Bankalar, risk altındaki dolandırıcıları tespit etmek için verileri paylaşıyor

ANTD.VN - Son 2 yılda, 2024 yılında 13 üye bankayı etkileyen 2 ATM dolandırıcılığı (kart bilgisi hırsızlığı) vakası kaydedildi. Yurt içi kartlı online ödeme dolandırıcılığıyla ilgili olarak, NAPAS aracılığıyla ayda ortalama 12.000 işlem kontrol edildi ve sahte kodlarla ilgili şikayette bulunuldu.

Suçlular her insanın psikolojisini anlayarak insanları manipüle edip dolandırırlar.

İstatistiklere göre, şu ana kadar Vietnam'daki yetişkinlerin %87'sinden fazlasının bankalarda ödeme hesabı bulunuyor; internet ve mobil üzerinden yapılan ödeme işlemlerinin sayısındaki artış yılda yaklaşık %90.

Dijital bankacılık, özellikle Devlet Bankası'nın çevrimiçi ödemelerde ve banka kartı ödemelerinde güvenlik çözümlerinin uygulanmasına ilişkin 2345/QD-NHNN sayılı Kararı yayınlamasının ardından büyük ilerleme kaydetti. Bu karar, çevrimiçi dolandırıcılığa karşı hizmet kullanıcılarını daha iyi korumak ve güvenliği sağlamak için çözümleri daha da geliştirdi.

Şu ana kadar 25 kredi kuruluşu, Sosyal Düzen İdari Polis Departmanına (C06) temizlik için veri gönderdi ve yaklaşık 2,5 milyon müşteri kaydı gönderildi ve geri bildirim aldı.

Ancak, finansal teknoloji suçları giderek daha karmaşık, daha sofistike ve öngörülemez sahtecilik, dolandırıcılık ve dolandırıcılık biçimleriyle arttığından, Vietnam bankacılık sektörü hala birçok büyük zorlukla karşı karşıyadır.

Nakitsiz ödemelerin artışı, dolandırıcılık suçlarının da artmasıyla birlikte geliyor.

Kart Birliği Başkan Yardımcısı Sayın Nguyen Minh Tam, suçluların şu anda bankacılık sistemine/banka ekipmanlarına, bankaya bağlı satış noktalarına veya hizmeti kullanan müşterilerden doğrudan veri/bilgi çaldıklarını ve saldırdıklarını paylaştı... Hatta her insan grubunun psikolojisini anlayarak onları manipüle edip dolandırıyorlar.

Kart Birliği Risk Yönetimi Alt Komitesi Başkanı Nguyen Ngoc Quy, Kart Birliği üye bankalarında son 2 yılda yaşanan gerçekleri aktararak, 2024 yılında 13 üye bankayı etkileyen 2 ATM dolandırıcılığı (kart bilgisi hırsızlığı) olayının yaşandığını ve toplamda yaklaşık 2 milyar VND kayıp yaşandığını söyledi.

Yurt içi kartlı online ödeme dolandırıcılığı konusunda, NAPAS üzerinden ayda ortalama 12.000 adet işlem dolandırıcılık kodlarıyla kontrol edilip şikayet ediliyor (kontrol etmeyen veya şikayette bulunmayan müşteri sayısı ise oldukça fazla).

Uluslararası kart ihracındaki risklere ilişkin olarak, Risk Yönetimi Alt Komitesi, doğrulama ve şikayet kodlarının dolandırıcılıktan, mal ve hizmet almama kodlarıyla değiştirilmesi gibi bir dizi büyük ölçekli veri sızıntısı tespit etmiştir. Uluslararası kart ödemelerindeki risklere gelince, kara para aklama belirtileri gösteren işlemler hâlâ yaygındır ve dolandırıcılık, büyük ve saygın çevrimiçi kart kabul birimlerinde gerçekleşmektedir...

Bilgi paylaşımı, risklerin erken tespiti

Kamu Güvenliği Bakanlığı , A05 4. Daire Başkan Yardımcısı Bay Cao Viet Hung'a göre, kart suçlarındaki artışın 4 nedeni var. İlk olarak, kart hizmetlerini veya çevrimiçi ödemeleri kullanan çok sayıda müşterinin farkındalığı hâlâ sınırlı.

İkincisi, kişisel verilerin alım satımı, banka hesaplarının kiralanması ve ödünç verilmesi durumu yaygın ve kontrol altına alınması zor. Denekler yöntemlerini ve taktiklerini sürekli değiştirseler de, hepsinin tek amacı aynı: insanların varlıklarına (paralarına) el koymak.

Üçüncüsü, "sanal para", "sanal varlıklar" ve "dijital para" işlemlerinin ve satın alımlarının yönetilmesi ve idare edilmesine yönelik yasal çerçevenin eksikliğidir.

Dördüncüsü, Vietnam polisi ile yabancı kolluk kuvvetleri arasındaki uluslararası işbirliği ve bilgi alışverişi hâlâ birçok zorluk ve sınırlamayla karşı karşıyadır ve senkronizasyon ve esneklik eksikliği yaşanmaktadır; bu da yabancı unsurlara sahip yüksek teknoloji suç örgütleriyle etkin bir şekilde mücadele edilememesine yol açmaktadır.

Giderek karmaşıklaşan dijital ödeme güvenliği riskleriyle karşı karşıya kalan Bay Nguyen Ngoc Quy, Kart Birliği üye bankalarının, piyasada birkaç işlem ortaya çıktığı anda riskleri erkenden tespit etmek, tüm üye bankaları uyarmak, bankalar arası iletişimi devreye sokmak, ortak zemin bulmak ve takip etmek için 7/24 gruplar halinde koordineli çalıştıklarını söyledi.

Riskler tespit edildiğinde, A05 ile sürekli koordinasyon sağlanmalı; Devlet Bankası ve Bankacılık Birliği'ne raporlanmalı, üye bankalar arasında bilgi paylaşılarak risk iştahına uygun şekilde destek sağlanmalı ve yanıt verilmelidir.

Risk Yönetimi Alt Komitesi temsilcisi, "Şu anda A05 ile özel bir proje oluşturmak, siber suçluların yakalanmasını koordine etmek ve aynı zamanda her banka için dahili önleme çözümleri uygulamak üzere aktif olarak koordinasyon sağlıyoruz" dedi.

Bankacılık ve Kart Birliği de kartlı ödeme sektöründe ödemelerdeki risklerin ve dolandırıcılığın ele alınmasına ilişkin koordinasyon sürecini netleştirmek için bir dizi kural yayınlamaya hazırlanıyor.

A05 temsilcisi, bankacılık sektörünün özellikle biyometrik kimlik doğrulama sistemleri, eKYC vb. bilgi sistemlerine yatırım yapmaya ve bunları geliştirmeye odaklanması gerektiğini önerdi. Bankalar, müşterilerinin varlıklarını derhal önlemek, durdurmak ve geri almak için yasa dışı faaliyetlerle ilgili hesapların veri tabanlarıyla sistem bağlantıları kurmalıdır.

Ticari bankalar, Vietnam Devlet Bankası, Kamu Güvenliği Bakanlığı ve Bilgi ve İletişim Bakanlığı arasındaki koordinasyonun daha da güçlendirilmesi, kart ödeme faaliyetlerindeki yeni suç yöntemleri ve hilelerinin derhal tespit edilmesi, yayılması ve uyarılması...

Kaynak: https://www.anninhthudo.vn/ngan-hang-chia-se-du-lieu-de-nhan-den-toi-pham-lua-dao-ngay-tu-nguy-co-post595427.antd