Термінова потреба у списанні боргів у особливих ситуаціях

Пан Дао Мінь Ту, постійний заступник голови Державного банку В'єтнаму, заявив, що він пропонує та готує циркуляр для подання Прем'єр-міністру, який дозволить відстрочку сплати боргів для тих, хто зазнав великих збитків через шторм №3. Період відстрочки достатньо тривалий для того, щоб підприємства могли відновитися.

Державний банк розробляє циркуляр щодо реструктуризації боргу, щоб надати кредитним установам більше умов для підтримки людей та бізнесу після нещодавнього шторму та повені. Однак експерти стверджують, що характер боргу все ще існує, і через 1-2 роки він перетвориться на безнадійний борг. Замість продовження або відстрочення, держава повинна мати механізм списання боргу для груп клієнтів, які зазнали великих збитків.

Втрати родини пані Нго Тхі Туї з кварталу Тонг Нят 2, комуни Тан Ан, міста Куанг Єн, провінції Куанг Нінь, склали до 12 мільярдів донгів, інвестуючи в 60 рибних ферм, кожна з яких містить близько 500 риб, у Кам Пха, Куанг Нінь , та 45 рибних ферм у Бен Зіанг. Після однієї ночі шторму №3 залишилося лише кілька дрібних рибок, яких тримали в клітках.

Пані Туї розповіла, що її родина позичила 4 мільярди донгів у Agribank , щоб інвестувати в рибний плот. Тепер вони просто сподіваються, що банк відстрочить борг, продовжить термін його дії та надасть їм новий кредит, щоб вони могли відновитися.

«Якби тільки банк нам довіряв і позичив нам гроші, щоб швидко купити молодняк риби та вчасно його випустити, ми могли б оговтатися і мати гроші, щоб повернути банку борг лише за два роки», – сказала пані Туї. Багато аквакультурних господарств у місті Куанг Єн також опинилися в бідності, коли всі їхні рибальські човни та плоти були змиті штормом №3.

Згідно з оцінками Державного банку, станом на 20 вересня, у всій системі було зареєстровано 83 418 клієнтів, які постраждали від шторму № 3 та повеней; загальна сума непогашеної заборгованості становила близько 116 трильйонів донгів, що становить майже 5% від загальної суми непогашеної заборгованості економіки.

Попередня статистика чотирьох комерційних банків (BIDV, VCB, Agribank та Vietinbank) показує, що близько 13 494 клієнтів постраждали від непогашеної заборгованості, яка оцінюється в 191 457 мільярдів донгів. Очікується, що кількість клієнтів та непогашеної заборгованості зростатиме найближчими днями, оскільки кредитні установи та відділення Державного банку оновлюватимуть дані.

За словами пана Дао Мінь Ту, постійного заступника голови Державного банку, через два дні після шторму Державний банк організував робочу групу для обстеження двох найбільш постраждалих провінцій – міста Хайфон та провінції Куангнінь. Підприємства з вирощування морепродуктів тут зазнали величезних збитків, навіть повних. Були люди, які інвестували десятки мільярдів донгів, але, ймовірно, заробили небагато. У випадках таких серйозних збитків потрібна жорсткіша політика підтримки.

Своєчасне зниження процентних ставок за кредитами

Раніше Державний банк, виходячи з фактичної ситуації, наказав комерційним банкам негайно знизити процентні ставки за кредитами для клієнтів, які постраждали від шторму №3.

«Щоразу, коли трапляється серйозна форс-мажорна подія, така як стихійні лиха чи епідемії, банківська галузь завжди готова поділитися труднощами з людьми та бізнесом», – сказав пан Нгуєн Куок Хунг, віце-голова та генеральний секретар Асоціації банків В’єтнаму (VNBA).

Пан Нгуєн Куок Хунг додав, що одразу після закінчення шторму, виконуючи вказівки Державного банку, комерційні банки разом зі страховими компаніями швидко вирушили до постраждалих населених пунктів, щоб перевірити збитки та розробити плани підтримки клієнтів. З 12 вересня по теперішній час більшість банків негайно впровадили рішення щодо скасування та зниження процентних ставок для клієнтів, які постраждали від штормів та повеней. Багато банків знизили процентні ставки на 0,5-2% для фізичних осіб та підприємств, які позичають капітал, що постраждав від шторму № 3; цей період тривав з вересня по грудень 2024 року, а деякі банки продовжили термін дії договору до січня 2025 року.

Наразі середня процентна ставка за кредитами банків коливається в межах 6,3-7,8%. Завдяки вищезазначеному зниженню процентної ставки за кредитами на 0,5-2% люди та підприємства, які постраждали від шторму № 3, матимуть ресурси для відновлення виробництва та бізнесу, а отже, матимуть гроші для повернення боргів банку.

Однак, пан Хунг зазначив, що шторм №3 та постштормова циркуляція призвели до уповільнення сотень тисяч мільярдів донгів у банківській системі та не створення загальної доданої вартості. Тому, хоча фізичним об'єктам не було завдано серйозної шкоди, самі банки все ж зіткнулися з деякими труднощами з ліквідністю.

Щодо цього питання, заступник голови Державного банку Дао Мінь Ту заявив, що Державний банк матиме механізми для сприяння комерційним банкам у мобілізації соціальних ресурсів; гнучко використовуватиме інструменти в межах компетенції та повноважень Державного банку для забезпечення ліквідності системи; підтримуватиме банки, надаючи їм достатньо ресурсів для продовження надання нових позик ключовим та пріоритетним напрямкам та проектам.

Дозволити прощення боргів у особливих ситуаціях

Щодо політики реструктуризації умов погашення боргу та збереження групи боргів для клієнтів, які постраждали від шторму №3, пан Нгуєн Куок Хунг зазначив, що це необхідно, але в довгостроковій перспективі уряду та Державному банку потрібно дослідити та розробити політику призупинення виплати боргів для клієнтів, які зазнали великих збитків внаслідок стихійних лих та епідемій.

За словами віце-президента VNBA, потенційно безнадійні борги з реструктуризованих боргових балансів ще не були чітко продемонстровані, тому банкам протягом багатьох років доводилося стикатися з багатьма викликами щодо якості активів.

Після шторму якість активів банків також серйозно постраждала, навіть попри те, що вони мали страхування кредитів. Готелі, ресторани, круїзні лайнери, човни, аквакультурне та рибальське обладнання – все це було змито штормом та повенями, а також загинули буйволи та корови.

Водночас споживче кредитування переживає ще більші проблеми. Під час складного періоду Covid-19, рецесії, доходи працівників скоротилися, у них не було роботи... тому позичальникам, які хочуть погасити свої борги, нема чим платити.

«Високий коефіцієнт безнадійної заборгованості змушує компанії споживчого фінансування більше не наважуватися надавати позики», – поділився пан Хунг. Водночас пан Хунг зазначив, що вищезазначені фактори в поєднанні зі зростаючими труднощами в управлінні безнадійною заборгованістю створюють для кредитних установ значні ризики.

За словами пана Нгуєн Куок Хунга, віце-голови та генерального секретаря VNBA, відстрочення та перенесення боргу вже не дуже ефективні, оскільки з моменту спалаху Covid-19 банки відкладали та переносили борги 5-6 разів. Період реструктуризації боргу становить максимум 1-2 роки, після чого його все одно потрібно враховувати як безнадійний борг.

Після кризи Covid-19, з 2020 року і дотепер, резерви на покриття ризиків у в'єтнамських комерційних банках постійно зменшувалися; буфер ризиків все ще дуже низький. Без суттєвого механізму підтримки з боку уряду показники гарантування безпеки, що перевищують міжнародну практику, створять багато потенційних ризиків для банків. Банки – це, по суті, підприємства, які торгують грошима та довірою вкладників. Безпека банків полягає у стабілізації макроекономіки та національного престижу.

Тому віце-президент Банківської асоціації В'єтнаму запропонував уряду, щоб у зв'язку з цим стихійним лихом запровадив механізм, який дозволить банкам відкласти виплати боргів клієнтам, які зазнали великих збитків і потребують тривалого часу на відновлення, замість реструктуризації періоду погашення та збереження групи боргів у попередньому стані.

Адвокат Труонг Тхань Дик, директор юридичної фірми ANVI, зазначив, що списання боргів є гарним рішенням у нинішніх умовах, оскільки воно допомагає банкам створити умови для надання нових кредитів клієнтам, які зазнали великих збитків через шторм №3, а також допомагає зменшити ризики для системи.

За словами експертів, насправді борги, які були реструктуризовані з точки зору погашення з 2020 року по теперішній час, мають збільшення непрацюючих активів, що означає зменшення прибутків та збільшення ризиків безнадійної заборгованості для банків.

Експерти стверджують, що суть прощення боргів полягає в тому, щоб дозволити підприємствам тимчасово припинити виплату основної суми боргу або відсотків на певний період часу. В умовах пандемії та стихійних лих протягом останніх 5 років банкам та підприємствам необхідно прощати борги, які настали та мають ризик безнадійної заборгованості.

Однак, пан Дук зазначив, що наразі бракує правової бази для списання боргів. Закони, укази та циркуляри не передбачають, за винятком кількох особливих випадків, таких як державні інвестиційні проекти зі списанням боргів або деякі випадки політичного кредитування, тоді як споживче кредитування та кредитування виробництва та бізнесу не мало концепції списання боргів протягом останніх 24-25 років.

Хоча списання боргів вважається відповідним рішенням у серйозних катастрофічних ситуаціях, експерти також визнають, що це непросто, навіть дуже складно, оскільки це пов'язано з бюджетом. Адже для реалізації політики списання боргів уряд повинен мати бюджетне джерело для сплати боргу від імені підприємства у випадку, якщо термін списання боргу закінчиться, а підприємство все ще не зможе його сплатити.

ТБ (за даними VnEconomy)

Джерело: https://baohaiduong.vn/buc-bach-nhu-cau-khoanh-no-trong-tinh-huong-dac-biet-393903.html