Tahsil edilemeyen alacakların yönetimi sürecindeki açığı mümkün olan en kısa sürede kapatın.

Tahsil edilemeyen alacak riski her zaman mevcuttur, ancak tahsil edilemeyen alacakların ele alınmasına ilişkin yasal çerçeve, özellikle Ulusal Meclis'in kredi kuruluşlarının tahsil edilemeyen alacaklarının ele alınmasına ilişkin pilot uygulamaya dair 21 Haziran 2017 tarihli 42/2017/QH14 sayılı Kararı'nın süresi dolmuş olduğundan, hâlâ eksiktir.

Takipteki krediler 34 trilyon VND arttı.

Vietnam Bankalar Birliği'nin son istatistiklerine göre, toplam takipteki krediler yaklaşık 1,7 milyon milyar VND olup, bunun 677 milyar VND'si bilanço dışı kredilerdir. Bu, kredi kuruluşlarının aktif olarak tahsil etmeye çalıştığı borç miktarıdır.

Tahsil edilemeyen krediler, borçluların geri ödeme yükümlülükleri konusunda sınırlı farkındalığa sahip olmaları, geri ödemeyi kasten geciktirmeleri, varlıklarını teslim etmeyi reddetmeleri, dava açmak için hayali ihtilaflar yaratmaları ve sonuç olarak bankaların teminatlara el koymasını zorlaştırmaları nedeniyle ortaya çıkar.

Kredi kuruluşları, tahsil edilemeyen borçları geri kazanmak için aktif olarak çalışmalarına devam ediyor.

Vietnam Bankalar Birliği Başkan Yardımcısı ve Genel Sekreteri Sayın Nguyen Quoc Hung'a göre, 2024 yılında, ağırlıklı olarak teminat varlıklarından olmak üzere, borç tahsil oranı yaklaşık %46,6'ya ulaşırken, müşterilerin bankalara olan batık borçlarını proaktif olarak geri ödeme oranı yalnızca %36'ya ulaştı.

Kalan borç, Vietnam Kredi Kuruluşları Varlık Yönetim Şirketi'ne (VAMC) satıldı veya teminat varlıklarının satışı yoluyla tahsil edildi ve toplam tutar yaklaşık 7.000 milyar VND oldu.

2025 yılının başından bugüne kadar, batık krediler yaklaşık 34.000 milyar VND artarken, yalnızca yaklaşık 15.000 milyar VND'lik batık kredi çözüme kavuşturulmuştur.

Çeşitli bankaların temsilcileri, Ulusal Meclis'in kredi kuruluşlarının batık kredilerinin yönetimine ilişkin 42/2017/QH14 sayılı kararının geçerliliğini yitirdiğini, buna karşılık 2024 tarihli Kredi Kuruluşları Kanunu'nda henüz birçok düzenlemenin kanunlaştırılmadığını savunuyor. Bu yasal "boşluklar", batık kredilerin yönetimini zorlaştırıyor, kredi akışını aksatıyor ve bireylerin ve işletmelerin sermayeye erişimini etkiliyor.

Düzenleyici açıdan, tahsil edilemeyen alacakların ele alınmasındaki yasal eksiklikleri gidermek amacıyla Vietnam Devlet Bankası, Kredi Kuruluşları Kanunu'nun bazı maddelerini değiştiren ve tamamlayan, 42 sayılı Kararın bazı içeriklerini kanunlaştıran bir Kanun taslağı hazırlamıştır.

42 sayılı Kararnamede yer alan düzenlemelerin devam eden kodifikasyonu, kredi kuruluşları ile borç alım satım ve çözümleme kuruluşlarının, batık krediler ve batık kredilerin teminat varlıklarıyla ilgili işlemlerde meşru haklarını kullanmalarını desteklemek için kapsamlı bir yasal çerçeve oluşturmayı amaçlamaktadır.

Tahsil edilemeyen alacaklarla mücadele etmek için ek yaptırımlara ihtiyaç duyulmaktadır.

Kötü borçlarla kapsamlı bir şekilde mücadele etmek için, Vietnam Yatırım ve Kalkınma Bankası ( BIDV ) Hukuk Departmanı Direktörü Nguyen Thi Phuong, teminat varlıklarına el koyma yetkisi için çeşitli durumların değerlendirilmesi gerektiğini öne sürdü. Örneğin, zorunlu olarak devredilen bir kredi kuruluşu, taraflar arasında borç alım satım sözleşmesinin zaten tamamlanmış olduğu durumlarda, zorunlu devri alan kredi kuruluşuna teminat varlıklarına el koyma yetkisi verebilir.

Kanunla belirlenen borç alım satım ve yönetimi işlevine sahip kuruluşlar (devlete ait ve borç alım satım ve yönetimi işlevine sahip kuruluşlar hariç), borç satan kredi kuruluşları için teminat varlıklarına el koyma yetkisine sahiptir...

Birçok başka görüş de, teminatlara el koyma hakkının korunması ve bankaların, hissedarların ve mevduat sahiplerinin (yani kredi sistemi aracılığıyla ekonomiye sermaye katkısında bulunanların) meşru çıkarlarını korumak için kanunla açıkça düzenlenmesi gerektiğini öne sürmektedir.

Varlıkların haczedilmesi ve el konulması gibi işlemler ve basitleştirilmiş işlem süreçleri, yalnızca şekilsel anlaşmalardan kaçınmak için özel olarak düzenlenmeli ve yeterli yasal geçerliliğe sahip olmalıdır. Kötü borç çözümünün nihai amacı bankaya fayda sağlamak değil, mevduat sahipleri gibi üçüncü taraflar da dahil olmak üzere tüm tarafların hak ve çıkarlarını güvence altına almaktır.

Vietnam Bankalar Birliği Genel Sekreteri Nguyen Quoc Hung'a göre, batık kredilerin çözümlenmesinin ana kaynağı, kredi kuruluşlarının risk karşılıkları ayırmasıdır. Bu durum, kredi kuruluşlarının karlarını ve iş sonuçlarını önemli ölçüde etkileyerek, işletmeleri desteklemek için kullanılabilecek kaynaklarda azalmaya yol açmaktadır. Dolaşımdaki nakit akışındaki bu eksiklik, zamanında ele alınmadığı takdirde likiditeyi etkiler.

BIDV Bankacılık Eğitim ve Araştırma Enstitüsü'nden analiz ekibi, kredi kuruluşlarının teminatları proaktif olarak ele geçirmesi ve elden çıkarması için bir mekanizma önerdi. Bu düzenlemenin eklenmesi, genel uygulamaya uygun olarak "alacaklının haklarını" da yasallaştıracaktır. Teminatlara el koyma yöntemi, kefilin bulunduğu yeri terk etmesi; teminatın yönetilmemesi; veya teminatın boş arazi olması gibi belirli durumlarda etkili olacaktır.

BIDV'nin analiz ekibine göre, kredi kuruluşlarının dava açmak ve icra işlemlerini organize etmek yerine, borçları tahsil etmek için teminatlara proaktif olarak el koymasına izin vermek, ilgili tüm taraflar için önemli ölçüde zaman ve maliyet tasarrufu sağlayacak ve sosyal kaynak israfını azaltacaktır.

Sonuç olarak, bankalar, tahsil edilemeyen alacakların ele alınmasındaki yasal "açığı" hızla kapatmayı ve böylece tahsil edilemeyen alacak riskinin kredi kurumlarının güvenliğini etkilememesini sağlamayı umuyorlar.

Kaynak: https://hanoimoi.vn/som-lap-khoang-trong-xu-ly-no-xau-699971.html