Vali Yardımcısı, yılın ilk iki ayındaki negatif kredi büyümesinin nedenlerini açıkladı

Müşteriler ile bankalar arasında bağlantı eksikliği

14 Mart sabahı Başbakan'ın başkanlığında düzenlenen 2024'te Para Politikası Yönetim Görevlerinin Uygulanmasına İlişkin Konferans'ta konuşan Vietnam Devlet Bankası Başkan Yardımcısı Dao Minh Tu, Ay Yeni Yılı'nın mevsimsel etkileri ve ekonominin düşük sermaye emme kapasitesi nedeniyle 29 Şubat 2024 itibarıyla ekonomik kredinin 2023 yılı sonuna göre %0,72 azaldığını, ancak Şubat ayındaki azalma hızının Ocak ayına (%0,6) göre (%0,05) yavaşladığını belirtti.

Vietnam Devlet Bankası, mevcut düşüşün çoğu ekonomik sektör ve alanda yaşandığını belirtti. Yılın ilk iki ayında büyüme gösteren iki alan var: 2023 sonuna göre %0,23 artan gayrimenkul kredisi ve 2023 sonuna göre %2,56 artan menkul kıymet kredisi.

Devlet Bankası, zorluklar, engeller ve nedenler konusunda şunları söyledi: Birincisi, dünya ekonomisinin öngörülemez olması, enflasyonist baskı ve dünya faiz oranlarının yüksek olması, ABD doları ve dünya altın fiyatlarının karmaşık olması; ABD doları-VND faiz oranları arasındaki fark vb. faktörler, özellikle VND faiz oranlarının düşmeye devam etmesi beklenirken, iç VND/USD döviz kurunun istikrarını olumsuz etkileyen faktörlerdir.

Vietnam Devlet Bankası Başkan Yardımcısı Dao Minh Tu konferansta konuşuyor (Fotoğraf: VGP).

İkincisi, kredi verme zorluğu. Sayın Tu, yılın ilk iki ayındaki negatif kredi büyümesinin birçok nedenden kaynaklandığını söyledi. Objektif nedenlere gelince, mevsimsel faktörlere bağlı olarak, kredi sermayesine olan talep genellikle yıl sonunda ve Tet'ten önce artıyor ve bu da yılın ilk iki ayında kredi ölçeğini hızla artırmada zorluklara yol açıyor.

Ekonominin talebi ve sermaye emme kapasitesi düşüktür; çünkü birçok işletme enflasyonist baskı, artan malzeme fiyatları nedeniyle küçülmekte veya faaliyetlerini durdurmaktadır; sipariş eksikliği; çok sayıda girdi faktörü, yüksek üretim ve işletme maliyetleri nedeniyle sermaye borçlanmasına gerek yoktur; insanlar provizyonları artırır ve harcama kredilerini azaltır; gayrimenkul kredisi toplam kredinin yaklaşık %21'ini oluşturur; gayrimenkul kredisindeki yüksek artış/azalış genellikle tüm sistemin kredisinin artmasına/azalmasına neden olur.

Tu, “Bazı müşteri gruplarının ihtiyaçları var ancak kredi koşullarını karşılayamıyorlar; özellikle küçük ve orta ölçekli işletmeler, sermaye ölçeklerinin küçük olması, kapasitelerinin sınırlı olması, uygulanabilir iş planlarının olmaması nedeniyle, Kredi Garanti Fonu ve Küçük ve Orta Ölçekli İşletmeleri Geliştirme Fonu aracılığıyla krediye erişimi artırmaya yönelik çözümler çok etkili olmadı” dedi.

Vali Yardımcısı ayrıca, 120 milyar VND tutarındaki program için sosyal konut projelerine ilişkin yasal düzenlemelerin (arazi fonları, prosedürleri, alım-satım prosedürleri, değerleme...) hala birçok sorun içerdiğini, daire yenileme ve yeniden inşa projelerinin sayısının çok az olduğunu, bazı koşulların artık ev alıcıları için uygun olmadığını belirterek, bir dizi kredi programı ve politikasının uygulanmasında zorluklar yaşandığını kaydetti.

Vali Yardımcısı, özellikle gayrimenkul piyasasının durgun olduğu bir ortamda ipotekli varlıklara dayalı teminat mekanizmasının uygulanmasının hâlâ esneklikten yoksun olduğunu söyledi.

Tüketici kredisi paketlerine gelince, yüksek işsizlik ve iş kayıpları bağlamında çalışanların gelirleri azaldı, dolayısıyla borçları geri ödeyecek kaynak kalmadı, bu da tüketici kredisine olan talebin azalmasına neden oldu; çalışanlar ve işçiler henüz bilgiyi net bir şekilde kavrayamadı, işletmeler ve taban örgütleri ise kredi paketlerini duyurmaya ve yaygınlaştırmaya gerçekten odaklanmadı.

Kredi kuruluşlarının orta ve uzun vadeli sermayeyi harekete geçirme kabiliyetleri, ekonominin orta ve uzun vadeli sermaye ihtiyacına kıyasla hâlâ düşük düzeydedir.

Öznel sebeplere gelince, Vietnam Devlet Bankası Başkan Yardımcısı, artan batık krediler nedeniyle bazı bankaların kredi verme konusunda hâlâ temkinli davrandığını söyledi. Yüksek faizli bazı eski borçlar, işletmelerin ve bireylerin sermaye borçlanmasını desteklemek için yavaş yavaş düşürülüyor.

Bazı bankaların kredi verme prosedürleri hala yavaş ilerliyor, özellikle kredi onay süresi hala uzun, ipotek varlıklarına ilişkin değerleme ve karar hala çok temkinli.

"Teminat mekanizmasının uygulanması, özellikle durgun bir gayrimenkul piyasası bağlamında, çoğunlukla ipotekli varlıklara dayandığından, hâlâ esnek değil. Müşteriler ve bankalar arasında sermaye zorluklarının üstesinden gelmek için doğrudan tartışma ve çözüm bulma konusunda bir bağlantı, etkileşim, paylaşım ve iş birliği eksikliği var." dedi.

Ayrıca, hisse senetleri, tahviller ve doğrudan yabancı yatırımlar yoluyla sermaye hareketliliği yavaş yavaş artmış, tahvil ve gayrimenkul piyasalarındaki zorluklar temelden ve kapsamlı bir şekilde çözülmemiş... bu durum büyüme için sermaye kaynaklarının banka kredilerine odaklanmaya devam etmesine, kredi/GSYH oranının artmasına (2023 sonunda yaklaşık %133, 2022 sonunda yaklaşık %125) ve finansal ve parasal sistemlerin güvenliği açısından potansiyel riskler oluşturmasına neden olmuştur.

İşletmelerle doğrudan diyaloğu güçlendirin

Başkan Yardımcısı, önümüzdeki dönemde Devlet Bankası'nın banka kredi sermayesine erişimi artırmak için yasal belgeleri inceleyip değiştireceğini, örneğin 02 sayılı Genelgenin uygulama süresinin 2024 yılı sonuna kadar uzatılacağını; 16 sayılı Genelgeyi değiştiren ve tamamlayan Genelge'nin 2024 Kredi Kurumları Kanunu ve piyasa uygulamalarına uygun olarak tamamlanacağını; kredi kurumlarının kredi verme faaliyetlerini düzenleyen Genelgelerin 2024 Kredi Kurumları Kanunu hükümleriyle uyumlu hale getirilmesi için eş zamanlı olarak değiştirileceğini söyledi.

2024 yılında para politikası yönetimi görevlerinin konuşlandırılmasına ilişkin konferans 14 Mart sabahı (Fotoğraf: VGP).

Kredi kuruluşlarının kredi büyümesini güvenli, etkili, doğru ve hedefe yönelik olarak artırmalarını sağlamak, ekonominin sermaye ihtiyaçlarını zamanında karşılamak, krediyi üretim ve iş sektörlerine, öncelikli sektörlere ve büyüme itici güçlerine yönlendirmek. Kredi prosedürlerini, belgelerini ve teminatlarını gözden geçirip basitleştirerek, işletmelerin ve kişilerin banka kredi sermayesine erişimi için uygun koşullar yaratmak.

Ayrıca, bankaları ve işletmeleri bir araya getiren konferanslar düzenli olarak düzenlenmektedir. Gayrimenkul, petrol, projeler ve önemli trafik çalışmaları gibi ekonominin bazı önemli sektörleri ve alanları için yasal koridor iyileştirilmeye devam edilerek müşterilerin sermayeye erişimi için uygun koşullar yaratılmaktadır.

Büyük projelere sahip yerel kurumlar, dernekler ve şirketlerle koordinasyon sağlayarak zorlukları ve engelleri çözmek için doğrudan diyalog kurun ve kredi kuruluşlarının proje etkinliği, müşterilerin borçları geri ödeme yeteneği ve sermaye kaynaklarını düzenlemelere göre dengeleme yeteneği değerlendirmesine dayanarak bilgiye proaktif olarak erişmesini, kredileri değerlendirmesini ve karar vermesini sağlayın.

Devlet Bankası ayrıca, önümüzdeki dönemde işletmelerin krediye erişimini artırmak için gerekli çözümlerin hayata geçirilmesi konusunda ilgili bakanlıklara, şubelere ve yerel yönetimlere önerilerde bulundu.

Başkan Yardımcısı, "İşletmelerin operasyonlarını yeniden yapılandırmak, yönetim ve idari kapasitelerini iyileştirmek, uygulanabilir üretim ve iş planları ve projeleri geliştirmek, mali durumları hakkında şeffaf olmak ve kredi kuruluşlarının değerlendirme ve kredi verme kararları için bir temele sahip olması amacıyla bankalarla simbiyotik bir ilişki kurmak için önlemleri aktif olarak uygulamaları önerilir" dedi .

Kaynak: https://www.nguoiduatin.vn/pho-thong-doc-neu-ly-do-khien-tin-dung-2-thang-dau-nam-tang-truong-am-a654039.html