Bankalar yeni "cepheler" açıyor, kötü alacak işlemlerini hızlandırıyor

Teminat varlıklarının giderek artan birikimi, bankaları, kötü alacak yönetimini hızlandırmak için açık artırmalardan süreçleri dijitalleştirmeye kadar yeni "cepheler" açmaya zorluyor.

Bankalar borç tahsilatını hızlandırıyor

Gayrimenkul piyasasının 2025 yılında toparlanması, sorunlu alacak yönetimi faaliyetlerinde yeni bir döngü başlatıyor. Piyasaya sermaye akışı yeniden güçlü bir şekilde artarken, birçok banka eş zamanlı olarak uzun bir durgunluk döneminde ödenmemiş alacakların tahsil sürecini de başlattı.

Biriken kötü alacak baskısı, teminat varlıklarını "stres merkezi" haline getirerek bankaları, bu konuda yeni yollar aramaya zorluyor.

Bankaların yarıyıl mali raporlarından elde edilen istatistikler genel tablonun oldukça net olduğunu, çoğu büyük bankada ipotekli gayrimenkul değerinin 2024 yılı sonuna göre arttığını gösteriyor.

Ho Chi Minh City Bankacılık Üniversitesi öğretim görevlisi Dr. Chau Dinh Linh'in analizine göre, teminatın ana kaynağı hâlâ gayrimenkul. Mevcut kredilerin çoğu ipotekli varlıklara bağlı ve gayrimenkuller bu varlıklar arasında büyük bir paya sahip ve "ikincil geri ödeme kaynağı" olarak öne çıkıyor. Bu da kredi verenin güvenini artıran bir faktör.

Bankalar, batık alacakları karşılamak için teminatları tasfiye etme çabası içinde. Fotoğraf: Duy Minh.

Piyasadaki toparlanmayla birlikte, bir dizi banka varlıklarını satmaya ve açık artırmaya başladı. SeABank, Vietinbank, Vietcombank, Agribank ve BIDV'nin web sitelerindeki tasfiye bölümü, yıl başından bu yana gayrimenkul açık artırma ilanlarıyla dolu. Sacombank, Saigon TPP Yatırım Anonim Şirketi, Ngoc Suong Anonim Şirketi ve Kim Kim Hoan My Company Limited'in yüz milyarlarca dongluk borçlarını sürekli olarak açık artırmaya çıkardı.

Vietinbank ayrıca SHC Vietnam Yatırım, Ticaret ve Hizmetler Anonim Şirketi'nin birçok batık alacaklı varlığını aktif olarak satmaktadır. Agribank, yakın zamanda FLC Grubu ile ilgili, her ikisi de gayrimenkul teminatlı iki borcunu satmıştır. Artan sayıda başarılı tasfiye, bankaların diğer faaliyetlerden güçlü bir büyüme kaydetmesine yardımcı olmuştur.

Yılın ilk 9 ayında Techcombank, geçen yılın aynı dönemine göre iki kat artarak 1.390 milyar VND net kâr elde etti. TPBank 2 kattan fazla artarak 440 milyar VND'ye; BIDV ise iki kat artarak 6.669 milyar VND'ye ulaştı. ABBank 13 kat artarak 1.291 milyar VND'ye; Saigonbank ise payını %12,15'ten %19,56'ya çıkardı... Bu, gayrimenkul piyasasındaki likidite artışının ve varlık değerinin yeniden yükselmesinin doğrudan bir sonucu olup, bankaların daha yüksek değerleri satıp geri kazanmasını kolaylaştırmıştır.

VPBank, son zamanlarda özel bir yol izleyerek, piyasadaki ilk çevrimiçi platform olan teminatlı varlıkların tasfiyesi için bir web sitesi açtı. Web sitesi, bankanın tüm varlık portföyünü şeffaf hale getirmesine ve alıcılara tamamen farklı bir şekilde yaklaşmasına yardımcı olmak için "yeni bir cephe" haline geldi.

VPBank'ın varlık deposu, ülke genelinde uygun fiyatlı evlerden lüks evlere kadar yüzlerce gayrimenkulü halka açık olarak listelemektedir. 200'den fazla gayrimenkul sürekli güncellenmektedir. Buna paralel olarak, yüzlerce araç da her gün güncellenmektedir. Tüm bilgiler, görseller, fiyatlar ve koşullar kamuya açık olup, piyasa değerine ve satış anındaki mülkün mevcut durumuna dayalı bağımsız değerleme raporlarına dayanmaktadır.

VPBank'ın teminat temizleme web sitesi. Ekran görüntüsü.

Piyasa ve politika beklentileri

VPBank Genel Müdürü Sayın Nguyen Duc Vinh, mevcut emlak piyasasının bir yıl öncesine göre çok farklı olduğunu, bir zamanlar birçok projenin neredeyse "dondurulduğunu", bankaların pasif bir şekilde borçların vadesinin dolmasını beklediğini söyledi. Ancak Hükümet'in yasayı temizleme ve nakit akışını canlandırma konusundaki kararlılığı sayesinde piyasa çok daha canlı hale geldi ve en zorlu dönemden geçti.

Bu değişim, çevrimiçi varlık tasfiye modelinin etkinliğini en üst düzeye çıkarmak için itici güç oluşturdu. Varlık arzı bol, fiyatlar piyasadan %10-20 daha düşük ve özellikle otomobiller ilk açık artırmada %25'e varan indirimlerle satılabiliyor.

Uzmanlara göre, 2025 yılı bankaların önceki dönemden kalan tahsili gecikmiş alacaklarla kararlı bir şekilde başa çıkacakları bir dönem olacak. Birçok borç için tam karşılık ayrılmış durumda ve tahsil edildiklerinde diğer faaliyetlerden elde edilen kârlara yansıtılacaklar. Bu da bankaların yılın ilk 9 ayındaki etkileyici büyümesinin nedenlerinden biri.

Vietnam Yatırım Kredi Derecelendirme Ortaklığı (VIS Rating) uzmanları, gayrimenkul piyasasındaki toparlanmanın ve müşterilerin borçlarını geri ödeme kabiliyetlerini iyileştirmeye yönelik politika reformlarının etkisiyle, yılın geri kalanında batık kredi oluşum oranının iyileşmesini öngördüklerini belirtti. Büyük bankalar ve kamu bankaları bu eğilime öncülük etmeye devam edecek.

Özellikle 42 Sayılı Kararın yasallaşmasının, alacak tahsil sürecinin daha hızlı ve şeffaf bir şekilde ilerlemesini destekleyerek net bir yasal çerçeve oluşturması ve yeni alacak tahsilatlarının ortaya çıkmasını sınırlaması beklenmektedir. Birçok büyük gayrimenkul projesi de yasal olarak çözüme kavuşturulmakta, bu da işletmelerin nakit akışının tıkanıklığının giderilmesine ve dolaylı olarak bankacılık sisteminin varlık kalitesinin iyileştirilmesine yardımcı olmaktadır.

Teminat varlıklarındaki büyük birikim, bankaları sorunlu alacakları yönetmek için yeni bir "cephe" açmaya zorluyor. Gayrimenkul piyasası toparlanıp destek politikaları senkronize edildiğinde, bankacılık sisteminin sorunlu alacak yönetiminin yakın gelecekte daha sorunsuz olması bekleniyor.

Kaynak: https://congthuong.vn/cac-ngan-hang-mo-mat-tran-moi-tang-toc-xu-ly-no-xau-431752.html