Bu durum, NIM'in (kâr marjının) iyileştirilmesine ve bankanın operasyonel verimliliğinin artırılmasına katkı sağlamaktadır.

image001.jpg

Borsada işlem gören bankaların yakın zamanda açıkladığı 2024 yılı üçüncü çeyrek Konsolide Finansal Raporuna göre, tüm piyasada CASA'nın mobilize edilmiş sermayedeki payı ve ölçeğinde bir düşüş yaşandı. Bu arada, piyasadaki genel düşüşe karşı koyan ve hem ölçek büyümesi hem de mobilize edilmiş sermayedeki CASA oranındaki iyileşmeyle CASA büyümesinde olumlu bir etki yaratan bazı bankalar da var: CTG,ACB , EIB ve VIB.

PİYASADA KONTOL EDİLEN BANKALARIN SERMAYE HAREKETLİLİĞİNDE CASA ORANININ ÖLÇEĞİ VE BÜYÜMESİ HAKKINDA

image002.png
Özet: VietinBank

Yayımlanan verilere göre, 2024 yılının üçüncü çeyreği itibarıyla VietinBank'ın CASA sermaye ölçeği 351 trilyon VND'ye ulaşarak net 33 trilyon VND'lik bir artış gösterdi ve 2023 yılı sonuna göre %10,4'lük bir büyüme kaydetti; toplam harekete geçirilen sermayedeki CASA oranı ise %23,2'ye ulaşarak 2023 yılı sonuna göre %0,6'lık bir artış kaydetti. Yukarıdaki sonuçlarla VietinBank, bankacılık sektöründe CASA bakiyesinde en yüksek artışı gösteren banka oldu (VietinBank'ın artan CASA sermayesi, bitişikteki 5 bankanın toplamından daha yüksekti) ve piyasadaki en yüksek CASA ölçeğine ve CASA oranında iyileşmeye sahip bankalar grubunda yer almaya devam etti. Bu, VietinBank'ın diğer bankalara kıyasla bir avantajı olup, tüm piyasadaki CASA mevduatlarındaki düşüş bağlamında CASA sermayesini koruma ve büyütme yeteneğini göstererek VietinBank'ın COF oranını düşürmesine, NIM'i artırmasına ve genel işletme verimliliğini iyileştirmesine yardımcı oldu.

VIETINBANK'IN CASA CAPITAL'ININ BÜYÜMESİ

image03.JPG
Kaynak: VietinBank'ın konsolide mali tabloları

VietinBank'ın ölçek büyümesi ve CASA oranındaki iyileşme, çok sayıda kapsamlı, temel ve çığır açıcı çözümün köklü bir şekilde uygulanmasından kaynaklanmaktadır:

VietinBank, her müşterinin ihtiyaçlarına uygun kapsamlı finansal çözüm paketleriyle tüm segmentlerde CASA büyümesine odaklanıyor.

VietinBank, müşterilerini şu anda farklı segmentlere ve alt segmentlere göre yönetmektedir. Her müşterinin ihtiyaçlarını ve hikayelerini dinleyip empati kurarak, VietinBank her segmente (büyük kurumsal müşteriler, küçük ve orta ölçekli kurumsal müşteriler, doğrudan yabancı yatırım yapan kurumsal müşteriler, bireysel müşteriler...) ve her müşterinin farklı iş özelliklerine uygun kapsamlı finansal çözüm paketleri oluşturmuştur.

VietinBank, kapsamlı finansal çözüm paketinin yanı sıra müşterilerine hesap hizmetleri, para transferi ve elektronik bankacılık alanında çok daha fazla ayrıcalıklı program uygulayarak, geleneksel kanalları kullanan müşterilerini aktif olarak dijital kanallara yönlendiriyor, bankalar ve müşteriler için hizmet deneyiminin iyileştirilmesine ve maliyetlerin azaltılmasına yardımcı oluyor.

VietinBank, yıllar içinde hesap açılışı için kayıt (eKYC uygulaması aracılığıyla bireysel hesap açma kaydı dahil) ve eFAST, iPAY gibi çevrimiçi ödeme uygulamalarını kullanma gibi yeni müşteri dosyaları oluşturmak için etkili kampanyalar uygulamıştır. Bu sayede, kurumsal ve bireysel müşteri sayısı yıllar içinde artmış, kurumsal müşteri segmentinde yıllık yaklaşık %7, bireysel müşteri segmentinde ise %17,5 oranında artış görülmüştür.

image04.jpg

Müşterilerin farklı ihtiyaçlarını karşılamak için gelişmiş bankacılık teknolojilerini kullanarak farklı ekosistemleri birbirine bağlıyoruz.

VietinBank sürekli olarak yenilikler yapıyor, modern teknolojileri uyguluyor, ERP'yi bağlıyor, ödemeleri ve nakit akışı yönetimini bağlıyor, tüm müşteri segmentlerinin farklı ihtiyaçlarını karşılamak için kapsamlı bir ödeme ekosistemi oluşturuyor.

Dijital ödeme hizmetlerinin geliştirilmesine yönelik çalışmalar sayesinde, VietinBank'ın eFAST ve iPay kanalıyla gerçekleştirdiği işlem sayısı, 2024 yılı üçüncü çeyreğinde geçen yılın aynı dönemine göre sırasıyla %37,6 ve %75,2 oranında artarken; bireysel müşterilerin iPAY kanalıyla gerçekleştirdiği işlem oranı %92,2'ye, kurumsal müşterilerin eFast kanalıyla gerçekleştirdiği işlem oranı ise %84'e ulaştı.

image05.JPG

VietinBank, sunduğu modern ve üstün ödeme çözümleriyle pazardaki lider konumunu pekiştirmeye devam ediyor.

VietinBank, finans kuruluşlarının müşterilerine yönelik hesap ve yatırım hizmet paketi; devlet bütçesi gelir ve gider faaliyetlerinde elektronik ödeme paketi gibi birçok yeni ödeme ürünü ve hizmetini devreye aldı... müşterilerinin işlemlerini uzaktan ve güvenli bir şekilde yapabilmelerini sağlamak için dijital yönetim teknolojisini (DSM) uygulayarak bankanın dijital dönüşüm sürecinde büyük bir adım attı.

VietinBank, yurt içi pazarla sınırlı kalmayıp, Vietnam ve Tayland arasında QR kodlu sınır ötesi ödeme hizmetlerinin geliştirilmesine de öncülük ederek uluslararası ödemeler alanında çığır açan bir projeye imza attı. Bu başarı, Laos pazarına da yayılarak sınır ötesi ticareti kolaylaştırmaya ve uluslararası müşterilerden CASA kaynağını güçlendirmeye yardımcı oldu.

Ödeme ekosisteminin genişlemesine paralel olarak VietinBank, hastaneler, okullar, kamu idari kurumları gibi önemli ortaklarla tek ödeme ve öğrenim ücreti hizmetlerini geliştirmek için iş birliği ilişkileri kurmuştur; JCB gibi önemli kuruluşlarla çeşitli kart ödeme ürünleriyle birlikte VNPAY , InfoPlus, Vbis gibi diğer ödeme ortaklarıyla birleştirilmiştir.

Bu stratejik çözümler, VietinBank'ın ikonik CASA büyüme oranını korumasına yardımcı olmakla kalmayıp, aynı zamanda sermaye maliyetini (COF) düşürmesine, net kâr marjını (NIM) iyileştirmesine ve modern dijital ödemeler alanındaki öncü konumunu pekiştirmesine de yardımcı olmuştur. VietinBank, önümüzdeki dönemde çok sayıda işlemi gerçekleştirebilme kapasitesini karşılamak için dijital dönüşüm girişimleri ve çözümleri uygulamaya ve geliştirmeye devam edecek, iş faaliyetlerini teşvik etmek ve müşteri memnuniyeti ve bağlılığını sağlamak için bir temel oluşturmak üzere ödeme sistemini modernize etmeye devam edecektir.

Thuy Nga