Bankalardaki milyarlarca dolarlık mevduat birdenbire "buharlaştı": Nasıl başa çıkılır?

Son günlerde bankalardaki müşteri mevduatlarının "buharlaştığı" yönündeki bir dizi vaka, kamuoyunda mevduat ve çekim işlemlerinin güvenliği konusunda sürekli büyük soru işaretlerinin oluşmasına neden oldu.

Son olarak bir müşteri, Vietnam Deniz Ticaret Ortak Stok Bankası'na (MSB) 58 milyar VND'den fazla para yatırdı. 12 Ekim 2023'te, hesabının açılışından bu yana (Mart 2021) hesap özetini talep etmek için Hanoi'deki MSB şubesine giden müşteri, hesabında yalnızca 93.640 VND kaldığını gördü.

Güvenlik konusunda farkındalığı artırmak

Nguoi Dua Tin ile konuşan ekonomi uzmanı Dr. Nguyen Tri Hieu, müşterilerin banka mevduatlarının aniden ortadan kaybolmasının nedeninin zayıf güvenlikten kaynaklanabileceğini ve bu nedenle yüksek teknoloji suçlularının hesabı hackleyebileceğini söyledi.

İkincisi, banka çalışanlarının suçlulara yardım ettiği veya bizzat suçlu olduğu durumlar vardır. Banka çalışanları ve veznedarlar, bankanın çıkardığı düzenlemelere uymayarak sömürü ve zimmete para geçirmeye yol açmaktadır.

Bay Hieu, kendisinin de banka hesabının hacklenerek yaklaşık 500 milyon VND kaybettiği bir durumla karşılaştığını söyledi. "Müşteriler, İnternet Bankacılığı'nda işlem yapmak için hesaplarında yalnızca küçük bir miktar para bulundurmalıdır. Telefon veya herhangi bir cihaz aracılığıyla bankadan bilgi alırken, bu işlemleri hemen kontrol etmek gerekir," diye tavsiyede bulundu.

Uzman, banka tarafında da özellikle büyük miktardaki para transferlerinde son derece dikkatli olunması ve müşterinin emriyle yüzde 100 eşleşme sağlanması gerektiğini söyledi.

TAT Hukuk Bürosu Başkanı Avukat Truong Anh Tu, Nguoi Dua Tin ile yaptığı görüşmede, bankaya para yatırmayı planlayanların, merkez ofis dışında işlem yapmamaları, doğrudan bankaya veya banka şubesine giderek işlem yapmaları gerektiğini söyledi.

Müşteriler, para yatırırken belgelerdeki tüm bilgi ve parametreleri doldurmaya dikkat etmeli; belge ve evrakları yalnızca işlem görevlisinin imzası ve bankanın onay kaşesi olduğunda geri almalıdır. Mevduat sahipleri, tüm işlem süreçlerinin video kliplerini kaydetmek için mobil veya elektronik cihazlar kullanarak kanıt saklayabilirler.

İşlem büyükse, mevduat sahibi tüm işlemin kaydını tutmak için bankaya bir haciz memuru çağırmayı düşünmelidir. Kayıt tutmanın maliyeti olacaktır, ancak mevduatlarının potansiyel riskleriyle karşılaştırıldığında bu maliyetler yüksek değildir. Ayrıca, kişiler sistemde saygın bankaları seçmeli ve işlemler nedeniyle mevduat sahiplerinin parasını kaybetmemiş olmalıdır.

Banka ve kredi kuruluşlarında mevduatı olan müşteriler için güvenlik ve gizlilik bilincini artırmak, banka ile doğru işlem prosedürlerine tam olarak uymak ve saygı göstermek önemlidir. Banka personeli tarafından talep edilse bile, tam olarak anlamadığınız hiçbir belgeyi kesinlikle imzalamayın.

E-bankacılık işlem şifrenizi kesinlikle başkalarıyla paylaşmayın, hesabınızın hacklenmesi ve verilerinizin çalınması riskini doğurabilecek yabancı bağlantılara girmeyin. Müşterilerin bakiye değişikliklerini SMS yoluyla kaydetmeleri, hesap bakiyelerini ve tasarruf hesaplarını düzenli olarak kontrol etmeleri ve hesaplarında herhangi bir anormallik tespit ettiklerinde derhal bankayla iletişime geçmeleri gerekmektedir.

Tazminat sorumluluğu bankaya aittir.

Banka mevduatlarının aniden "buharlaşması" durumunda, Avukat Truong Anh Tu, müşterilerin bankadaki tüm belgeleri, sertifikaları ve işlem belgelerini sakin bir şekilde toplamaları ve yasal haklarını ve çıkarlarını korumak için bir avukat davet etme prosedürünü yürütmek üzere saygın bir hukuk hizmeti sağlayıcısı bulmaları gerektiğini tavsiye ediyor.

Müşteriler, paralarının kaybına yol açan yanlışları yapan bireysel banka görevlilerini ilgilendiren ceza davalarına kesinlikle katılmamalıdır.

Zira, banka yetkililerinin paralarını ihlal ederek kayba uğratma davaları çoğu zaman “Mal hırsızlığı”, “Mal gaspı”, “Zimmet”, “Bankacılık faaliyetlerine ilişkin mevzuatı ve bankacılık faaliyetlerine ilişkin diğer işlemleri ihlal etme suçları” suçlarının emarelerini taşıyan ve mağduru Banka olan fiiller olup, mevduat sahipleri ise bu dava sarmalının “dışında” kalmaktadırlar, çünkü mevduat sahiplerinin Banka ile başka bir hukuki ilişki içerisinde ilişkisi bulunmaktadır.

Avukat Truong Anh Tu - TAT Hukuk firmasının başkanı.

Daha sonra müşteri, davalı banka olan parayı geri almak için bir hukuk davası açmak üzere belgeleri toplar. Çünkü mevduat sahibi ile banka arasındaki ilişki, mevduat kabul etmeye ilişkin bir hukuk işlemidir.

Bu duruma düşülmesi halinde müvekkil ve avukatı, mahkemenin şu argümanla hukuk davasını reddetmemesi için kıyasıya mücadele etmelidir: Mevduat sahibi ile banka arasındaki uyuşmazlık, bir gayrimenkul kredi sözleşmesine ilişkin uyuşmazlıktır.

Avukata göre aynı zamanda bankanın tazminat sorumluluğu olması gerekirken, mevduat sahiplerinin bankadan kayıp tutarı ödemesini talep eden bir hukuk davası açma hakları da bulunuyor.

2015 tarihli Medeni Kanun'un 87. maddesi hükümlerine göre: "Tüzel kişi, tüzel kişi adına temsilcisi tarafından kurulan ve yerine getirilen medeni hak ve yükümlülüklerin kullanılmasından dolayı hukuki sorumluluğu taşır." Zira ekonomik açıdan bakıldığında, kredi kuruluşlarına para yatırmak, kişinin kendi parasını elinde tutması anlamına gelir.

Medeni hukuk açısından bakıldığında, bir bankaya veya kredi kuruluşuna para yatırmak her zaman bir varlık ödünç verme sözleşmesi olarak anlaşılmalıdır. Dolayısıyla, bir bankaya para yatırdıktan sonra, banka o paranın sahibi olur ve riskleri üstlenmek zorundadır.

Mevduat sahibi, yatırdığı paranın mülkiyetini kaybeder, borç veren konumuna gelir ve kararlaştırılan süre içerisinde bankadan eşdeğer bir tutarın ödenmesini talep etme hakkına sahip olur.

MSB'ye yatırılan 58 milyar VND'yi aniden kaybeden bir müşteri vakasıyla ilgili olarak, Hanoi Halk Komitesi tarafından 28 Mart öğleden sonra düzenlenen 2024 yılının ilk çeyreğindeki sosyo-ekonomik durum hakkında bilgilendirmek için düzenlenen basın toplantısında, Hanoi Şehir Polisi Müdür Yardımcısı Tümgeneral Nguyen Thanh Tung, Hanoi Şehir Polisi Soruşturma Güvenlik Ajansı'nın 10 Ekim 2023'te MSB Bank'tan yukarıda adı geçen banka çalışanının dolandırıcılık ve mal varlığına el koyma belirtileri gösterdiğine dair bir rapor aldığını söyledi.

Yukarıdaki haberde, MSB bankasının Thanh Xuan şubesinin müdürü olan Bayan Bui Thi Hoai Anh'ın (1984 doğumlu, 390 Bo De, Long Bien apartmanında ikamet ediyor) dolandırıcılık belirtileri gösterdiği ve müşterilerin varlıklarına 165 milyar VND tutarında el koyduğu iddia ediliyor.

Hanoi Şehir Polisi Müdür Yardımcısı, 18 Ekim 2023 tarihli soruşturma sonuçlarına dayanarak, Soruşturma Ajansı'nın bir dava başlattığını ve Bayan Bui Thi Hoai Anh'ı geçici olarak gözaltına aldığını açıkladı. Başlangıçta, Bayan Anh'ın 8 mağdurun malını 338 milyar VND tutarında dolandırdığı ve gasp ettiği tespit edildi .

Kaynak: https://www.nguoiduatin.vn/tien-ty-gui-ngan-hang-dot-ngot-boc-hoi-xu-ly-the-nao-a656405.html