Cake від VPBank та шлях створення цифрового банку з комплексною фінансовою орієнтацією

У потоці суспільства, яке «діджиталізує кожен подих», фінансові послуги постійно змінюються, щоб адаптуватися та розвиватися. Відповідно, цифрові банки поступово змінюють спосіб доступу людей до грошей та їх використання завдяки оволодінню технологіями, орієнтації на сталий розвиток та комплексній фінансовій стратегії.

Цифровий банкінг – розширення фінансових зв’язків

Сьогодні фінансові платформи, що використовуються на смартфонах, майже стали незалежним каналом банківських транзакцій, замінивши традиційні лічильники транзакцій.

Відкриття рахунку займає лише кілька хвилин завдяки електронній ідентифікації (eKYC), а такі транзакції, як платежі, грошові перекази, ощадні депозити та споживчі кредити, здійснюються швидко та безпечно безпосередньо на мобільних телефонах. Люди не лише заощаджують час і гроші, але й беруть більш активну участь у цифровій економіці .

Оскільки географічні бар'єри поступово усуваються, а транзакційні витрати для всіх сторін знижуються, цифрові банки стали агентами, що сприяють розширенню фінансової взаємодії.

Cake Digital Bank наразі обслуговує 6 мільйонів клієнтів, пропонуючи широкий спектр продуктів онлайн, допомагаючи клієнтам повноцінно отримувати доступ до своїх фінансових потреб, де б вони не знаходилися.

Серед них Cake від VPBank , який входить до списку 100 найшвидше зростаючих цифрових банків світу за версією TAB Insights, є одним з небагатьох повністю цифрових банків, які отримали прибуток лише після 3,5 років роботи.

База користувачів Cake швидко зростала з моменту його запуску в 2021 році, досягнувши 5 мільйонів до 2024 року. Cake обробляє 700 000 заявок на кредити та кредитні картки щомісяця, що є вражаючою кількістю порівняно з традиційною банківською моделлю.

Одним із факторів, що призвели до вражаючого зростання, є стратегічний вибір Cake. Він полягає в проникненні в кожну, навіть найменшу, ланку економіки – там, де є технологічні розробники, дрібні торговці, студенти, нові співробітники, фрілансери та мешканці віддалених районів. Більшість із них – це люди, які ніколи не мали повного доступу до традиційних банківських послуг або обмежені відсутністю кредитної історії.

Cake пропонує широкий асортимент продуктів за низькою ціною, багато з яких є абсолютно безкоштовними. Будь-хто, хто має смартфон, підключення до Інтернету та дійсне посвідчення особи, може легко отримати доступ до різноманітної екосистеми продуктів та каналів розповсюдження Cake.

Згідно зі статистикою, рівень утримання клієнтів для основних фінансових послуг Cake становить 95%.

Маючи власну екосистему та широку мережу партнерів, які надають практичні послуги, Cake має умови для підвищення лояльності клієнтів. У світі уроки успішних моделей показують, що екосистема є важливою умовою.

Наприклад, Seabank Indonesia, провідний цифровий банк в Індонезії, завдяки партнерству з платформою електронної комерції Shopee, значно збільшить свою базу користувачів до 10 мільйонів клієнтів до кінця 2023 фінансового року.

Іншим прикладом є сінгапурська платформа Gigacover, яка співпрацює з платформами доставки, щоб пропонувати індивідуальне страхування для водіїв технічних транспортних засобів. Результати опитування показують, що 80% водіїв готові платити за такі страхові продукти.

Cake також прагне надавати гнучкі фінансові послуги малозабезпеченим групам, таким як фрілансери без кредитної історії. Наприклад, Cake запустила функцію швидких позик, яка дозволяє користувачам отримувати миттєві виплати, допомагаючи їм уникнути необхідності звертатися до чорного кредиту, одночасно покращуючи своє фінансове становище.

Крім того, Cake зміцнює свою офлайн-присутність, співпрацюючи з партнерами з великими системами фізичних магазинів, такими як Mobile World та Dien May Xanh, де клієнти можуть легко позичати готівку для придбання товарів першої необхідності, або маючи онлайн-присутність на масштабних користувацьких платформах, таких як Viettel Money, ZaloPay, VNPay, FPT.

Ці кроки розширення в багатьох напрямках допомогли мільйонам людей отримати легший доступ до традиційних фінансових послуг, своєчасно отримати капітал для розвитку малого бізнесу або задоволення потреб інших людей, таких як інвестиції чи страхування.

Пан Труонг Хонг Хоанг, директор з розвитку бізнесу в сфері послуг Mobile World, та пан Нгуєн Хю Куанг, генеральний директор Cake Digital Bank, оголосили про запуск післяплатного сервісу MWG Paylater.

Цифрові банки, такі як Cake, відіграють ключову роль у консолідації безготівкових платежів, яку регулятори просували протягом останніх шести років, підвищуючи фінансову інклюзію та сприяючи побудові сталої цифрової економіки.

Орієнтація на спеціальні групи є одним із головних напрямків Національної стратегії фінансової інклюзії. Відповідно, люди мають право доступу до основних фінансових послуг, і «ніхто не залишається осторонь».

Фінансова інклюзія має чотири важливі основи, включаючи правовий коридор, інновації в моделі надання фінансових послуг, фінансову освіту та застосування цифрових технологій.

Можливості для цифрових банків все ще широкі завдяки перевагам низьких операційних витрат та гнучкого доступу. Це також є підходящим інструментом для скорочення розриву у доступі до фінансових послуг у В'єтнамі.

Фактично, багато цифрових банків обслуговують мільйони, десятки мільйонів людей з низьким рівнем доходу або тих, хто вперше користується банківськими послугами, і надають позитивні результати.

Оволодіння технологіями, лідерство в інноваціях

Для розробки сталої моделі цифрового банкінгу необхідною умовою є розуміння та опанування технологій. Технології допоможуть аналізувати поведінку користувачів, щоб пропонувати більш відповідні та персоналізовані продукти й оперативно реагувати на дуже незначні зміни в поведінці споживачів.

Cake обрав складний шлях: розробити власну технологію, а не покладатися на міжнародні платформи.

Наразі Cake опанувала багато різних технологій, таких як eKYC, відкритий банкінг (відкритий банківський сервіс – допомагає інтегрувати додаткові фінансові послуги від інших сторін), core-card у хмарі (допомагає оптимізувати витрати, гнучко налаштовувати, швидко реагувати на потреби клієнтів) та застосування штучного інтелекту (ШІ) у всьому операційному процесі (від реєстрації, схвалення до впровадження послуги).

У контексті того, що штучний інтелект є рушійною силою зростання в багатьох галузях, Cake прагне стати «Банком ШІ наступного покоління», зосереджуючись на трьох критеріях: безпека - простота - інтелект. До середини 2025 року Cake володітиме екосистемою ШІ з сотнями окремих моделей, особливо успішно розробляючи першу в'єтнамську модель великої мови програмування (LLM) банку.

Динамічна та креативна в'єтнамська робоча сила є однією з сильних сторін, яка допомагає Cake опанувати передові нові технології.

Не лише застосування технологій до інновацій продуктів, безпека також є головним пріоритетом для Cake. Окрім досягнення багатьох найвищих та найновіших міжнародних стандартів безпеки, Cake проактивно використовує алгоритми машинного навчання для сканування транзакцій та виявлення незвичайної поведінки, захищаючи клієнтів від ризиків шахрайства, не перериваючи взаємодію з клієнтами.

За словами пана Нгуєна Хю Куанга, генерального директора Cake by VPBank, цифровим банкам необхідно зосередитися на застосуванні передових технологій для створення гнучких та доступних фінансових продуктів, особливо для груп клієнтів, які не обслуговувалися традиційними банківськими послугами.

Ці стратегії не лише допомагають цифровим банкам будувати довіру з користувачами, але й сприяють розвитку банківської галузі в усьому регіоні.

Наприкінці 2024 року Політбюро видало Резолюцію 57 про прориви в науці, технологіях, інноваціях та цифровій трансформації, відкриваючи простір для цифрової трансформації та інновацій, сприяючи сміливому розширенню фінтех-підрозділів та суто цифрових банків.

Але ключ до реалізації Резолюції 57 полягає у вмінні опанувати технології, інакше цифрові банки – це лише цифрова оболонка для старої моделі.

Позитивним моментом сьогодні є те, що зі швидкою зміною технологій та зусиллями щодо доступу до нових технологічних досягнень та їх застосування, цифрові банки у В'єтнамі наближаються до регіону з точки зору технологій, не поступаючись йому за потужностями розвитку систем.

За словами експертів, нинішня конкуренція ведеться не лише між банками, а й між фінтех-компаніями та бігтех-компаніями. Однак можливості все ще величезні, оскільки у В'єтнамі досі мільйони людей не мають повного доступу до фінансових послуг. Технології будуть фактором, який необхідно додатково використовувати для задоволення цієї прогалини в попиті.

Очікування покладаються на банки, що працюють виключно в цифровому середовищі, такі як Cake, зі здатністю постійно впроваджувати інновації та запускати нові технологічні продукти та послуги. Звідси вони можуть гнучко реагувати на швидкі зміни ринку, а також допомагати користувачам легше отримувати доступ до послуг.

Загалом, модель цифрового банкінгу стає важливою рушійною силою у розширенні зв'язку та реалізації національної мети фінансової інклюзії, а також у сприянні науковому прогресу та інноваціям.

Оволодівши технологіями та прагнучи сталого розвитку, Cake підтвердила свою новаторську роль, зробивши свій внесок у реалізацію мети комплексного фінансування в рамках цифрового економічного розвитку В'єтнаму.

Джерело: https://baodautu.vn/cake-by-vpbank-va-hanh-trinh-xay-dung-ngan-hang-so-theo-dinh-huong-tai-chinh-toan-dien-d327919.html