10 milyar VND ile emeklilik planı nasıl yapılır?

Uzmanlar, emeklilik yatırımına 10 milyar VND sermaye ayırmadan önce maliyetleri, gelirleri, finansal hedefleri ve risk toleransını dikkatlice değerlendirmenizi öneriyor.

54 yaşındayım ve yeni emekli oldum. Gençken, maaşlı çalışmanın yanı sıra, kişisel kredilerden de ek gelir elde ederdim. Fazla param olduğunda, saklamak için altın alırdım. Son yıllarda araziye yatırım yapmayı denedim. Şu ana kadar, il merkezindeki iki arsa hariç, her biri yaklaşık 3 milyar VND piyasa fiyatına sahip 10 milyar VND'den fazla param var.

Bir süre önce hisse senetlerine biraz para yatırdım, ancak piyasayı takip etme konusunda bilgi ve çaba eksikliğim nedeniyle %50'den fazla kaybettim. Korktum ve tüm paramı çektim. Şimdi bankaya yatırmaktan başka ne yapacağımı bilmiyorum, ancak faiz oranının çok düşük olduğunu düşünüyorum.

Uzmana göre, hem eşim hem de ben (ikimizin de emekli maaşı ve sigortası var) için rahat bir yaşlılık dönemi için daha fazla paraya sahip olmak adına 10 milyar VND'yi nasıl yatırmalıyım? Fazladan para olursa, iki çocuğum iş kurmak istediğinde onları desteklemek için sermaye olarak kullanacağım.

Dinhdinh1969

Evde tablet izleyen iki yaşlı insan. Fotoğraf: Freepik — Evde tablet izleyen iki yaşlı insan. Fotoğraf: *Freepik*

Danışman:

Emeklilik çağında finansal güvenliğin sağlanması çok önemlidir. Vietnamlıların ortalama yaşam beklentisi şu anda yaklaşık 75, hatta daha fazladır. Dolayısıyla, en az 25-30 yıl boyunca rahat bir yaşlılık dönemi geçirmek için finansal olarak hazırlıklı olmanız gerekir.

Bunu emeklilik yatırımı olarak da değerlendirmemiz gerekiyor, bu nedenle yatırım portföyüne sermaye ayırmadan önce finansal durumunuzu ve emeklilik ihtiyaçlarınızı göz önünde bulundurup değerlendirmemiz gerekiyor. Dikkate alınması gereken faktörler aşağıdadır.

Gider

Emeklilik giderleri şunları içerecektir: sağlık hizmetleri, seyahat - sosyalleşme, yaşam. Sağlık giderleri, ek ürünler içeren hayat sigortanız olup olmamasına, ek destek için sağlık sigortanız olup olmamasına, sağlık geçmişinize ve sağlık durumunuza bağlı olacaktır. İyi bir sağlık koruma mekanizmamız olduğunda, sağlık için ayrılan para miktarı azalacaktır ve bunun tersi de geçerlidir.

Seyahat ve sosyalleşme masraflarınız artacaktır. Çünkü bu dönemde kendinize daha fazla zaman ayıracak, emekli olduğunuzda iş ilişkileriniz azaldığında eski arkadaşlarınızla ve meslektaşlarınızla bağlantı kurmanız gerekecektir.

Emeklilikte normal yaşam maliyeti çok yüksek olmayacak, çünkü çoğumuz artık çocuk büyütme ve onları eğitme yükünü omuzlamak zorunda değiliz. Ancak, yaşlılığın tadını çıkarma ve kendimize daha fazla para harcama isteği, birçok masrafın daha yüksek oranda artmasına neden olacağından, yaşam tarzı enflasyonunu da hesaba katmalıyız.

Gelir

Emekli olduğunuzda, emeklilik maaşlarından elde ettiğiniz pasif gelir, mevduat faizi, ev veya arsa kira geliri gibi gelirlerin yanı sıra, başka hangi aktif gelir kaynaklarına sahip olduğunuzu ve bu gelirin ne kadar istikrarlı olduğunu da göz önünde bulundurmalısınız. Çeviri, danışmanlık, öğretmenlik, kitap yazarlığı, online iş veya emeklilik yaşına uygun herhangi bir işten elde edeceğiniz aktif gelir, gelir elde etmenin yanı sıra hayata neşe katabilir.

Toplam geliriniz istikrarlıysa, yüksek risk taşıdığı için yatırımlarınızı yüksek kâr performansına veya yüksek volatiliteye sahip varlık segmentlerine ayırmanıza gerek kalmaz. İstikrarlı bir gelir kaynağına sahip olmak, yatırım yaparken üzerinizdeki baskıyı azaltacak ve emeklilikte mutluluk ve bağlılığı artıracaktır.

Çocuklar için finansal hedefler ve miras

Şu soruları cevaplamanız gerekiyor: Kısa, orta ve uzun vadeli finansal hedefleriniz neler? Her yıl ülke çapında bir seyahate mi yoksa uzun vadeli bir yurtdışı seyahatine mi çıkmayı planlıyorsunuz? Evlendiğinizde, çocuklarınızı evlendirdiğinizde veya torunlarınız büyüdüğünde onlara ne vermeyi planlıyorsunuz?

Ayrıca, mevcut ikametgahınızda veya yaşam tarzınızda arabanızı değiştirmek veya evinizi yenilemek gibi başka değişiklikler yapıyor musunuz? İki çocuğunuz için mirası nasıl hazırlamayı planlıyorsunuz? Çocuklarınızın veya torunlarınızın günlük yaşamlarında maddi olarak destek olmayı planlıyor musunuz?

Risk toleransı

Bu, yatırımcıların risk alma istekliliğini ve getirdiği faydaları değerlendirmek için bir ölçüttür. Bunu belirlemek, duygusal kararlar almak yerine yatırım kararlarınızı ölçmenize yardımcı olacaktır. Yüksek kârlar yüksek risklerle birlikte gelir ve bunun tersi de geçerlidir; yatırım güvenli bölgede olduğunda kârlar yüksek olmayacaktır.

Mali acil durum planı

Yatırım yapmadan önce 6-12 aylık yaşam giderlerinizi karşılayacak bir yedek fon oluşturmanız ve beklenmedik harcamalar ile sağlık giderlerinizi karşılamak için de bir aylık vadede birikim yapmanız gerekiyor.

Karşılık ayırma miktarı gelirinize ve gelirinizin istikrarına bağlı olacaktır. Paraya ihtiyacınız olduğunda bir yedek fon oluşturmazsanız, varlıklarınızı düşük bir fiyattan satmak zorunda kalırsınız ve yatırım verimliliği beklenen düzeyde olmaz. Ayrıca, gelir ve giderlerinizi buna göre ayarlamanız gereken olumsuz senaryolar (azaltma veya artırma) için yedek planlarınız olması gerekir.

Yukarıdaki değerlendirme sonuçlarına dayanarak, bir yatırım portföyü için sermaye tahsis edebileceksiniz. Finansal durumunuz ve emeklilik ihtiyaçlarınız hakkında inceleme ve değerlendirme için yeterli bilgiye sahip olmadığım için, emeklilik müşterilerinin çoğunluğu için tahsis yöntemleri hakkında yalnızca aşağıdaki notları paylaşabiliyorum.

Öncelikle, tasarruf mevduatları, kiralık gayrimenkuller ve açık uçlu fonlar gibi yatırım ürünlerinizi çeşitlendirmeniz gerekir. Bu, riskleri dağıtmanıza ve portföyünüzün getiri performansını iyileştirmenize yardımcı olacaktır.

Yatırım varlıkları hakkında bazı notlarım var. Küçük bankalardaki mevduatların faiz oranları büyük bankalardaki mevduatlardan daha yüksek olacaktır. Mevcut faiz oranı yıllık %8,5-9,5 arasında dalgalanmaktadır. İyi bir kârlılık ve diğer yatırım kanallarına kıyasla düşük risk sunar. Dairenin değeri ne kadar düşükse, kira getirisi o kadar yüksek olur. Ancak, dairenin fiyat artışını garantilemek için yalnızca 5 yıldan az bir süre önce teslim edilmiş daireleri satın almalısınız. Kiralık müstakil evlerin kira getirisi dairelere göre daha düşüktür, buna karşılık fiyat artışı daha istikrarlı ve daha iyi olacaktır.

Piyasada açık uçlu fonlar faaliyet gösterdiğinden, bu, hisse senedi piyasasında pasif bir yatırım biçimidir. Ancak, toplam varlık değerinin en fazla %10'una yatırım yapmalısınız ve bu varlığın yatırım döngüsü 5-7 yıl gibi orta vadelidir.

Ayrıca, yatırım yapmaya karar vermeden önce ürünleri, her bir ürünün yatırım döngüsünü, kârlardaki dalgalanmaları, likiditelerini, yatırım prosedürlerini, vergileri ve ilgili ücretleri anlamanız gerekir. Böylece duygusal olarak yatırım yapmaz, belirli bir planınız olur.

Son olarak, emeklilik döneminiz için, önümüzdeki 30 yıla eşdeğer kapsamlı bir finansal plan oluşturmanız ve beklenen tüm yaşam döngüsü boyunca zaman içinde bir nakit akışı oluşturmanız gerekir. Bu plan, gelir artışı olasılığını da hesaba katarak yıllar içindeki gelir kaynaklarını; belirli dönemlerdeki ilgili enflasyon ve yaşam tarzı enflasyonunu da hesaba katarak kişisel harcama ihtiyaçlarını; diğer ilgili hedefleri; sonuçların izlenmesini ve güncellenmesini, yatırım durumunu ve varlık büyümesini içerir.

Emeklilik döneminiz için finansal durumunuz hakkında net bir anlayışa ve kapsamlı bir resme sahip olduğunuzda, kendinize daha fazla güvenir ve emekliliğinizin tadını sonuna kadar çıkarırsınız. Ayrıca, ayrıntılı ve titiz bir emeklilik planı oluşturmak için kişisel bir finansal planlama uzmanından yardım alabilirsiniz.

Tran Thi Mai Han

FIDT'de Kişisel Finansal Planlama Uzmanı

[reklam_2]
Kaynak bağlantısı