyor.

Ödenmemiş tüketici kredisi bakiyeleri beklentilerin altında kaldı.

Tüketici kredisi sektörü şu anda "gözde" bir sektör olarak kabul ediliyor. Vietnam Bankalar Birliği'ne göre, 2023 yıl sonu itibarıyla yaşam giderleri için verilen kredilerin toplam tutarı yaklaşık 2,8-2,9 trilyon VND'ye ulaşarak ekonomideki toplam kredinin yaklaşık %21'ini oluşturdu. 2024 yılının başında ise ekonomideki kredi büyüme oranı beklentileri karşılamadı ve yaşam giderleri için verilen kredilerde %28'den fazla bir düşüş yaşandı. Bu kredilerin 15'i Vietnam'da lisanslı finans şirketleri tarafından veriliyor ve Şubat 2024 itibarıyla bu şirketlerin tüketici kredileri yaklaşık 138,8 trilyon VND'ye ulaşarak toplam yaşam giderleri için verilen kredilerin yaklaşık %5'ini oluşturdu.

Başlıca neden, zorlu ekonomik büyüme koşulları nedeniyle tüketici kredisi talebindeki düşüştür; bu durum bireysel ve hane halkı gelirlerini etkilemiş, geleceğe yönelik tasarrufları artırmış ve harcamaları genişletmek için banka kredilerine olan talebi azaltmıştır.

Öte yandan, borçlarını kasten ödemeyi reddeden, sosyal medyada "borç temerrüdü" grupları oluşturan, direnen ve tahsilat görevlilerini asılsız yere suçlayan temerrütlü müşteriler, bankaların ve finans şirketlerinin imajını ve itibarını olumsuz etkiliyor. Ayrıca, finans şirketleri politikalar ve olumsuz medya haberleri nedeniyle de zorluklarla karşılaşıyor.

stratejik hedeflere ulaşma çabaları

2016 yılında kurulan MB Shinsei Finance Company Limited (Mcredit), Military Commercial Bank (MB) ve SBI Shinsei Bank (Japonya) arasında bir ortak girişim finans şirketidir. Mcredit, 2020 yılında Vietnam'da tüketici finansmanı pazar payında 4. sıraya, ardından 2021 yılında ilk 3'e yükselerek güçlü bir izlenim bırakmış ve bu konumunu bugüne kadar korumuştur.

2023 yılının başından bugüne kadar, zorlu piyasa koşullarına rağmen, Mcredit, "müşteri odaklı" stratejisine olan sarsılmaz bağlılığı, zor zamanlarda müşterilerini desteklemesi ve dijital dönüşümü gerçekleştirmesi, özellikle de MB Bank ve SBI Shinsei Bank'tan edindiği değerli dersler ve destek sayesinde etkin bir şekilde faaliyet gösteren az sayıdaki finans şirketinden biri olmuştur.

Mcredit, "müşteri odaklı" stratejisine bağlılığını sürdürmektedir.

2022-2026 dönemi için belirlediği, verimlilikte 1., ölçekte 2. sırada yer almayı ve 8-10 milyon müşteriye hizmet vermeyi hedefleyen Mcredit, geleneksel hizmet kanallarından dijital hizmet sunumuna geçiş yaptı. Bu geçiş, veri analizi ve müşteri kişiselleştirmesine dayanarak daha hızlı ve doğru kredi risk değerlendirmesi sağlıyor. Şirketin topladığı tüketim alışkanlıkları, ortaklıklar ve müşteri onayıyla birleşerek müşteri ihtiyaçlarını daha hızlı karşılıyor ve hem müşteriler hem de Mcredit için faydalar yaratıyor. Bu da daha iyi sonuçlar elde edilmesini ve müşteri deneyiminin önemli ölçüde iyileştirilmesini sağlıyor.

Finans sektöründe dijital dönüşümü teşvik ederken riskleri azaltmayı hedefleyen Mcredit de dahil olmak üzere altı kredi kurumu, borçluların kredi değerliliğini değerlendirmek için nüfus verilerini kullanan bir çözümün uygulanmasında öncülük ederek, insanların sermayeye daha hızlı ve verimli bir şekilde erişmesine yardımcı oldu. Buna göre, Mcredit artık kredi başvurularını hazırlamak için çok zaman harcamıyor çünkü gerekli tüm bilgiler nüfus veri sistemi aracılığıyla sağlanabiliyor.

İş kaybı, iş bırakma veya çalışma saatlerinin azalması nedeniyle geri ödeme kapasitesinde azalma yaşayan müşterilerin durumunu ele almak için Mcredit, zorluk çektiğine inanılan müşterilerle proaktif olarak iletişime geçerek yüklerini paylaşır ve geri ödeme koşulları ve tutarları konusunda çözümler sunar. Bu, hükümet ve Merkez Bankası'nın zorluk çeken müşteriler için geri ödeme koşullarını ve tutarlarını yeniden yapılandırma politikasıyla uyumludur.

Bay Le Quoc Ninh, Mcredit Genel Müdürü

Mcredit Genel Müdürü Bay Le Quoc Ninh şunları söyledi: “Mcredit her zaman insancıl bir kredi ve borç tahsilat stratejisine bağlı kalmış, müşterilerini merkeze koymuş ve onların zorluklarını kendi zorluklarımız olarak görmüştür. Mcredit, Covid-19 pandemisinden bu yana, sadece son bir iki yıldır değil, müşterileri için faiz indirimleri ve borç yeniden yapılandırmaları uygulamaktadır. Bu dönem aynı zamanda Mcredit için iç süreçleri gözden geçirmek ve iyileştirmek, operasyonel kaliteyi ve verimliliği artırmak için iyi bir fırsattır. Bazı önceki süreçler dijital olarak dönüştürülerek zaman ve karar alma adımları azaltılmıştır.”

2024'ün zorlu bir yıl olacağı tahmin ediliyor, ancak Mcredit stratejisine olan güvenini koruyor ve insanların güvenilir sermayeye erişimini sağlamak için müşteri ihtiyaçlarını karşılayan ürünler tasarlamaya odaklanıyor. Özellikle, her zaman esnek ve uyarlanabilir olacak, teknolojiye yatırıma öncelik verecek, temel ürünlere odaklanacak ve en iyi müşteri deneyimini sağlamak için risk yönetimini geliştirecektir.

Kaynak: https://baodautu.vn/mcredit-tim-co-hoi-trong-thach-thuc-d215683.html