Bankacılık sektörü, kötü alacakları yönetmeye ve kredi kalitesini iyileştirmeye odaklanıyor

Kötü borç kontrol altında

2023 yılında, Agribank Nghe An şubesinin ticari faaliyetleri, bazıları tahminlerin ötesinde ve önceki yıllardan farklı olan, karmaşık avantajlar ve zorluklarla karşı karşıya kalacaktır: Covid-19 pandemisinin ardından ekonomi açılıyor, Hükümet kamu yatırımlarının teşvik edilmesi yönünde talimat veriyor; gayrimenkul ve borsa piyasaları durgun, dolayısıyla sermaye hareketliliği daha olumlu. Ayrıca, Rusya-Ukrayna çatışmasının etkisi, Covid-19 pandemisinin sonuçları, dünya ekonomisi ve iç ekonominin olumsuz etkileri, insanların ve işletmelerin yatırım, iş ve tüketim ölçeklerini daraltmasına ve bunun sonucunda kredi talebinde keskin bir düşüşe yol açıyor, kredi büyümesi birçok zorlukla karşı karşıya...

Vietnam Devlet Bankası Nghe An şubesi tarafından derlenen verilere göre, 31 Aralık 2023 tarihi itibarıyla toplam seferber edilen sermaye, yıl başına göre %16,3 artarak 232.344 milyar VND'ye ulaştı. Kredi hacmi ise daha düşük seyretti ve toplam vadesi geçmiş krediler, yıl başına göre %10 artarak 286.222 milyar VND'ye ulaştı.

Ekonomik durum zor, bankacılık sektörünün tamamında batık krediler genel olarak artıyor. Ülke genelindeki batık kredi trendine paralel olarak, Nghe An'daki batık krediler toplam borcun %1,9'unu oluşturuyor ve bu oran 2022'ye kıyasla 2,8 kat artış gösteriyor (2022'de batık krediler toplam borcun %0,55'ini oluşturuyor). Ancak, önerilen birçok çözüme rağmen, eyaletteki kredi kuruluşlarının batık kredi oranı, ülke genelindeki tüm bankacılık sektörünün batık kredi oranından daha düşük olup %4,95 seviyesinde.

Bankalar, batık alacakların yönetimi ve tahsilatı çalışmalarını artırıyor; kredi kalitesini iyileştiriyor. Fotoğraf: Thu Huyen

Kötü alacaklar çoğunlukla toptan, perakende, otomobil, motosiklet, motorsiklet ve diğer motorlu taşıtların onarımı (%73); diğer hizmet faaliyetleri (%11,5); sanat, eğlence (%4,5); ailelerde iş bulma faaliyetleri, hane halkı tüketimi için maddi ürün ve hizmet üretimi (%4,3)... kredilerinde yoğunlaşmaktadır.

Devlet Bankası temsilcisi, bu tür genel zorluklar bağlamında, Devlet Bankası tarafından 2020 yılı başından bu yana müşterilere ait borçların ertelenmesi ve borç gruplarının tutulması politikasının uygulandığını paylaştı. Yayımlanan düzenlemelerin temel amacı, bankalara karşılıkların tanınmasını ve karşılık ayrılmasını erteleme mekanizması sağlamak ve gayrimenkul yatırımcılarına vadesi yaklaşan borç yükümlülüklerini çözmeleri için daha fazla süre tanınması için koşullar yaratmaktır.

Nghe An'da, Hükümet ve Devlet Bankası'nın talimatları doğrultusunda birçok banka faiz destekli kredi paketleri uyguladı ve birçok banka batık kredileri iyi bir şekilde kontrol altına aldı. Örneğin, Agribank Nam Nghe An'da, 2023 yılı sonu itibarıyla toplam batık kredi tutarı 30,6 milyar VND olarak gerçekleşti ve bu, yıl başına göre 10,7 milyar VND düşüş anlamına geliyor. Batık kredi oranı, %0,24/plan tahsisli kredi oranının %0,8/toplam borç oranının altında kaldı. Bu oranın %92,2'si 5. Grup'un batık kredilerine aitti. Sonuç olarak, tüm sistemin batık kredi tutarı %7,4 artarken, Agribank Nam Nghe An şubesinin borcu %11,2 arttı.

Agribank Nam Nghe An şubesinde işlem. Fotoğraf: “Thu Huyen”

Agribank Nam Nghe An Müdürü Sayın Truong Quoc Bao şunları söyledi: Kredi kalitesini, izin verilen kapsam dahilindeki tahsil edilemeyen alacakları kontrol etmek ve genel müdürlük tarafından belirlenen planın ötesinde işlem gören alacakları tahsil etmek için eş zamanlı çözümler uyguluyoruz: Birimler/departmanlar için tahsil edilemeyen alacak oranı, 2. grup borç oranı ve 5. grup borç oranı planları atayarak tahsil edilemeyen alacakları ve potansiyel risk taşıyan alacakları kontrol ediyoruz. Tahsil edilemeyen alacakları ve potansiyel risk taşıyan alacakları proaktif olarak inceleyip envanterini çıkarıyoruz, her kredi için özel tahsilat planları geliştiriyoruz, tahsil edilemeyen alacakların yönetimi ve tahsili konusunda birim başkanına ve ilgili yetkililere sorumluluk veriyoruz. Teminatlara el koyma, faiz indirimi ve muafiyet, dava açma gibi alacakları tahsil etmek ve risklerle başa çıkmak için birçok etkili önlemi aktif olarak uyguluyoruz... Böylece belirlenen plan hedeflerini başarıyla tamamladık. Sorunlu kredili alacakların yönetimiyle ilgili düzenlemeleri titizlikle uyguluyoruz; 2. gruba borç aktarımını yönetmek için planlar, yol haritaları geliştiriyoruz ve esnek bir şekilde önlemler uyguluyoruz...

Kredi kalitesini iyileştirin

Değerlendirmeye göre, 2023'ün son ayında kredi hacmindeki hızlanma, bankaların batık kredi oranını düşürerek batık kredilerin azalmasına yardımcı olacak. Ancak, kredi büyümesinin yavaşladığı ve makroekonomik faktörlerin belirgin bir iyileşme belirtisi göstermediği 2024'ün ilk yarısında bu oran tekrar artabilir.

Devlet Bankası Guvernörü, 2024 yılında bankacılık sektörünün temel görevlerinin yerine getirilmesinin örgütlenmesine ilişkin 01 sayılı Direktifte, kredi kuruluşlarından, "2021-2025 döneminde batık alacakların yönetimiyle ilgili kredi kuruluşları sisteminin yeniden yapılandırılması" projesini kararlı ve etkin bir şekilde uygulamaya koymalarını, kredi kuruluşlarının sağlıklı, kaliteli ve verimli bir şekilde faaliyet gösteren bir sisteminin geliştirilmesine katkıda bulunmalarını talep etti.

BIDV Nghe An Bank, kredi kalitesini iyileştirmeye, yeni alacak kayıplarını önlemeye ve sınırlamaya her zaman odaklanmaktadır. Fotoğraf: Thu Huyen

Vietnam Devlet Bankası Nghe An Şubesi Müdürü Bayan Nguyen Thi Thu Thu şunları söyledi: Hükümet ve Ulusal Meclis tarafından 2024 yılında bankacılık sektörü için belirlenen hedeflere ulaşmak için, Vietnam Devlet Bankası Valisi, 2024 yılında bankacılık sektörünün temel görevlerinin uygulanmasını organize etmeye ilişkin 01/CT-NHNN sayılı Direktifi yayınladı. Bu Direktifte, odaklanılması gereken konulardan biri, kredi kuruluşlarına, batık alacakların yönetimini ve tahsilatını teşvik etmeleri, kredi kalitesini iyileştirmeleri, önümüzdeki dönemde bölgede uygulanacak ve hayata geçirilecek çözümler yoluyla yeni batık alacakların ortaya çıkmasını önlemeleri ve sınırlamaları talimatını vermektir.

Direktifin uygulanmasıyla birlikte, sektör 2024 yılında mikro güvenlik denetimini güçlendirecek; kredi kalitesini, potansiyel riskli alanlarda kredi verme faaliyetlerini, aynı bankacılık ekosistemi içinde kredi verme faaliyetlerini, bölge dışındaki müşterilere büyük tutarlı kredi verme faaliyetlerini, kurumsal tahvillerle ilgili hizmetlerin sunumunu, sigorta acenteliği faaliyetlerini yakından izleyecek; potansiyel risk belirtilerini, mevzuat ihlallerini tespit edecek; olağandışı dalgalanmalar tespit edildiğinde bankacılık işlemlerinin güvenliğini sağlamak için uygun çözümleri proaktif olarak uygulayacak. Bölgedeki kredi kuruluşlarının yeniden yapılandırma planının uygulanmasını yönlendirecek, izleyecek ve yakından denetleyecek, ihlalleri sıkı bir şekilde ele alacak.

Bölgedeki kredi kuruluşlarına, Devlet Bankası'nın sonuç, tavsiye ve uyarılarını teftiş, inceleme ve denetim yoluyla ciddi bir şekilde uygulamaya koymaları talimatını vermek; mevcut sorun ve ihlallerin düzeltilmesini ve ele alınmasını sağlamak, zamanında ele alınmasını önermek; aynı zamanda kredi kuruluşlarının uygulama sonuçlarını izlemek, teşvik etmek ve denetlemek...

Gayrimenkul sektörü, yüksek oranda batık krediye sahip gruplardan biridir ve kontrolün güçlendirilmesi gerekmektedir. Fotoğraf: Thu Huyen

Teftiş, inceleme ve denetim sürecinde, kredi kuruluşlarına, şüpheli alacakların yönetimi ve tahsilatını teşvik etmeleri ve etkin bir şekilde uygulamaları ve alacakların yönetimi ve tahsilatında disiplini güçlendirmeleri için proaktif bir şekilde talimat verin. Kredi kalitesini iyileştirmek, şüpheli alacakların oluşumunu önlemek ve en aza indirmek için kararlılıkla çözümler uygulayın; borçları sınıflandırın, risk rezervlerini ayırın ve kanun hükümlerine uygun olarak kullanın. Borçların tahsili için teminatlı varlıkların yönetimi sürecinde, özellikle Kamu Güvenliği, Halk Mahkemeleri ve İcra Daireleri olmak üzere yerel makamlar ve yetkili devlet kurumlarıyla her düzeyde aktif olarak koordinasyon sağlayın; böylece borç değerinin maksimum düzeyde tahsil edilmesini, kredi kuruluşlarının kayıplarının en aza indirilmesini ve Devlet ile hissedarların meşru çıkarlarının korunmasını sağlayın. Şüpheli alacakların alım satımı ve yönetimi konusunda uzmanlaşmış Vietnam kredi kuruluşlarının varlık yönetimi konusunda uzmanlaşmış Tek Üyeli Limited Şirketi (VAMC) ile yakın koordinasyon sağlayın.

"Ayrıca, şüpheli alacakların ele alınma sürecini hızlandırmak için İl Parti Komitesi İçişleri Komitesi, İl Polisi, İl Halk Savcılığı ve İl Sivil Yargılama Dairesi gibi kurumlarla da koordinasyon sağlıyoruz. Aynı zamanda, Halk Kredi Fonları'na, ilçe düzeyindeki Halk Komitelerine, şüpheli alacakların ele alınması için bir Yönlendirme Komitesi ve ilçelerde ve komünlerde şüpheli alacakların ele alınmasına yardımcı olacak bir ekip kurmaları konusunda tavsiyelerde bulunmaları talimatını veriyoruz. Bu ekip, şüpheli alacakların etkili bir şekilde ele alınması için Halk Kredi Fonları ile koordinasyon sağlıyor." - Vietnam Devlet Bankası Nghe An Şubesi Müdürü paylaştı.

Kaynak: https://baonghean.vn/nganh-ngan-hang-chu-trong-xu-ly-no-xau-nang-cao-chat-luong-tin-dung-post285076.html