OceanBank, CB, GPBank ve DongA Bank'ın özel kontrolünden 10 yıl sonra, Devlet Bankası dört ticari bankanın tamamının devralan bankalara zorunlu devrini tamamladı.

Özel kontrol altındaki zayıf bir bankanın transferini alırken, MB, Vietcombank, VPBank ve HDBank gibi alıcı bankaların hak ve yükümlülükleri, Kredi Kurumları (Kİ) Kanunu 2024'te özel olarak düzenlenmiştir.

2024 tarihli Kredi Kuruluşları Kanunu'nun 179 uncu maddesi hükmüne göre, zorunlu transfer talebinde bulunan tarafın aşağıdaki şartları tam olarak sağlaması gerekmektedir: Zorunlu transfer talebinde bulunulmasından veya zorunlu transfer almaya yetkili kılınmasından önceki en az 2 yıl boyunca kârlı bir işletme faaliyetinde bulunmak; Güvenlik teminat oranlarını karşılamak; Uygulanabilir bir zorunlu transfer planına sahip olmak.

Zorunlu transfer planında Devlet Bankasından %0/yıl faizli, teminatsız özel kredi planı önerilmesi halinde, Devlet Bankası özel krediyi Başbakana değerlendirip karara bağlar.

Dong A Bankası GPBank.jpg
GPBank ve DongA Bank uzun bir bekleyişin ardından resmen devredildi. Fotoğraf: Luong Bang.

Zorunlu transfer alan bankalar için birçok "teşvik"

Kredi Kuruluşları Kanunu’nun 185’inci maddesinde zorunlu devralanın hak ve yükümlülükleri düzenlenmiştir.

Bu hak ve yükümlülüklerden bazıları şunlardır:

Devir alınan ticari bankanın (TCB) zorunlu olarak tek ortaklı bir limited şirkete dönüştürülmesi halinde, devredilen ticari bankanın (TCB) tüzük sermayesinin %100'üne sahip olmak .

Zorunlu devralanın, zorunlu devredilen ticari bankada sermaye koyma ve hisse senedi satın alma düzeyi, onaylı devir planında belirtilen orana göre uygulanır ve hisse senedi sahipliği oranı sınırını aşmamalıdır.

Devralınan ticari bankaların mali tablolarının konsolide edilmesi zorunlu değildir.

Konsolide sermaye yeterliliği oranının hesaplanmasında ticari bankaların zorunlu devri dikkate alınmamıştır.

Ticari bankaların zorunlu transferleri nedeniyle kredi oranları ve limitleri hesaplanırken kredi bakiyesinden hariç tutulmuştur.

Zorunlu devredilen bir ticari bankanın idaresi, yönetimi ve denetimine katılmak üzere görevlendirilen, atanan, tayin edilen veya atanan kişilere ödenen ücret, maaş ve ikramiye giderleri işletme giderleri içerisinde muhasebeleştirilir.

Ticari bankalara yapılan borç verme ve para yatırma işlemleri zorunlu transfer planına veya sözleşmesine göre zorunlu olarak transfer edilir.

Sözleşme gereği ticari bankalara zorunlu olarak devredilen, standartlara uygun borç grubunda sınıflandırılan borçlar, şirket tahvilleri; ticari bankalara zorunlu olarak devredilen borçlar, şirket tahvilleri, bu borçların batık alacağa dönüşmesi halinde geri satın alınması zorunludur.

Ticari bankaya zorunlu olarak devredilen sermaye katkısı için yatırım amortismanı ayrılması zorunlu olmayıp, zorunlu devralanın sermaye katkı limiti ve pay alımının hesaplanmasında dikkate alınmaz.

Zorunlu devir yapılan kredi kuruluşunun hisseleri, zorunlu devir planına uygun olarak yabancı yatırımcılara satılabilir veya ihraç edilebilir.

Zorunlu devralan ticari bankaya para yatırma ve borç verme faiz oranlarına eşit faiz oranlarıyla yeniden finanse edilen krediler alın.

Zorunlu karşılık oranında %50 indirim;….

Zorunlu transfere tabi bankalara yönelik tedbirler

Kredi Kuruluşları Kanunu'nun 182'nci maddesi, zorunlu devir işlemine tabi tutulan ticari bankanın aşağıdaki tedbirlerden bir veya birkaçını uygulaması gerektiğini hükme bağlamaktadır:

Teminatsız veya teminatlı olup da varlıklarına haciz konulan, geçerli kayıt veya belge bulunmayan teminatlı alacakların borç alım satım kuruluşlarına satılması;

Zorunlu devralandan mevduat veya kredi almak;

Zorunlu devralanın elinde bulunan ve nitelikli borç grubu olarak sınıflandırılan borç ve şirket tahvillerini satın almak; sözleşmeye göre veya bu alacakların batık alacak haline dönüşmesi halinde borç ve şirket tahvillerini zorunlu devralana geri satmak;

Devralan kişinin, yönetim, işletme, kontrol, BT ve diğer faaliyetleri desteklemek üzere personel göndermesi gerekmektedir;

Devlet Bankası'ndan alınan yeniden finansman kredileri ve özel kredilere ilişkin faizden muafiyet;

Devlet Bankası, mevduat sigorta kuruluşları ve diğer kredi kuruluşlarından özel krediler alın;

Zorunlu devredilen ticari bankalara kullandırılan krediler, mevduat teminatları, zorunlu devredilenlerin mevduatları ve diğer kredi kuruluşlarının mevduatları, zorunlu devredilen ticari bankalara sermaye güvenlik oranının hesaplanmasında %0 risk katsayısı uygulanarak, zorunlu devredilen planların uygulama döneminde nitelikli borçlar grubunda sınıflandırılır.

MB Bank tarafından yakın zamanda düzenlenen yatırımcı konferansında konuşan MB Bank Genel Müdürü Sayın Pham Nhu Anh, MBV'nin (OceanBank'ın yeni adı) zorunlu transferini aldıktan 3 ay sonra MB'nin, bu bankayı yeniden canlandırmak için teknolojiyi ve MB'nin sahiplik platformunu MBV'ye devrettiğini söyledi.

MB Genel Müdürü ayrıca bankanın karlı borçlarını MBV'ye satacağını ve MBV'nin bu borçları kullanarak Hükümet ve Vietnam Devlet Bankası'ndan %0 faiz oranıyla borç alabileceğini açıkladı.

MB Bank Finans Direktörü Nguyen Thi Thanh Nga, MBV'nin zorunlu transferinin MB'nin önümüzdeki yıllarda kredi büyümesini artırmasına yardımcı olacağını söyledi.