4 тенденції застосування інновацій та цифрової трансформації у фінансах.

Професор Хоанг Ван Куонг, член Комітету з питань фінансів та бюджету Національних зборів та віце-ректор Національного економічного університету, заявив, що фінанси є новаторським сектором у сфері цифрової трансформації. Це створює зручність та швидкість, допомагає платникам податків краще виконувати свої зобов'язання, сприяє прискоренню обігу товарів, стимулює виробництво та бізнес, а також підвищує конкурентоспроможність та економічне зростання.

Цифрова трансформація змінила методи управління, перейшовши від доаудиту до післяаудиту, а також від управлінського підходу до сервісно-орієнтованого.

Виступаючи на семінарі «Інновації у фінансовому секторі: інновації для сталого зростання», доктор Нгуєн Куок Хунг, віцепрезидент і генеральний секретар В'єтнамської банківської асоціації (VNBA), заявив, що, згідно з даними Державного банку В'єтнаму (SBV), за перші шість місяців 2023 року порівняно з аналогічним періодом 2022 року, безготівкові платіжні операції зросли на 55% за обсягом, через Інтернет – на 76% за обсягом та на 1,79% за вартістю; через мобільний телефон – на 65% та 77% відповідно; через QR-код – на 152% та 301% відповідно; та через банкомати – на 4% за обсягом та на 6% за вартістю.

Це відображає зростаючу тенденцію до електронних платежів. Банки та платіжні посередники взаємопов'язані, а час транзакцій вимірюється секундами. Середня вартість транзакцій через банки становить 900 трильйонів донгів, що еквівалентно 40 мільярдам доларів США, з приблизно понад 8 мільйонами транзакцій на день.

Крім того, оскільки понад 70% дорослих мають банківські рахунки завдяки цифровій трансформації, співвідношення доходів до витрат банків також зменшилося приблизно на 30%, що сприяло значному зниженню витрат на банківські операції.

« Залежно від розміру, фінансових можливостей та ресурсів кожного банку, рівень цифрової трансформації буде різним. Однак наразі більшість комерційних банків у В'єтнамі запустили цифрові банківські додатки, прагнучи диференціювати свої цифрові продукти », – оцінив пан Хунг.

Цифрова трансформація фінансового ринку пройде через чотири тенденції в найближчий період.

За словами пана Во Суан Хоая, заступника директора Національного інноваційного центру (NIC), фінансовий та банківський сектор В'єтнаму долає ці виклики та спостерігає позитивні зміни завдяки домінуванню цифрової трансформації та тенденцій зеленого зростання.

Вітчизняні фінтех-компанії прискорюють застосування нових технологій, таких як штучний інтелект (ШІ) та хмарні обчислення, для автоматизації та оптимізації бізнес-операцій.

Згідно з опитуванням DBS Financial Services Group, проведеним у 2023 році щодо цифрової трансформації, В'єтнам посів друге місце серед 10 опитаних країн за рівнем застосування цифрової трансформації для покращення клієнтського досвіду та залучення, поступаючись лише Сінгапуру.

« В’єтнам завжди визначав інновації та цифрову трансформацію як головну рушійну силу національного економічного зростання, а фінтехнології є невід’ємною частиною національного процесу інновацій та цифрової трансформації », – наголосив представник NIC.

Говорячи про тенденції інновацій та цифрової трансформації на фінансовому ринку в найближчий період, представник JobHopin нещодавно вказав на чотири конкретні тенденції.

По-перше, бізнес переходить до цифрової трансформації більш економічно ефективним способом через побоювання щодо рецесії.

Глобальна статистика показує, що 74% керівників банків вважають, що агресивне просування цифрової трансформації відіграє вирішальну роль у їхній конкурентній стратегії. Однак 46% з них були змушені тимчасово призупинити або скоротити свої стратегії цифрової трансформації через побоювання щодо можливої рецесії в найближчому майбутньому.

Фінансовий сектор є піонером у цифровій трансформації.

По-друге, економічна ситуація у В'єтнамі є сприятливішою, що пропонує багато можливостей для інновацій загалом та фінансових інновацій зокрема. Вітчизняні компанії, що надають фінансові послуги, прискорюють застосування нових технологій, таких як штучний інтелект (ШІ) та хмарні обчислення, для автоматизації та оптимізації бізнес-операцій.

Згідно з нещодавно опублікованим опитуванням, В'єтнам посідає друге місце серед 10 опитаних країн за рівнем застосування цифрової трансформації для покращення клієнтського досвіду та залученості, випереджаючи навіть такі гіганти, як США, Велика Британія, Австралія, Китай та Індія.

Опитування в'єтнамських підприємств показує, що приблизно 63% вважають, що цифрова трансформація допомагає збільшити прибутки. Тим часом 57% підприємств стверджують, що цифрова трансформація допомагає збільшити конкурентну перевагу; а 56% застосовують цифрову трансформацію для покращення залучення та обслуговування клієнтів.

В'єтнам посідає 48-ме місце зі 132 країн у глобальному індексі інновацій та 4-те місце у Південно-Східній Азії.

По-третє, сталий розвиток та зелене зростання є стратегічними пріоритетами для фінансового бізнесу, особливо екологічні, соціальні та управлінські (ESG) фактори.

У звітах про ринкові прогнози експерти пропонують банкам переглянути традиційні продукти та послуги, щоб знайти способи створення нових джерел цінності. Серед галузей, які вважаються такими, що мають високий потенціал, є вбудовані фінанси, фінтехнології, електронна ідентифікація та зелені фінанси… Можна дослідити багато шляхів, але виклик для банківської галузі полягає в тому, як швидко та ефективно трансформуватися, зберігаючи ресурси, щоб уникнути відставання в довгостроковій гонці.

Окрім доходів та прибутку, цифрова трансформація також повинна враховувати такі фактори, як прозорість, управління ризиками та соціальна відповідальність, за умови пильної уваги громадськості, інвесторів та міжнародних організацій. В опитуванні 54% банків згадали «клімат» у своїх фінансових звітах, що вказує на те, що це ключовий елемент їхнього бачення розвитку бізнесу. 38% керівників банків вважають, що програми ESG допомагають покращити фінансові показники, що на 26% більше, ніж у попередньому році.

По-четверте, спільний розвиток є одним із головних пріоритетів для бізнесу. За словами експертів, не існує єдиної формули, яка може гарантувати успіх стратегії цифрової трансформації. Однак обмін досвідом та співпраця між фінансовими установами вважаються необхідним підходом до побудови міцної фінансової основи. Фактично, 26% опитаних керівників банків заявили, що стратегічна співпраця з третіми сторонами є їхнім головним пріоритетом у стимулюванні зростання.

Зокрема, в Азіатсько -Тихоокеанському регіоні фінансові керівники на 6% більш охоче співпрацюють з новими клієнтами, ніж у середньому по світу.

Хієн Єн

Джерело