Bankacılık sektörü, tahsil edilemeyen alacakları çözmeye ve kredi kalitesini iyileştirmeye odaklanıyor.

Takipteki krediler kontrol altında.

2023 yılında Agribank'ın Nghe An şubesi, bazı zorlukların öngörülemez ve önceki yıllardan farklı olmasıyla birlikte, avantaj ve dezavantajların bir karışımıyla karşı karşıya kaldı: Covid-19 pandemisinin ardından ekonomi yeniden açıldı, hükümet kamu yatırımlarının dağıtımını hızlandırma yönünde talimat verdi; gayrimenkul ve borsa piyasaları durgundu, bu da sermaye mobilizasyonunu kolaylaştırdı. Bununla birlikte, Rusya-Ukrayna çatışmasının etkisi, Covid-19 pandemisinin süregelen sonuçları ve küresel ve yerel ekonomilerin olumsuz etkileri, bireyler ve işletmeler tarafından yapılan yatırım, iş ve tüketimde azalmaya yol açarak, kredi talebinde keskin bir düşüşe ve kredi büyümesinde önemli zorluklara neden oldu…

Vietnam Devlet Bankası'nın Nghe An şubesinden derlenen verilere göre, 31 Aralık 2023 tarihi itibarıyla toplam mobilize sermaye 232.344 milyar VND'ye ulaşarak yıl başına göre %16,3 artış göstermiştir. Öte yandan, kredi verme oranı düşmüş olup, toplam ödenmemiş krediler 286.222 milyar VND seviyesinde gerçekleşmiş ve yıl başına göre %10 artış göstermiştir.

Zorlu ekonomik durum, bankacılık sektöründe genel olarak takipteki kredilerde (NPL) bir artışa yol açmıştır. Ülke genelindeki keskin artış eğilimini takip eden Nghe An ilinde, takipteki krediler toplam kredilerin %1,9'unu oluşturarak 2022 yılına kıyasla 2,8 kat artış göstermiştir (2022'de takipteki krediler toplam kredilerin %0,55'ini oluşturuyordu). Bununla birlikte, uygulanan çeşitli çözümler sayesinde, ildeki kredi kuruluşlarının takipteki kredileri, %4,95 olan ulusal ortalama takipteki kredilerden daha düşüktür.

Bankalar, tahsil edilemeyen borçlarla başa çıkmak ve bunları geri almak için çabalarını artırıyor; kredi kalitesini iyileştiriyor. Fotoğraf: Thu Huyen.

Takipteki krediler ağırlıklı olarak toptan ve perakende kredilerde, otomobil, motosiklet ve diğer motorlu taşıtların tamirinde (%73); diğer hizmet faaliyetlerinde (%11,5); sanat, eğlence ve rekreasyonda (%4,5); ev işlerinde, hane halkı tarafından kendi tüketimi için fiziksel mal ve hizmet üretiminde (%4,3) yoğunlaşmıştır...

Vietnam Devlet Bankası temsilcileri, genel zorluklar bağlamında, 2020 yılının başından itibaren Vietnam Devlet Bankası tarafından borç erteleme ve müşteriler için aynı borç sınıflandırmasının korunması politikasının uygulandığını paylaştı. Yayınlanan düzenlemelerin temel amacı, bankalara kredilerin tanınmasını ve karşılık ayrılmasını geciktirme mekanizması sağlamak ve gayrimenkul geliştiricilerinin yaklaşan borç yükümlülüklerini ödemeleri için süre uzatma koşulları yaratmaktır.

Nghe An ilinde, Hükümet ve Vietnam Merkez Bankası'nın direktifleri doğrultusunda birçok banka faiz desteği içeren kredi paketleri uygulamaya koymuş ve birçoğu da batık kredileri etkili bir şekilde kontrol altına almıştır. Örneğin, Agribank Nam Nghe An'da, 2023 yıl sonu itibarıyla toplam batık kredi 30,6 milyar VND olup, yıl başına göre 10,7 milyar VND azalmıştır; batık kredi oranı ise %0,24 olup, toplam kredi bakiyesinin %0,8'lik planlanan hedefinin altındadır. Bunun %92,2'si 5. grup kredilerden kaynaklanmaktadır. Sonuç olarak, tüm sistemin toplam kredi bakiyesi %7,4 artarken, Agribank Nam Nghe An şubesinin toplam kredi bakiyesi %11,2 artmıştır...

Agribank'ın Nam Nghe An şubesindeki işlemler. Fotoğraf: Thu Huyen

Agribank Nam Nghe An Direktörü Bay Truong Quoc Bao'ya göre, "Kredi kalitesini kontrol etmek, batık kredileri kabul edilebilir sınırlar içinde tutmak ve genel merkez tarafından belirlenen hedefleri aşan alacakları tahsil etmek için kapsamlı bir çözüm seti uyguladık: Birimler/departmanlar için batık kredi oranı, 2. grup borç oranı ve 5. grup borç oranı için hedefler belirleyerek batık kredileri ve potansiyel riskli borçları kontrol altına alıyoruz. Batık kredileri ve potansiyel riskli borçları proaktif olarak inceliyor ve envanterini çıkarıyoruz, her kredi için özel alacak tahsil planları geliştiriyoruz ve batık kredilerin ele alınması ve tahsilinde birim yöneticisine ve ilgili personele sorumluluk atıyoruz. Teminatın haczedilmesi, faizin indirilmesi veya kaldırılması, yasal işlem başlatılması gibi birçok etkili önlemi aktif olarak uygulayarak, belirlenen hedefleri başarıyla tamamlıyoruz. Sorunlu kredi tesislerinin yönetimine ilişkin düzenlemeleri titizlikle uyguluyoruz." Borçların 2. gruba yeniden sınıflandırılmasının ardından sorunu derhal ele almak için planlar ve yol haritaları geliştirin ve esnek önlemler uygulayın…

Kredi kalitesini iyileştirin

Değerlendirmelere göre, 2023 yılının son ayında kredilerin hızlanması, batık kredilerin azalmasına ve bankaların takipteki kredi oranının düşmesine yardımcı oldu. Ancak, kredi büyümesinin yavaşlaması ve makroekonomik faktörlerin belirgin bir iyileşme göstermemesi nedeniyle bu oran 2024 yılının ilk yarısında tekrar artabilir…

Vietnam Devlet Bankası Başkanı, 2024 yılında bankacılık sektörünün temel görevlerinin uygulanmasının düzenlenmesine ilişkin 01 numaralı Direktifinde, kredi kuruluşlarından "2021-2025 döneminde batık kredilerin yönetimiyle ilgili kredi kuruluşları sisteminin yeniden yapılandırılması" projesini kararlı ve etkili bir şekilde uygulamalarını ve sağlıklı, yüksek kaliteli ve verimli bir kredi kuruluşları sisteminin geliştirilmesine katkıda bulunmalarını istemiştir.

Kredi kalitesini iyileştirmek ve yeni batık kredilerin oluşmasını önlemek veya sınırlamak, BIDV Nghe An Bankası için her zaman öncelikli bir konudur. Fotoğraf: Thu Huyen

Vietnam Devlet Bankası Nghe An şubesi Müdürü Bayan Nguyen Thi Thu Thu şunları belirtti: "Hükümet ve Ulusal Meclis tarafından 2024 yılı için bankacılık sektörüne yönelik belirlenen hedeflerin sağlanması amacıyla, Vietnam Devlet Bankası Başkanı, 2024 yılında bankacılık sektörünün temel görevlerinin uygulanmasının düzenlenmesine ilişkin 01/CT-NHNN sayılı Direktifi yayınlamıştır. Odaklanılacak temel alanlardan biri, kredi kuruluşlarının batık kredilerin yönetimi ve tahsilatını güçlendirmesi; kredi kalitesini iyileştirmesi; ve önümüzdeki dönemde il genelinde uygulanacak çözümlerle yeni batık kredilerin ortaya çıkmasını önlemesi ve sınırlandırmasıdır."

Yönergeler doğrultusunda, 2024 yılında bankacılık sektörü mikro düzeyde güvenlik denetimini güçlendirecek; potansiyel riskli sektörlerdeki kredi kalitesi ve kredi verme faaliyetlerini, aynı bankacılık ekosistemi içindeki kredileri, yerel bölge dışındaki müşterilere verilen yüksek değerli kredileri, kurumsal tahvillerle ilgili hizmetlerin sağlanmasını, sigorta acenteliği faaliyetlerini vb. yakından izleyerek potansiyel riskleri ve kanun ihlallerini tespit edecek; olağandışı dalgalanmalar tespit edildiğinde bankacılık güvenliğini sağlamak için uygun çözümleri proaktif olarak uygulayacaktır. Ayrıca, bölgedeki kredi kuruluşlarının yeniden yapılandırma planlarının uygulanmasını yakından izleyecek ve ihlalleri titizlikle ele alacaktır.

Bölgedeki kredi kuruluşlarını, Vietnam Devlet Bankası'nın sonuçlarını, tavsiyelerini ve uyarılarını denetim, inceleme ve gözetim yoluyla ciddiyetle uygulamaya yönlendirmek; mevcut eksiklikleri ve ihlalleri gidermek, ele almak ve zamanında çözümler önermek; aynı zamanda kredi kuruluşlarının uygulama sonuçlarını izlemek, teşvik etmek ve kontrol etmek...

Gayrimenkul sektörü, yüksek oranda batık krediye sahip sektörlerden biridir ve daha sıkı denetim gerektirmektedir. Fotoğraf: Thu Huyen

Denetimler, incelemeler ve gözetimler sırasında, kredi kuruluşlarını batık alacakların yönetimi ve tahsilatını güçlendirmeye ve etkin bir şekilde uygulamaya yönlendirin ve borç yönetimi ve tahsilatında disiplini artırın. Kredi kalitesini iyileştirmek, batık alacakların oluşmasını önlemek ve en aza indirmek için kararlı önlemler uygulayın; borçları sınıflandırın ve yasalara uygun olarak risk karşılıkları oluşturun ve kullanın. Borçların tahsili için teminat varlıklarının yönetimi sürecinde, özellikle Polis, Halk Mahkemeleri ve tüm seviyelerdeki İcra Daireleri olmak üzere yerel makamlar ve yetkili Devlet kurumlarıyla aktif olarak koordinasyon sağlayın, borç değerinin azami düzeyde tahsil edilmesini sağlayın, kredi kuruluşları için kayıpları en aza indirin ve Devletin ve hissedarların meşru çıkarlarını koruyun. Batık alacakların alım satımı ve yönetimi konusunda Vietnam Varlık Yönetim Şirketi (VAMC) ile yakın koordinasyon sağlayın.

“Ayrıca, tahsil edilemeyen alacakların ele alınması sürecini hızlandırmak için İl Parti Komitesi İçişleri Dairesi, İl Polisi, İl Halk Savcılığı ve İl Sivil İcra Dairesi gibi kurumlarla da koordinasyon sağlıyoruz. Aynı zamanda, tahsil edilemeyen alacakların ele alınması için ilçe düzeyindeki Halk Komitelerine, tahsil edilemeyen alacaklarla ilgili Yönlendirme Komiteleri ve ilçe ve beldelerdeki tahsil edilemeyen alacaklarla ilgili çalışma grupları oluşturmaları konusunda tavsiyelerde bulunmaları için halk kredisi fonlarını yönlendiriyoruz; böylece halk kredisi fonlarıyla koordineli bir şekilde tahsil edilemeyen alacakların etkin bir şekilde ele alınmasını sağlıyoruz,” diye belirtti Vietnam Devlet Bankası Nghe An şubesi müdürü.

Kaynak: https://baonghean.vn/nganh-ngan-hang-chu-trong-xu-ly-no-xau-nang-cao-chat-luong-tin-dung-post285076.html