Kredi Kuruluşları Kanunu (Değişiklik): Bankaların batık alacaklarını yönetmesinde "can simidi"

Bankaların, kötü alacakların tekrarlanmasını önlemek için risk yönetimini sıkılaştırması ve kredi kalitesini iyileştirmesi gerekiyor. *Fotoğraf: Do Tam*

Kredi akışlarının engellenmesi

Daha önce, şüpheli alacaklar , Ulusal Meclis'in 21 Haziran 2017 tarihli ve 42/2017/QH14 sayılı Kredi Kuruluşlarının Şüpheli Alacaklarının Pilot Uygulamasına İlişkin Kararı hükümleri uyarınca ele alınıyordu. Yürürlük süresi boyunca, 42/2017/QH14 sayılı Karar, aylık olarak ele alınan şüpheli alacakların ölçeğini %65 oranında artırmış ve müşterilerin kendi borçlarını ödeme oranı, bu Karar yürürlüğe girmeden önceki 2012-2017 dönemindeki %23'ten %36'ya yükselmiştir.

Ancak bu kararın 2023 Aralık ayında sona ermesiyle birlikte, bankaların batık alacaklarına ilişkin teminatların tahsili müşterilerin işbirliğine veya uzun dava süreçlerine bağlı hale gelecek ve bu da alacak tahsil oranlarında keskin bir düşüşe neden olacak.

Uzmanlar ve ticari banka temsilcileri, Ulusal Meclis'in yakın zamanda yaptığı dokuzuncu oturumda, 42/2017/QH14 sayılı Kararname'yi yasallaştıran Kredi Kurumları Kanunu'nu Değiştiren ve Tamamlayan Kanun'u kabul etmesinin, batık alacaklar "darboğazını" çözmek, kredi sermaye akışlarının önünü açmak ve 2025 yılında %8'lik ekonomik büyümeyi desteklemek için önemli bir adım olduğunu belirtti.

Buna göre, Kredi Kuruluşları Kanunu (Değişik), gerçek ve tüzel kişilerin (borçlanma alanında uzmanlaşmış olmayanlar dahil) sorunlu alacakları satın alabilmelerine; sorunlu alacaklar ve teminatlı varlıkların şeffaf bir şekilde üçüncü bir tarafa devredilebilmesine olanak tanımaktadır...

Kredi kuruluşları veya borçlanma araçları alım satım birimleri, yasal koşullar altında teminatlı varlıklara el koyabilirler; gayrimenkul söz konusu olduğunda, el koymadan en az 15 gün önce kamuya bilgi vermek zorundadırlar.

Mahkeme süreçleri de kısalmıştır, örneğin: Sözleşme veya teminatlı işlem tescil edilmişse ve yurt dışındaki kişiler veya varlıklarla ilgili değilse, teminatlı varlıkların teslimatına ilişkin anlaşmazlıklarda daha hızlı destek; borç alıcısı, gelecekte oluşacak varlıklar da dahil olmak üzere ipotek alma ve ipotek tescil etme hakkını devralır...

Devlet Bankası Başkanı Nguyen Thi Hong, 42/2017/QH14 sayılı Kararın yasallaştırılmasının, kredi kuruluşlarının, mevduat sahiplerinin ve borçluların çıkarlarını korurken, batık alacakların daha etkili bir şekilde ele alınmasına yardımcı olacak istikrarlı ve uzun vadeli bir yasal temel oluşturacağını söyledi. Kredi kuruluşlarından alınan krediler halkın mevduatıdır, bu nedenle kredi kuruluşlarını korumak aynı zamanda mevduat sahiplerini de korumak anlamına gelir.

Vali Nguyen Thi Hong, "Kötü alacaklar ele alındığında, kredi kuruluşları sermayeyi dolaşıma sokmak için daha fazla kaynağa sahip olacak ve bu da müşterilerin kredi ihtiyaçlarını karşılayacak. Aynı zamanda, kötü alacakların azaltılması, kredi kuruluşlarının risk karşılıklarının baskısını azaltmasına da yardımcı olacak ve böylece kredi faiz oranlarını düşürmek için koşullar yaratarak hem işletmelere hem de borçlulara fayda sağlayacak," dedi.

Bankanın teminata el koyma hakkının iadesi

Nitekim birçok uluslararası kuruluş, Vietnam'ın finansal sistemin güvenliğini artırmak için kredi verenleri koruyan düzenlemelere sahip olmasını tavsiye etmiştir. Borçluların haklarını güvence altına almak ve suistimalleri önlemek için, Kredi Kuruluşları Kanunu (değişikliklerle birlikte), teminatlı varlıklara el konulmasına ilişkin koşulları, süreçleri, prosedürleri ve kamu prosedürlerini açıkça düzenlemiştir. Kredi kuruluşları, teminatlı varlıkları kullanırken şeffaf iç süreçler geliştirmeli ve yasal düzenlemelere uymalıdır.

Kredi Kurumları Kanunu'nun (Değişik) önemli içeriği, bankaların teminat varlıklarına el koyma hakkının yeniden tesis edilmesi ve bu sayede önümüzdeki dönemde bankacılık sisteminin aktif kalitesinin iyileştirilmesine katkı sağlaması açısından büyük memnuniyetle karşılanmaktadır.

Kredi derecelendirme kuruluşu VIS Rating'in bir temsilcisine göre, Kredi Kuruluşları Kanunu (değişiklik), bankaların belirli ceza davalarında ihtilaf konusu olmayan veya haczedilmemiş teminat varlıklarına el koyma hakkını geri getirecek. Bu, 42/2017/QH14 sayılı Kararname ile uygulanmasına izin verilen önemli bir mekanizmadır.

Kredi Kuruluşları Kanunu'nda yapılan değişiklikle bankalara teminatlarına el koyma hakkı geri verilmiş, böylece batık alacakların daha hızlı tahsili sağlanarak bankaların, özellikle perakende bankaların aktif kalitesinin ve karlılığının artırılmasına, spekülatif segmentteki projelere daha az kredi verilmesine katkı sağlanmıştır.

42/2017/QH14 sayılı Kararın yasalaşmasının, tüm sistemin batık alacak oranının ilk uygulama yılında %3'ün altına düşmesine yardımcı olacağı, karşılık ayırma baskısını azaltacağı, kârları iyileştireceği ve bankaların kredi faiz oranlarını düşürmelerine olanak sağlayacağı, böylece işletmelerin ve kişilerin makul maliyetlerle sermayeye erişmesini destekleyeceği öngörülmektedir.

Saigon Securities Inc. (SSI) uzmanları da yeni yasal çerçevenin borç ödeme süresini kısaltacağını ve özellikle bankacılık sisteminde ipotek değerinin yüzde 80-90'ını oluşturan gayrimenkullerle ilgili borçlar için sermaye kurtarma verimliliğini artıracağını söyledi.

Ancak uzmanlar, mevcut güçlü kredi büyümesi bağlamında, bankaların kötü alacakların tekrarlanmasını önlemek için risk yönetimini sıkılaştırmaları ve kredi kalitesini iyileştirmeleri gerektiğini, yeni kredi bakiyelerinin kaliteyi garanti altına alması gerektiğini belirtiyor. Aynı zamanda, yönetim kuruluşlarının kötü alacak sorununu temelden ele almak için borç alım satım piyasasını geliştirmeleri gerekiyor.

Kaynak: https://hanoimoi.vn/luat-cac-to-chuc-tin-dung-sua-doi-phao-cuu-sinh-de-ngan-hang-xu-ly-no-xau-707751.html