Фінансові пастки в еру Цифрової економіки 4.0: Виявлення та уникнення ризиків у цифровій економіці

Швидкий розвиток інформаційних технологій спричинив революцію у фінансовому секторі В'єтнаму. Безготівкові платежі, онлайн-транзакції та нові інвестиційні моделі (фінтех) стають дедалі популярнішими. Однак, поряд із цими зручностями, цифрова економіка також стає благодатним ґрунтом для високотехнологічного фінансового шахрайства.

Згідно з попередньою статистикою, лише у 2024 році в'єтнамці втратили тисячі мільярдів донгів через онлайн-шахрайство, що є тривожною цифрою. Від заявок на лихварство, торгових майданчиків для обміну валют (Forex), спонтанних віртуальних валют з обіцянками «захмарних» прибутків до завуальованих моделей багаторівневого маркетингу – усі вони влаштовують «солодкі пастки», націлені на невігластво та жадібність.

Наслідки не обмежуються пошкодженням майна, а й спричиняють соціальну нестабільність та підривають довіру до ринку. Правильне визначення характеру та способу функціонування цього виду злочинності є нагальною вимогою для кожного громадянина, щоб озброїтися «опіром».

У «лабіринті» фінансових додатків однією з найпопулярніших форм є надприбуткова інвестиційна модель через додатки або віртуальні торгові майданчики. Вони запрошують інвестувати в спонтанні торгові майданчики Forex, такі як Ex... або «сміттєві» проекти віртуальної валюти з нереалістичними зобов'язаннями щодо процентних ставок, кілька десятків відсотків на місяць. Спочатку, щоб створити довіру, вони можуть регулярно виплачувати відсотки. Але насправді це класична модель шахрайства Понці, коли гроші беруть у пізніших людей, щоб виплачувати відсотки попереднім. Коли вони достатньо мобілізуються, ці майданчики раптово «заваляться», зникнувши разом з усіма грошима інвесторів. Історія тисяч інвесторів, які втратили все під час нещодавнього краху торгового майданчика A відомого бізнесмена B, є болісним доказом.

Системи соціальних мереж та онлайн-додатки сьогодні є щільно пов'язаними з фінансовими операціями людей.

Крім того, болючою проблемою є онлайн-кредитування через додатки для споживчого кредитування. Завдяки простим процедурам позичальники можуть швидко отримати гроші. Однак за цим ховається «непомірна» процентна ставка, яка сягає 1000–2000% на рік, а також незліченна кількість «фіктивних» комісій. Коли колектори не можуть сплатити борг, вони вдаються до психологічного тероризму: постійні дзвінки, текстові повідомлення з погрозами, копіювання та вставка зображень жертви з непристойним змістом та публікація їх у соціальних мережах. соціальні мережі, чинячи тиск на родичів та колег.

Не зупиняючись на цьому, замасковані моделі багаторівневого маркетингу також постійно змінюють свою маску. Замість продажу матеріальних продуктів вони запрошують інвестувати в нікчемні курси швидкого збагачення, «фіктивні» проекти нерухомості на платформі Metaverse або «акції» неіснуючих технологічних компаній-«єдинорогів». Ключовим залишається залучення учасників надзвичайно високими реферальними комісіями. Коли система руйнується, останні люди, які приєднуються, втрачають усе.

То чому ж, попри численні попередження, багато людей, навіть ті, хто має кваліфікацію, все ж таки «кидаються» в ці пастки? Психологи зазначають, що ефект натовпу (FOMO – страх упустити щось) відіграє велику роль. Бачачи, як інші хваляться «величезними» прибутками, багато людей легко піддаються натовпу. Крім того, фатальними слабкостями також є менталітет бажання швидко збагатитися та надмірна довірливість.

Зіткнувшись зі спалахом фінансового шахрайства, державні органи управління вжили рішучих заходів. Міністерство громадської безпеки , зокрема Департамент кібербезпеки та запобігання високотехнологічним злочинам (A05), постійно випускає попередження та ліквідує багато великих мереж. Державний банк В'єтнаму регулярно оновлює нормативні акти, вимагаючи від кредитних установ посилення безпеки. Міністерство науки і технологій посилює боротьбу з веб-сайтами та додатками, які порушують закон. Однак ця боротьба вимагає співпраці всього суспільства.

Найфундаментальнішим рішенням є покращення фінансової «стійкості» громади. Вкрай необхідно популяризувати базові фінансові знання. Кожній людині потрібно сформувати звичку ретельно досліджувати інформацію та перевіряти законність організацій, що закликають до інвестицій – наприклад, перевіряючи список ліцензованих організацій на офіційному веб-сайті Державного банку. Категорично не надавайте конфіденційну особисту інформацію (номер посвідчення особи, OTP-код, пароль) нікому.

Виявляючи ознаки шахрайства, люди повинні негайно повідомити про це найближче відділення поліції або повідомити через Портал попереджень інформаційної безпеки Національного центру моніторингу кібербезпеки (NCSC). Тільки пильність, розуміння та рішучі дії кожної людини можуть створити міцний «огорожу», що захищає досягнення цифрової економіки та спокій суспільства.

Джерело: https://baolangson.vn/cam-bay-tai-chinh-thoi-4-0-nhan-dien-va-phong-tranh-rui-ro-trong-nen-kinh-te-so-5063399.html