Küçük ve orta ölçekli işletmeler için sermaye darboğazlarının ortadan kaldırılması

Thai Nguyen eyaletinde şu anda yaklaşık 13.000 işletme bulunmaktadır ve bunların %98,7'si küçük ve orta ölçekli işletmelerden oluşmaktadır. Bu güç, yerel ekonomide önemli bir rol oynamakta, büyümeye önemli katkı sağlamakta, çalışanlar için istihdam yaratmakta ve bütçe gelirini önemli ölçüde artırmaktadır. Ancak, bu işletmelerin karşılaştığı en büyük zorluklardan biri, rekabet gücünü ve sürdürülebilir kalkınmayı belirleyen temel bir faktör olan sermayeye erişim sorunudur.

Vina Truong Giang Ticaret Anonim Şirketi, Tan Cuong komününde çocuk oyuncakları üretimi.

Son yıllarda, üretim ve iş hacminin toparlanma ve genişleme döneminde işletmelerin sermaye ihtiyaçları önemli ölçüde artmıştır. Birçok işletme teknolojik inovasyona yatırım yapmak, fabrikalarını büyütmek ve yeni ürünler geliştirmek istemektedir, ancak finansal kaynak ararken birçok engelle karşılaşmaktadır.

Bu arada, yerel ticari bankaların teminat, finansal kayıtlar ve iş planları konusunda hâlâ sıkı gereklilikleri var; küçük ve orta ölçekli işletmelerin çoğu ise küçük ölçekli, sınırlı öz sermayeli ve profesyonel olmayan yönetim kapasitesine ve yatırım projesi planlama yeteneklerine sahip.

Yüksek sermaye talebine rağmen, işletmelerin imtiyazlı kredilere erişim oranı hâlâ çok düşüktür. Kredi Garanti Fonu, Arazi Geliştirme Fonu veya İl Kalkınma Yatırım Fonu gibi bankalar dışındaki finansal destek kanalları, karmaşık prosedürler ve uzun değerleme süreçleri nedeniyle beklendiği kadar etkili olmamıştır. Ayrıca, birçok işletmenin bilgiye yeterince hakim olmaması veya yasal risklerden korkması da bu durumun başlıca nedenleridir.

Thai Nguyen Eyaleti Küçük ve Orta Ölçekli İşletmeler Derneği Başkanı Bay Tran Duc Hanh'a göre, sermaye zorlukları hâlâ iş geliştirmenin önündeki en büyük engel. Birçok üyenin istikrarlı siparişleri ve müşterileri var, ancak sermaye ödünç alamamaları veya kredi faiz oranlarının uygun olmaması nedeniyle ölçeklerini genişletemiyorlar. Bu durum üretim sürecini yavaşlatıyor ve işletmeler pazarda rekabet etme fırsatını kaybediyor.

Sermaye darboğazını ortadan kaldırmak için hükümet, kredi kuruluşları ve işletmelerin kendi aralarında eş zamanlı bir çözüme ihtiyaçları vardır. Her şeyden önce, politika açısından, yerel yönetimlerin Kredi Garanti Fonu'nun işleyiş mekanizmasını küçük ve orta ölçekli işletmelerin özelliklerine daha uygun ve esnek bir şekilde geliştirmeye devam etmeleri, teminat konularını genişletmeleri, prosedürleri basitleştirmeleri ve işletmelerin kredi başvurularını hazırlama konusundaki inisiyatiflerini artırmaları gerekmektedir.

Aynı zamanda, Arazi Geliştirme Fonları ve Kalkınma Yatırım Fonlarının sermayeyi etkin bir şekilde tahsis etmek, çakışmaları önlemek, imtiyazlı krediler, üretim altyapısına yatırım yapmak üzere sermaye katkısı veya öncelikli alanlara yönelik faiz oranlarını desteklemek gibi destek biçimlerini çeşitlendirmek için bir koordinasyon mekanizmasına sahip olmaları gerekmektedir.

Birçok işletme sermaye bulamadığı veya faiz oranlarının uygun olmadığı için büyüyemiyor.

Thai Nguyen Eyaleti Arazi Geliştirme Fonu Müdürü Bay Mong Quoc Hung şunları söyledi: İşletmelerin bilgiye kolayca ulaşabilmesi, çevrimiçi başvuru yapabilmesi ve zamanında tavsiye alabilmesi için süreci basitleştirmek ve dijital dönüşümü teşvik etmek için çaba gösteriyoruz. Amacımız, devlet sermayesini sadece kağıt üzerinde değil, üretimi teşvik eden gerçek bir kaynak haline getirmek.

Yerel çabaların yanı sıra, bankacılık sistemi de işletmelere proaktif bir şekilde eşlik etti. Vietnam Devlet Bankası V. Bölge Müdür Yardımcısı Sayın Bui Van Khoa şunları söyledi: Bankacılık sektörü, kredi kuruluşlarına kredi onay süreçlerini gözden geçirip basitleştirmeleri, küçük ve orta ölçekli işletmeler için kredi limitlerini genişletmeleri ve aynı zamanda üretim, ihracat, destekleyici sanayi ve yeşil işletmeler sektörlerine öncelikli kredi paketleri sunmaları talimatını veriyor.

2025 yılının ilk 9 ayında, küçük ve orta ölçekli işletmelere yönelik vadesi geçmiş krediler, 2024 yılı sonuna göre %9,84 artışla yaklaşık 27.000 milyar VND'ye ulaşacak. Sektör ayrıca, bankalar ile işletmeler arasındaki bağlantıyı güçlendiriyor, sermaye kaynaklarına zamanında ve daha kolay erişimi desteklemek için dernekler, departmanlar ve şubelerle koordinasyon sağlıyor.

Aynı zamanda hükümet ve iş dünyası derneklerinin, işletmelerin kredi politikalarını daha iyi anlamalarına, uygulanabilir iş planlarının nasıl oluşturulacağına ve kredi kuruluşlarıyla güven oluşturmak için finansal şeffaflığa yardımcı olmak amacıyla diyalog kanalları, seminerler ve eğitim kursları yoluyla köprü rolünü teşvik etmeleri gerekiyor.

Destek politikalarına ek olarak, işletmeler yönetim kapasitelerini proaktif bir şekilde geliştirmeli, muhasebe, finans, nakit akışı şeffaflığı ve finansal raporlama alanlarında dijital teknolojiyi uygulamalıdır. Bu, kredi kuruluşları ve yatırım fonları nezdinde güvenilirlik oluşturmanın ve etkili ve sürdürülebilir sermaye hareketliliği için bir temel oluşturmanın ön koşuludur.

Sermaye sorunu çözüldüğünde, küçük ve orta ölçekli işletmeler üretimlerini genişletme, teknoloji geliştirme, üretkenliklerini ve ürün değerlerini artırma fırsatına sahip olacaklardır. Sermayeye erişimin iyileştirilmesi, Thai Nguyen İl Rekabet Edebilirlik Endeksi'nin (PCI) iyileştirilmesine de katkıda bulunmaktadır.

İşletmelerin kredi kaynaklarına ve destek fonlarına kolay erişimi sağlandığında, “Krediye erişim”, “Arazi erişimi”, “Şeffaflık” veya “İş destek hizmetleri” gibi bileşen göstergeleri iyileşerek, daha cazip bir iş yatırım ortamı yaratılmakta, özellikle yüksek teknoloji sanayi ve katma değerli hizmetler alanlarında yeni sermaye akımları çekilmektedir.

Kaynak: https://baothainguyen.vn/kinh-te/202510/thao-go-nut-that-von-cho-doanh-nghiep-nho-va-vua-5f6642a/